Титульная страховка квартиры что это

Содержание

Титульное страхование – что это и зачем нужно?

Титульная страховка квартиры что это

Недвижимость в Сочи представлена широким выбором объектов в самых разных районах города. Вы можете купить квартиру, дом, дачу или земельный участок, которые будут всецело соответствовать всем вашим пожеланиям и требованиям в отношении будущей недвижимости. Для того, чтобы покупка принесла только радость и положительные эмоции, обращайтесь к специалистам компании «Винсент»!

Страхование титула — что это такое?

Термин титульного страхования, по большей части, актуален только для операций, касающихся сделок с недвижимым имуществом. Данная услуга по своей сути предоставляет страховку от всех возможных рисков материального характера, результатом которых может стать утрата прав собственности на объект недвижимости.

В практике иногда встречаются ситуации, из-за которых сделка купли-продажи может быть признана недействительной или и вовсе — незаконной.

Несмотря на тот факт, что услуга предоставляется на коммерческой основе, банки не имеют право ее навязывать. Поэтому титульное страхование при ипотеке не является обязательным.

Однако мы настоятельно рекомендуем задуматься о страховке. Вложения минимальные, а защита от проблем и неправомерных действий большая.

Интересный факт, около 2% всех сделок за календарный год, совершаемых на отечественном рынке недвижимого имущества расторгаются из-за судебных исков.

Во многих случаях право собственности может быть оспорено и именно факт наличия титульной страховки может сыграть свою роль. К слову, история титульного страхования берет свое начало еще в 1994 году.

Именно тогда был выдан первый полис подобного назначения, однако в широкий обиход данная услуга пошла только в начале двухтысячных годов.

Назад к содержанию

Зачем нужно титульное страхование?

Титульное страхование при ипотеке, продаже или покупки квартиры — это, в первую очередь, защита от неправомерных действий, мошеннических схем и обмана. От обычной страховки кредита, оно отличается тем, что защищает собственника от действий и событий, произошедших в прошлом времени, до момента покупки квартиры.

Приведем простой пример: квартиру, оставшееся в наследство от родителей, продает старший брат, младший в это время находится на лечении/проходит реабилитацию и является недееспособным.

Проходит время, младший брат успешно завершает свое лечение и оспаривает сделку в судебном порядке.

Учитывая тот факт, что сделка совершена по незаконной схеме, у него есть все шансы на то, чтобы признать ее недействительной и получить обратно свою долю. Думаем, что последствия для покупателя очевидны.

Титульное страхование в данном случае позволяет покупателю избежать подобных ситуаций. Невозможно заблаговременно спрогнозировать все возможные негативные ситуации, которые могут произойти даже спустя годы после покупки квартиры.

Назад к содержанию

Важные нюансы

Титульное страхование — услуга, которая имеет некую ограниченность по времени. К примеру, вы решили оформить страховку на время выплаты ипотечного кредита — 5 лет. А вот ситуация, когда кто-то может оспорить в суде ваше право собственности может случиться и через 10, и через 15 лет.

Стоимость пожизненного титульного страхования достаточно велика. Ежегодно вам предстоит переводить в финансовую организацию сумму, эквивалентную 1-2% от общей стоимости квартиры. Это очень накладно.

Также важно учитывать, что даже титульное страхование не дает стопроцентную защиту от всех возможных возникающих рисков. Некоторые компании специально исключают из страхового договора события, которое произошли в прошлом и привели к наступлению страхового случая. Чтобы этого избежать, нужно очень внимательно читать условия договора. Лучше — с вашим юристом.

Обращаем ваше внимание и на тот факт, что титульное страхование при ипотеке или купле-продаже, защищает только от потери права собственности! Если, например, внезапно объявится человек, прописанный в этой квартире, но не имеющий права на собственность, то, согласно статье № 40 Конституции РФ, он сможет в ней жить. Вам, соответственно, придется делить жилплощадь с незнакомым человеком.

Назад к содержанию

Распространённые страховые случаи

Причин для наступления страхового случая в рамках титульного страхования может быть много. Ниже мы перечислим самые распространённые.

  1. Подделка документов о собственности продавцом недвижимости;
  2. Признание недееспособности любого из участников сделки;
  3. Ущемление прав на имущество третьих лиц;
  4. Мошенничество со стороны продавца;
  5. Незаконность сделок с объектов, совершаемых ранее;
  6. Неправомерные решения судебных инстанций о признании сделки недействительной.

Важно помнить о том, что страховые компании ни в коем случае не будут возмещать ущерб пострадавшей стороне в ситуациях, когда покупатель знал о возможных негативных последствиях.

  • Также на покрытие убытков не придется рассчитывать в ряде следующих ситуаций:
  • В банк и в страховую компанию была предоставлена заведомо ложная информация;
  • Убытки — следствие злого умысла страхователя;
  • Потеря титула связана с предписаниями органов власти.

Например, изъятие земельного участка для государственных нужд. Потеря титульного права также может быть вызвана неплатежеспособностью страхователя или при нарушении договорных обязательств. Нюансов, как видите, очень много. Это только подчеркивает важность внимательного ознакомления с договором перед его подписанием.

Назад к содержанию

Сколько стоит титульное страхование?

Как показывает практика и многолетний опыт в сфере недвижимости, цена титульной страховки напрямую зависит от трех важных параметров:

  1. Рыночная цена квартиры;
  2. Период страхования;
  3. Степень риска.

Последний пункт рассматривается страховыми компаниями в индивидуальном порядке.

По состоянию на сегодняшний день, средняя тарифная ставка варьируется от 0,2 до 2,5% от страховой суммы. То есть, если ваша квартира, например, застрахована на 1 млн. рублей, то вам придется ежегодно отдавать за полис около 2-3 тысяч рублей.

Еще раз напомним, что оформления титульной страховки — это дело добровольное. Банки не имеют права вам ее навязывать, но могут отказать в выдаче кредита без ее оформления. В любом случае, выбор всегда остается только за вами!

Назад к содержанию

Источник: https://www.vincent-realty.ru/articles/titulnoe-strakhovanie-chto-eto-i-zachem-nuzhno/

Что такое титульное страхование недвижимости, как оно работает и от каких рисков защищает

Титульная страховка квартиры что это

При оформлении ипотечного кредита банк обычно требует застраховать залоговое жилье, жизнь и здоровье заемщика, но иногда – еще и титул.

Дело в том, что банки не хотят терять деньги из-за сомнительной юридической чистоты сделки купли-продажи, и титульное страхование – единственный способ свести этот риск к нулю.

Но страхование титула реально выгодно и самим покупателям квартиры – узнать все о прошлых владельцах очень сложно, а часто вообще невозможно.

При покупке недвижимости, будь то квартира, комната или жилой дом, многие опасаются, что со временем могут утратить право собственности на нее. Причин может быть много:

  • оспаривание в судебном порядке договора отчуждения имущества (например, наследниками предыдущего собственника);
  • отчуждение имущества по причине отзыва договора аренды земельного участка, на котором расположена недвижимость;
  • конфискация;
  • прекращение прав собственности в связи с неуплатой по кредиту и прочее.

Другими словами, если физическое лицо приобрело квартиру, наследники предыдущего собственника могут в течение нескольких лет заявить право на долю в имуществе. Это правило указано в законодательстве. Также не стоит забывать о том, что, если квартира приобретена в ипотеку, банк может через суд остановить действие права собственности на нее в связи с неуплатой по кредиту.

Со всеми основаниями для прекращения права собственности имущества можно ознакомиться в ГК РФ в статье 235.

От этого должно защитить титульное страхование (другое название – страхование титула). Оно представляет собой защиту от утраты/потери права собственности на объект недвижимости.

Страхование титула является обязательным при оформлении ипотечного кредита.

Оно дает право на возмещение убытков банка (кредитора) в том случае, если заемщик утратит право собственности на объект, который находится в залоге до закрытия кредита.

Страховать титул при оформлении ипотеки можно не только в пользу банка. Ведь заемщик также должен быть защищен от потери денег, которые уже были оплачены в качестве первоначального взноса. Кроме того, есть риск потерять свою собственность. Пусть даже она до окончания срока кредитования находится в залоге у банка.

Нужно ли оформлять титульное страхование

Никто не может заставить нового собственника имущества страховать титул. Но в некоторых случаях при оформлении ипотеки банки требуют оформить такую страховку. Иначе процент по ипотеке увеличивается на несколько пунктов.

Дело в том, что банк старается снизить риск утраты денег в случае потери заемщиком права собственности.

Большие суммы процентов по ипотечному кредиту выплачивают уже на первом этапе действия договора (как правило, первые несколько лет).

При покупке квартиры в ипотеку заемщик наивно полагает, что банковские юристы и служба безопасности тщательно проверяют квартиру. Но по факту они могут проверить только юридическую чистоту сделки. К сожалению, не всегда получается узнать прошлое имущества. Возможно, со временем на него будут претендовать наследники по третьей или другой линии. А от таких событий никто не застрахован.

Аналогичная ситуация с покупкой квартиры или другой недвижимости через риэлторские агентства. Специалисты также могут проверить только юридическую чистоту квартиры, но не наличие возможных наследников, которые появятся со временем.

Проследить полную историю квартиры нельзя. Особенно за столь короткие сроки, которые установлены для оформления сделки. Может быть такое, что на квартиру будут претендовать несовершеннолетние, чьи права при отчуждении имущества были ущемлены. А такое в суде доказывается довольно просто.

Особенности титульного страхования

Перед тем, как оформить страхование титула, страховая компания проводит проверку и изучает историю квартиры. Если риски для страховой компании велики, она выставляет клиенту завышенный тариф страхования.

В некоторых случаях отказывается оформлять страховку. Именно в этот момент клиент (заемщик) должен задуматься. Возможно, с чистотой квартиры не все в порядке.

Будет лучше отказаться от приобретения такой недвижимости.

Перед страхованием титула необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Довольно часто страховые компании увеличивают количество нестраховых случаев.

В договор титульного страхования должны входить несколько пунктов:

  • юридическая поддержка клиента в судебных разбирательствах, связанных с оспариванием права собственности на имущество или в других подобных ситуациях;
  • защита от всех рисков, но не выборочное перечисление случаев;
  • отсутствие ограничения ответственности страховщика сроком договора.

Без этих пунктов оформление титула станет невыгодным для клиента, и он не сможет востребовать со страховой компании ничего.

На практике договор титульного страхования включает в себя такие страховые случаи:

  • квартира была продана без ведома законного владельца имущества (по утратившей силу или поддельной доверенности);
  • сделка купли-продажи была проведена с недееспособным лицом;
  • приватизация имущества была проведена с правовыми нарушениями;
  • сделка нарушает права других собственников, наследников и других лиц, которые имеют право на объект купли-продажи.

Но бывает и такое, что страховая компания в договоре прописывает достаточное количество нестраховых случаев, по которым клиент не сможет обратиться за возмещением ущерба в случае утраты права собственности. К таким относят следующие:

  • конфискация имущества кредитными организациями или государственными органами в соответствии с решением суда;
  • незарегистрированное законным способом жилье или отчужденное имущество с нарушением законодательства;
  • отказ от права собственности или передача права третьему лицу;
  • оформление противоправных сделок или преступные действия страхователя.

Могут быть и другие случаи, но с ними соглашаться не стоит. Дело в том, что при оформлении сделки купли-продажи клиент не может четко отвечать за ее юридическую чистоту.

Он доверяет продавцу, но, если в договоре титульного страхования будет в качестве нестрахового случая описана ситуация о незаконном оформлении сделки отчуждения имущества, пострадает именно клиент страховой компании.

Даже если он не знал, что покупает недвижимость у мошенника.

Советы

Как показала практика, титульное страхование сможет защитить нового собственника имущества от непредвиденных ситуаций как при его покупке за счет личных сбережений, так и в ипотеку. Кроме этого, титул защищает и банк от возможных финансовых потерь, связанных с утратой права собственности на залоговое имущество.

Если покупатель беспокоится о том, что его могут обмануть, будет нелишним самостоятельно удостовериться о чистоте приобретаемой недвижимости.

Можно попросить у собственника письменный отказ возможных наследников от продаваемого объекта. Его необходимо заверить нотариально. Но, к сожалению, такие случаи встречаются довольно редко.

Поэтому лучше защитить себя от потери имущества, застраховав титул.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/zashhitit-kvartiru-ot-byvshego-vladeltsa-i-ego-rodstvennikov-kak-rabotaet-titulnoe-strahovanie

Титульное страхование недвижимости: что это когда оформляется, стоимость

Титульная страховка квартиры что это

Последние изменения: Январь 2020

Помимо заемщиков с ипотекой титульное страхование недвижимости интересует и обычных покупателей, заинтересованных в благополучном завершении сделки и переходе права на собственность без риска оспаривания или отмены договора третьей стороной или самим продавцом.

О титульном страховании многие российские покупатели узнали при оформлении ипотеки.

Поскольку банк требует гарантий по сделке, ее юридической чистоте, оформляя залогом приобретаемое жилье, пункт о титульном страховании является неотъемлемой частью условий ипотечной программы.

Титульное страхование недвижимости что это такое

Целью титульного страхования сделок с недвижимостью является обеспечение безопасного переоформления имущества на нового владельца, защита от оспаривания покупки и потери права на собственность. Иными словами, когда необходимо защитить полученное право на купленную недвижимость, оформляют страховку титула, выплатой по которой компенсируют потери от признания сделки недействительной.

Оформление этого вида страхования добровольное, если речь идет об обычной сделке покупки квартиры или дома. Если страхователем выступает ипотечный заемщик, покупка полиса является обязательным условием выдачи кредитных средств банком.

Особенностью ипотечного страхования является невозможность отказа от услуг страховщика без штрафных последствий со стороны кредитора.

Условиями договора с банком устанавливается право последнего повышать процентную ставку в случае отказа заемщика от титульной страховки.

Не все случаи утраты права на недвижимость подлежат страховой защите. В договоре должны быть указаны, какие именно риски покрывает титульная страховка, и какова процедура оформления выплаты.

Важно! Помимо полной потери права на собственность страховка титула предусматривает частичную утрату права распоряжения недвижимым имуществом.

Чтобы иметь возможность использовать страховую защиту, необходимо разобраться в обстоятельствах, при которых она срабатывает.

Чтобы получить компенсацию, признанная недействительной сделка должна быть совершена:

  • с лицами, признанными недееспособными;
  • без согласия второго супруга при продаже совместно нажитого имущества;
  • при стечении тяжелых обстоятельствах, с признаками угрозы, обмана, кабальной сделки;
  • с человеком, который не в состоянии оценить свои поступки;
  • при нарушении положений закона и превышении полномочий со стороны, представляющей интересы собственника.

Когда договор с продавцом может быть аннулирован

 

Основанием для аннулирования договора купли-продажи станет решение суда, через подачу иска от заинтересованной стороны, если сделка:

  • нарушила законы страны или утвержденные нормативные акты;
  • прикрывает факт совершения иной формы сделки;
  • не ведет к передаче прав на недвижимость;
  • оформлена с человеком, не имеющим полной дееспособности;
  • совершена лицом, введенным в заблуждение покупателем;
  • выполнена под угрозой насилия, когда сторона покупателя принуждала к переоформлению права на собственность.

Продавец, с которым покупателем подписал договор, может обратиться в судебную инстанцию для аннулирования сделки, если сможет доказать факт указанных выше обстоятельств. В интересах покупателя, уверенного в своей правоте, обеспечить защиту от посягательств на собственность после того, как договор исполнен и недвижимость переоформлена.

Сколько стоит титульное страхование недвижимости

Признание сделки недействительной может привести к аннулированию права на собственность и потерей средств, уплаченных ранее. Титульное страхование недвижимости предлагает выплату денежного возмещения, если новый собственник утрачивает право на купленные квадратные метры в силу независящих от него причин.

Плата за страховую услугу напрямую связана со стоимостью недвижимого имущества. Для ипотечных сделок за основу расчетов берут сумму кредитного долга. Иногда расчет привязан к оценке недвижимости службой БТИ.

Страховщики вправе самостоятельно устанавливать стоимость страховых услуг, однако придерживаются некоторого коридора, гарантирующего конкурентноспособность предложения. Обычно плату определяют как стоимость объекта, умноженная на тарифный коэффициент – от 0,5 до 1,0%.

Страховой договор заключается сроком на 1 год, и далее договор продляется на новый период по необходимости. Срок страхования жилья, не обремененного ипотекой, может быть разный – от 1 года.

Максимальный срок оформления услуги по 1 договору – 10 лет, с применением понижающих коэффициентов при оплате всего страхового периода.

Для ипотечников период страхования привязывают к сроку погашения долга перед банком, выступающим выгодоприобретателем.

Хотя срок исковой давности, в течение которого пострадавшая сторона вправе обратиться в суд, равен 3 годам, не стоит забывать, что о нарушении истец мог узнать позже, чем дата совершения сделки.

Ряд обстоятельств позволяет в рамках ГК РФ увеличить срок давности до 10 лет.

Чтобы банк мог обезопасить себя в праве на залоговое имущество, титульное страхование недвижимости при ипотеке продлевается ежегодно.

Поскольку ипотека предполагает обязательность страхования объекта залога, программы титульного страхования недвижимости от страховых компаний Сбербанка, ВТБ, Альфабанка и прочих крупных кредиторов входят в комплексное страхование наряду с защитой залогового имущества, жизни и здоровья клиента.

Каждый банк определяет свои тарифы на услугу. Например, дочерняя структура Альфабанка страхует титул с применением тарифной ставки в 0,3%, с сохранением права повышения через поправочный коэффициент по сделкам, предполагающим повышенный риск. При определении риска банк учитывает периодичность смены владельца по купленному объекту, давность оформления сделки и т.д.

Как оформить титульное страхование недвижимости

Для получения дополнительной защиты сделки заключают договор между страхователем и страховщиком, самостоятельно определяя длительность договора в пределах максимальных 10 лет (по сроку исковой давности, в течение которого возможно оспаривание).

Обычно услуга оформляется одновременно с подписанием договора купли-продажи, поскольку именно он дает основание для начала действия защиты.

Хотя само подписание документов не отличается особой сложностью процедуры, накануне страхователь должен предъявить полный пакет документации на себя, стороны сделки и объект собственности:

  1. Личный удостоверяющий документ (гражданский паспорт).
  2. Право-подтверждающий документ на собственность.
  3. Договор, предусматривающий переход права на собственность.
  4. Согласие отдела опеки и попечительства, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетнего (прописка, владение недвижимостью).
  5. На унаследованное жилье – свидетельство о наследстве.
  6. При наличии зарегистрированного брака – свидетельство из ЗАГСа и нотариально заверенное согласие второго партнера.
  7. Кадастровую и техническую документацию.
  8. Заключение экспертизы.
  9. Документ, подтверждающий дееспособность.

Предоставленные документы помогут изучить обстоятельства сделки, проверить историю перехода права на собственность и обследовать приобретаемый объект. Если информация из документов вызовет о страховщика сомнения, в услуге отказывают, либо увеличивают размер платы.

Услуга страхования титула становится дополнительным бременем для ипотечного заемщика, однако отказаться от него клиент не вправе. Пока банк кредитует заемщика, он заинтересован в максимальных гарантиях сохранения права на собственность, которая будет числиться залогом по ипотеке.

Для страхователя интерес с страховой защите возникает тогда, когда нет абсолютной уверенности в праве собственности на купленный объект вторичного рынка недвижимости.

Если жилье в прошлом часто переходило из рук в руки, а в прошлом числились несовершеннолетние собственники, если недвижимость была приватизирована с меньшим числом участников, чем зарегистрировано жильцов, страховка титула необходима. Она позволит защитить покупателя от финансовых потерь, связанных с утратой прав после оспаривания сделки.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/strahovanie/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti/

Титульное страхование собственности: что это?

Титульная страховка квартиры что это

Если человек приобретает недвижимое имущество рынке перепродажи жилья, то необходимо оформить полис титульной страховки. Он послужит защитным «слоем» от риска утраты прав на приобретенную недвижимость в том случае, если сделку признают ничтожной или не регламентированной законом.

В этой статье мы рассмотрим, что такое титульное страхование недвижимости и зачем оно нужно.

Что такое титульное страхование, на какой срок оно выполняется

Титульное страхование, или страхование покупки недвижимости, дает возможность получить страховую защиту на случай окончательной утраты привилегии владеть недвижимостью и других абсолютных субъективных гражданских привилегий на приобретенный дом или квартиру.

Потерять права можно, если суд признает сделку недействительной. Это возможно в следующем ряде случаев:

  • Одна из сторон следки оказалась недееспособной.
  • Суд выявил факт мошенничества или ошибку в настоящей или в предыдущих сделках лица.
  • Если сделка была совершена без учета интересов на имущество, направленных от несовершеннолетних лиц, наследников или лиц, находящихся в данный момент в местах лишения свободы.

Важно! Титульно можно застраховать квартиру, частный дом, земельный участок, нежилые помещения. Если жилье приобретается на этапе строительства, то такой подход позволяет обезопасить себя от недобросовестного застройщика, продающего права на владение собственностью сразу нескольким лицам.

Отличительным преимуществом подобного подхода является защита стороны сделки, выступающей в роли будущего собственника, от событий, которые уже произошли и с которыми человек не был ознакомлен в процессе заключения документа на приобретение недвижимого имущества.

Договор страховки привилегий на собственность заключается не только до регистрации этого самого права на владение недвижимостью, но и после подобной процедуры.

Однако для оформления титульного страхования согласие сторон обязательно, иначе сделка не будет завершена.

В любом случае, полис вступит в силу только после регистрации договора на передачу прав собственности на недвижимое имущество.

Застраховать титул квартиры, частного дома или здания можно на полную рыночную стоимость приобретаемой недвижимости. Этот параметр никаким образом не зависит от суммы, указанной и согласованной обеими сторонами в процессе оформления сделки на продажу и покупку.

Если производится покупка квартирных метров через ипотечное кредитование, то страховка титула –  важное требование финансового учреждения, в котором оформляется кредит. Часто это касается и оформления полиса на жизнь и трудоспособность лица, получающего ипотеку.

Срок полиса титула, как правило, не превышает трех лет, но может быть заранее продлен. Такой срок обычно связывают с общим сроком действительности иска (промежутком времени, в течение которого лицо, чьи права были нарушены, имеет право обратиться в суд для защиты), также составляющем три года.

Титульное страхование квартиры: особенности

Чаще всего страхование договора применяют при реализации квартиры на рынке перепродажи. Именно в этой сфере существует ряд схем, которые могут запросто лишить лицо прав на приобретенное недвижимое имущество. Они уже были подробно описаны.

Процедура лишения прав часто связана с недвижимостью, полученной при передаче наследства, или квартирами, которые перепродаются уже не один раз. Оспорить можно любой из договоров, оформленный ранее. Полис титула спасает и от мошенничества, процветающего на рынке перепродажи жилья.

Многоквартирные дома не могут оформляться по титульному страхованию, так как на этапе строительства можно лишь приобрести право требования (жилья еще и в природе нет). Когда же здание сдается клиентам, то застройщик оформляет право собственности на своих дольщиков. В этом случае полис также не требуется.

Титульное страхование недвижимости, стоимость которого может зависеть от нескольких факторов, это гарантия того, что лицо не потеряет свои права на квартиру. Параметр расписывают в особом порядке. Он зависит от некоторых факторов:

  • Интервала страховки.
  • Стоимости недвижимости.
  • Степени риска.

Если говорить примерно, то диапазон цен колеблется от 0.2% до 2.5% годовых коэффициентов от базовой цены квартирных метров. Эти средства застрахованное лицо обязуется выплачивать соответствующей компании по графику, который согласуется в договоре.

Важно! Следует помнить, что полис страхует далеко не все риски, которые могут возникнуть в результате заключения договора. Он направлен на защиту прав в случае их утраты в связи с уже упомянутыми факторами.

Титульное страхование земельного участка

Объектом полиса могут становиться и загородная земля, находящаяся как в собственности людей, так и фирм или компаний. Недавно выросла доля сделок с загородной недвижимостью: с земельными участками, дачами и домами. Особенностью сделок с такими объектами собственности заключается в необходимости анализа «правовой истории» земельного участка.

Страховка титула по отношению к загородной недвижимости похожа на процесс оформления полиса для городской квартиры, но имеется ряд отличий. Объекты, находящиеся за городом, имеют разнообразную стоимость. Также особым разнообразием отличается и история возникновения и перехода прав на загородные дома и участки.

© РИЭЛТОР BROSALIN.RU

Источник: https://brosalin.ru/titulnoe-strahovanie-sobstvennosti/

Страхование покупки квартиры в 2019 – титульное страхование объектов недвижимости в РОСГОССТРАХ

Титульная страховка квартиры что это

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

Прочитайте наши правила страхования имущества №132.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
  2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

  1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
  3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
  4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
  5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
  6. Прекращения права собственности на земельный участок.
  7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
  8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
  9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление на страхование

Скачать Анкету-заявление.

Документы для страхования земельных участков

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
  4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
  8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
  6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
  7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
  10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
  14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
  15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

По запросу:

  1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
  2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам: 0530 для звонков с мобильных телефонов8-800-200-0-900 для звонков с городского телефона по России

Отвечаем на частые вопросы

Можно ли застраховать квартиру на ее реальную (рыночную) стоимость, если в договоре купли-продажи указана заниженная цена, так как квартира находится менее 3 лет в собственности?

Да, страховая компания в договоре (полисе) страхования по соглашению сторон может указать реальную (рыночную) стоимость приобретаемой квартиры.

На какой максимальный срок можно заключить полис (договор) страхования?

Полис (договор) страхования по риску утраты права собственности на объект недвижимости заключается на срок не более 3 лет, в дальнейшем срок страхования можно продлить.

На каком этапе сделки можно заключить договор (полис) страхования?

Договор (полис) страхования можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Однако полис страхования вступает в действие только после регистрации права собственности.

В течение какого времени страховая компания принимает решение о страховании объекта недвижимости по риску утраты права собственности?

Страховая компания принимает решение в течение 2 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов на объект недвижимости.

В случае начала судебного процесса по застрахованному объекту недвижимости, представляет ли страховая компания интересы страхователя?

Страховая компания участвует в судебном процессе в качестве 3-го лица, имеющего заинтересованность, представляет только свои интересы, но заинтересована в сохранении объекта недвижимости в собственности страхователя.

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Не волнуйтесь.
  2. Выполните следующие действия.
  3. Позвоните нам: 8-800-200-99-77 (звонок только с городского номера, по России бесплатный) или 0530 (бесплатно для мобильных МТС, Билайн, Мегафон).

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/title_insurance/index.wbp

Cтрахование титула при ипотеке: что это такое и зачем оно нужно?

Титульная страховка квартиры что это

Если заемщик покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, некоторые банки потребуют от него застраховать свой титул. Сегодня разберемся, что такое титульное страхование и от чего защищает, зачем оно нужно при ипотеке и что будет, если от него отказаться.

Титул – что это и зачем его страхуют?

Титул – это документ, подтверждающий право гражданина на владение имуществом. В случае с ипотекой и недвижимостью таким документом является выписка из ЕГРП или свидетельство о регистрации права собственности.

Титульное страхование – это страхование риска утраты права собственности на приобретаемое жилье.

Страховая компания (СК) – фирма, которая оказывает страховые услуги.

Смысл титульного страхования в том, что после покупки квартиры и регистрации собственности на нее в Росреестре, могут появиться лица, которые имели право на эту квартиру. Они захотят отсудить ее у покупателя.

Такие ситуации возникают, когда объявляются наследники на квартиру, или лица, права которых были нарушены при продаже. Это могут быть несовершеннолетние дети, недееспособные в момент совершения сделки лица, находящиеся в наркотическом или алкогольном опьянении, и т. д.

К титульному страхованию прибегают только при покупке квартиры на вторичном рынке. Страховать титул при покупке квартиры в новостройке не нужно. Покупатель становится ее первым владельцем, до него никто не был собственником этой квартиры, а значит, не может на нее претендовать.

Титульное страхование защищает заемщика от полной потери денег в случае оспаривания права собственности на приобретенную квартиру. Если заемщик попадет в такую ситуацию без страховки – у него не останется ни денег, ни квартиры. А платить ипотеку придется в любом случае.

Поэтому при покупке вторичной недвижимости банки настаивают на этой страховке, а в случае отказа могут поднимать процентную ставку, чтобы сократить свои риски.

Пример:

Алексей купил квартиру в ипотеку на вторичном рынке у Елены. Зарегистрировал право собственности. При покупке документы проверял юрист банка. Все было чисто. У Елены есть брат Андрей, который имел долю в квартире. Перед сделкой он несколько месяцев находился в состоянии алкогольного опьянения, и Елена убедила Андрея отказаться от своей доли.

Выйдя из этого состояния, Андрей заявляет в суд. Он ссылается на то, что в момент подписания отказа находился в недееспособном состоянии и требует вернуть его долю. Суд может принять его сторону, и тогда покупатель квартиры (Алексей) останется без денег и без жилья. Если у него было оформлено титульное страхование, он получит страховую выплату.

Какие банки требуют страховать титул при получении ипотеки?

Требовать страхование титула банки не могут. По закону обязательно только страхование недвижимости, которая передается в залог банку. Его требуют в каждом банке. Что касается титула, застраховать его отдельно получится не во всех СК. Обычно компании в такой ситуации предложат вам полис комплексного страхования.

Комплексное страхование требует Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, ДельтаКредит, и т. д. В Сбербанке в дополнение к обязательной страховке недвижимости попросят застраховать только жизнь и здоровье. При отказе поднимут процент на 1 пункт.

От чего защитит титульная страховка?

Страховой случай при страховании титула возникает, когда сделку признают ничтожной (недействительной) и владелец теряет право собственности на жилье.

Сделку могут признать недействительной, если:

  • Она совершена продавцом в недееспособном, частично дееспособном или невменяемом состоянии.
  • Она совершена лицом, дееспособность которого ограничена судом.
  • Лицом, которое не понимает значения своих действий или не может ими руководить.
  • Человеком, введенным в заблуждение.
  • Были нарушены права несовершеннолетних – если бывшему несовершеннолетнему собственнику родители не предоставили новое жилье.
  • Доказан факт мошенничества – например, с поддельной доверенностью.
  • Предыдущий владелец недвижимости получил ее обманом, угрозами или мошенничеством. Если продавец получил жилье не честно, предыдущий владелец оспорит право собственности в суде, и оно аннулируется у текущего владельца.
  • Сделка совершена под угрозой, влиянием насилия или стечения негативных обстоятельств.
  • Один из супругов распорядился общим имуществом без согласия второго супруга.
  • Плательщик ренты продал недвижимость без согласия получателя рентной платы.
  • Продавец получил квартиру в наследство и продал ее без уведомления других наследников, которые не знали об открытом наследстве и не могли принять или отказаться от него.

Источник: https://IpotekuNado.ru/strahovanie/titulnoe-strahovanie-pri-ipoteke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.