Титульная страховка квартиры

Содержание

В чем суть титульного страхования недвижимости

Титульная страховка квартиры

При покупке недвижимости на вторичном рынке часто используется титульное страхование. Такая страховка позволяет покупателю недвижимости защититься в случаях, связанных с утратой права собственности в ситуациях признания судом сделки по купле-продаже незаконной по причинам, которые не были известны покупателю на момент заключения договора купли-продажи.

Об особенностях страхования титула собственности на недвижимость вы узнаете из статьи.

Основные особенности и преимущества титульного страхования

Титульное страхование – это страхование покупки недвижимости (например, квартиры).

Обращаем внимание на то, что страхуется не недвижимость, а именно её покупка.Страхование титула обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость в случае признания судом сделки по купле-продаже незаконной по причинам, которые не были известны покупателю на момент заключения договора купли-продажи.

Из сказанного выше следует, что основное отличие титульного страхования от других видов страховки заключается в том, что оно защищает покупателя недвижимости от уже произошедших событий, при наличии обстоятельств, которые не были известны покупателю на момент заключения сделки.

Действительно, очень часто заранее знать о таких обстоятельствах, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости, как правило, сложно, а иногда и просто невозможно.

Какие же существуют риски при покупке квартиры (или другой недвижимости), которые могут быть покрыты титульным страхованием?

К наиболее распространенным рискам относятся следующие:

  • ошибки, допущенные в процессе оформления необходимых документов для сделки;
  • мошенничество при подготовке и реализации сделки;
  • продажа недвижимости недееспособным лицом;
  • факты несоблюдение интересов наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • незаконность предыдущих сделок по приватизации или продаже объекта недвижимости.

В чем состоит преимущество страхования титула собственности? Основные преимущества состоят в следующем:

  • возможность заключения договора страхования титула на этапе подготовки договора купли-продажи недвижимости;
  • возможность проведения предварительной экспертизы и изучения юридической истории объекта недвижимости;
  • готовность (в некоторых случаях) страховщика при необходимости участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

Перечислим некоторые особенности титульного страхования:

  • как правило договор страхования титула по риску утраты права собственности на недвижимость (квартиру, дом, землю) заключается на срок не более 3 лет. В дальнейшем допускается продление договора и срока страхования;
  • договор страхования можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Но вступает в действие договор только после регистрации права собственности в Росреестре;
  • страховая компания, как правило, принимает решение о заключении договора титульного страхования недвижимости в течение 2-4 рабочих дней с момента предоставления полного пакета необходимых документов;
  • при судебных разбирательствах, связанных с объектом недвижимости, страховая компания может участвовать в судебном процессе в качестве 3-го лица, имеющего заинтересованность. Но при этом она может представлять только свои интересы, хотя и заинтересована в сохранении объекта недвижимости в собственности титульного страхователя.

Что покрывает титульное страхование

По титульной страховке можно застраховать следующие объекты недвижимости:

  • жилые помещения (квартиры, дома, и т.п.);
  • нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы);
  • земельные участки.

Разные страховые компании, как правило, имеют свои перечни рисков, от которых они защищают при оформлении титульной страховки. Но есть так называемое ядро рисков, которое присутствует в программах страхования практически всех страховых компаний.

К основным рискам, включаемым в страховое покрытие, относятся две группы рисков:

  • риски признания сделки недействительной;
  • риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (при продаже имущества помимо воли собственника).

Первая группа рисков (признания сделки недействительной) включает в себя перечень сделок, которые могут быть признаны недействительными, а потому на эти сделки распространяется титульное страхование. К таким сделкам относятся:

  • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
  • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты;
  • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
  • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
  • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
  • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
  • сделки, совершенные под влиянием заблуждения.

Какие случаи не относятся к страховым при титульном страховании

Как и при любом страховании, при страховании титула собственности на недвижимость отдельно выделяются случаи, которые к страховым не относятся, поэтому страховщики не оформляют страховки на такие случаи.

Как правило, страховщики знакомят потенциальных страхователей с перечнем ситуаций, не относящихся к страховым.

По типовому договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности на недвижимое имущество, когда причинами этих случаев стали:

  • обращение взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя;
  • отчуждение недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю;
  • прекращение права собственности титульного страхователя на недвижимость;
  • выкуп земельного участка для государственных или муниципальных нужд;
  • изъятие земельного участка, используемого с нарушением законодательства;
  • реквизиция, конфискация, арест, изъятие и уничтожение по распоряжению государственных органов застрахованной недвижимости;
  • прямое или косвенное воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военные действия, маневры, гражданская война или их последствия, народные волнения, забастовки.

Какие документы нужны для страхования титула собственности на недвижимость

Подготовка документов является одним из наиболее важных и ответственных этапов перед заключения договора титульного страхования.

Для каждого вида недвижимости предусмотрен свой список документов. Как правило, эти документы участвуют в проведении предварительной экспертизы. Ниже приведены перечни для двух самых распространенных объектов недвижимости – квартир (домов) и земельных участков.

Для титульного страхования квартиры (дома) в обязательном порядке потребуются:

  • свидетельство о государственной регистрации права либо выписка из Росреестра;
  • копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  • экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта);
  • выписка из домовой книги;
  • финансовый лицевой счет либо карточка учета собственников;
  • все договоры отчуждения квартиры (дома) за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.п.);
  • свидетельство о праве на наследство по завещанию или по закону, копия завещания;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • заявление на приватизацию, договор передачи (договор о приватизации) или
  • договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и дополнительными соглашениями или
  • справка ЖСК о полностью выплаченном пае;
  • разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников;
  • нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на отчуждение квартиры (дома) (в случае, если совместное приобретение состоялось во время брака);
  • справки из психоневрологического диспансера и из наркологического диспансера (на продавцов квартиры (дома) пенсионного возраста).
  • доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

Кроме того, страховая компания может запросить:

  • расширенную (архивную) выписку из домовой книги;
  • справку об отсутствии задолженности продавца по квартплате и коммунальным платежам;
  • копии свидетельств о смерти членов семьи, свидетельств о браке, о разводе;
  • документы об оплате пожизненной ренты;
  • исполнительный лист или копию вступившего в силу решения суда о праве собственности на квартиру (дом) (если объект недвижимости достался по суду);
  • другие документы.

Для страхования земельных участков обязательно потребуются:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом) либо выписка из Росреестра;
  • копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя;
  • все договоры отчуждения земельного участка за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.);
  • свидетельство о праве на наследство по завещанию или по закону, копия завещания.
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних;
  • нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на отчуждение земельного участка (если его приобретение состоялось во время брака);
  • справки из психоневрологического диспансера и из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  • кадастровый план на земельный участок (по формам В1, В2, В3, В4 и В5).

Кроме перечисленных выше документов, страховая компания может дополнительно запросить:

  • копии свидетельств о смерти членов семьи, свидетельств о браке, о разводе;
  • документы об оплате пожизненной ренты;
  • исполнительный лист или копию вступившего в силу решения суда о праве собственности на земельный участок (если он достался по суду);
  • другие документы.

Во всех случаях титульного страхования недвижимости страхователь вместе с документами подает в страховую компанию заполненную анкету-заявление на страхование.

Источник: https://lawrecom.ru/v-chem-sut-titulnogo-strahovaniya-nedvizhimosti/

Все что нужно знать о титульном страховании недвижимости

Титульная страховка квартиры

При совершении сделки купли-продажи и передачи собственности новому владельцу могут возникнуть сложности. Ипотеки, неизвестные наследники, нарушение правил заключения договора – все это в последствии может привести к тому, что новый собственник лишится приобретенного в предусмотренном законодательством порядке.

Поэтому страховые компании предлагают застраховать риски, связанные со сделками. Одним из таких продуктов является титульное страхование.

Что это такое?

Представьте, что вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке.

В процессе заключения сделки у вас возникают сомнения насчет некоторых документов и владельцев собственности, однако вы все равно хотите ее довести до конца.

В этом случае, чтобы в течение следующих трех лет не потерять новую недвижимость вследствие признания договора недействительным, следует застраховать риск, на который вы идете, подписывая договор.

Это и есть титульное страхование – когда страховка покроет выплату стоимости квартиры или дома вам, в случае, если вы стали жертвой мошенников и данная недвижимость была продана вам незаконно (а вы об этом не знали).

Фактически страхуется ваш титул на недвижимость – то есть ваше право собственности на нее.  При потере такого права в судебном порядке, вам будет выплачена компенсация в размере стоимости покупки, указанной в ДКП.

 

Обычно ДКП аннулируется судом, в случае, если:

  • Продавца признали недееспособным на момент совершения сделки;
  • одним из супругов не было дано разрешение на продажу (имущество оказалось общим);
  • продавец не отвечал за свои действия – не мог понимать, что происходит;
  • продавца вынудили продать вам квартиру обманом, угрозами или вследствие негативных обстоятельств;
  • продажа происходила с нарушением законов РФ – имущество продавалось человеком, который им на самом деле не владеет и не имеет разрешений на такие действия со стороны собственника и т.д.

Во всех этих случаях покупателя могут призвать в суд. Очень часто это происходит когда объявляются наследники, о которых ничего не сообщили продавцы и начинают претендовать на свою часть недвижимого наследства. Чтобы защититься от потери денег и долгих судов по их истребованию с бесчестных бывших собственников, нужно застраховать такой риск. Особенно, если есть подозрения.

Стоимость оформления страховки

Титульное страхование весьма дорогостоящее и зависит от стоимости самого имущества. Во внимание принимается именно рыночная стоимость указанная в договоре. Поэтому, если покупатель договаривается с продавцом понизить пропечатанную цену, а на руки получить больше, в случаях перечисленных выше, страховая возместит лишь то, что указано в ДКП.

Чтобы определить рыночную стоимость, страховщик должен изучить документы на приобретаемую недвижимость, оценить состояние и собственные риски. Премия обычно высчитывается по такой формуле:

 Стоимость недвижимости по ДКП/рынку * тариф страховщика. 

Тарифная сетка может очень различаться у каждой из страховых компаний. Обычно базовый тариф находится в пределах от 0.3% до 5% в год. Страхуют на срок от 1 года до 10. Чем больше лет вы соглашаетесь платить за страховку, тем меньше сумма вознаграждения страховой.

Помимо базового тарифа страховые компании имеют ряд повышающих коэффициентов, связанных с рисками покупки конкретного имущества. Так, ставка может быть повышена, если:

  • Недвижимость продавалась и покупалась много раз;
  • есть неизвестные наследники или проблемы с наследством у продавца;
  • недвижимость приобретали слишком давно или, наоборот, совсем недавно (и происходит перепродажа).

Понижающим же коэффициентом является только один, если вы согласны оплатить сразу всю сумму вознаграждения страховщику за все годы, на которые будет распространяться полис.

Как оформить

Чтобы оформить этот вид страховки, нужно:

  1. Обратиться к выбранному страховщику с заявлением.
  2. Передать обязательный пакет документов для произведения юридической экспертизы риска приобретения недвижимости.
  3. Дождаться решения страховой о возможности титульного страхования – в случае большого риска, страховщик может отказать в выдаче полиса (при этом недвижимость лучше не покупать, поскольку риск слишком большой).
  4. В случае положительного решения, заключить договор.
  5. Оплатить страховую премию за выбранный период.

Оформление может происходить как до самой сделки купли-продажи, так и после, однако логичнее обращаться в страховую компанию именно до покупки.

При этом застраховать риски купли квартиры в новостройке невозможно, поскольку на момент строительства владельцы квартир не имеют права собственности.

А вот при покупке вторички этот вид полиса может пригодиться – по статистическим данным, почти 40% сделок купли-продажи заканчиваются аннулированием договора и отзывом права собственности у нового обладателя недвижимостью.

В перечень документов, которые нужно предоставить страховой, как правило, входят:

  1. Документы на квартиру/дом – ДКП, дарение, свидетельство о наследовании, договор долевого участия и т.д.
  2. Акт передачи для недвижимости, которая была отчуждена позже 1996 года.
  3. Регистрация права собственности.
  4. Техпаспорт.
  5. Выписка домовой книги или карточка собственника.
  6. Выписка из ЕГРП.
  7. Подтверждение, что продавцы дееспособны.
  8. Подтверждение существующих обременений и разрешение органов опеки на продажу (если есть несовершеннолетние в семье продавца – как собственники, так и просто проживающие).
  9. Согласие супруги или супруга, если недвижимость была нажита в браке и является общей.
  10. Если продается доля в праве собственности, отказ соседей по квартире от ее приобретения.

Дополнительно могут потребоваться и другие документы – полный перечень необходимо уточнять у выбранного страховщика. Некоторые из них он вправе затребовать и без вас, но чем полнее будет пакет, тем более точная картина сделки проявится. Это поможет провести юридическую проверку в полной мере.

Многие сайты страховых предлагают онлайн-расчет стоимости полиса. Поэтому вам придется отыскать калькулятор на сайте выбранного вами страховщика.

В случае титульного страхования к этому можно прибегнуть, чтобы узнать базовую цену, которую придется заплатить, если страховщик не установит повышающий коэффициент.

Из-за специфики этого вида страхования, в итоге полис может стоить и больше. Все зависит от того, какие риски выявит юридическая проверка.

Чтобы рассчитать онлайн, придется предоставить такую информацию:

  • О доме или квартире – год приобретения предыдущим собственником, стоимость, какое право собственности у продавца, продается ли доля или все имущество и т.д;
  • о сроках страхования;
  • о наличии несовершеннолетних или недееспособных собственников;
  • о предыдущих сделках по этому объекту.

Чаще всего подобные расчеты ужасно неточные, поэтому рекомендуется для ориентировочной цены применять формулу, описанную в предыдущем разделе: стоимость недвижимости*ставку страховщика. Любые повышающие коэффициенты лучше уточнять лично у страховой компании.

Источник: https://insure-guide.ru/realty/vse-chto-nuzhno-znat-o-titulnom-straxovanii-nedvizhimosti/

Как купить квартиру и обезопасить сделку? Поможет ли страховка титула?

Титульная страховка квартиры

Приветствую Лигу Юристов и очень прошу дельного совета! Покупаю квартиру во вторичке, сделку такую совершаю первый раз в жизни и боюсь попасть на “нечистую” квартиру. Почитав Лигу и интернеты, примерно составила список документов для проверки: выписка из Росреестра, справки об отсутствии прописанных, долгов за к/у и кап.

ремонт, справка из архива по форме 9, согласие супруга на продажу (прошу поправить, если что не так) И вот после долгих поисков находим подходящую квартиру, собственность по завещанию/наследству, бабушка умерла 3 года назад, детей у нее якобы не было, и она завещала недвижимость дочери своей племянницы(двоюродной внучке?).

Возникает вопрос – с момента смерти прошло 3 года, с момента вступления в наследство чуть меньше, проверить наличие наследников/претендентов, как мы понимаем, невозможно, какие риски покупки такой квартиры? Если вдруг появятся родственники (другие дочери других племянниц и кто угодно семиюродный) и будут требовать долю, достаточно ли 3-х лет после смерти для исковой давности? Ещё очень интересует так называемая “Страховка титула”, насколько она эффективна для таких случаев? Стоит ли тратить не нее деньги, может кто-то сталкивался с тем, что она спасала собственников от потери имущества? Если ее оформлять, то на сколько, ещё на 2 года, чтобы суммарно после смерти прежнего владельца прошло 5 лет, а не 3, есть ли смысл? В общем, прошу прощения за сумбур, и заранее благодарю всех откликнувшихся!

Добрый день. Жила в Краснодарском крае, есть постоянная прописка и по сей день там. Вышла замуж, переехали в москву, прописку не меняли, но фамилию взяла мужа. Получила новый паспорт, переоформила по нему все документы, и выяснила только через год, что в регистрации ошибка: Написано “улица” вместо “переулок”.

То есть зарегистрирована я на “переулок Мостовой” а написано “улица Мостовая”. В остальном документ корректный. Неожиданно умирает папа и нужно переоформлять документы  так как если ты прописан в наследуемом доме, то платишь на 50% меньше (я плачу 30 000 рублей за наследство, а с корректной пропиской 14 000 рублей).

Так как срок обнаружения ошибки большой, сказали перевыпустить паспорт в том месте, где его выдали. Пришла туда (2 часа в одну сторону дорога так как переехали), мне сказали, идите обратно и подавайте на перевыпуск в ближайшем, вы можете оформить документы где угодно.

Пришла в ближайший МФЦ, меня футболили от окна к окну, собрали целый консилиум ребят, поставили мне “замена паспорта в связи с порчей” и сказали “Оплачивайте госпошлину 2000”.

Я отказалась, мол не буду я ваши ошибки оплачивать и мне в МВД сказали, что причина замены – “обнаружена ошибка” и больше 300 рублей я платить не должна (что тоже странно). Пока они все совещались, я слышала, что они обсуждают, как мне отказать и вообще, они ничего не могут сделать.

На этом поняла, что мой сахар полетел за пределы вселенной(я диабетик), достаю сок и пью его ОЧЕНЬ трясущимися руками. Видимо, выглядела я очень жалко, старшая девушка взяла меня под руку, отвела в какой-то кабинет, они все САМИ заполнили, попросили сфотографироваться(принесенные фото не подходили, так как это были фото с меняемого паспорта) и все закончилось.

На следующий день звонит женщина из паспортного стола: “Я тут посмотрела ваши документы, у вас ошибка где?” (там парень прям черной ручкой на скане паспорта обвел и исправил все как должно быть), я объяснила.

Она: “Ну я посмотрю, что у нас в базе, если такой же адрес, как в вашем паспорте, то это не ошибка.” О.о

Я ей:”Такого дома нет на карте, адреса просто не существует. Что у вас за карты?”

Она: “Ну я сверяюсь с базой, если вы записаны на ул Мостовая, то прописка верна. А почему вы уверены, что живете на переулке?”оО

Я:”У меня домовая книга, и там точный адрес, могу фото домовой книги выслать. В МВД сказали, что вы сами должны подать запрос на выписку из домовой книги и вам дадут ответ из Краснодарского края. Этим не я должна заниматься”

Она: “Ну а что вы сами выписку приложить не можете??? Придите в МФЦ и дайте выписку!”

Я: “Я наследница только через полгода, собственник дома умер. Я могу предоставить только фото домовой книги. ПОШЛИТЕ ЗАПРОС В БЕЛОРЕЧЕНСК! Там я точно числюсь по верному адресу, так как получаю льготный инсулин. Если б адрес был неправильный, мне бы его не выдавали.”

Она: “Ладно, я вам позже перезвоню, но вам, скорее всего, придется ехать в Краснодарский край и разбираться самой”.

Я: “А кто мне оплатит путешествие? 8000 в одну сторону, самолетом мне нельзя. Вы хотите сказать, из-за вашей ошибки я должна платить??”

Она: “Ничего сейчас не могу сказать, позже перезвоню.” На следующий ее звонок уже заготовлен диктофон. Куда можно обратиться, если будут настаивать на поездке за мой счет дабы исправить ИХ ошибку?

Тёша моя в далёко 2018 купила квартиру в строящимся доме в Уфе. Небольшая, уютная евро двушка с лоджией в хорошем районе. Сделка прошла хорошо и вот всё идёт к сдаче. Решали посмотреть на квартирку сходить а там в общем лоджию украли. Парнишка говорит они только с 4 этажа начинаются, а у вас 3.

Но мы ж покупали то с ней, и в договоре указано так и при покупки тоже на плане она имеется. Сказали что якобы это просто менеджер ошибся, человеческий фактор. Ну и на этом всё.Предложили расторгнуть договор и забрать деньги. Те деньги что были 2 почти 3 года назад. Потерять время и собственно сами деньги.

Такое вот отношение к людям в Первом Тресте в городе Уфа.

Подскажите что можно сделать с этим сделать, может кто был в такой ситуации и как решали,

Всем привет. Такая ситуация. Я вступил в наследство, сестра не подавала заявление, поэтому я стал полноправным наследником квартиры.

Позже выяснилось, что у сестры есть нотариально заверенный договор дарения, только не отданный на регистрацию, поэтому и на наследство она и не подавала.

Сейчас сестра через суд хочет восстановить договор дарения, потому что она не знала, что его надо регистрировать. Сможет ли она это сделать?

[моё] Лига юристов Наследство Без рейтинга Текст Здравствуйте.Всем добра и справедливости. Две недели назад скончался мой отец. Его бывшая сожительница (у них общий сын, записан на фамилию отца) забрала ключи от его дома и отказывается отдавать со словами “Через полгода”, хотя я предлагала ей уладить вопрос мирно и дать нам осмотреть дом.

В наследство вступаю я, ее сын и еще один наш брат, справка наследника есть у всех. Как заставить ее отдать ключи, чтобы мы попали в дом? Я написала заявление в полицию, но удачного исхода не жду. Хочу,чтобы все было по закону и дом был опечатан на полгода до официального вступления в наследство.

Дед умер в 2011 году и оставил завещание на свое имущество (дом и квартира). Дом был унаследован, а  свидетельство на квартиру получить не удалось, т.к. в завещании был перепутан номер квартиры. Составлено исковое заявление в суд об истолковании завещания. В этом месяце получен отказ.

“Приняв по внимание неточность в квартире наследственного имущества, суд приходит к выводу, что ошибка в завещании влияет на понимание волеизъявления наследодателя, что, в свою очередь, влечет недействительность завещания”. Кроме того суд пишет, что завещанию уже много лет, и дед мог переписать его и раньше.

Хотим обжаловать в Мосгорсуде. Прошу помощи, на что сослаться в апелляции ?

Источник: https://pikabu.ru/story/kak_kupit_kvartiru_i_obezopasit_sdelku_pomozhet_li_strakhovka_titula_7064476

Титульное страхование при ипотеке

Титульная страховка квартиры

При покупке квартиры, особенно в ипотеку, титульное страхование стало распространенным явлением. Действительно ли оно защищает добросовестного покупателя от риска утраты права собственности? Когда страховщик откажется возмещать убытки? В данной статье вы найдете ответы на эти и другие вопросы, связанные со страхованием титула.

Страхование титула – основные задачи

Титульное страхование – это страховая защита покупателя от потери собственности на квартиру, наступившей по разным причинам, не зависящим от приобретателя, в основном в результате мошенничества. Если сделку суд признает недействительной, страховая должна выплатить покупателю компенсацию, равную оценочной стоимости квартиры в момент заключения договора.

Сроки и стоимость услуги титульного страхования

Застраховать квартиру можно на любой период. Как правило, полис оформляют на три года (именно таковы сроки исковой давности), в течение которых высок риск оспаривания сделки.

Продление страховки дольше 3 лет нецелесообразно – взносы по ней высоки, а риски оспаривания очень малы.

Годовая стоимость страхования титула может достигать 2,5% рыночной стоимости недвижимости. Ставка уменьшается при снижении рисков.

Стоимость страховки в первый год будет существенно выше, чем на третий год собственности.

Подводные камни титульного страхования

Большинство покупателей считают оформление титульного страхования полной гарантией соблюдения своих прав. Но на практике все не так радужно. В каждом договоре страхования существуют исключения, когда потеря собственности не признается страховым случаем, и страховка, соответственно, не выплачивается.

Поэтому очень важно перед подписанием договора ознакомиться с данными пунктами, желательно с юристом, который сможет разъяснить принимаемые риски. Чаще всего спор возникает в следующих ситуациях:

  1. Страхование титула при ипотечной сделке Многие банки включают страхование титула в обязательный вид страховых услуг при выдаче ипотеки.

    Заемщик заблуждается, если думает, что страховка защитит его интересы. Если право собственности будет утрачено в результате мошенничества или притязаний третьих лиц, заемщик обязан вернуть квартиру, а страховое возмещение получает банк. Покупатель лишь сможет претендовать на выплату остатка после вычета задолженности банку.

  2. Сроки страхования Как уже говорилось, распространена практика трехлетнего страхования титула. Но в ряде случаев срок давности продлевается до 10 лет. Кроме того, заинтересованное в расторжении сделки лицо может настаивать на том, чтобы он отсчитывался с того времени, как истец узнал, что нарушили его права, а не с момента последней сделки. Т. е.

    теоретически опасность может возникнуть уже после прекращения действия полиса.

  3. Нестраховой случай Страховая компания не станет возмещать убытки покупателя в следующих случаях: • Форс-мажорные обстоятельства общего характера; • Если страховой случай возник после передачи объекта другим лицам по возмездным договорам или безвозмездным сделкам; • Если потери возникли в результате случаев, подпадающих под имущественное страхование (например, квартира сгорела в результате пожара); • Если в помещении была произведена перепланировка или оно использовалось не по назначению; • В случае изъятия недвижимости фискальными структурами.
  4. Ретроспективное покрытие В договор страхования может быть включен пункт о ретроспективном покрытии (т. е. если событие, в результате которого возник страховой случай, возникло до подписания договора, обязательства перед застрахованным лицом не возникают). Это спорный пункт, так как он практически вступает в противоречие с самой сутью титульного страхования. Поэтому практически, страховая отказывает в выплате страховки, если будет доказано, что покупатель владел информацией о данном событии и утаил его от страховщика.
  5. Несоблюдение условий Страховщик может отказаться от выплаты в случае нарушения застрахованным покупателем условий договора (например, не оформил своевременно какие-то документы или не предоставил их).
  6. Двусторонняя реституция Если суд расторгает сделку и присуждает обеим сторонам вернуть друг другу то, что было получено в ее результате, страховая компания не должна возмещать стоимость квартиры. Она взыскивается с продавца. И возврат денег может растянуться на долгие годы.
  7. Ограничение или обременение права собственности Страхуется именно потеря права собственности, а не ограничение этих прав. Если появится человек, который по праву может пользоваться квартирой (без права собственности), страховым случаем это не будет. В результате новый собственник получает квартиру с обременением. Таким образом, становится понятно, что титульное страхование – не панацея на все случаи жизни. Чтобы титульное страхование действительно смогло защитить добросовестного покупателя в сложных ситуациях, перед заключением договора лучше проконсультироваться с профильным юристом.

Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/titulnoe-strahovanie/

Страхование титула квартиры

Титульная страховка квартиры

Титульное страхование квартиры – это защита покупателя недвижимости от финансовых потерь, которые он может понести, если права на эту недвижимость будут признаны недействительными. Например, в случае мошенничества, предъявления иска со стороны лиц, чьи права, как оказалось, были не учтены и нарушены при проведении сделки купли-продажи жилья.

В каких ситуациях защищает титульное страхование квартиры

Страхование титула квартиры защитит вас в следующих ситуациях:

  • Незаконность проведенной сделки.
  • Мошенничество. Как пример, когда недвижимость была продана лицом, который не имеет на нее прав, но подделал документы, устанавливающие его право собственности на нее.
  • Ущемление прав третьих лиц, например, несовершеннолетнего ребенка, из-за чего судом было принято решение расторгнуть сделку.
  • Недееспособность любой стороны, участвующей в сделке купли-продажи квартиры.
  • Неправомочное решение суда, из-за чего было принято решение, что право нового собственника на купленный объект подлежит отмене.
  • Наличие ошибок в правоустанавливающих документах, например, в свидетельстве о праве собственности, следствие чего покупатель квартиры не может зарегистрировать в реестре или государственных документах, что теперь он является правомочным владельцем этой недвижимости.

Любая из вышеперечисленных ситуаций способна стать причиной того, что сделка по приобретению жилья будет признана недействительной, а вас обязуют вернуть ее продавцу.

Возврат денег в таком случае может стать настоящей проблемой, вплоть до того, что вы можете остаться ни с чем.

При заключении страхового полиса на титул страховая компания выплатит вам рыночную стоимость квартиры, благодаря чему вы не понесете никаких финансовых потерь.

Если вы не хотите утруждать себя выбором Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент!

Преимущества страховки

Страхование титула квартиры имеет много преимуществ:

  • Гарантия, что банк выдаст вам ипотечный кредит. Многие финансовые учреждения отказывают в оформлении ипотеки, если приобретаемая недвижимость не застрахована.
  • Финансовая защищенность. Если юридическая сделка будет признана недействительной либо вы столкнетесь с мошенничеством, вы вернете свои деньги, а не останетесь ни с чем.
  • Целые нервы. Вам не придется беспокоиться, что вы можете в случае чего лишиться и квартиры, и денег. Вы будете полностью финансово защищены.
  • Экономия времени. Длительные разбирательства в суде, сбор необходимых документов, беготня по инстанциям в попытках доказать, что квартира должна принадлежать вам – титульное страхование недвижимости полностью защитит вас от этого и сэкономит ваше время, если вдруг обнаружится, что вас лишат прав на купленную квартиру.

Как можно видеть, плюсов у такого полиса очень много. Самое главное, что дает страховка квартиры – это абсолютное спокойствие и полная финансовая защищенность в любой ситуации, связанной с вашей недвижимостью.

Попробуют ли у вас отобрать жилье мошенники или вдруг обнаружится, что юридическая чистота его была плохо проверена и из-за каких-то нюансов оно должно быть возвращено прежнему владельцу, вы будете защищены и не потеряете свои деньги.

Сколько будет стоить

Стоимость титульного страхования квартиры варьируется в пределах от 0,2 до 3% от страховой суммы выплат. Последняя в свою очередь является показателем того, сколько вы получите денег, если будет решено, что вы не являетесь собственником квартиры.

Обычно сумма страховых выплат равняется рыночной стоимости квартиры. Юрист по недвижимости проводит индивидуальную экспертизу жилья, на основании которой впоследствии выносит точную стоимость его и размер суммы, которую получит собственник, если его квартира будет подлежать отчуждению.

Помимо самой страховой сумму на величину стоимости страхования титула объекта недвижимости также влияет несколько параметров:

  • Количество рисков, которые прописываются в договоре.
  • Срок действия полиса.
  • История прежних владельцев или дома либо надежность застройщика, если квартира приобреталась в новостройке (страхование застройщиков).
  • Особенности нормативной базы, которая действовала на момент сделки купли-продажи жилья либо же его приватизации.

На сколько лет заключается договор страхования

Договор титульного страхования заключается на любой срок в пределах от 1 до 10 лет. Точный период действия страховки указывается клиентом при подписании соглашения с компанией-страховщиком. Следует учитывать, что сумма страховки указывается за год и в случае увеличения ее срока она также увеличится пропорционально, но уже с небольшим дисконтом.

Заключить такой договор страхования вы можете в нашей компании СТС Брокер в Москве. Мы работаем с 2005 года в этой сфере, адекватно оцениваем недвижимость наших клиентов. Имеем большой страховой портфель, гарантирующий, что вы получите полную сумму выплат, которая вам положена по договору.

С нами вам не придется ни о чем беспокоиться! Заключив с нами договор страховки титула, вы можете смело покупать квартиру. Вы будете защищены от любых непредвиденных ситуаций и не понесете каких-либо финансовых потерь в случае сомнений в вашем праве на эту недвижимость!

Источник: https://stsbroker.ru/imushhestva-fizlic/strahovanie-titula-kvartiry/

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Титульная страховка квартиры

При покупке квартиры всегда есть определенные риски. Вы можете попасть на мошенников или недвижимость может оказаться в залоге у банка, потому что предыдущий собственник был плохим плательщиком.

Покупатели хотят гарантий и поэтому пользуются такой услугой, как страхование сделок при приобретении жилья. Она называется «титульное страхование».

Мы составили инструкцию, как застраховать сделку купли-продажи и не остаться у разбитого корыта.

Титульное страхование

Сначала давайте разберемся в том, что такое титульное страхование и чем оно отличается от обычного. Это страхование самого права собственности на объект недвижимости при его покупке.

 Если при обычной страховке вы защищаете конкретно свое имущество от пожаров и стихийных бедствий.

То титульное страхование дает вам гарантии, что, если вы перестанете быть собственником своей квартиры, вам возместят ее рыночную стоимость. 

Важно! Страховой случай не наступит, если права собственности вы лишись по своей вине. Деньги вам вернут, в случае если квартиру продали мошенники или по решению суда.

Как застраховать сделку при покупке жилья? 

Шаг 1. Находим квартиру, которую вы хотите приобрести. Подобрать подходящее жилье можно самостоятельно или обратиться к риелторам. 

Сразу оговоримся, что под титульное страхование попадают не все объекты недвижимости. Застраховать сделку можно, если вы приобретаете:

  • квартиру на «вторичке», на новостройки этот вид страхования не распространяется;
  • любые жилые помещения: комнаты, квартиры, загородные дома;
  • участки земли, независимо от наличия построек на нем;
  • нежилые площади, застраховать можно целые заводы или отдельно цеха.

Шаг 2. Обсуждаем сделку с продавцом

Здесь можно сразу понять, перед вами обычный продавец или мошенник. На берегу предупредите собственника, что вы хотите составить договор титульного страхования.

Если продавец соглашается, то все в порядке, поскольку платить за страховку – это обязанность покупателя. А если владелец недвижимости идет на попятную, скорее всего, у него были не очень хорошие планы по поводу вас и ваших денег.

Поскольку никто не застрахован от встречи с мошенниками, которые продают, например, чужое жилье, а потом пропадают с деньгами. Либо сбывают квартиру обманным путем.

Например, несколько собственников договорились между собой, один из них продал квартиру якобы без согласия другого. После этого «обманутый» собственник обращается в суд, и мошенники получают как квартиру, так и деньги.  

Именно под такие ситуации и подходит титульное страхование. Кроме того, страховой случай может наступить, если сделку-купли продажи суд признал незаконной. Здесь может быть несколько причин:

  • вы купили квартиру у мужа, без согласия жены;
  • заключили сделку с недееспособным человеком;
  • вам продал недвижимость собственник, который на момент сделки не понимал последствий своих действий.  

Во всех остальных ситуациях, случаи не будут считаться страховыми. Например, стихийные бедствия, от которых разрушился дом, пожар или затопление.

Шаг 3. Осмотрите квартиру и попросите документы, чтобы проверить чистоту намерений продавца

  • Паспорт продавца. Проверьте его и сравните затем с другими документами на недвижимость.
  • Технический паспорт. С помощью него вы сможете понять, была ли в квартире перепланировка. Она должна быть узаконена.
  • Выписка из домовой книги. Этот документ покажет, кто прописан.

    Если в недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, то могут возникнуть сложности. Поскольку в «никуда» их выписать нельзя по закону.

  • Согласие супругов. Если продавец в браке, обязательно попросите письменное согласие его жены или мужа, чтобы потом не было проблем.
  • Выписка ЕГРН. Это один из важнейших документов.

    Он расскажет о квартире, о всех ее собственниках, а также есть ли на недвижимости какое-то обременение. Например, жилье может быть в ипотеке. Кроме того, выписка ЕГРН заменяет сегодня свидетельство на право собственности.  

Важно! Выписку выдают на определенный срок. Поэтому для покупки квартиры нужны самые актуальные данные.

Желательно заказать справку перед осмотром квартиры.

Вы можете сделать это без помощи продавца и самостоятельно проверить интересующий вас объект. Для экономии времени, воспользуйтесь сервисом ЕГРН.реестр. Внесите адрес квартиры или ее кадастровый номер и через полчаса получите готовый электронный документ. Таким образом вы убьёте двух зайцев: проверите квартиру и подготовите документы для страховой.  

Кроме того, для страховой не забудьте подготовить еще и свой паспорт, чтобы они поняли, кто именно покупатель.  

Шаг 4. Обращаемся к страховщикам и предоставить все документы

Специалисты страховой компании будут проводить собственную проверку. Если все в порядке, вас пригласят на заключение договора.  

Шаг 5. Заключаем договор титульного страхования и оплачиваем полис 

Важно! Перед тем, как подписать договор, внимательно изучите его. Страховые часто любят прописывать дополнительные условия. Если их не выполнить, то можно лишиться гарантий. Например, ограничить сроки обращения к страховщикам после наступления страхового случая.  

В договоре также указывается сумма, которую вам возместят в случае наступления страхового случая. Ее размер не зависит от цифры, которая указана в договоре купли-продажи, но сумма должна быть равна рыночной стоимости жилья на момент выплат страховки. Но на практике выходит примерно на 5-10% ниже.

В среднем стоимость самого полиса страхования составляет примерно 0,3% от рыночной стоимости жилья. Но кроме этого она зависит от срока, на который будет застрахована квартира. Обычно первый год самый затратный. Чаще всего страховой договор заключают на три года. А также цена полиса зависит от вероятности наступления страховых случаев. Чем больше рисков, тем выше будет стоимость полиса.

Шаг 6. Заключаем договор купли продажи и оформляем право собственности

С этого момента договор титульного страхования начинает действовать. Выплаты денег, если наступает страховой случай, страховая производит в соответствии с договором. Свои деньги пострадавший покупатель может получить через один или три месяца после обращения в страховую. Либо после завершения судебного решения.

Ксения Антонова

Источник: https://egrnreestr.ru/articles/kak-zastrakhovat-sdelku-pri-pokupke-kvartiry

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.