Титульного страхования

Содержание

Титульное страхование сделки

Титульного страхования

Для многих людей покупка недвижимости является радостным и желанным событием.

Поэтому, чтобы никакие неприятности не омрачили покупку, следует заблаговременно предусмотреть и свести к минимуму все риски.

В таком случае титульное страхование недвижимости будет самым лучшим решением.

Понятие титульного страхования

Титульное страхование называют также страхованием правового титула. Оно представляет собой процесс страхования рисков возникновения материальных убытков и потерь из-за утраты прав собственности на какую-либо недвижимость.

В данном случае защищаются права добросовестного покупателя на квартиру, участок, здание и так далее, которые он может потерять из-за появления проблем с объектом недвижимости.

Титул – документ, который свидетельствует о наличии у какого-либо лица исключительных прав на недвижимость.

При этом объектом данного страхового процесса являются права собственности лица, которое добросовестно приобретает какой-либо объект недвижимого имущества.

От чего защитит страхование собственности

Недвижимость – это предмет процесса купли-продажи, который зачастую становится объектом различных операций.

По квартирам, домам, земельным участкам и прочим недвижимым объектам могут заключаться различные сделки: купля, продажа, дарение, передача по наследству, приватизация и прочее. Кроме этого недвижимость может предоставляться в ипотеку, по которой также заключается определенный договор.

Череда различных сделок с недвижимым объектом может нести в себе риск того, что на каком-то этапе были совершены какие-либо нарушения закона.

В таком случае достаточно лишь одной неправильного договора, и действующий правообладатель может лишиться всех своих прав на объект. Поэтому так важно проводить титульное страхование, которое даст возможность возместить все свои убытки в случае возникновения страхового события.

Титульное страхование способно защитить правообладателя от рисков утраты его прав на объект. Такая потеря может произойти в следующих случаях:

  • нарушение прав каких-либо лиц (детей, не достигших совершеннолетнего возраста, предыдущих собственников, неучтенных наследников и прочих людей);
  • мошеннические действия, подделка документации, которая необходима для поведения сделки;
  • незаконность договоров, заключенных ранее по объекту недвижимости, отсутствие силы у судебного решения;
  • непреднамеренные или преднамеренные ошибки и опечатки регистратора;
  • отсутствие дееспособности у сторон контракта.
[tip]Право собственности на недвижимость может прекратиться в случае принятия судом решения о признании какой-либо сделки по имеющемуся объекту недействительной.[/tip]

Таковой она признается в том случае, если:

  • ее совершил человек, который впоследствии был признан недееспособным (из-за психических проблем и расстройств);
  • она была заключена несовершеннолетним лицом либо человеком, ограниченным в дееспособности в судебном порядке (из-за злоупотребления наркотическими и спиртными средствами);
  • она была совершена вследствие обмана, принуждения, угрозы, насилия и так далее.

Преимущества страхование титула

Чаще всего данное страхование применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке, когда есть риск, что приобретаемая квартира, дом или участок прошли до этого несколько сделок, какая-либо из которых может быть признана недействительной.

Кроме этого, страхование титула при ипотеке является обязательным во многих банках при осуществлении кредитования.

Страхователем прав является собственник недвижимого имущества. При этом получателем возмещения он может и не быть.

Если договор страхования заключается по объекту, который находится в залоге или передается в обеспечение в банк либо какое-то другое кредитное учреждение, то всю сумму или ее часть может получить именно кредитная организация.
[tip]Самой главной пользой от проведения титульного страхования является защита прав собственника на недвижимый объект.[/tip]

При этом страхователь страхует себя и от неправильности или незаконности его сделки по приобретению недвижимости, и от нарушений по предыдущим операциям по этому имуществу.

Несмотря на то, что на разных стадиях и этапах сделки проводятся различные проверки документации по приобретаемой недвижимости, ни нотариус, ни регистратор, ни юрист не смогут гарантировать законность и чистоту всех операций, которые проводились с объектом ранее.

Поэтому риск признания договора купли-продажи недействительным, а также вероятность отчуждения прав собственности присутствуют всегда. В таком случае титульное страхование позволит:

  • возместить все средства, потраченные на покупку квартиры, дома или участка;
  • возместить долги перед банком (если недвижимость была обеспечением по какому-либо кредиту).

Это все убережет собственника от финансовых потерь и убытков.

Стоимость титульной страховки

Наиболее часто встречаемым размером тарифов по страхованию титула является ставка, колеблющаяся в пределах 0,2 – 0,5 % от стоимости недвижимого имущества в год.

Данная стоимость является страховой суммой. Также страховой суммой, из которой будет рассчитываться стоимость страхования, может выступать размер кредита (если страхуемая недвижимость является обеспечением по займу).

В случае наступления события утраты прав клиенту возмещаются следующие убытки:

  • стоимость той недвижимости, которая потеряна собственником;
  • какие-либо дополнительные расходы и судебные издержки (иногда данный пункт оговаривается в договоре страхования).

Если договор был заключен не в рамках страхования кредита и не касается недвижимости, которая находится в залоге, то сумму возмещения получит собственник объекта, который лишился на него прав.

Оплата договора страхования от травм может быть одноразовой или помесячной, с разными сроками действия. Самой распространенной и недорогой является страховка от несчастных случаев с помесячной оплатой и сроком в один год.

Страховыми случаями принято считать случаи смерти и получения травм сотрудниками полиции во время работы. Для получения страховых выплат в первую очередь нужно собрать документы и предоставить их компании «ВТБ Страхование». О страховке МВД читайте здесь.

Однако если страхование было произведено по недвижимости, которая находится в залоге в банке, то существует два способа выплаты возмещения:

  • если страховая сумма приравнивается остатку задолженности по кредиту, то возмещение получает кредитная организация;
  • если страховая сумма равна стоимости недвижимости и превышает величину остатка задолженности по ссуде, то часть возмещения получает кредитное учреждение (в сумме имеющегося долга), а остальную часть – клиент или его выгодоприобретатель.

Документы для титульной страховки

Страхование титульного права требует от собственника недвижимости сбора всех необходимых документов.

Страхователь должен предоставить в страховую компанию копии документов, подтверждающих право собственности (свидетельство, договор о покупке), оценочные бумаги (подтверждают рыночную цену рассматриваемого объекта).

Кроме этого собственник должен предоставить вспомогательные документы, которые способны рассказать о предыдущих операциях с недвижимостью (договора дарения, купли-продажи и прочее).

Исходя из предоставленных бумаг, страховщик делает вывод об уровне риска. Если данный вывод сделать затруднительно, то страховая компания вправе настоять на осуществлении независимой экспертизы с участием юристов. В ходе этого исследования выявляется законность, прозрачность и чистота проводимых с объектом сделок.

Таким образом, приобретение недвижимости – это не только радостное событие, но и весьма рискованное мероприятие. При его осуществлении всегда имеется вероятность того, что покупатель может стать жертвой мошенников.

Согласно изменениям в российских законодательных актах 2011 года были подвергнуты правкам суммы страховых выплат сотрудникам полиции. При этом выплаты страховки сотрудникам МВД производятся как непосредственно самим пострадавшим, так и членам их семьи.

Стоит знать, что при использовании программы страхования жизни работников сумма взносов увеличивается с увеличением дополнительной и инвестиционной доходности. Более подробно о данном страховании читайте здесь.

Однако в данном процессе имеется еще один риск. Это риск утери прав на недвижимость из-за незаконности или неправильного осуществления какой-либо предыдущей сделки с данным имуществом. От такого риска не застрахован ни один покупатель.

Поэтому наиболее правильным и грамотным решением данной проблемы является договор титульного страхования. Он позволяет защитить права собственника и в случае наступления неприятного события возместить все убытки от потери объекта.

[note]Такое страхование пользуется особой популярностью при ипотечном кредитовании. Оно защищает права не только собственника недвижимости, которая предоставляется в залог, но и кредитного учреждения, позволяя за счет страховки возместить весь ущерб.[/note]

Источник: https://in-sure.pro/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%B0/%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%83%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B5-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%81%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%BA%D0%B8/

Что такое титульное страхование и в чем выгода?

Титульного страхования

Время чтения: 4 минут(ы)

В процессе своей жизнедеятельности человек, несомненно, сталкивается с приобретением какого-либо имущества а, следовательно, и с вероятными рисками, связанными с оформлением сделок купли-продажи. Зачастую подобные сделки для предотвращения финансовых потерь сопровождаются процедурой страхования.
Титульное страхование недвижимости защитит от рисков при сделке

Титульное страхование недвижимости — что это такое?

Объект титульного страхования определяет его особенность, так как объектом страхования является не предмет недвижимости, а документ утверждающий право собственности на получаемую недвижимость.

Например, данный вид страхования становится очень актуальным при покупке вторичного жилья.

Ведь неправомерность совершения ранее проведенных сделок кули-продажи квартиры может привести к аннулированию права собственности ее последующих владельцев.

Как правило, с титульным страхованием можно столкнуться при оформлении ипотеки, так как банки при ипотечном кредитовании требуют не только личное страхование жизни и здоровья заемщика, но также и страхование риска утраты права собственности на приобретаемое жилье.

В большинстве банков не требуется оформление соглашения титульного страхования, если приобретаемая квартира располагается в новостройке.

Страховым случаем в данной ситуации будет считаться утрата прав собственности по решению суда. Основанием для подачи иска о признании сделки недееспособной может послужить наличие следующих моментов:

  • ущемление права третьих лиц при совершении сделки (например, несовершеннолетних детей, каких-либо наследников и т.д.);
  • подделка документов;
  • ошибки регистрирующих органов.

Для наиболее полного возмещения материального ущерба следует, при заключении договора обратить внимание на следующие нюансы:

  1. в документе должно быть указано, что страховым случаем будет считаться именно утрата прав собственности по решению суда;
  2. страховая сумма должна рассчитываться исходя из рыночной стоимости жилья на момент установления страхового случая, а не на основании суммы, указанной в документах купли-продажи.

Риски

При титульном страховании ответственность за риски, связанные с потерей материальных средств затраченных в процессе приобретения имущества, вследствие аннулирования сделки (в силу обстоятельств, не зависящих от собственника), берет на себя страховая компания.

Основные риски по титульному страхованию:
Заполнению страхового договора должно предшествовать тщательное его изучение

  • процесс приватизации недвижимого имущества, либо предыдущие сделки купли-продажи признаны судом не действительными;
  • не корректно оформленная юридическая документация, задействованная при заключении сделки;
  • выявленный факт мошенничества при совершении сделки.

Стоимость

Стоимость титульного страхования квартиры колеблется, как правило, в пределах 0,2 — 1 % от цены сделки с недвижимостью.

Стоимость титульного страхования в основном зависит от следующих факторов:

  • стоимости покупаемого недвижимого имущества;
  • длительности срока действия страхового соглашения;
  • результатов проведения предстраховой экспертизы.

Титульное страхование автомобиля — такое страхование распространяется только на недвижимость.

Как оформить?

Перечень основных документов, требующихся для оформления:

  • свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость;
  • удостоверения личности участников сделки (дополнительно требуются копии);
  • имеющиеся соглашения о ранее проводимом отчуждении продаваемой недвижимости;
  • если продавцу недвижимость досталась в наследство, то ему необходимо будет предъявить свидетельство о регистрации права на данную собственность, свидетельство о смерти наследодателя, а также копию завещания (при его наличии);
  • если среди собственников есть несовершеннолетние, то обязательно потребуется разрешение от  соцзащиты;
  • юридически оформленное согласие супруга на продажу (если недвижимость общая);
  • кадастровый план в том случае, если отчуждаемым недвижимым объектом является земельный участок;
  • техпаспорт помещения, выписку из домовой книги.

Страховщик в индивидуальном порядке может потребовать дополнительные документы.

При установлении страхового случая пострадавшему необходимо обратиться к своему страховщику в соответствии со сроками, ранее оговоренными в документах. При обращении следует предоставить:

  • договор страхования,
  • паспорт,
  • решение суда на лишение права собственности.

Тарифы в России

  • В СК «Ингосстрах» страховой тариф составляет 0,15% от стоимости объекта недвижимости.
  • В СК«Росгосстрах» страховой тариф по программе комплексного ипотечного кредитования составляет от 0,12% до 0,3%. При добровольном титульном страховании тариф будет варьироваться в пределах 0,25 — 0,4%.
  • В СК «ВТБ страхование» тарифная ставка предоставляется от 0,2% и выше.
  • В СК «РЕСО-Гарантия» тарифная ставка предоставляется от 0,3% и выше.
  • В СК «АльфаСтрахование» тариф варьируется в пределах 0,15 – 0,4 % от страховой суммы.
  • В СК «Сбербанк страхование» при титульном страховании в рамках комплексного ипотечного страхования тариф варьируется в пределах 0,2 – 0,8%.

Страхование сделок с недвижимостью, отзывы

Плюсы титульного страхования:
Титульное страхование защищает от рисков потери прав собственности на недвижимость

  • Чистота сделки проверяется квалифицированными специалистами, то есть проводится предстраховая экспертиза, связанная с изучением юридической истории приобретаемого объекта недвижимости.
  • При установлении страхового случая, осуществляется возмещение средств затраченных на приобретение недвижимости, также возмещение долгов перед банком, если недвижимость была обеспечением по какому-либо кредиту.

К минусам титульного страхования можно отнести договор страхования, составленный не всегда в пользу страхователя. Тщательно изучайте условия соглашения (в частности с условиями установления страхового случая и размерами страховых выплат).

Титульное страхование в России только начинает развиваться, большинство людей никогда не сталкивались с данным видом страховой защиты. Все новое всегда вызывает множество вопросов, а имеющиеся отзывы преимущественно настороженные «Стоит ли овчинка выделки?».

Смотрите видео сюжет об особенностях титульного страхования:

Титульное страхование недвижимости является добровольным, и каждый покупатель должен сам решить исходя из конкретной ситуации, воспользоваться данной услугой страховых компаний или нет.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/imushhestvennoe/chto-takoe-titulnoe-straxovanie-i-v-chem-vygoda.html

Что такое титульное страхование простыми словами: что это такое, зачем оно нужно, кому выдают и как его оформить

Титульного страхования

Здравствуйте, дорогие читатели. Как вы прекрасно знаете, ипотечное кредитование – это сложная и длительная процедура покупки недвижимости за счёт заёмных средств. Поэтому, для снижения финансовых рисков применяются несколько видов страхования. Одно из них, титульное страхование, защищает интересы кредитора и заёмщика в случае признания сделки недействительной.

Увы, но особенности российского рынка недвижимости, в том числе и развитие мошеннических схем с жильём, делают вышеназванную услугу все более востребованной. Однако, чтобы всё точно было хорошо следует заранее разобраться с тем, что такое титульное страхование, узнать об особенностях, подводных камнях и процессе его оформления. Собственно об этом далее и пойдет речь.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование (ТС) – это страхование финансовых рисков, связанных с возможной потерей права собственности на приобретаемое жильё.

Полис выдаёт страховая компания, а воспользоваться им могут как физические, так и юридические лица, приобретающие жильё в ипотеку. По сути, эта страховка защищает недвижимость от различных непредвиденных случаев. В основном это появление лиц, претендующих на собственность.

ТС предоставляет:

  1. Защиту от бывшего собственника, желающего признать сделку недействительной.
  2. Сохранение прав, если нет согласия супруга(и) продавца.
  3. Решение проблем с недобросовестным застройщиком.

Однако, важно помнить, что если квартира покупается в недостроенном доме, то сначала действует инвестиционный период.

Он продолжается до тех пор, пока человек не получит документы на право собственности и лишь потом можно будет оформить титульное страхование этой самой собственности.

Затем, в случае потери заёмщиком прав на недвижимость страховая компания переводит застрахованные деньги в банк, тем самым погашая оставшийся по ипотеке долг.

Вам может быть интересно — «Что такое кэшбэк и как он помогает экономить на покупках?».

Особенности титульного страхования и обязательно ли оно

Ипотечный кредит – программа, которая несёт самые большие риски для кредитора, так как заключается на долгий срок. За 20 – 25 лет, пока долг не оплачен, с заёмщиком может произойти что угодно – он может потерять работу, тяжело заболеть или даже умереть. Жильё же, в свою очередь, может сгореть или подвергнуться другим повреждениям по природным причинам.

Чтобы избежать невыплат и уменьшить финансовые риски банки включают в кредитный договор сразу несколько страховок. И хотя по закону РФ обязательным является только страхование недвижимости, а от других можно отказаться, банки всё чаще выдают ипотеку только при условии комплексного страхования.

Комплексное страхование распространяется на:

  • покупаемую недвижимость;
  • жизнь и здоровье заёмщика;
  • титул.

Простыми словами, банк сам решает на каких условиях будет предоставлен кредит.

Возможно, что отказ от страховки не повлечёт отказа по ипотеке, но, возможна и обратная ситуация, поэтому перед обращением в банк нужно внимательно прочитать условия и тарифы программы.

Кстати, отказ от дополнительной гарантии влечёт повышение процентной ставки. Информация об этом отображается в соответствующих документах.

Оформить гарантию титула можно и при покупке недвижимости за наличные средства. Но, страховые компании неохотно идут на такие сделки, поэтому заключить договор бывает достаточно сложно.

Перечень страховых случаев

Страховым случаем при титульном страховании квартиры является любая ситуация, когда теряется право собственности на жильё. Наиболее популярные примеры:

  1. Продавец недвижимости признан недееспособным на момент заключения сделки.
  2. В проданной квартире были прописаны несовершеннолетние, которые не получили равноценное жильё.
  3. Договор был оформлен по мошеннической схеме.
  4. Продажа осуществлялась с применением угроз и насилия.
  5. Допущены ошибки в договоре купли-продажи.
  6. Недвижимость перешла в право собственности прошлого владельца по наследству, о котором не знали другие наследники.

Во всех этих случаях теряется право собственности, а значит происходит страховой случай. Ну а страховая компания обязана компенсировать финансовые потери.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Вам может быть интересно — «Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита?».

Как оформить полис ТС

Полис ТС начинает действовать после заключения договора между страхователем и страховой компанией. Для этого должен быть получен документ на право собственности. Срок действия договора определяется клиентом (нами) самостоятельно, но страховку всегда можно продлить.

Для заключения договора потребуется собрать пакет документов, который включает:

  1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  2. Свидетельство на право собственности.
  3. Договор.
  4. Справку из отдела опеки и попечительства, если в сделке участвует несовершеннолетний.
  5. Справка о наследстве (на наследуемое жильё).
  6. Согласие супруга(и), заверенное у нотариуса.
  7. Технический и кадастровый паспорт недвижимости.
  8. Заключение эксперта.
  9. Справка, подтверждающая дееспособность участников сделки.

Полученные документы тщательно проверяются. Если страховая компания выявляет факты, не позволяющие оформить страховку, в заключении договора будет отказано.

На что нужно обратить внимание

На словах титульное страхование недвижимости кажется надёжным инструментом, обеспечивающим полную финансовую защиту. Но, на самом деле страховые компании составляют договор таким образом, что он не предусматривает некоторые страховые случаи.

Самое главное, на что нужно обратить внимание — это наличие пункта о признании страховым случаем виндикационного иска. Виндикационный иск — это иск предыдущего собственника о возврате недвижимого имущества. Такое случается, когда жильё перепродаётся несколько раз и на каком-либо этапе допускается ошибка.

Если плохо разбираетесь в теме, лучше обратитесь за помощью к юристу. Грамотный специалист проверит представленную страховой компанией документацию и выявит подводные камни, если таковые имеются.

Вообще, лучше всего это делать на этапе оформления самой ипотеки. Мой товарищ поступил именно так и сберег кучу нервов и денег, поскольку нашлись некоторые неприятные факты и ему пришлось выбирать другую квартиру для покупки.

Более того, благодаря этому он смог сэкономить на страховке, отказавшись от нее.

Поэтому, правильнее будет чуть-чуть переплатить один раз, чтобы снизить риски, чем потом расплачиваться за своё нетерпение и потерять большие суммы денег.

Вам может быть интересно — «Что такое программа лояльности и стоит ли её использовать?».

Сколько стоит ТС и из чего складывается цена

Расценки на страховку определяются политикой страховой компании. Но, в любом случае, чем дороже недвижимость, тем больше придётся заплатить за получение гарантии.

Кроме этого, на стоимость страховки влияет:

  • срок страхования – чем больше период действия договора, тем ниже цена (в первый год стоимость обычно высокая по причине того, что именно в этот период высокий риск потери жилья);
  • степень риска – рассчитывается индивидуально после проверки документов.

На 2020 год цена на ТС сделок с недвижимостью колеблется от 0,2 до 2,5% от стоимости недвижимости на момент покупки.

Размер страховых выплат при наступлении страхового случая также зависит от страховой компании. Эти условия прописываются в договоре.

Заключение

Если хотите минимизировать риски, обратитесь за помощью к профессиональному юристу, который объяснит вам простыми словами о том, что такое титульное страхование, подберёт компанию и поможет правильно оформить договор. Кроме этого, потребуется собрать полный пакет документов, который будет проверяться страховщиком. Но, это уже дело техники.

Источник: https://iflife.ru/finansy/chto-takoe-titulnoe-strahovanie-prostymi-slovami/

Титульное страхование не всегда спасает от лишения квартиры

Титульного страхования

О том, что нужно тщательно проверять историю квартиры, говорят постоянно, однако в реальности даже профессиональные риелторы и юристы не могут дать гарантию того, что на право собственности покупателя никто никогда не покусится.

Считается, что обезопаситься от потери права собственности можно при помощи титульного страхования – Российская гильдия риелторов даже предложила сделать его обязательным. Однако, как выяснила редакция IRN.RU, титульное страхование работает не всегда.

Во всяком случае, в своем нынешнем виде.

Как лишаются права собственности

По словам директора департамента рисков НСКА Бориса Шаронова, около 2% сделок в год расторгается по решениям судов в результате различных исков. Право собственности может быть оспорено во многих случаях.

Это могут быть ошибки, допущенные при регистрации прошлых сделок, или, например, случаи, когда права собственника предъявляет лицо, чьи права при приватизации или отчуждении недвижимости были нарушены: скажем, на тот момент человек не достиг совершеннолетия, или находился в заключении, или был болен и недееспособен.

Также основанием для претензий может быть наличие поддельной или подложной доверенности при совершении в прошлом какой-либо из сделок, совершение сделок по поддельным или подложным документам, совершение сделок недееспособными лицами или лицами, которые находились под влиянием заблуждения, обмана, насилия, стечения тяжелых обстоятельств или лицами, не способными понимать значение своих действий или руководить ими, совершение сделок с нарушением прав сособственников недвижимости или наследников и другие дефекты в праве собственности.

Лишиться квартиры можно, если продавец страдает психическими расстройствами и в установленном порядке признан недееспособным, на приобретенное имущество наложен судебный арест из-за долгов бывшего владельца, а также в результате мошеннических действий.

Страхование титула

Механизм, призванный решить проблему, – это титульное страхование, которое защищает интересы собственника в случае непредвиденной утраты квартиры.

Застрахованным риском в данном случае является утрата объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя.

Страховка покрывает оговоренную сумму (обычно – рыночную стоимость квартиры на момент сделки), также в договоре титульного страхования может быть предусмотрено покрытие расходов на ведение дел в суде.

Первый полис титульного страхования в России был выдан в 1994 году компанией «Стандарт-Резерв». Однако, по словам Бориса Шаронова, официально титульного страхования не существовало вплоть до 1998 года, когда страховые компании, включая, в частности, «Стандарт-Резерв», «Росгосстрах», «Лидер», РОСНО, «Спасские ворота» и др., получили первые лицензии на осуществление титульного страхования.

Эксперт приводит пример из страховой практики: в 1995 году пропал бизнесмен; через много лет его дочь, получив с помощью определенных «профессионалов» свидетельство о его смерти и завещание в свою пользу, продала квартиру отца.

«Впоследствии сделка была оспорена родственниками жены пропавшего собственника.

К счастью, у нового владельца квартиры был полис титульного страхования, ему удалось отстоять квартиру с помощью адвоката страховой компании», – рассказывает Борис Шаронов.

Одинцовский район, с.Перхушково

Страхование титула получило стимул для развития только с приходом ипотечного кредитования. Банки, знающие о наличии титульных рисков, настаивали, чтобы заемщики страховали риск утраты права собственности при получении ипотечных кредитов.

Сегодня большинство страховщиков занимаются титульным страхованием только в рамках сотрудничества с банками, причем полагаются, главным образом, на результаты банковской проверки заёмщика и чистоты сделки, поэтому заключают такие договоры едва ли не автоматически.

Однако нужно иметь в виду, что страховое возмещение в таком случае получит банк, а не покупатель квартиры.

То есть он в любом случае лишится собственности, банк получит страховку, а максимум, на что может претендовать человек – на разницу между страховой выплатой и остатком долговых обязательств перед банком.

Когда могут отказать

По словам управляющего партнера «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Татьяны Саксонцевой, страховые компании порой отказывают в заключении договора титульного страхования в связи с высокорисковой историей переходов прав на объект недвижимости: недавнее наследство по завещанию, неправильное определение долей, двойные продажи квартир в новостройках, нарушения прав несовершеннолетних при приватизации.

Отказать также могут в страховании квартиры, поступившей в собственность по договору ренты, особенно если после смерти получателя ренты прошло менее года, в случае наследования дальними родственниками, продаже по доверенности.

Также надо учитывать, что страховка распространяется только на случаи, когда обстоятельства для выплаты компенсации возникли независимо от страхователя.

Если произошла передача приобретаемого имущества другим лицам по возмездному или безвозмездному договору (даже если человек был введен в заблуждение), страховой выплаты он не получит.

Кроме того, в выплате могут отказать, если застрахованный объект используется не по назначению (например, если жилая квартира используется как офис), если произошло изменение характеристик, свойств, конструктивных параметров объекта недвижимости, если объект подлежит изъятию у страхователя (например, фискальными органами).

Подводные камни

Есть и не столь очевидные нюансы. Первая проблема заключается в сроках. Чаще всего квартира страхуется на три года – срок давности по искам в отношении сделок с недвижимостью составляет три года.

Однако, во-первых, в некоторых случаях срок может быть продлен до 10 лет, а во-вторых, истец может в суде настоять на том, чтобы этот срок отсчитывался не с момента заключения сделки, а с того времени, когда истец узнал, что его права были нарушены. «А узнать, возникнуть на пороге и пригрозить судом он может и через 10, и через 20 лет», – говорит Борис Шаронов.

Выплачивать страховку в течение всех этих лет весьма накладно. Стоимость обычно составляет 0,2-1% в год, а в особо сложных случаях может достигать 5%. То есть это десятки тысяч рублей в год за бюджетную квартиру в Москве.

Еще один важный момент – далеко не всегда страховка будет покрывать риски, о которых думает покупатель, заключая договор с компанией.

«К сожалению, титульное страхование не панацея, так как зачастую страховые компании исключают из страхового покрытия возникновение события, приведшего к наступлению страхового случая, до заключения договора страхования, а страхового случая – в период действия договора, – предупреждает генеральный директор агентства «Финанс-Недвижимость» Эльвира Дадашева.

– Это означает, что если причина, по которой собственник может потерять право собственности из-за притязаний третьих лиц, возникла до страхования титула (а в основном оно так и происходит), а страховой случай наступил уже в период обладания правом собственности, то страховая компания не будет ничего возмещать».

Раньше такие случаи были очень распространены и по сути являлись показателем недобросовестности страховщиков – ведь в этом случае страховка практически теряет смысл. Сейчас чаще всего страхуются как раз события в прошлом, но нужно внимательно читать договор.

Ленинский район, 11 км от МКАД

«Кроме того, страховая компания может оспорить тот факт, что утрата объекта недвижимости произошла по причинам, не зависящим от страхователя, упирая на то, что покупатель недостаточно хорошо проверил документы, например, не запросил справку о дееспособности продавца», – говорит адвокат, президент «Гильдии Юристов Рынка Недвижимости» Олег Сухов. Поэтому титульное страхование не избавляет от необходимости проверки документов и истории квартиры.

Так как титульное страхование призвано ограждать покупателя только от рисков, связанных с потерей права собственности на купленное имущество, то в случае возникновения обременения оно не действует. Например, купили вы квартиру, прожили в ней определенное время. Неожиданно на пороге появляется человек, освободившийся из мест лишения свободы.

Если даже он никогда не владел вашей жилплощадью, но когда-то был прописан в квартире, он имеет право в ней жить, согласно ст. 40 Конституции России, – при условии, что другого дома у него нет. В этом случае титульная страховка не работает, так как на ваше право собственности никто не претендует. И вам придется делить жилье с незнакомым человеком.

За рубежом

За рубежом практика титульного страхования более распространена и дает больше гарантий. В первую очередь, благодаря более четкому определению понятия «титул». В российском законодательстве его по сути нет, страхуется не титул как таковой, а риск утраты собственности.

В Европе и США практически все сделки с недвижимостью предполагают наличие титульного страхования. По словам управляющего инвестициями в недвижимость, основателя портала Indriksons.

ru Игоря Индриксонса, в США объект страхуется один раз на всю жизнь его владельца и страховщик выплачивает клиенту сумму, необходимую для приобретения такого же жилья на момент наступления страхового случая.

Напомним, в России размер страховки фиксированный (то есть не учитывает возможное изменение цен на рынке) и договор заключается на определенный срок.

В Канаде и Германии действует не титульное, а актовое страхование – то есть гарантии дает не страховая компания, а государство.

Что-то случилось – государство платит, а потом само разбирается с нарушителями и взыскивает с них деньги. Взнос уплачивается единовременно в момент совершения сделки и обычно не превышает 1-2% от стоимости жилья.

А, например, в Австрии плата за государственную гарантию и вовсе символическая – 0,15% от стоимости объекта.

По мнению экспертов, лучший способ повысить эффективность титульного страхования – сделать его пожизненным, так как риски лишения собственности могут возникнуть в любой момент.

Однако в западных странах, где история квартиры более прозрачна, а механизмы защиты прав собственников лучше налажены, реально лишиться прав на квартиру сложнее. Поэтому возможны недорогие варианты пожизненной страховки.

В России такое страхование будет очень дорогим.

Новая Москва, Троицкий округ, п. Первомайское, деревня Рогозинино

Источник: https://www.irn.ru/articles/40059.html

Страхование титула квартиры

Титульного страхования

Титульное страхование квартиры – это защита покупателя недвижимости от финансовых потерь, которые он может понести, если права на эту недвижимость будут признаны недействительными. Например, в случае мошенничества, предъявления иска со стороны лиц, чьи права, как оказалось, были не учтены и нарушены при проведении сделки купли-продажи жилья.

В каких ситуациях защищает титульное страхование квартиры

Страхование титула квартиры защитит вас в следующих ситуациях:

  • Незаконность проведенной сделки.
  • Мошенничество. Как пример, когда недвижимость была продана лицом, который не имеет на нее прав, но подделал документы, устанавливающие его право собственности на нее.
  • Ущемление прав третьих лиц, например, несовершеннолетнего ребенка, из-за чего судом было принято решение расторгнуть сделку.
  • Недееспособность любой стороны, участвующей в сделке купли-продажи квартиры.
  • Неправомочное решение суда, из-за чего было принято решение, что право нового собственника на купленный объект подлежит отмене.
  • Наличие ошибок в правоустанавливающих документах, например, в свидетельстве о праве собственности, следствие чего покупатель квартиры не может зарегистрировать в реестре или государственных документах, что теперь он является правомочным владельцем этой недвижимости.

Любая из вышеперечисленных ситуаций способна стать причиной того, что сделка по приобретению жилья будет признана недействительной, а вас обязуют вернуть ее продавцу.

Возврат денег в таком случае может стать настоящей проблемой, вплоть до того, что вы можете остаться ни с чем.

При заключении страхового полиса на титул страховая компания выплатит вам рыночную стоимость квартиры, благодаря чему вы не понесете никаких финансовых потерь.

Если вы не хотите утруждать себя выбором Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент!

Преимущества страховки

Страхование титула квартиры имеет много преимуществ:

  • Гарантия, что банк выдаст вам ипотечный кредит. Многие финансовые учреждения отказывают в оформлении ипотеки, если приобретаемая недвижимость не застрахована.
  • Финансовая защищенность. Если юридическая сделка будет признана недействительной либо вы столкнетесь с мошенничеством, вы вернете свои деньги, а не останетесь ни с чем.
  • Целые нервы. Вам не придется беспокоиться, что вы можете в случае чего лишиться и квартиры, и денег. Вы будете полностью финансово защищены.
  • Экономия времени. Длительные разбирательства в суде, сбор необходимых документов, беготня по инстанциям в попытках доказать, что квартира должна принадлежать вам – титульное страхование недвижимости полностью защитит вас от этого и сэкономит ваше время, если вдруг обнаружится, что вас лишат прав на купленную квартиру.

Как можно видеть, плюсов у такого полиса очень много. Самое главное, что дает страховка квартиры – это абсолютное спокойствие и полная финансовая защищенность в любой ситуации, связанной с вашей недвижимостью.

Попробуют ли у вас отобрать жилье мошенники или вдруг обнаружится, что юридическая чистота его была плохо проверена и из-за каких-то нюансов оно должно быть возвращено прежнему владельцу, вы будете защищены и не потеряете свои деньги.

Сколько будет стоить

Стоимость титульного страхования квартиры варьируется в пределах от 0,2 до 3% от страховой суммы выплат. Последняя в свою очередь является показателем того, сколько вы получите денег, если будет решено, что вы не являетесь собственником квартиры.

Обычно сумма страховых выплат равняется рыночной стоимости квартиры. Юрист по недвижимости проводит индивидуальную экспертизу жилья, на основании которой впоследствии выносит точную стоимость его и размер суммы, которую получит собственник, если его квартира будет подлежать отчуждению.

Помимо самой страховой сумму на величину стоимости страхования титула объекта недвижимости также влияет несколько параметров:

  • Количество рисков, которые прописываются в договоре.
  • Срок действия полиса.
  • История прежних владельцев или дома либо надежность застройщика, если квартира приобреталась в новостройке (страхование застройщиков).
  • Особенности нормативной базы, которая действовала на момент сделки купли-продажи жилья либо же его приватизации.

На сколько лет заключается договор страхования

Договор титульного страхования заключается на любой срок в пределах от 1 до 10 лет. Точный период действия страховки указывается клиентом при подписании соглашения с компанией-страховщиком. Следует учитывать, что сумма страховки указывается за год и в случае увеличения ее срока она также увеличится пропорционально, но уже с небольшим дисконтом.

Заключить такой договор страхования вы можете в нашей компании СТС Брокер в Москве. Мы работаем с 2005 года в этой сфере, адекватно оцениваем недвижимость наших клиентов. Имеем большой страховой портфель, гарантирующий, что вы получите полную сумму выплат, которая вам положена по договору.

С нами вам не придется ни о чем беспокоиться! Заключив с нами договор страховки титула, вы можете смело покупать квартиру. Вы будете защищены от любых непредвиденных ситуаций и не понесете каких-либо финансовых потерь в случае сомнений в вашем праве на эту недвижимость!

Источник: https://stsbroker.ru/imushhestva-fizlic/strahovanie-titula-kvartiry/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.