Титульное страхование имущества

Содержание

Что означает титульное страхование недвижимости?

Титульное страхование имущества

Приобретение недвижимого имущества является сложным и ответственным мероприятием, сопряженным с оборотом крупных финансовых средств. Подобный вид сделок особенно привлекателен для мошенников, так как выгода, получаемая в результате такой аферы, достаточно велика по сравнению с первоначальными затратами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!

Предусмотреть абсолютно все нюансы при оформлении сложных юридических документов на практике не всегда является возможным. Как тогда обезопасить себя и свои финансы от недобросовестных продавцов?

Полезно знать! Одним из видов защиты при осуществлении купли-продажи недвижимости выступает титульное страхование. Оно позволяет защитить право покупателя на приобретенную им собственность, а также получить обратно потраченные деньги в случае аннулирования сделки.

Что такое титульное страхование недвижимости?

Титульное страхование, или, как еще его называют, страхование правового титула, предоставляет защиту от риска финансовых потерь, которые может понести покупатель после признания договора купли-продажи недействительным или незаконным по решению суда.

Причиной подобного судебного решения могут стать:

  • Неучтенные имущественные интересы детей, не достигших восемнадцатилетия, а также наследников, и заинтересованных персон, отбывающих тюремное наказание;
  • Нарушения, произошедшие при осуществлении настоящей или предшествующих сделок с данным объектом собственности;
  • Неправомочные постановления суда;
  • Недееспособность покупателя или продавца.

Примечание! Правовой титул – это доказательство законного и исключительного права на владение недвижимостью в задокументированном формате.

Какие объекты страхуют?

Оформление такой страховки может осуществляться для недвижимых объектов определенного типа:

  • Квартира;
  • Дом;
  • Дополнительная пристройка;
  • Приусадебный участок;
  • Служебные и технические сооружения.

Риски, от которых защищает титульное страхование

Ключевым риском, от которого предохраняет страховка правового титула, является потеря права собственности на недвижимый объект, обозначенный в полисе. Страховым случаем будет любая причина, повлекшая за собой отмену права собственности на застрахованное имущество.

Примечание! Риск – событие, которое наносит непоправимый вред объекту страхования.

Отличительная особенность данного вида страховки — это защита не от будущих неприятностей, а от произошедших, но еще не выявленных.

Самый опасный, с точки зрения приобретения недвижимости, это рынок вторичного жилья. Сделки, осуществляемые на его просторах, полны подводных камней, которые представляют собой полный спектр нюансов, связанных с:

  • Предшествующими оформлением права собственности;
  • Наследственными делами;
  • Мошенническими схемами.

Жилье, приобретенное на стадии возведения (договор между строительной компанией и дольщиком оформляется после регистрации права собственности), тоже может быть подвержено данному виду страхования. Полис защитит интересы покупателя, когда застройщик производит мультисделку по отношению к одной квартире и нескольким покупателям одновременно.

Важно! Дома, возводимые в соответствии с ФЗ №214 – ФЗ «Об участии в долевом строительстве», страхование правового титула нецелесообразно. Его функции выполняет договор долевого участия (ДДУ), по которому зачисление финансового вознаграждения застройщику осуществляется после госрегистрации сделки.

Как заключить договор титульного страхования?

Для заключения договора можно обратиться, как, напрямую, к страховой компании, так и к ее представителям, специалистам риэлтерского агентства. Между физическим (юридическим) лицом и страхователем заключается соответствующий договор, который будет основанием для компенсации убытка при наступлении страхового случая.

Оформление документов происходит по следующей схеме:

  • Заполнение заявления по форме агентства;
  • Осмотр страхуемого имущества;
  • Предоставление необходимого пакета документов страхователю;
  • Глубокая экспертиза недвижимости страховой компанией;
  • Вынесение решения о принятии или отказе титульного риска.

Далее, если было принято положительное решение:

  • Уплата страховой премии;
  • Заключение договора.

Важно! Если страховая компания отказалась заключать договор или выдвинула требования о внесении неоправданно высокой страховой премии, то это повод задуматься о целесообразности приобретения такой недвижимости.

Необходимые документы

Основной пакет документов, нужных для проведения процедуры, включает в себя:

  • Паспорта и их копии от обеих сторон;
  • Кадастровый паспорт с планом отчуждаемого участка земли;
  • Техпаспорт предмета страхования;
  • Выписка из домовой книги;
  • Свидетельство о праве собственности на объект титульного страхования;
  • Документы, на основании которых передавалось право собственности в течение последних пяти лет.

В зависимости от каждой конкретной ситуации страхователь может потребовать дополнительные справки, вот некоторые из них:

  • Документы, подтверждающие вступление в наследство, свидетельство о смерти и завещание;
  • Разрешение опекунского совета (при наличии несовершеннолетних собственников);
  • Согласие второго супруга, заверенное у нотариуса (если предмет страхования является (-лялся) совместно нажитым имуществом);
  • Справка о дееспособности (если присутствуют собственники пенсионного возраста).

Срок действия договора титульного страхования

Данный договор имеет несколько вариантов сроков, на которые его можно заключить:

Полезно знать! Десятилетний срок не случайно определили, как предельный. Согласно гражданскому законодательству, он является пиковым для подачи иска о признании сделки с недвижимостью недействительной.

Расчет страховой премии

У большинства интернет-сайтов крупных компаний имеется электронный калькулятор титульного страхования. Посетитель такого ресурса без труда сможет вписать в него все необходимые данные, проанализировав которые, искусственный интеллект выдаст примерную сумму страховой премии.

Калькулятор при подсчете ориентируется на три из четырех основных параметров, влияющих на стоимость страховки:

  • Страховой период;
  • Количество предшествующих сделок с приобретаемой недвижимостью;
  • Цена объекта.

Ключевое влияние на сумму страхового взноса оказывает степень риска. Ее определяет сама компания в процессе проведения юридической экспертизы.

Средний тариф на титульное страхование сделок с недвижимостью составляет 0,2-2,5% в год от ее рыночной стоимости в год. Выплата может осуществляться, как по определенному договором графику, так и сразу в полном размере.

Важно! При единовременной оплате всего периода действия полиса страхователю предоставляют скидки, а также существует масса программ льготной тарификации.

Первые три года, после совершения приобретения, самые рискованные, поэтому большая часть страхового вознаграждения выплачивается именно в этот период. Впоследствии размер коэффициента страховой выплаты уменьшается.

Стоимость

Стоимость титульного страхования – это реальная цена недвижимости, она устанавливается в размере рыночной цены, вне зависимости от суммы, прописанной в договоре покупки. Стоимость устанавливается на основании заключения независимого эксперта или БТИ.

При возникновении страхового случая, выплаты будут рассчитываться, исходя из установленной экспертом стоимости за минусом суммы франшизы.

Важно! Страховое возмещение начисляется согласно договору без учета инфляции.

Когда наступает страховой случай?

Наступление страхового случая фиксируется в тот момент, когда застрахованное лицо полностью лишается права собственности на объект недвижимости — в момент официального признания сделки купли-продажи ничтожной.

Примечание! Если в процессе судебных разбирательств на право собственности было наложено частичное обременение, например, восстановление права проживания одним из предыдущих жильцов, то такое развитие событий не попадает в сферу рисков, предусмотренных титульным страхованием.

Порядок возмещения ущерба

Для получения компенсационной выплаты необходимо предоставить страхователю следующий пакет документов:

  • Договор страхования;
  • Паспорт держателя полиса;
  • Решение суда об аннулировании сделки.

Все расчеты производятся согласно договору и включают в себя выплату:

  • Полной рыночной стоимости утерянного объекта недвижимости, установленной в момент заключения правоустанавливающего документа;
  • Компенсации дополнительных расходов (если имеются таковые письменные договоренности).

Примечание! Страховая компания не обязана участвовать в судебном делопроизводстве. За исключением ситуаций, когда иное предусматривает соглашение страхования.

Как оформить титульное страхование при ипотеке?

Титульное страхование является частью комплексного ипотечного страхования. Заключение подобного договора производится на добровольной основе. Однако, при уклонении от приобретения страховки титула, наличие риска потери права собственности автоматически закладывается в процентную ставку по кредитованию, увеличивая ее на 1-2 пункта.

Полезно знать! Титульное страхование имеет ряд очевидных преимуществ. Основным из них выступает единовременное возмещение утраченных при совершении купли-продажи средств после потери права собственности на приобретенную недвижимость, исходя из ее рыночной стоимости.

Такое стечение обстоятельств очень выгодно для покупателя, так как, после пережитых им треволнений, он без особых трудностей сможет начать действовать с чистого листа без финансовых потерь.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://realtymill.ru/obshhee/straxovanie/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti-poryadok-dejstvij-stoimost-i-sroki-pri-zaklyuchenii-dogovora.html

Титульное страхование недвижимости: что это, нужно ли страховаться

Титульное страхование имущества
https://pixabay.com/illustrations/insurance-home-house-home-insurance-1991226/

Это страхование угрозы материального ущерба, который может понести добросовестный покупатель из-за потери права собственности (титула) на имущество.

В данном случае титулом является документ, который подтверждает законность владения, использования и распоряжения недвижимостью.

Ну а объектом страхования может выступать право собственности на любой тип недвижимого имущества, например, частный дом, квартира, дача, участок земли, а также здания коммерческого либо промышленного направления.

Для чего нужно страхование титула? Допустим, вы приобрели квартиру, добросовестно зарегистрировали все документы в Росреестре. Но тут появились третьи лица (наследники, долевые собственники и пр.

), обратившиеся в суд и оспорившие ваше право собственности. Неприятная ситуация, не так ли? Если вы застраховали право титула, то компания выплатит вам компенсацию.

А если нет, то не будет ничего – ни денег, ни квартиры.

Следует понимать, что страхуют только жильё на вторичном рынке, поскольку в новостройках продаются квартиры без «истории», то есть на которые ещё не регистрировалось право собственности. В этом плане риски почти полностью сведены к нолю. Так что, можно сказать, что страхование титула выгодно, прежде всего, именно приобретателю, поскольку защищает его интересы.

Страховой случай возникает, когда поступает претензия от третьей стороны (лица или организации), интересы которой были нарушены при оформлении сделки купли-продажи недвижимого имущества.

Добросовестный собственник рискует лишиться своих прав на объект, если:

  • судебные органы признают сделку по покупке недвижимости недействительной;
  • суд удовлетворит виндикационный иск и истребует имущество из незаконного пользования (при этом новый владелец может лишиться жилья, даже если будет признаны незаконными сделки, которые предшествовали нынешней покупке).

Если анализировать судебные решения по данной проблеме в нашей стране, то можно выделить самые распространённые риски, связанные с утратой титула.

К ним относят следующие ситуации:

  • нарушение прав собственности детей младше 18 лет;
  • ущемление интересов наследников, которые не знали о своих правах и не могли претендовать на наследство;
  • установление недееспособности одно из прежних собственников недвижимости (то есть один из продавцов не осознавал последствия своего поступка);
  • несогласие супруга/и на продажу совместно нажитого имущества (пример: муж продал квартиру, половина которой принадлежала его жене; она может оспорить сделку);
  • мошеннические действия в последней сделке купли-продажи либо в более ранних процедурах;
  • неправильно оформленная документация (данные, указанные в правоустанавливающих и правоподтверждающих документах, некорректны);
  • подписание продавцом договора под влиянием шантажа, угрозы применения насилия, обманных действий, а также вследствие стечения тяжёлых обстоятельств;
  • заключение сделки в результате умышленного сговора покупателя и продавца.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, если сделка по какому-либо из вышеописанных оснований будет признана недействительной, то стороны должны вернуть друг другу всё полученное либо возместить стоимость. Срок исковой давности по подобным делам составляет три года, в отдельных случаях – до 10 лет.

https://pixabay.

com/photos/house-money-euro-coin-coins-167734/

Ипотечный кредит отличается продолжительным сроком действия.

А значит, банковская организация стремится минимизировать риски путём страхования.

По российским законам жилищный заёмщик обязан страховать только предмет залога – то бишь саму квартиру или дом – от различных угроз. От всех других видов страховки клиент вправе отказаться.

Однако многие кредиторы желают вообще свести риски к нулю, поэтому выдают жилищные займы при комплексном страховании, куда включают:

  • оформление страховки на имущество;
  • страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • страхование титула (полис приобретается только у определённых компаний).

Если сделка признаётся недействительной либо ничтожной, страховая организация возвращает банку невыплаченную сумму по ссуде, а оставшуюся часть получает собственник, оставшийся без жилья. Но ещё раз заметим: по закону комплексное страхование не является обязательным, поэтому клиент вправе от него отказаться. Хотя, возможно, в этом случае кредитор попросту повысит процентную ставку.

Одновременно с этим можно застраховать титул собственника и самостоятельно, особенно если есть сомнения в юридической чистоте объекта недвижимости. При этом страховую компанию придётся искать самостоятельно, ориентируясь на разные факторы. Особенно важно при этом изучить договор, чтобы в дальнейшем избежать возможных проблем с выплатой денег.

Какие нужны документы

У каждой компании, занимающей страхованием рисков, имеются свои требования к документации. Поэтому список бумаг для оформления полиса может быть различным, в зависимости от того, к какому страховщику вы обратитесь.

Но всё же есть общий перечень, который включает следующие документы:

  • удостоверения личности (паспорта) продавца и покупателя;
  • выписка из домовой книги (здесь должны быть данные о всех жильцах, которые были прописаны и выписаны);
  • техпаспорт квартиры;
  • кадастровый паспорт;
  • правоустанавливающая документация (договоры купли-продажи, вступления в наследование, обмена, завещание; желательно за последние 5 лет);
  • выписка из ЕГРН;
  • собственно сам договор купли-продажи;
  • кредитный договор, если недвижимость приобретается в ипотеку.

В зависимости от ситуации и нюансов сделки страхователь может потребовать и другие документы. К примеру, согласие мужа/жены, если недвижимость продавал кто-либо из них, одобрение со стороны органов опеки, если одним из собственников проданной квартиры являлся несовершеннолетний ребёнок.

https://pixabay.

com/photos/contract-consultation-office-408216/

Теоретически страхование титула квартиры выглядит как надёжный инструментарий, которые обеспечивает новому владельцу защиту от возможных рисков.

Однако, к огромному сожалению, на практике дело обстоит несколько иначе. Многие страховщики, чтобы минимизировать убытки, составляют договоры так, что наиболее вероятные риски не покрываются.

Поэтому если вы решили застраховать титул в страховой компании, нужно крайне скрупулёзно подходить как к выбору организации, так и подписанию всех документов. Ну а на что конкретно нужно обращать особое внимание в договоре?

  1. Присутствие в качестве страхового случая удовлетворённого судом виндикационного иска. Это один из самых распространённых рисков, когда иск предъявляется (и удовлетворяется) даже добросовестному покупателю. И даже в том случае, если объект недвижимости прошёл через несколько собственников.
  2. Минимальное количество исключений. Страховщики всеми способами стремятся огородить себя от выплат, поэтому вносят в договор различные исключения. Например, случай не признаётся страховым, если появился до оформления страхового договора, тогда как последствия возникли уже во время действия соглашения.
  3. Отсутствие условий, по которым из размера страховой выплаты удерживается сумма, которую по решению суда продавец должен вернуть страхователю. В норме страховщик сначала осуществляет выплаты, а уже потом требует от ответственного за убытки лица возместить все расходы.
  4. Срок договора. Как мы уже отмечали, по некоторым делам, связанным с потерей титула, срок исковой давности составляет до 10 лет. Поэтому и страховой договор лучше оформлять тоже на такой срок с ежегодным внесением платежей. В ином случае компания может прознать о начале судебного разбирательства и отказать в продлении договора.

Естественно, также следует обращать внимание и на стоимость страховки. Но тут необходимо изучать предложения всех крупных игроков страхового рынка, которые предоставляют подобную услугу.

Сколько стоит титульное страхование

Страховщики устанавливают цену страхового полиса, исходя из множества факторов. Так, они учитывают «биографию» недвижимого имущества, стоимость жилья, особенности заключённого с банком договора (если речь идёт об ипотеке) и пр. Чем меньше владельцев было у квартиры, тем ниже тариф. А стоимость страховки в первый год будет выше, чем в последующие.

На сегодняшний день тарифы находятся в диапазоне от 0,3 до 1% от страховой суммы. Но окончательно вам назовут все параметры, когда изучат документацию на имущество. Возможно, тариф поднимут, если специалисты сочтут, что угрозы лишения титула в вашем случае выше, чем обычно.

Оформить страховой полис можно в следующих организациях:

  • Ингосстрах (только ипотечную квартиру);
  • СОГАЗ (полис оформляется на год либо на срок ипотечного кредита);
  • РЕСО (по желанию клиента);
  • АльфаСтрахование (только в рамках ипотечного кредита);
  • Росгосстрах (на 3 года с возможностью пролонгации).

Какие случаи не являются страховыми

https://pixabay.com/photos/gavel-auction-law-hammer-symbol-2492011/

Страхование утраты права собственности на жилье сопровождается целым ворохом бумаг, а также обставляется рядом условий. Например, страховщики сразу предупреждают о том, что в ряде случаев в выплате страховки будет отказано.

Рассмотрим примеры.

  • Последствия ядерного удара, в результате чего жильё было повреждено или попало в зону заражения.
  • Войны, народные восстания, путчи, гражданские противостояние в стране.
  • Конфискация застрахованной недвижимости (по любым основаниям) государственными регуляторами.
  • Взыскание судебных органов по неисполненным страхователем обязательствам (когда квартиру арестовывают за долги).
  • Лишение прав собственности из-за неправильного распоряжения имуществом (речь идёт о бесхозяйственном отношении к жилью).
  • Выкуп застрахованного участка земли для нужд государства либо муниципалитета.

У каждой компании есть свои собственные исключительные случаи, поэтому с ними следует ознакомиться ещё до заключения договора.

Что делать при наступлении страхового случая

Если вас лишили права собственности, нужно не паниковать, а обращаться в страховую организацию. Этот момент у них уже отработан, и вам по телефону расскажут, что и как именно нужно делать.

При непосредственном обращении необходимо представить следующие документы сотруднику компании:

  • договор страхования титула;
  • гражданский паспорт;
  • решение судебного органа, на основании которого вас лишили титульного права.

Если всё в порядке и ваш случай подпадает под риски, указанные в договоре, то страховщик выплатит вам определённую сумму в срок. Но стоит понимать, что другие расходы компания возмещать не будет. Например, судебные издержки, штрафные санкции, понесённый вами моральный ущерб и пр.

Страхование права собственности на квартиру стоит оформлять лишь в двух случаях:

  • если жильё покупается в кредит у физлица на вторичном рынке. При приобретении квартиры в новостройке риск оспаривания титула стремится к нулю;
  • если вы думаете, что покупаемая квартира имеет «богатое» и сомнительное прошлое. Но в этом случае лучше отказаться от покупки такой недвижимости либо заранее проверить объект на юридическую чистоту.

Во всех остальных случаях особого смысла в оформлении такой страховки нет.

Заключение

Итак, титульное страхование – это страхование от потери прав собственника на приобретённый объект недвижимости.

Тут вы страхуете квартиру от юридических рисков, тогда как при обычном страховании учитываются физические угрозы имуществу.

При заключении договора нужно учитывать множество нюансов, чтобы при наступлении страхового случая не остаться у разбитого корыта, то есть у закрытой двери когда-то своего жилья.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/nedvizhimost/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti

Все что нужно знать о титульном страховании недвижимости

Титульное страхование имущества

При совершении сделки купли-продажи и передачи собственности новому владельцу могут возникнуть сложности. Ипотеки, неизвестные наследники, нарушение правил заключения договора – все это в последствии может привести к тому, что новый собственник лишится приобретенного в предусмотренном законодательством порядке.

Поэтому страховые компании предлагают застраховать риски, связанные со сделками. Одним из таких продуктов является титульное страхование.

Что это такое?

Представьте, что вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке.

В процессе заключения сделки у вас возникают сомнения насчет некоторых документов и владельцев собственности, однако вы все равно хотите ее довести до конца.

В этом случае, чтобы в течение следующих трех лет не потерять новую недвижимость вследствие признания договора недействительным, следует застраховать риск, на который вы идете, подписывая договор.

Это и есть титульное страхование – когда страховка покроет выплату стоимости квартиры или дома вам, в случае, если вы стали жертвой мошенников и данная недвижимость была продана вам незаконно (а вы об этом не знали).

Фактически страхуется ваш титул на недвижимость – то есть ваше право собственности на нее.  При потере такого права в судебном порядке, вам будет выплачена компенсация в размере стоимости покупки, указанной в ДКП.

 

Обычно ДКП аннулируется судом, в случае, если:

  • Продавца признали недееспособным на момент совершения сделки;
  • одним из супругов не было дано разрешение на продажу (имущество оказалось общим);
  • продавец не отвечал за свои действия – не мог понимать, что происходит;
  • продавца вынудили продать вам квартиру обманом, угрозами или вследствие негативных обстоятельств;
  • продажа происходила с нарушением законов РФ – имущество продавалось человеком, который им на самом деле не владеет и не имеет разрешений на такие действия со стороны собственника и т.д.

Во всех этих случаях покупателя могут призвать в суд. Очень часто это происходит когда объявляются наследники, о которых ничего не сообщили продавцы и начинают претендовать на свою часть недвижимого наследства. Чтобы защититься от потери денег и долгих судов по их истребованию с бесчестных бывших собственников, нужно застраховать такой риск. Особенно, если есть подозрения.

Стоимость оформления страховки

Титульное страхование весьма дорогостоящее и зависит от стоимости самого имущества. Во внимание принимается именно рыночная стоимость указанная в договоре. Поэтому, если покупатель договаривается с продавцом понизить пропечатанную цену, а на руки получить больше, в случаях перечисленных выше, страховая возместит лишь то, что указано в ДКП.

Чтобы определить рыночную стоимость, страховщик должен изучить документы на приобретаемую недвижимость, оценить состояние и собственные риски. Премия обычно высчитывается по такой формуле:

 Стоимость недвижимости по ДКП/рынку * тариф страховщика. 

Тарифная сетка может очень различаться у каждой из страховых компаний. Обычно базовый тариф находится в пределах от 0.3% до 5% в год. Страхуют на срок от 1 года до 10. Чем больше лет вы соглашаетесь платить за страховку, тем меньше сумма вознаграждения страховой.

Помимо базового тарифа страховые компании имеют ряд повышающих коэффициентов, связанных с рисками покупки конкретного имущества. Так, ставка может быть повышена, если:

  • Недвижимость продавалась и покупалась много раз;
  • есть неизвестные наследники или проблемы с наследством у продавца;
  • недвижимость приобретали слишком давно или, наоборот, совсем недавно (и происходит перепродажа).

Понижающим же коэффициентом является только один, если вы согласны оплатить сразу всю сумму вознаграждения страховщику за все годы, на которые будет распространяться полис.

Как оформить

Чтобы оформить этот вид страховки, нужно:

  1. Обратиться к выбранному страховщику с заявлением.
  2. Передать обязательный пакет документов для произведения юридической экспертизы риска приобретения недвижимости.
  3. Дождаться решения страховой о возможности титульного страхования – в случае большого риска, страховщик может отказать в выдаче полиса (при этом недвижимость лучше не покупать, поскольку риск слишком большой).
  4. В случае положительного решения, заключить договор.
  5. Оплатить страховую премию за выбранный период.

Оформление может происходить как до самой сделки купли-продажи, так и после, однако логичнее обращаться в страховую компанию именно до покупки.

При этом застраховать риски купли квартиры в новостройке невозможно, поскольку на момент строительства владельцы квартир не имеют права собственности.

А вот при покупке вторички этот вид полиса может пригодиться – по статистическим данным, почти 40% сделок купли-продажи заканчиваются аннулированием договора и отзывом права собственности у нового обладателя недвижимостью.

В перечень документов, которые нужно предоставить страховой, как правило, входят:

  1. Документы на квартиру/дом – ДКП, дарение, свидетельство о наследовании, договор долевого участия и т.д.
  2. Акт передачи для недвижимости, которая была отчуждена позже 1996 года.
  3. Регистрация права собственности.
  4. Техпаспорт.
  5. Выписка домовой книги или карточка собственника.
  6. Выписка из ЕГРП.
  7. Подтверждение, что продавцы дееспособны.
  8. Подтверждение существующих обременений и разрешение органов опеки на продажу (если есть несовершеннолетние в семье продавца – как собственники, так и просто проживающие).
  9. Согласие супруги или супруга, если недвижимость была нажита в браке и является общей.
  10. Если продается доля в праве собственности, отказ соседей по квартире от ее приобретения.

Дополнительно могут потребоваться и другие документы – полный перечень необходимо уточнять у выбранного страховщика. Некоторые из них он вправе затребовать и без вас, но чем полнее будет пакет, тем более точная картина сделки проявится. Это поможет провести юридическую проверку в полной мере.

Многие сайты страховых предлагают онлайн-расчет стоимости полиса. Поэтому вам придется отыскать калькулятор на сайте выбранного вами страховщика.

В случае титульного страхования к этому можно прибегнуть, чтобы узнать базовую цену, которую придется заплатить, если страховщик не установит повышающий коэффициент.

Из-за специфики этого вида страхования, в итоге полис может стоить и больше. Все зависит от того, какие риски выявит юридическая проверка.

Чтобы рассчитать онлайн, придется предоставить такую информацию:

  • О доме или квартире – год приобретения предыдущим собственником, стоимость, какое право собственности у продавца, продается ли доля или все имущество и т.д;
  • о сроках страхования;
  • о наличии несовершеннолетних или недееспособных собственников;
  • о предыдущих сделках по этому объекту.

Чаще всего подобные расчеты ужасно неточные, поэтому рекомендуется для ориентировочной цены применять формулу, описанную в предыдущем разделе: стоимость недвижимости*ставку страховщика. Любые повышающие коэффициенты лучше уточнять лично у страховой компании.

Источник: https://insure-guide.ru/realty/vse-chto-nuzhno-znat-o-titulnom-straxovanii-nedvizhimosti/

Титульное страхование недвижимости – что это такое, необходимые документы, цена, заключение договора

Титульное страхование имущества

Правожил.com > Оформление недвижимости > Титульное страхование недвижимости как защита своего права собственности — что это такое

Страх перед потерей приобретаемого жилья заставляет покупателей искать варианты защиты своих прав. Особенно, если недвижимость берется в ипотеку, либо приобретается вторичка. Титульное страхование недвижимости — это такой инструмент защиты права собственности на жилье, что поможет при возникновении споров с кредитором.

Что подразумевается под титульным страхованием недвижимости? Какие перспективы открывает такое страхование и куда лучше обратиться? Об этом кредиторы не всегда говорят, а на полях интернета информация довольно скупа.

Переход недвижимости от одного лица к другому всегда сопровождается заключением договора. Стоит понимать, что не всегда продавца можно назвать добросовестным. В некоторых случаях может продаваться оспариваемая недвижимость, либо долговая.

Именно поэтому лучше всего заключать дополнительный титульный договор страхования, который призван предотвратить потерю права собственности на имущество путем ликвидации вступления в законную силу заключенного договора купли-продажи.

Именно поэтому лучше всего заключать дополнительный титульный договор, который призван предотвратить потерю права собственности на имущество путем ликвидации вступления в законную силу заключенного договора купли-продажи.

Само понятие титульное страхование исходит от слова «титул», которым юридически называют объект страхования. Оно возможно в случаях:

  • мошенничества при совершении сделки;
  • подделки документов права собственности;
  • нарушение прав несовершеннолетних, либо третьих лиц, претендующих на имущество;
  • выявление ошибок в регистрации или оформлении документации;
  • вступление в законную силу решения суда;
  • выявление у одной стороны признаков недееспособности при совершении сделок.

Титульное страхование недвижимости эффективно не во всех случаях, так как страховыми можно называть не все случаи, а только те, которые возникли в силу непреодолимого желания владельца в результате преступной деятельности, либо катастрофы или стихийного бедствия.

В юридической практике это — не панацея, так как существуют и иные виды страховки. Помимо указанного страхования различают:

  • личное;
  • ответственности;
  • предпринимательских рисков.

Все виды и нюансы оговорены в ст.48 ГК РФ. Личное и имущественное страхование подразделяется на категории, поскольку законодатель постарался включить в данную норму все аспекты жизнедеятельности человека. Помимо этого, стоит подтвердить наступление страхового случая.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Практически все соответствующие компании отказываются признавать случай страховым. К документам, подтверждающим страховой случай, можно отнести: определения судов; заключение МЧС либо других компетентных органов, постановление о возбуждении уголовного дела, исковое заявление в суд.

Какие законы регулируют титульное страхование

Основным законом при решении договорных ситуаций остается Гражданский Кодекс РФ. Однако речь идет о страховании недвижимости, а потому в силу вступают нормы Федерального Закона № 4015-1 от 1992 года «Об организации страхового дела в РФ», где полностью перечисляются такие случаи, суммы, а также юридические лица, которые правомочны осуществлять страхование.

Помимо этого в части получения ипотечного кредита вступает в силу ФЗ «О банках», в котором указано право банков обязывать своих клиентов осуществлять дополнительное страхование недвижимости при заключении ипотечного кредита.

Какие необходимы документы для титульного страхования

Страхование — это возмещение убытков, которые были причинены имуществу. В некоторых страховых организациях стараются установить фиксированную сумму, которая имеет свои границы и не может быть впоследствии увеличена.

Данная практика неправомерна в корне. Для оформления страхования необходимо подтверждение стоимости страхуемого имущества. Подтвердить стоимость можно несколькими документами:

  • заключением эксперта-оценщика;
  • договором купли-продажи,
  • накладными или чеками, подтверждающих затраты на строительство;
  • кадастровым паспортом;
  • расписками по передаче денег в счет оплаты.

Перед тем, как оформить титульное страхование недвижимости, назначается проверка, при которой устанавливается история недвижимости и наличие возможного нарушения прав третьих лиц.

Проверку проводит соответствующая компания, привлекая при этом всех необходимых специалистов. Услуга такая платная и не входит в стоимость заключения титульного договора. Для заключения титульного договора необходимо подготовить:

  • документы, подтверждающие право собственности на имущество;
  • документы, определяющие стоимость имущества;
  • документы, подтверждающие личность;
  • технический или кадастровый паспорт на имущество;
  • при наличии несовершеннолетних детей — справка из органов опеки и попечительства;
  • основания для вступление в право владения и распоряжения имуществом.

Этот перечень, к сожалению, не конечный и может дополняться требованиями страховой компании. Заключенный договор действует на протяжении пяти лет, после чего его необходимо обновить.

Чаще всего сроки титульного страхования недвижимости обусловлены сроками погашения ипотечного кредита и напрямую привязаны к этому сроку.

Какова цена титульного страхования имущества

Коммерческая недвижимость оценивается по договоренности

Ответ на данный вопрос скрывается в действиях, которые необходимо осуществить перед заключением договора страхования.

Для начала необходимо определить стоимость услуг независимого оценщика. Это необходимо в случаях, когда стоимость недвижимости нигде не отражена.

В среднем по России ценообразование на услуги оценки недвижимости выглядит так:

  • оценка квартиры от 1500 рублей до 2000 рублей;
  • домовладения от 2000 рублей;
  • земельного надела от 2000 рублей.

Коммерческая недвижимость оценивается по договоренности. Помимо работы оценщика, в решение вопроса включается юрист, услуги которого не фиксированы, и каждая юридическая компания устанавливает свои тарифы на услуги. Заверение документов у нотариуса (при необходимости) обойдется приблизительно в 1500 рублей за один документ.

Страховая компания за заключение сделки берет процент от стоимости недвижимости. Приблизительно стоимость будет составлять в районе 5-10 тысяч рублей.

При заключении ипотечного кредита, сумма страховки не влияет на кредит. В данном случае страхуется только риск от утраты права собственности на недвижимость и более ничего.

Нюансы титульного страхования недвижимости

Любая сделка имеет и свои «камни преткновения», при которых страховая компания просто отказывает в выплате соответствующей суммы клиенту. Обязательно необходимо известить соответствующую компанию о наступлении страхового случая.

Сделать это необходимо в течении трех дней со дня наступления страхового случая. Промедление влечет обоснованный отказ в выплате страховой компенсации. Помимо этого стоит знать, что на протяжении всего срока действия титульного соглашения, страхователь вносит ежемесячные взносы, а просрочка удерживается при выплате положенной суммы.

В обязательном порядке страхователь страховой компании предоставляет доверенность на представление своих интересов и разрешение на проведение проверки недвижимости.

Только в этом случае страховая компания в полном объеме сможет собрать всю необходимую информацию о недвижимости. Данная информация может быть использована страхователем и самостоятельно при разрешении спорных вопросов.

Заключение договора титульного страхования

При заключении договора титульного страхования необходимо внимательно с ним ознакомиться. Любые нюансы впоследствии могут стать причиной для отказа в выплате соответствующей компанией. Помимо четких сроков заключения договора, необходимо обратить внимание на:

  • наступление форс-мажорных обстоятельств. К таким обстоятельствам относят случаи, когда страховой случай наступил не по воле обеих сторон, и таковой случай предусмотреть было нельзя. К примеру – действия государственных органов власти, утрата прав собственности в ходе военных действий… Данные случаи возникают по воле третьих лиц и не подпадают под понятие страхового случая для страховой компании;
  • отказ от исполнения или ненадлежащее исполнение своих обязанностей заемщиком по ипотечному кредиту. Данный случай разрешается только в судебном порядке, поскольку страховая компания должна доказать, что заемщик умышленно не выполняет условия договора. Соответственно сам заемщик обязан доказать, что он исполнил свои обязательства не умышленно, и у него есть веские причины для неисполнения своих обязательств перед заемщиком. Для такой компании, в данном случае, служит определение судебных органов;
  • недобросовестные действия самой страховой компании. Нередки случаи возникновения страховых компаний-однодневок. Порой страховая компания просто самоликвидируется и каких-либо выплат ожидать не стоит. Помимо этого, такая компания может просто затягивать сроки выплаты, либо спустя пять дней после заключения договора титульного страхования просто в одностороннем порядке отказаться от своих обязательств. Данный случай также разрешается в судебном порядке, но маловероятно, что удастся выиграть спор;
  • изменение технического состояние жилой площади, целевого назначения земельного участка или коммерческого помещения; передача права собственности третьим лицам, либо получение выгоды со сдачи в аренду помещения;злостное нарушение ипотечного договора.

Источник: https://PravoZhil.com/oformlenie/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Титульное страхование недвижимости: что это такое, как оформить при ипотеке, титул на собственность

Титульное страхование имущества

Титульным страхованием называется особая форма правовой защиты от финансовых рисков, связанных с потерей права собственности на недвижимость либо его ограничением определенной частью владения.

Главное его отличие от других – оно защищает не от тех событий, которые теоретически могут произойти в будущем, а от последствий тех, которые уже случились. На момент покупки титула данные события страхователю известны быть не должны, равно как и проявлять себя каким либо образом.

Подробнее о рисках и порядке оформления договора, срока выплат и стоимости страховки читайте далее.

Определение

Самостоятельная покупка жилой недвижимости сопровождается целым набором рисков. Каждый гражданин при желании может заключать договор страхования титула (то есть это вид добровольного страхования).

В основе имущественного страхования лежит защита от риска материальных потерь в тех условиях, когда добросовестный покупатель может потерять право собственности на объект недвижимого имущества.

Цель документа – удовлетворение потерь, которые возникли в результаты его утраты.

Предмет титула – право собственности добросовестного покупателя на любой вид недвижимости, который был им куплен.

К процедуре титульного страхования в последние годы стали все чаще прибегать при покупке вторичного жилья, поскольку в данной сфере страховые случае возникают чаще всего.

Если со временем будет обнаружено, что в ходе совершения определенной сделки был нарушен закон, ее оспаривают – например, наследники подают иск.

Суд может принимать разные решения по делу, в том числе лишать права собственности всех позднейших приобретателей. Самые часто встречающиеся подводные камни:

  • приватизация проводилась без учета гражданских прав детей, которые не достигли совершеннолетнего возраста;
  • одного из собственников не было при проведении процедуры по причине отбывания дисциплинарного ареста или пребывания в иных местах по принудительному содержанию.

Титульное страхование имущества чаще всего проводится при сделках на вторичном рынке жилья, но может быть оно полезно и при покупке новых квартир.

Покупатели недвижимости на первичном рынке могут терять титул в том случае, если недобросовестный застройщик решил продать одну квартиру нескольким покупателям сразу. Поэтому оформление страховки является верным вложением в собственную безопасность и надежной защитой от финансовых потерь.

Право собственности на жилье позволяет его владельцу владеть имуществом на законном основании в полном объеме и управлять им на свое усмотрение. Проблемы возникают тогда, когда оно нарушается.

Рассмотрим основные страховые риски, связанные с потерей титула:

  • договор купли-продажи был заключен с нарушениями указаний текущего законодательства;
  • сторонние лица получили право собственности после его отчуждения от законного владельца;
  • документы по сделке были с юридической точки зрения составлены неправильно.

На законных основаниях сделка может быть признана недействительной, если гражданин имеет ограничения в плане дееспособности, психические расстройства, склонен к злоупотреблению алкоголем и психотропными веществами, не достиг совершеннолетия.

Также сюда относятся все факты заключения договоров под давлением, действием угроз, при отсутствии одного из прежних собственником имущества и в том случае, если в ходе осуществления сделки гражданин не вполне мог руководить своими поступками.

Когда применимо

Титульное страхование направлено на защиту собственности на все относящиеся к недвижимому имуществу предметы, включая земельные наделы.

Силу оно приобретает в случае наступления финансовых рисков, приводящих к потере права собственности или ограничению на его использование.

Если по решению суда гражданин утратил право собственности, страховая обязана выплатить ему компенсацию для покрытия всех расходов, связанных с защитой интересов покупателей – то есть новых собственников жилья.

цель титула – возмещение потерь, понесенных в результате полной или частичной потери лицом права собственности на законно купленную недвижимость.

Объекты титульного страхования:

  • квартиры, дома, комнаты, другие типы жилья;
  • загородные дома;
  • здания иного назначения (например, гаражи);
  • участки;
  • а также офисы и прочие коммерческие помещения.

Принадлежать они по закону могут физическим и юридическим лицам.

С видами страхования имущества можно ознакомиться по ссылке.

Особенности договора

Порядок заключения договора титульного страхования предполагает соблюдение ряда формальностей. Составляется документ в соответствие с прописанными в действующем Гражданском кодексе указаниями.

Срок действия договора может составлять от 1 до 10 лет, исковая давность по использованию любых последующих ситуаций, которые могут возникать в результате признания сделки покупки, дарения жилья недействительной, составляет три года.

Обязательный этап подготовки к заключению договора страхования – проведение предстраховой экспертизы в целях изучения документации на конкретный объект недвижимости.

До заключения договора имущественного страхования обязательно проводится предстраховая экспертиза, по результатам которой принимается решение об осуществлении процедуры. Если страховщик обнаружит вызывающие некоторые сомнения факты, взнос может быть повышен. В ряде случаев заявитель вообще получает отказ в проведении процедуры.

При заключении договора страхователь обязан оплатить страховую премию. Учтите, что если вы укажете неверные сведения в документах, то они при обнаружении нарушения будут признаны недействительными. Также страхователь обязан немедленно уведомлять СК о подаче исков, начале споров и прочих событиях, которые могут привести к наступлению страхового случая.

Сроки и стоимость

Страховой случай, связанный с конфискацией недвижимого имущества, наступает тогда, когда страхователь по решению суда лишается права собственности на приобретенную им ранее недвижимость.

Страховая в данном случае должна выплатить компенсацию по страховке в прописанные в договоре сроки, при этом размеры компенсации должны быть соразмерными полной стоимости потерянного объекта недвижимого имущества (она прописывается в договоре при его подписании).

Главное основание для расчета цены недвижимости – акт оценки, составленный независимым экспертом перед заключением сделки покупки-продажи, соглашения о дарении, обмене и так далее.

В стоимость компенсации могут включаться расходы на судебное производство – это происходит в тех случаях, когда в договоре они не предусматриваются.

Стоимость услуги титульного страхования сложно назвать низкой, но она оправдана до последней копейки за счет предоставляемых гарантий. Тариф рассчитывается с учетом цены квартиры и составляет 1-4% в компании «Ингосстрах», 7-1.5% в «РОСНО», от 0.6% в «Росгострахе» и так далее. Точные условия сотрудничества уточняйте в выбранной страховой компании.

Про страхование имущества граждан читайте здесь.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.