Титульное страхование земельного участка

Содержание

Титульное страхование недвижимости

Титульное страхование земельного участка

» Недвижимость » Общая информация

На основании существующих законов нашего государства право собственности дает собственнику правомочия на владение и непосредственное распоряжение объектами недвижимости.

Но существуют определенные условия, по которым данное право может оспариваться и утрачиваться.

В итоге недвижимое имущество будет изыматься у владельца.

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование при сделках с недвижимостью – это такой вид страхования, который обеспечивает возмещение убытков, если происходит утрата права собственности на приобретенное недвижимое имущество.

Зачастую такое страхование выступает в качестве непременного требования банковской организации при выдаче гражданину ипотечного кредита.

Этот вид страхования стоит рассматривать как важную финансовую гарантию, предназначенную для добросовестного приобретателя недвижимого имущества на тот случай, если объект, который был приобретен, будет изыматься у владельца по разнообразным причинам.

Это относится к случаям:

  1. Если договор купли-продажи был заключен:

    • в нарушение положений законодательства;
    • с участием недееспособного гражданина;
    • с участием несовершеннолетнего;
    • с участием ограниченно дееспособного гражданина;
    • гражданином под влиянием заблуждения;
    • гражданином, который не способен руководить собственными действиями либо понимать значение указанных действий при совершении сделки;
    • гражданином, который находился под влиянием насилия, угрозы, обмана, стечения каких-либо тяжелых обстоятельств, в результате злонамеренного соглашения других сторон сделки;
    • неуполномоченным лицом;
    • лицом, превысившим свои полномочия;
    • с участием неправоспособного юридического лица;
  2. Если право собственности на недвижимое имущество имеется у третьих лиц даже после того, как произошло его отчуждение.

Могут быть другие причины, которые указываются в законах, например обязательное титульное страхование при ипотеке.

Какие объекты подлежат титульному страхованию?

Застраховать можно право собственности на следующую недвижимость:

  • нежилые помещения;
  • офисы;
  • здания
  • квартиры;
  • комнаты;
  • гаражи;
  • земельные участки;
  • дачи;
  • коттеджи.

Но в данном случае стоит отметить, что страхуется именно имущественный интерес самого собственника, который находится в единой связи с владением, пользованием, распоряжением недвижимостью.

Возможно вы захотите узнать где застраховать квартиру, и что нужно при этом учитывать.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о договоре страхования гражданской ответственности застройщика.

На какой срок заключается договор титульного страхования?

Существует возможность заключить данный вид договора на срок от одного года и до десяти лет. Эти сроки находятся во взаимосвязи с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

В нем содержатся положения, в соответствии с которыми оспаривание заключенной сделки возможно на протяжении трех лет, а иногда срок может увеличиваться и до десяти лет.

Специалисты рекомендуют заключать подобные договоры страхования всё же на десять лет.

Сколько стоит титульное страхование?

Цена страховки находится в зависимости от:

  • стоимости самого объекта недвижимости;
  • периода страхования;
  • степени риска, установление которой производится, основываясь на проведенной юридической экспертизе;
  • иных условий, которые имеют существенное значение.

Страховая стоимость – это действительная (реальная) стоимость недвижимости. Она может быть установлена в размере рыночной стоимости недвижимости, независимо от суммы, указанной в договоре купли-продажи, по которому эта недвижимость приобреталась.

Страховая сумма по такому договору не может превышать страховую стоимость недвижимости.

Учитывая срок действия договора, при страховании «от всех возможных рисков» (при утрате права собственности независимо от оснований, перечисленных ранее) страховой тариф будет установлен в следующем размере:

  • один год – 0,4-1,0%;
  • три года – 1,5-2,0%;
  • десять лет – 2,2-4,0%.

Что является страховым случаем?

В качестве страхового события будет выступать утрата страхователем недвижимости в результате того, что произошла потеря права собственности на данный имущественный объект на основании судебного решения, которое вступило в законную силу.

Под потерей же права собственности следует понимать прекращение страхователем этого права на недвижимость по перечисленным ранее основаниям.

Как выплачивается страховое возмещение?

Выплата возмещения происходит путем перечисления на банковский счет либо почтовым переводом (осуществляется за счет получателя), наличными денежными средствами либо другим способом, который предусмотрен договором.

После того как произошла выплата возмещения по наступившему страховому случаю, страховая сумма становится меньше на размер той суммы, которая была выплачена.

Возможно вас заинтересует информация о страховании жизни и здоровья при ипотеке.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о документах, необходимых для получения страховой выплаты. 

А здесь вы узнаете что делать если страховая компания отказала в выплате: //auto/pay/ne-platit-strakhovaya.html

Как можно застраховаться?

Необходимо помнить, что правом заключить подобный договор обладают лишь собственники данной недвижимости (к ним относятся граждане, индивидуальные предприниматели, юридические лица).

Последовательность действий:

  1. Необходимо собрать все нужные документы для заключения сделки. Именно они будут выступать основой оценки вероятности предъявления в последующем претензий уже к новому собственнику.

  2. С учетом имеющейся степени риска страховым агентом будет рассчитан тариф титульного страхования;

  3. Стоит тщательно изучить все страховые компании, наличие у них действительных лицензий, их финансовую стабильность, положения о правилах и условиях страхового договора.

    В итоге нужно выбрать ту компанию, с которой будет выгоднее заключить договор;

  4. Последний этап состоит из подготовки, согласования и непосредственно заключения договора.

Подведем итоги

  1. Титульное страхование предоставляет возможность возмещения убытков при потере права собственности на недвижимость.

  2. Основания для потери данного права перечислены в гражданском законодательстве.

  3. Объектами данного вида страхования выступают жилые и нежилые помещения и земельные участки.

  4. Срок действия такого договора может длиться от 1 года до 10 лет.

  5. Стоимость титульного страхования недвижимости зависит от срока договора.

  6. Страховым случаем выступает утрата права собственности.

  7. Возмещение осуществляется способом, предусмотренным договором.

  8. При выплате возмещения страховая сумма станет меньше на размер данной выплаты.

сюжет о титульном страховании недвижимости

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/n-info/strakhovanie-nedvizhimosti.html

Всё про дом и жизнь в нём

Титульное страхование земельного участка

Что такое титульное страхование и для чего оно нужно, многие до сих пор не знают и не понимают, хотя появился данный вид страховых услуг ещё в конце прошлого века.

Титульное страхование – особый вид страхования, который применяется только в сделках снедвижимостью, а точнее, при её покупке.

Каким рискам подвергается покупатель, приобретая вторичное, а порой и первичное жильё, объяснять не нужно.

Почти все знают, а если и не знают, то догадываются, что может случиться после покупки дома или квартиры, если обнаружится  подделка документов, ошибки регистратора, неучтённые наследники, нарушение прав несовершеннолетних, незаконность предыдущих сделок или недееспособность продавца. Ответ очевиден.

Покупатель, честно выплативший всю сумму за квартиру или дом, в один миг лишается прав на приобретённую недвижимость. Но и сполна уплаченные деньги вернуть тоже не получится (даже по закону!). Получается, ни дома, ни денег, а всё из-за недобросовестности продавца.

Выход один – застраховаться. Именно договор титульного  страхования защищает от недобросовестности продавца или юридических ошибок. При этом срок давности сделки роли не играет.

В этом и заключена особенность титульного страхования. Страховщик принимает на себя риски признания сделки с недвижимостью недействительной по причинам, которые имели место в прошлом и могут возникнуть в будущем.

В этом плане титульное страхование – уникальный продукт.

Проще и доступнее объяснить, что такое титульное страхование, можно через вопрос-ответ.

1.       Что страхуется в данном виде страхования?

Объектом страхования в данном случае является право собственности на тот или иной вид недвижимости (дом, квартиру, а порой и земельный участок), а не сама недвижимость.

Справка из Википедии:

Правовой титул – это документ, доказывающий законное и исключительное право на владение собственностью (недвижимостью или землёй).

2.       В чём польза договора титульного страхования?

В первую очередь договор титульного страхования защищает от юридических ошибок, мошенничества и т.д. (см. выше).

3.       В чём выгода титульного страхования?

Страховка позволяет не потерять, сохранить средства, вложенные в недвижимость или землю в случае утраты последних. Если добросовестный покупатель лишается права собственности на квадратные метры, страховая компания должна компенсировать клиенту ущерб, проще говоря – выплатить страховку. Выгодно ли это покупателю? Несомненно выгодно!

4.       В каких случаях желательно оформить договор титульного страхования?

1. При покупке вторичного жилья. Недвижимость нередко становится объектом длинных цепочек сделок купли-продажи.

Если в какой-то момент выяснится, что одна из этих сделок (даже совершенных достаточно давно) была совершена с нарушениями закона и может быть оспорена (например, наследниками), то по решению суда право собственности всех последующих приобретателей может быть аннулировано.

2. При покупке первичного жилья. Недобросовестный застройщик может продать одну и ту же квартиру (или один и тот же дом) нескольким покупателям. В этом случае суд принимает решение о незаконности заключения сделки и договоры купли-продажи расторгаются.

3. При выдаче ссуд и кредитов на покупку жилья. Одной из типичных ситуаций, когда страхование титула применяется практически всегда, является выдача банком ипотечной ссуды для приобретения недвижимости (квартиры, дома) на вторичном рынке.

5.       Сколько стоит оформление титульного страхования?

Титульное страхование – нестандартный страховой продукт, и стоимость во многом зависит от недвижимости, пакета документов на неё и сроков страхования.

По данным страховой компании Росно, в среднем базовые ставки тарифов титульного страхования составляют 0,4% от стоимости недвижимости при страховании на один год и 0,8% при оформлении полиса титульного страхования на 3 года.

Это не дёшево. Но, согласитесь, выгодные услуги дёшево не стоят!

 6.      В каких случаях страховка не выплачивается?

По данным Росгосстраха по стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности на недвижимое имущество вследствие:

1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.

3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.

4. Прекращения права собственности на земельный участок.

5. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.

6. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.

7. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

7.       Какие документы требуются для оформления титульного страхования земельных участков?

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).

2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.

3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).

4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.

5. Свидетельство о смерти наследодателя.

6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.

7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.

8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).

9. Кадастровый план на земельный участок

8.       Какие документы требуются для титульного страхования недвижимости?

1. Свидетельство о государственной регистрации права.

2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.

3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).

4. Выписка из домовой книги.

5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.

6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).

7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.

8. Свидетельство о смерти наследодателя.

9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация), или

10. договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями, или

11. справка ЖСК о полностью выплаченном пае.

12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.

13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.

14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).

15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

По запросу:

1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.

2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам (данные Росгосстраха).

Часть 2. Быть или не быть договору титульного страхования недвижимости?

Принять решение, быть или не быть договору титульного страхования, довольно сложно. Услуга эта не дешёвая, не все могут позволить себе такую дорогую безопасность. Решение принять сложно. А пока решаете и думаете, почитайте небольшие рассказы о самых странных и нетипичных случаях потери прав на недвижимость.

Ситуации, из-за которых покупатель лишается своей собственности, бывают до такой степени абсурдными и нелепыми, что порой с трудом верится в реальность происходящего. А главное, предвидеть их совершенно невозможно.

Реальные истории адвоката Олега Сухова, описанные специально для ИРН (Индикатора рынка недвижимости)

  • История первая: о корявой расписке, из-за которой семья лишилась жилья спустя два года после покупки.

Опытному адвокату довелось быть участником судебного разбирательства по расторжению договора купли-продажи квартиры.

Продавец обратился с иском об аннулировании сделки только через два года после ее оформления. Основанием для расторжения договора по истечении столь внушительного срока послужило мнение продавца о якобы отсутствии оплаты, подтверждаемой несколько некорректно оформленной распиской.

Ее содержание свидетельствовало не о том, что бывший собственник получил за проданное им жилье соответствующую денежную сумму, а о том, что он обязуется вернуть стоимость квартиры, если договор не пройдет государственную регистрацию.

И, несмотря на то, что помимо указанной расписки, в материалы дела были предоставлены иные доказательства полного расчета между сторонами (свидетельские показания, договоры банковской ячейки, ордера по обмену валюты на сумму договора), суд пришел к выводу о том, что квартира оплачена не была. На решение суда не повлиял даже значительный срок: более двух лет с момента совершения сделки. Договор был расторгнут.

  • История вторая: о старческих болезнях, из-за которых потерять права на недвижимость можно даже спустя 11 лет после заключения сделки.

В практике юриста имел место прецедент, которому до сих пор невозможно дать ни разумного, ни уж тем более юридического объяснения.

В одном из судебных споров ставился вопрос о расторжении договора купли-продажи квартиры в связи с существенно изменившимися обстоятельствами. Следует отметить, что Гражданский кодекс очень точно и предметно устанавливает перечень оснований, когда договор подлежит расторжению, одним из таких оснований являются существенно изменившиеся обстоятельства.

Однако не стоит думать, что если у сторон сделки вдруг поменялись планы, то этого достаточно для разрыва договора, вовсе нет. Наоборот, в нашей стране, как, впрочем, и во всем мире, превалирует принцип устойчивости договорного оборота, который не позволяет в одностороннем порядке отказываться от подписанного или оформленного соглашения.

Основанием для расторжения сделки в связи с существенно изменившимися обстоятельствами могут служить, к примеру, выявленный факт обременения квартиры, наличие притязаний/споров со стороны третьих лиц, существенные неисправимые технические дефекты жилого помещения и другое.

Адвокату О. Сухову довелось участвовать в процессе, когда суд расторг договор купли-продажи квартиры через 11 лет после его регистрации, в связи с ухудшением состояния здоровья продавца.

Действительно, преклонный возраст заставил бывшего собственника в один год перенести сразу и инфаркт, и инсульт. Именно данные обстоятельства легли в обоснование заявленного иска о расторжении договора.

Продавец уверял, что на момент совершения сделки не мог предположить, что затраты на лечение и мизерная пенсия – это то будущее, к чему в итоге он придет более чем через десять лет после продажи квартиры.

И какими бы абсурдными не покажутся подобные доводы, суд признал их обоснованными и достаточными для расторжения договора.

Суд пришел к выводу, что преклонный возраст и старческие болезни – это как раз те самые существенно изменившиеся обстоятельства, о которых одной стороне в сделке ну никак не могло быть известно при продаже квартиры, а если бы они были известны, сделка бы не состоялась.

  • История третья, где события, развернувшиеся вокруг новостроя, подтверждают высказывание, «что верить в наше время нельзя никому», даже Генеральному директору и главному бухгалтеру.

Несколько лет назад в юридическую контору обратилась обычная рабочая семья. Клиенты продали свою трешку и, добавив последние средства, оформили покупку большей по площади четырехкомнатной квартиры. Жилье приобреталось в офисе застройщика, что возводил и продавал дома в элитном районе Москвы.

Договор подписывался непосредственно генеральным директором, денежные средства вносились тут же в кассу компании с передачей приходного кассового ордера о приеме средств и выдачей справки о полной оплате договора, с подписью все тех же генерального директора и главного бухгалтера.

Справка, как и положено, была заверена печатью.

Получив ключи от нового жилья и освежив его легким ремонтом, покупатели тут же получили из суда исковое заявление: о расторжении договора и возврате квартиры обратно в собственность застройщика.

Как впоследствии было установлено, директор и бухгалтер, приняв от покупателей деньги, положили их в свой карман, не проводя по бухгалтерии. Присвоение скоро выявилось назначенным аудитом, мошенники-руководители пустились в бега, а застройщик, не получивший оплату за недвижимость, обратился в суд, последний требования удовлетворил. Семья осталась на улице.

К сожалению, суды не признают оплату, даже если она попадает в компанию, но присваивается ее сотрудниками без перевода на расчетный счет.

И как бы абсурдно это не выглядело, ведь плательщик-покупатель не имеет возможностей контролировать хождение средств внутри сторонней организации, договоры в аналогичных случаях подлежат расторжению.

Единственное, на что вправе претендовать обманутые участники сделки – заявлять о мошенничестве отдельных должностных лиц компании с возмещением с них в свою пользу оплаченных денег.

Из приведенных примеров следует, что ничто не способно оградить добросовестного покупателя от риска остаться без жилья, даже при надлежащем его оформлении и безусловной оплате. Именно поэтому следует очень и очень тщательно проверять каждое слово в каждом документе, проходящем по сделке: и договоре, и платежках, и уставных и личностных документах продавца.

Истории, описанные Олегом Суховым, случились тогда, когда о титульном страховании в нашей стране даже и не слышали. Поэтому отстоять свою правоту и защитить законно приобретённую недвижимость не получилось. Потеряны квадратные метры, деньги и вера в справедливость.

Вот и ответ на вопрос: «Быть или не быть договору титульного страхования недвижимости…»

Надумали? Звоните юристу!

© maystroff

Источник: http://maystroff.ru/na-zametku-ne-yristam/chto-takoe-titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti.html

Что такое страхование титула недвижимости: Нужно ли и для чего требуется оформлять +

Титульное страхование земельного участка

Титульное страхование недвижимости. В современном мире страхование недвижимости является распространённым событием, поскольку банки не дают ипотечный кредит па жилье без оформления страхования.

Если заемщик использует свое право и в течение пяти дней отказывается от страховки, то банк, в свою очередь, может отказать в кредите или же повысить процентную ставку по ипотеке, что существенно увеличит и платеж, и итоговую переплату.

Значит, страхование недвижимости необходимо, и все чаще оформляют титульное страхование жилья, это значит, что происходит страхование риска утраты права собственности на квартиру. Рассмотрим более подробно титульное страхование недвижимости, во сколько это обойдется.

Что такое титульное страхование недвижимости

Под титульным страхованием недвижимости имеется в виду, что страхуется, то есть защищается покупатель недвижимости от риска на потерю права собственности на квартиру или дом. Здесь имеется в виду потеря права собственности из-за дефекта титула, то есть документа, который подтверждает право собственности, например, договор купли-продажи.

Важно! Титульное страхование защищает не от любой утраты права собственности, то есть не будут являться страховыми случаями потеря недвижимости от пожара, взрыва, землетрясения и других подобных случаев.

На практике право собственности на квартиру приобретается по сделке купли недвижимости, но редко основными участниками сделки являются только продавец и покупатель. В большинстве случаев объект недвижимости переходил от одного собственника к следующему  не один раз.

И в одном из таких переходов права собственности, возможно, было нарушение закона, которое выражалось в нарушении прав третьих лиц. Как результат, купленный вами объект недвижимости, может быть причиной судебного дела, и по решению суда покупатель может быть лишен права собственности.

Именно такой убыток будет покрывать страхование титула.

Основания

Если вы заключаете со страховой компанией договор о титульном страховании сделки с недвижимостью, то страховым случаем может быть признано основание, по которому происходит признание недействительным или незаконным договора купли-продажи.

При этом причинами, по которым наступил страховой случай, могут быть разные обстоятельства, например, человек не разобрался в ситуации, то есть был в заблуждении, или же произведение мошеннических действий.

В таких случаях страхователь будет защищать свои интересы, а именно имущественные, оформляемой страховкой, по которой страховая компания должна будет вернуть человеку денежную сумму, потраченную па сделку.

Важно! Подписать договор титульного страхования можно не только на квартиру или дом, но и на земельные участки, доли жилых помещений или промышленного назначения и другую недвижимость.

Страхуем потерю права собственности

Также застраховать можно и потерю права собственности, и утрату нрава распоряжаться квартирой или домом, то есть пользоваться ею.

Рассмотрим, что можно отнести к наиболее часто встречаемым причинам утраты правого титула:

  • при оформлении сделки купли-продажи произошло ущемление имущественных прав каких-либо третьих лиц, несовершеннолетних детей или других собственников. Например, собственник продал квартиру, в которой были прописаны несовершеннолетние дети, и им не предоставили для проживания другого жилья;
  • была признана незаконной заключенная ранее сделка по продаже квартиры, или ее дарению, перехода прав собственности на недвижимость по завещанию. Например, была продана квартира, которая досталась продавцу по наследству, при этом было нарушено право несовершеннолетнего ребенка па наследование доли жилой площади;
  • были подделаны правоустанавливающие документы продавцом, то есть сделка незаконная. Здесь также идет и нарушение уголовного кодекса России;
  • имело место мошенничество;
  • при регистрации нового права собственности были выявлены ошибки, допущенные при регистрации права собственности предыдущего хозяина квартиры. Эти ошибки не дают возможности зарегистрировать право собственности новому владельцу;
  • если в сделке по купле-продаже недвижимости участвовало недееспособное лицо;
  • если было решение суда, по которому сделка купли-продажи была признана недействительной.

В настоящее время титульное страхование недвижимости часто оформляется при заключении договора ипотеки.

Это связано с тем, что для получения ипотечного кредита на вторичном рынке жилья, банк выставляет требование заемщику произвести страхование титула, потому что именно сделки на вторичном рынке жилья являются наиболее рискованными.

Также помимо страхования титула при покупке недвижимости в кредит, банк просит оформить страховку на квартиру от пожара и других неприятных ситуаций.

Сумма оплаты за страхование титула недвижимости

Она будет зависеть от того, в какую сумму оценена квартира или дом. Расчет может производиться от цены из договора купли-продажи или по оценке недвижимости БТИ. Наиболее часто тариф равен от 0,5% до 1% от цены.

То есть, если квартира оценена в один миллион рублей, то цен страхования будет равна от пяти до десяти тысяч рублей. Это сумма страхования за один год.

По желанию клиента страхование можно произвести и на несколько лет, в этом случае сумма страховки увеличится пропорционально выбранному количеству лет, также может быть применена небольшая скидка.

Максимальный срок оформления титульного страхования

Он зависит от указанной информации в действующем законодательстве.

По гражданскому кодексу России сделки с недвижимостью могут быть оспорены в течение трех лет после оформления, но иногда, в отдельных случаях, исковая давность может составлять до десяти лет.

Важно! При покупке квартиры в ипотеку нужно помнить, что размер титульного страхования не привязан к сумме кредита па квартиру. Идет страхование именно риска утраты права собственности на недвижимость, а не сама ипотека. Именно поэтому не важно, какую сумму ипотечного займа вы оформили, стоимость страхования привязана только к оценочной стоимости квартиры ли дома.

Есть определенный вид мошенничества, когда специально завышают цену страхуемого титула. Значит, страхования компания должна будет выплатить клиенту сумму, которая намного больше реальной стоимости и ценности недвижимости. И если страховая компания выявит такой обман, то договор со страховой компанией будет аннулирован и клиент не получит никаких выплат.

Основания для аннулирования договора купли-продажи

При титульном страховании недвижимости наиболее частой причиной наступления страхового случая является аннулирование договора купли продажи квартиры или дома. Аннулирование договора обычно происходит по решению суда, когда в качестве истца выступают люди собственники квартир, чьи права были нарушены после сделки.

По закону России сделка купли-продажи недвижимости будет признана недействительной в следующих случаях:

  • при нарушении какого-либо законодательного акта;
  • сделка признана фиктивной, для совершения другой сделки;
  • если договор купли-продажи недвижимости не предполагает появления у человека, купившего квартиру, права собственности;
  • если в сделке принимал участие человек, который не полностью дееспособен;
  • если продавцу в момент совершения сделки не было восемнадцати лет;
  • если сделка совершена человеком, который находился в заблуждении;
  • если сделка купли-продажи совершена дееспособным лицом, но на тот момент он не отдавал отчета своим действиям по каким-либо причинам;
  • если сделка по продаже квартиры была совершена под угрозой физического насилия или принуждения.

Также покупателю недвижимости перед тем, как заключить со страховой компанией договор страхования титула нужно самостоятельно проверить, что документы на квартиру или жом находятся в полном порядке.

Это нужно для того, что если страховая фирма в дальнейшем найдет ошибки в документах, то это может быть трактовано, как умышленный подлог документов и мошенничество со страховой суммой. Часто провести проверку самостоятельно бывает сложно, так как есть много правовых нюансов, поэтому лучше обратиться к опытному юристу для этого.

Источник: https://iuristonline.ru/zhilishnie_prava/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит?

Титульное страхование земельного участка

Титульное страхование недвижимости — это страховка, которая защищает честного клиента от утери прав владения на свое жилье. Почему же вообще страхование недвижимости так популярно? Да потому что, многие банки, такие как Сбербанк и ВТБ, не дают ипотеку на жилплощадь, если на нее не оформить страховку.

Конечно, покупатель имеет право отказаться от страховки сразу же как пройдет пять дней после ее оформления, но в таком случае банк может отказать в ипотечном кредите или что еще хуже, увеличить процент на использование кредитных денег. Получается, что страховка — это все же необходимое условие и именно поэтому в последнее время люди все чаще прибегают именно к титульному страхованию.

Страховка титула – что это значит?

Страхование, носящее название «титульное» — это способ уберечь свои права, на купленную собственность. Как правило, под страхование попадает именно риск потери права владения вследствие дефекта титула, которым является документ, дающий право на собственность, то есть, акт о купли-продажи.

Не стоит думать, что если произойдет абсолютно любая потеря прав владения, то это все покроет страховка. Такое мнение ошибочно.

Под страховку не попадет та недвижимость, который был нанесен ущерб из-за пожара или взрыва, природных катаклизм или если человек специально нанесет ущерб недвижимости, пытаясь получить страховку.

ВНИМАНИЕ !!! Как правило, почти во всех случаях, право владения недвижимостью приобретается после совершения сделки купли-продажи, но стоит отметить, что очень редко в сделке замешаны только продавец и покупатель.

Очень часто можно встретить случаи, когда объект недвижимого имущества становится поочередно собственностью разных лиц, то есть, переходит во владение несколько раз.

Именно такие частые «переходы» и могут стать причиной того, что нарушилась буква закона, как пример, права третьих лиц были ущемлены.

Такая ситуация может потянуть за собой разбирательства в суде, а по предписанию судьи, приобретатель недвижимости может лишиться своего права владения. И вот здесь страховка титула может помочь покрыть понесенный убыток.

Какие самые возможные случаи по страховке

Что это такое “страховой случай” в страховке? Это любое основание, которое может повлечь за собой аннулирование акта купли-продажи. Для того чтобы страховой случай произошел, должны наступить различные ситуации.

Стоит отметить что это может быть, как добросовестные действия, так и мошеннические.

  Но, как бы там ни было человек, застраховавший свою недвижимость уже защитил свои интересы, и компания, занимающаяся его страховкой, возместит ему всю денежную сумму, которая была израсходована на сделку.

Основываясь на практику, был составлен перечень самых популярных причин, которые могут повлечь за собой потерю титульного права на недвижимость.

Среди них:

  1. Произошло ущемление прав третьих лиц. Это могут быть несовершеннолетние дети или прямые наследники. К примеру, квартира была реализована, но в ней был прописан ребенок, не достигший 18 лет, и после продажи ему не предоставили новую жилплощадь взамен старой.
  2. Произошедшая сделка купли-продажи или оформление дарственной, признаны незаконными.

    Опять приведем пример: несовершеннолетний должен был унаследовать часть недвижимости, которая продалась.

  3. Продавец подделал правовые документы. Тут стоит сказать о том, что нарушаются нормативные акты как Гражданского Кодекса Российской Федерации, так и Уголовного Кодекса.
  4. Мошеннические действия.
  5. При оформлении прав нового собственника произошла ошибка.

    Это может свершиться в том случае, если ранее бывший владелец жилья, неправильно произвел регистрацию своих прав, что автоматически приведет к тому, что новый собственник, естественно, не сможет зарегистрировать свои права.

  6. Кто-либо из участников сделки оказался недееспособным.
  7. Суд вынес решение, что сделка купли-продажи признается недействительной.

Страховка титульного вида очень популярна при оформлении ипотечного кредита.  Почти каждый банк выдает ссуду только после того, как заемщик застрахует титул. Особенно такое происходит, если человек берет ссуду для приобретения недвижимого имущества на вторичном рынке, а это как можно понять, весьма рискованное дело.

Также при покупке жилья при помощи вторичного рынка, банковское учреждение, помимо страхования титула, может требовать и страховку от пожара.

Какова цена на страховку титульного вида

Для того, чтобы определить цену титульного страхования, для начала необходимо произвести оценку недвижимости, так как эти суммы связаны между собой. При расчете страховки используется цена, которая была указана в договоре купли-продажи или, как вариант, выписка из БТИ об оценке жилья.

Если же тариф составляет 1% от суммы, то получается:

Полученные расценки используются по страховке на целый год. А если страхователь хочет произвести страховку своего титула на несколько лет вперед в одной компании, то срок такой страховки может варьироваться от 1 года и аж до 10 лет.

Конечно же, сумма по страховке будет увеличена в пропорциях к тому числу, которое будет соответствовать периоду страховку (от 1 до 10).

  Для того, чтобы произвести расчет, можно также использовать специальный калькулятор онлайн, который до точности рассчитает сумму страховки.

ВАЖНО !!! Говоря о цене титульной страховки, нельзя не сказать о мошенниках, которые пытаются получить больше денег от страховки, чем положены.

Как у них это получается? Как было сказано, цена страховки напрямую зависит от оценки квартиры.

Так вот, мошенники специально подделывают документ об оценки, значительно увеличивая денежную сумму, что приводит к тому, что страховая компания платит в разы больше денег, чем положено.

Если страховщик со временем выявит обман, то договор по страховке аннулируется, а компенсация клиенту не выплачивается.

Прекращение действия договора по покупке недвижимости, почему это произошло

Самый популярный случай при страховке титула на недвижимое имущество — это прекращение действия договора купли-продажи. Происходит это в основном по предписанию судьи. А в судебном разбирательстве истцом становится, как правило, собственник недвижимости, права которого были нарушены во время проведения сделки по продаже.

Как гласит закон, продажа недвижимости может быть признана судом недействительной, в следующих ситуациях:

  • Закон или нормативный акт был нарушен;
  • Сделка считается мнимой и прикрывает иные действия с недвижимостью;
  • После сделки у приобретателя не появилось право владения приобретенным жильем;
  • Сделка проводилась лицом, которое относится к категории недееспособных граждан;
  • Сделка проводилось лицом, возраст которого менее 18 лет;
  • Сделка совершилась, так как продавца ввели в заблуждение;
  • Сделка проводилось лицом, которое признано дееспособным, но оно не понимало, что совершает;
  • Сделка проводилась под давлением и продавцу угрожали.

Кто имеет права на титульное страхование и что им нужно делать

Титульная страховка недвижимости доступно как физическим, так и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. Главное условие, которое выдвигается каждому гражданину, желающему застраховать титул—быть зарегистрированным на территории Российской Федерации.

Конечно, как и в другой любой сделке, первым этапом для оформления титульной страховки является сбор и подготовка всех необходимых документов. Как правило, все необходимые бумаги должны иметь отношение к проведенной сделки купли-продажи.

Следующий этап—это поиск страховой компании, которая займется оформлением титульной страховки. Очень важно при поиске обращать внимание на лицензию компании, и узнавать имеет ли она право вообще проводить подобные действия.

ВНИМАНИЕ !!! Не помешает и изучить финансовое состояние страховой, так как от этого зависит будет ли она при возникновении страхового случая выплачивать компенсацию. Одной из самых популярных страховых является Ингосстрах.

Далее необходимо ознакомиться с правилами страховой компании и узнать на каких условиях она заключает со своими клиентами титульное страхование. Если все требования компании подходят страхователю, то можно смело заключать договор. А если нет, то лучше поискать более подходящую страховую.

И последний этап—это заключение самого договора страховки. Для этого страхователь должен явиться в офис выбранной им страховой компании.

После составления и подписания документа, один экземпляр страховая оставляет у себя, а другой отдает своему клиенту.

Именно при помощи полученного документа, страхователь имеет полное право обратиться в страховую, если произошел страховой случай и получить причитающуюся ему компенсацию.

Заключение

Человек, который хочет оформить титульное страхование должен совершить несколько важных действий. Конечно же, первым шагом в таком важном деле должен стать поиск юриста, который сможет установить правильный вариант страхования.

Также не помешает обратиться за услугами к незаинтересованному в сделке оценщику, чтобы точно установить стоимость недвижимости, так как, от нее будет зависеть сумма компенсации. Ну и как при любой сделке, необходимо иметь на руках соответствующие документы.

  Ну и конечно стоит сказать о том, что при ипотеке титульное страхование не обязательно, но оно поможет уберечь права собственности на жилье. А вот без ипотеки застраховать титул дают возможность не все страховые компании, но, кто ищет, тот всегда найдет.

Источник: https://jurists-online.ru/nedvizhimost/strakhovanie/titulnoe-strakhovanie-nedvizhimosti

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.