Сумма страховки жилья при ипотеке

Содержание

Сколько стоит страховка квартиры при ипотеке? Страховка по ипотечному кредиту

Сумма страховки жилья при ипотеке

Страховка квартиры при оформлении ипотеки является обязательной. Об этом говорится и в законодательстве, и в требованиях банков. Невозможно получить ипотечный кредит и не застраховать ипотеку.

Более того, надлежит соблюдать и условия кредитной организации при оформлении страховых полисов.

В столь важном вопросе не стоит доверять первому попавшемуся страхователю, лучше обратиться в проверенную компанию, специалисты которой не только оформят страховку, но и дадут все необходимые разъяснения по ипотеке.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 31 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Обязательства по страхованию

У кредитной организации, предоставляющей средства гражданам на покупку квартиры в ипотеку, должны быть гарантии того, что эти средства будут возвращены в полном объеме. Такой гарантией выступает страховка ипотеки.

Выдавая ипотечный кредит, представители банка требуют у заемщика оформить не только сам договор ипотеки, но и страховой полис на квартиру.

Это вполне логично, ведь кредитное учреждение несет определенные риски при выдаче займа в особо крупном размере.

Страховка ипотеки предупреждает банк от возможной потери денежных средств в случае повреждения или разрушения ипотечного объекта жилой недвижимости (квартира, дом).

Страховка при ипотеке входит в комплекс мер по защите квартиры от порчи или претензий на жилье третьих лиц.

Причем гарантия безопасности накладывается не только на имущественный объект (квартиру или дом), но и на жизнь заемщика.

Банк должен быть уверен, что оформитель кредита будет в физическом и материальном состоянии выплачивать ипотеку, поэтому в некоторых случаях требует провести страхование и жизни, и трудоспособности гражданина.

И хотя обязательным является только страховка квартиры, взятой в ипотеку, некоторые кредитные учреждения в качестве условий по кредитованию выдвигают страхование жизни заемщика. Более того, оформление полиса по страховке жизни и платежеспособности может принести гражданину определенный бонус в виде снижения текущей ставки ипотечного кредитования.

Страховку при ипотеке можно оформить и для прав собственности на квартиру. Такое обязательство называется титулом. Титул защищает собственника от претензий на жилье сторонних лиц.

Титульное страхование квартиры не является обязательным, но оно гарантирует неприкосновенность заемщика относительно его прав владения объектом недвижимости.

Титул рекомендуется делать в случае неоднократной перепродажи квартиры и, как следствие, наличия нескольких предыдущих собственников и их родственников, которые могут предъявить права на жилье.

Покупатель никогда не будет полностью уверенным в том, что продавец жилья не является мошенником или же оформляет документы должным образом. Титульная страховка защитит и заемщика, и банк, выдавший ипотеку, от появления нежелательных третьих лиц и их прав собственности на заложенную квартиру.

Если же руководствоваться законодательством, то при покупке квартиры в ипотеку у заемщика есть только одно обязанность — страховка приобретаемой недвижимости. Застраховать жизнь и титул можно добровольно. Однако такая защита в виде дополнительной страховки гарантирует как материальную стабильность заемщика, так и безопасность финансовых взаимоотношений банка со своим клиентом.

Виды страховки и их стоимость

Граждане, приобретающие жилую недвижимость в ипотеку, могут оформить как отдельную страховку квартиры, жизни или титула, так и комплексный полис на все виды страховых услуг. Некоторые банки предлагают своим клиентам такие совокупные пакеты страховых компаний, сотрудничающих с кредитным учреждением.

Здесь возникает еще один очень важный нюанс — для заемщика на законодательном уровне установлено право заключить договор по страховке с любым страхователем, однако банк оставляет за собой право отказать покупателю в выдаче ипотеки, если конкретная страховая компания не аккредитована по его стандартам. Именно поэтому перед оформлением страхового полиса рекомендуется уточнить полный список аккредитованных страхователей на официальном сайте или у специалистов банка.

Страховка заключается на весь срок выплат ипотеки, стоимость страховых услуг зависит от множества технических факторов и специфики квартиры, а тарифы варьируются от 0,2 до 1,5% от суммы задолженности.

Заемщик вправе заключить долгосрочный контракт и пролонгировать его ежегодно (саму страховку платят один раз в год) или заключать каждый год новые страховые договоры, на основании которых стоимость услуг будет рассчитана от остатка долга по ипотеке на квартиру. В общем виде на цену страховых услуг влияют:

  • общая сумма задолженности перед банком;
  • условия кредитной организации по оформлению ипотеки для последующего приобретения квартиры;
  • технические, технологические и эксплуатационные характеристики жилого объекта;
  • возраст жилой недвижимости, внутренняя планировка, экстерьер, инфраструктурные особенности;
  • количество операций купли-продажи по данному жилью.

Заемщик может самостоятельно и заранее рассчитать сумму страхового платежа с целью планирования своего бюджета. Обобщенно величину страховки квартиры, взятой в ипотеку, можно исчислить по следующим формулам:

  1. Величина суммы страхования = Долг перед банком + (долг перед банком * ипотечная ставка в % / 100).
  2. Страховка = Величина суммы страхования * ставка по тарифу / 100.

Оформление страхового договора не представляет особой сложности — гражданину нужно обратиться к подходящему страхователю, аккредитованному в банке, выдавшем ипотеку, и предоставить свой паспорт, документы на квартиру и кредитный договор. Главное правило — уложиться в тридцатидневный срок с момента оформления ипотеки, иначе банковское учреждение может наложить штрафные санкции и увеличить ипотечный процент.

Услуги страхователя по оформлению различных типов страховых полисов стоят по-разному. Это касается как обязательных, так и добровольных услуг по страховке квартиры, приобретенной в ипотеку.

Страхование жилья

Стоимость страхового полиса на жилую недвижимость в первую очередь зависит от технической оснащенности и текущего состояния фонда, являющегося объектом сделки. Перед оформлением страхового договора необходимо провести независимую оценку жилья, в которой будут перечислены основные эксплуатационные показатели, образующие стоимость объекта.

Страхователь учтет заключение оценщика и рассчитает стоимость полиса, исходя из ряда факторов:

  • расположения недвижимого объекта;
  • цены, внутреннего и внешнего состояния жилья, технологического состояния базовых коммуникаций;
  • периода постройки многоквартирного или частного дома.

Заключение страхового договора на жилье при оформлении ипотеки является обязательным. Страховщик учтет все технические особенности, технологические характеристики и определит окончательную цену полиса.

Страхование жизни

Это не обязательная услуга, но некоторые банки все же требуют от своих клиентов полис о страховании жизни. Стоимость страхового договора здесь также не фиксирована, она варьируется в зависимости от различных факторов.

Страхование жизни для женщин будет стоить меньше, чем для мужчин, так как мужчины входят в группу риска по частым и серьезным заболеваниям с последующей потерей трудоспособности.

По таким же критериям проводится страхование людей более старшего возраста — их полис будет стоить дороже, нежели документы для более молодых людей.

В группу риска также попадают люди с избыточным весом, цена на страховые услуги для них будет чуть более высокой.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Повлияет на стоимость полиса профессия и место работы — граждане, задействованные в опасных производствах, заплатят больше за страховой договор. Повышает стоимость услуг и наличие хронических заболеваний.

Страхование титула

Титульное страхование гарантирует полные выплаты кредитору в случае признания сделки купли-продажи недействительной. Компенсацию потерь в установленном объеме осуществляет компания-страхователь. Титул оформляется в течение первых трех лет после покупки и защищает как банк, так и самого покупателя от предъявления третьими лицами прав на приобретенное жилье.

На стоимость полиса титульного страхования влияет возраст жилья (особенно это касается вторичной недвижимости) и количество предыдущих сделок по нему. Чем меньше операций с недвижимостью, тем дешевле владельцу обойдется заключение страхового договора. Если в жилом объекте прописаны граждане, это повышает стоимость страховых услуг. Отсутствие прописанных лиц снижает цену полиса.

Источники:

О страховании заложенного имущества

О мерах по предохранению заложенного имущества

О защите заложенного имущества от притязаний третьих лиц

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/skolko-stoit-strahovka-kvartiry-pri-ipoteke/

Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

Сумма страховки жилья при ипотеке

Страхование ипотеки – обязательное условие получения банковской помощи. Каждое кредитное учреждение, выдающее деньги на покупку жилплощади, требует от клиентов оформить полис. Даже в тех случаях, когда на сайте банка нет информации об обязательном страховании, заёмщикам придётся побеспокоиться о заключении договора со страховщиком и обезопасить залог от возможного повреждения.

Учитывая обязательный статус страхования, будущим новосёлам следует заранее задуматься, как оплатить полис, в какую организацию обратиться и как сэкономить на получении дополнительных услуг.

Тем более, подобная услуга не одна, заёмщикам дополнительно придётся проводить экспертизу недвижимости и платить нотариусу за оформление договора купли-продажи.

В подобных условиях приходится считать каждый потраченный рубль, а потому обойтись без детального изучения темы не получится.

Что такое страховка при ипотеке

А первым делом требуется разобраться, что представляет собою страховка квартиры при ипотеке в 2020 году. Обычно под подобной фразой понимается страхование недвижимости от рисков возможной утраты или повреждения.

При этом заключённое соглашение имеет несколько важных особенностей:

  • выгодополучателем по условиям договора оказывается банк, которому будут перечислены средства при повреждении залогового имущества;
  • положительной стороной указанного выше пункта станет тот факт, что средства поступят в счёт погашения задолженности;
  • заключать договор разрешается только с аккредитованными банком страховыми организациями;
  • клиенты способны предложить собственный вариант, но выбранная им компания обязана соответствовать предъявляемым кредитором требованиям;
  • учитывая последнее, перед принятием окончательного решения следует согласовать сделанный выбор с представителем банка.

Если заёмщик учтёт сказанное, никаких проблем во взаимоотношениях с кредитной компанией у него не возникнет.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Если заглянуть в закон, регулирующий оформление ипотечного займа, то окажется, что страхование риска случайной гибели недвижимости обязательно.

Обойтись без него не получится, поскольку кредитор идёт на огромный риск, выдавая клиенту столь солидную сумму. Полис станет своеобразной гарантией того, что все отданные деньги удастся вернуть обратно.

Это важно ещё и потому, что банки дают в долг деньги вкладчиков, а потому их последующий своевременный возврат необходим для существования кредитного учреждения.

А вот иные виды страховок оформляются добровольно. Никто не вправе навязывать подобные услуги клиентам, а отказ в обслуживании из-за неоформленного полиса является незаконным. Правда, современные банки пошли максимально простым путём – они связали наличие страхования с размером ставки, а потому отказаться от дополнительных расходов практически невозможно.

Виды страховки при ипотеке

Существует 3 типа страховых полисов, которые предлагается оформлять клиентам при получении кредита:

  • риска утраты или повреждения недвижимости;
  • риск потери трудоспособности, здоровья и жизни;
  • титульное страхование, связанное с возможной полной или частичной потерей права собственности (в случае появления новых претендентов на жилплощадь или нарушений чьих-то прав при продаже жилья).

Дополнительно существует вариант, в котором все 3 описанных типа объединяются в один. Подобная комплексная страховка призвана для упрощения взаимоотношений страховщиков и клиентов и снижения расходов.

Возможные риски

Никаких рисков, на которые придётся идти заёмщикам или банкам, не существует. Заключённое соглашение окажется предельно прозрачным, поэтому всё, что останется клиентам – внимательно читать условия.

При этом следует учесть:

  • что иногда соглашение заключается на весь срок погашения, иногда на год;
  • на стоимость полиса влияет оценка недвижимости, объём долга и состояние здоровья застраховавшегося человека;
  • замена страховщика возможна в любое время, но только после согласования с кредитором (или без согласования, но только на аккредитованную компанию).

Стоит повторно подчеркнуть – основное спасение от всех неприятных неожиданностей – внимательное прочтение договора.

Как оформить страховку при ипотеке – пошаговая инструкция

Процесс оформления полиса комплексного ипотечного страхования (или иной страховки) предельно прост:

  1. первым делом придётся собрать полный пакет документов, включающий паспорт, кредитный договор и экспертизу залога (полный перечень следует уточнять на сайте организации);
  2. затем подаётся заявка (онлайн или при личном визите в отделение);
  3. после чего заёмщик производит оплату полиса и получает готовый документ;
  4. следующим шагом станет посещение банка, где ответственный за работу с должниками менеджер убедится в наличии страховки.

Важно добавить, что обычно у солидных компаний имеется бесплатный телефон контактного центра, поэтому, если у клиента останутся вопросы, которые он хотел бы уточнить, стоит просто позвонить и получить информацию о тарифах, процессе оформления и особенностях обслуживания.

Необходимые документы

Выше уже упоминались документы, которые придётся подготовить.

К ним относятся:

  • паспорт, без которого невозможно заключить ни одно соглашение;
  • кредитный договор, необходимый для расчёта страховой компанией суммы, которую должен выплатить клиент;
  • экспертиза, позволяющая оценить состояние жилья и определить, насколько выгодной для страховщика окажется сделка.

Иногда требуются дополнительные бумаги, содержащие, например, сведения о здоровье заёмщика, но подобное происходит редко. Обычно перечисленных документов оказывается достаточно, чтобы подписать договор.

ТОП-5 страховых

Назвать несколько компаний, которые заведомо превосходят конкурентов, практически невозможно.

Сложность в составлении рейтинга вызывают различные требования банков и нежелание отдельных кредиторов работать с партнёрами конкурентов, а также регион проживания должника.

В различных регионах может быть крайне отличающаяся друг от друга стоимость страховки квартиры при ипотеке, даже когда речь идёт об одном заведении.

Но, если выбрать ТОП лучших, в него войдут:

  1. Росгосстрах;
  2. Ресо;
  3. Дочерние филиалы банков (объединены в один пункт);
  4. Росно;
  5. Ингосстрах.

При этом, чтобы не переплачивать, лучше заранее запастись онлайн-калькулятором и рассчитать, куда обращаться выгоднее всего.

Онлайн калькулятор ипотеки



Источник: https://ipotekyn.ru/strahovanie-ipoteki/

Страхование квартиры по ипотеке: калькулятор стоимости и обязательные условия

Сумма страховки жилья при ипотеке

Страховка недвижимости, приобретенной за счет ипотечного кредита, имеет свои особенности и нюансы. Их необходимо знать еще до оформления целевого заема.

Рассмотрим, обязательно ли страхование квартиры по ипотеке, или от него можно отказаться, сколько стоит данная услуга и как рассчитать ее стоимость.

В статье вы найдете специальный онлайн калькулятор, на котором вы сможете посчитать цену страховки исходя из введенных данных.

В чем выгода страхования ипотечной недвижимости?

Страхование недвижимости выгодно не только для банка, но и для собственника, поскольку позволяет свести к минимуму возможные риски.

Риски подразделяются на 2 вида:

  • Внутренние. Угрозы, источником которых является собственник, его семья и лица, проживающие в квартире. Такие риски страхуются в интересах банка и это не всегда выгодно хозяину недвижимости.
  • Внешние. Угрозы, возникающие по вине обстоятельств, не зависящих от заемщика. Например, нанесение урона жилплощади, ее полное или частичное разрушение, неправомерная продажа квартиры или незаконная передача прав собственности на нее. Такое страхование производится в интересах не только кредитора, но и заемщика.

Страхование ипотечной квартиры не избавит заемщика от всех возможных угроз. Однако в большинстве случаев оно компенсирует убытки, понесенные собственником недвижимости.

Обязательно ли страховать квартиру, приобретаемую в ипотеку?

Согласно ст. 31 ФЗ №102, заемщик обязан страховать имущество, приобретаемое в ипотеку, если иное не предусмотрено в договоре кредитования. Заемщик может избежать данной процедуры лишь опираясь на соответствующий пункт в договоре, если таковой имеется.

Приобретенная недвижимость должна быть застрахована на протяжении всего срока действия ипотечного заема. Страховая сумма должна полностью покрывать размер долгового обязательства.

Условия и особенности страховки

Застраховать приобретаемую недвижимость необходимо еще до получения целевого заема. В банке уже имеется список аккредитованных страховых фирм. Заемщику предложат выбрать компанию именно из этого списка.

ВАЖНО! Если выбираете страховщика, не являющегося партнером кредитора, это может служить основанием для отказа в предоставлении ипотеки. Банк может наложить штрафные санкции, если это прописано в условиях ипотечного договора.

Клиент оплачивает страховку согласно условиям, прописанным в договоре. Оплата может носить как единовременный, так и периодический характер (раз в год или квартал).

Собственник обязан застраховать квартиру на весь срок действия ипотечного заема. Чем длительней данный период, тем меньше размер ежегодного взноса.

3 вида страхования ипотечного имущества

Заемщик может включить в договор саму недвижимость, здоровье и жизнь, титул собственника. Титульное страхование актуально только при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Суть страхования ипотечной недвижимости состоит в том, что страховщик возьмет на себя обязательство по погашению целевого заема в случае:

  • Чрезвычайной ситуации, повлекшей возгорание, затопление или взрыв.
  • Действий злоумышленников, нарушающих права собственника.
  • Стихийных бедствий, нанесших урон застрахованному имуществу.

Страховая компания берет на себя обязательства по выплате не только основной суммы долга, но и начисленных процентов.

Однако если страховой случай наступил сразу после заключения договора, то часть процентов заемщик должен будет оплатить самостоятельно.

Дело в том, что недвижимость страхуют до получения заема, и выплата по договору в таком случае будет ограничена лишь суммой приобретаемого имущества.

Оптимальным вариантом, покрывающим максимальное количество рисков, является комплексная страховка.

Комплексное страхование включает в себя:

  1. Страхование риска порчи залога (конструктивных элементов).
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика.
  3. Страхование титула собственника заемщика.

Покупка такого полиса дает массу преимуществ для заемщика, но будет дороже. В случае потери трудоспособности собственник жилья не лишится купленной в ипотеку недвижимости, поскольку страховая компания погасит за него задолженность. В случае смерти заемщика купленная квартира не перейдет в собственность банку, а достанется наследникам без обременения в виде ипотеки.

Какие документы нужно собрать для оформления страховки?

Независимо от компании, после одобрения заявки на получение целевого заема, гражданину должен собрать полный пакет документов, необходимых для оформления страховки.

Список документов:

Обязательные: 
Паспорт страхователя + домовая книгаКопия и оригинал
Письменное заявление страхователя на бланке установленного образцаОригинал
Договор ипотечного кредитованияКопия, с обязательным приложением графика погашения
Справка из БТИОригинал
Выписка из лицевого счета объекта страхованияОригинал
План многоквартирного дома по этажамОригинал и копия
Акт об оценке недвижимостиОригинал
Дополнительные:
Справка о состоянии здоровья страхователяОригинал
Выписка из единого реестра, подтверждающая отсутствие на квартире обремененийОригинал
Расширенная выписка из единого реестра о предыдущих собственниках жильяОригинал
Справка из налоговой, подтверждающая отсутствие задолженностиОригинал
Справка, выданная заемщику психиатромОригинал

Вышеуказанный перечень документов не является исчерпывающим. Полный список необходимо уточнять в компании, с которой заключается договор страхования.

В какой компании лучше и дешевле застраховать ипотечную квартиру?

В таблице мы перечислили самые известные страховые фирмы в порядке убывания стоимости страхования имущества. Самые дешевые тарифы у СОГАЗа и РЕСО — 0,10% от суммы ипотеки. Чуть дороже страхуют недвижимость ИНГОССТРАХ и Альфа-страхование — 0,14% и 0,15% от суммы заема. Полный список компаний и тарифов смотрите в таблице ниже.

Онлайн калькулятор расчета стоимости страхования

Для расчета стоимости страхования имущества введите все необходимые данные в онлайн калькулятор:

  1. Город.
  2. Банк.
  3. Объект кредитования — квартира или дом.
  4. Оформлено ли право собственности.
  5. Процентная ставка и остаток по кредиту.
  6. В строке «Что будет застраховано» выберете «Риск порчи залога (страхование имущества)».
  7. Укажите год рождения, пол и процент участия в кредите.
  8. Введите, с какой будет действовать договор страхования.
  9. Нажмите на кнопку «Рассчитать».

В появившемся окне будет выведена итоговая стоимость страхового полиса. Вы можете выбрать дополнительные опции: «Страхование квартиры (отделка и движимое имущество)» и «Страхование ответственности перед соседями». Стоимость полиса при этом увеличится.

С нашего сайта можно подать онлайн заявку в страховую компанию с введенными условиями. Чтобы это сделать, нажмите на кнопку «Отправить заявку».

Ответы на частые вопросы

Ниже наш эксперт отвечает на частые вопросы, которые возникают у клиентов при страховании ипотечной недвижимости.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость услуги напрямую зависит от:

  • Длительности периода страхования.
  • Технического состояния приобретаемой квартиры.
  • Насколько часто недвижимость участвовала в сделках купли-продажи.

При страховании ипотечной квартиры вам будет предложено 3 варианта. Первое — это простое страхование конструктивных элементов — фактически стен квартиры. Второе — это страхование отделки и мебели, находящейся в квартире.

Страховка только конструктива обойдется дешевле. Если добавить страховку отделки, стоимость возрастет в 2,5 раза. Еще можно застраховать ответственность перед соседями. В этом случае к основной сумме добавится еще несколько сот рублей.

Чтобы сэкономить, страхуйте только конструктив.

Размер платежа за услугу прямо пропорционален сумме оставшегося долга. С каждым годом он становится меньше, как и сумма ипотеки.

Изначальный размер выплаты устанавливается исходя из:

  1. Условий кредитования.
  2. Типа страховки.
  3. Характеристик клиента — пол, вес, условия работы и т. д.
  4. Процентной ставки по ипотечному заему.
  5. Суммы кредита, его валюты.
  6. Периода действия кредитного договора.

Пример:

Источник: https://IpotekuNado.ru/strahovanie/kvartiry-po-ipoteke

Страховка квартиры по ипотеке – цена и пример расчета

Сумма страховки жилья при ипотеке

Страхование квартиры является одним из обязательных условий, выдвигаемых банками при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья.

Быстрый расчет страховки ОСАГО по 15 ведущим компаниям

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Общие сведения

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

При выплате долга по ипотеке страховка будет являться дополнительной статьей расходов для заемщиков. По этой причине в процессе выбора организации необходимо досконально изучать все условия по предоставлению ипотечного кредита и требования к страховкам. Одни банки могут предлагать только страховой полис, другие же требуют комплексной страховки имущества от различного рода рисков.

Виды страховых полисов при ипотеке

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

Различают следующие виды страхования при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья:

  • Страховка жизни и здоровья клиента. При наступлении страхового случая, такого как инвалидность, продолжительная болезнь или смерть заемщика, страховка освобождает родственников от принятия долговых обязательств на себя. Страховка не распространяется на случаи, когда инвалидность или смерть заемщика наступила в результате умышленного членовредительства, попыток суицида и в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
  • Страховка на приобретаемую недвижимость. Когда наступает случай, который будет признан страховым, часть долга по ипотеке будет погашен за счет страховой компании. Выбирая этот вид страховки, необходимо учитывать, что сумма долга по ипотеке увеличиться от 0,16 до 0,5%. Это зависит от того, какой тип жилья приобретает заемщик, и какой перечень страховых случаев будет выбран.
  • Страховка титула. Этот вид страховки банк использует как защиту прав на владение жилплощадью. Дело в том, что собственник ипотечного жилья — только заемщик, а члены его семьи и прочие родственники не имеют на квартиру никаких прав. После того как кредит будет полностью выплачен, а срок действия страховки титула закончится, владелец может поделить квартиру по своему усмотрению.

Эти виды страховок являются основными, кроме них банком может быть предложено еще множество вариантов и программ по страхованию при оформлении кредита на покупку жилья.

Стоимость страховки на квартиру

При оформлении ипотечного кредита в обязательном порядке страхуют только залог (приобретенную недвижимость). Но многие кредитные организации настаивают на том, чтобы была оформлена комплексная страховка.

Она подразумевает следующие риски:

  • страховка квартиры на случай порчи или уничтожения;
  • страховка финансовой состоятельности и жизни клиента;
  • страховка титула.

Особенности:

  • В большинстве случаев заемщик вынужден оплачивать весь комплекс страховок, стоимость которых зависит от конкретной ситуации, а именно технического состояния жилья, года его возведения, наличия или отсутствия отделки помещений, местоположения и прочие факторы. Средний расход на страховку, как правило, составляет до 0,5% от общей суммы.
  • Если речь идет о страховании титула, то принимается во внимание история квартиры (количество собственников со дня постройки). В среднем цена колеблется от 0,5 до 1,5%.
  • Когда требуется застраховать жизнь и трудоспособность клиента, учитывают состояние его здоровья, пол и возраст. Стоимость устанавливают от 0,3 до 1,5%.
  • Если говорить о средних показателях, то страховка при получении ипотечного кредита обойдется в 1-2% от суммы.
  • Обычно страховой взнос уплачивают 1 газ в году, постоянно уменьшаясь, поскольку платежа исчисляется в пропорции к остатку по кредиту.
  • Когда ипотечный кредит погашен досрочно, можно расторгнуть договор со страховой компанией и потребовать возместить часть платежей. Или же производится пересчет суммы страхового платежа и подписывается соглашение.
  • В случае если клиент не исполняет свои обязательства по уплате страховых премий, ему начисляются пени и штрафы.

Читайте статью про расчет стоимости страхования квартиры.

Перечень страховых случаев

Список случаев, когда страховой компанией могут быть возмещены убытки, должен быть четко прописан в договоре. Приведем самые распространенные случаи.

По полису страхования ипотечной квартиры предусматривается возмещение убытков в случае:

  • гибели или повреждения квартиры;
  • пожаров, заливов или стихийных бедствий;
  • в случае доказанного факта вандализма или при поджоге;
  • когда к порче застрахованного имущества привели дефекты строительства здания, о которых не знал заемщик.

При оформлении полиса на страховку титула предусмотрены выплаты в том случае, если заемщик утратил права собственника жилья по решению суда или иным причинам.

Если наступил страховой случай, то владелец жилья должен немедленно сообщить об этом в страховую компанию и кредитную организацию для получения страхового возмещения.

В тех случаях, когда квартира утрачена, выплата будет произведена не заемщику, а банку, в котором клиент оформил ипотечный кредит.

Если погибшая недвижимость была застрахована по своей полной рыночной стоимости, то оставшуюся после расчета с банком сумму страховщик выплатит владельцу жилья.

Нередки случаи, когда компания, выдавшая страховой полис клиенту, отказывается возмещать ущерб по тем или иным причинам. В этой ситуации остается только один вариант решения проблемы, это обращение в суд.

Если при оформлении договора страхования ипотечного жилья клиент скрыл информацию о наличии каких-либо факторов, прямо или косвенно способствовавших наступлению страхового случая, то шансов выиграть судебный процесс у него нет.

О размере «тринадцатого платежа»

В большинстве случаев размер годовой выплаты по страховке в первый год приблизительно равен сумме ежемесячного платежа по ипотеке. В последующие года платеж будет уменьшаться соразмерно уменьшению задолженности по ипотеке.

Размер платежа по страховке ипотечного имущества исчисляется с учетом множества факторов.

В этой ситуации важен и вид выбранной страховки, качество и местоположения залоговой жилплощади, новое или вторичное жилье приобрел клиент.

Также принимается во внимание тот факт, сколько предыдущих хозяев было у квартиры (если речь идет о вторичке).

Средний процент по выплате страховых взносов составляет 1-1,5% от общей суммы и выплачивается раз в год.

В зависимости от срока кредитования и соотношения собственных и заемных средств клиента при покупке квартиры этот показатель может незначительно меняться.

Особенности страхования жилья по военной ипотеке

Программы ипотечного кредитования для военнослужащих позволяют гражданам, проходящим службу согласно контракту в различных родах войск, приобрести жилье на выгодных условиях.

Выгода состоит в том, что денежных выплат на погашение военной ипотеки перечисляются в кредитные организации из бюджетных средств государства. При покупке квартиры по программе ипотеки для военных страховой полис является обязательным условием для подписания договора кредитования.

Если выплаты по ипотеке берет на себя государство, то оплата страхового полиса не входит в программу по кредитованию для военных, и страховые взносы выплачиваются военнослужащим самостоятельно.

Пример расчета страховки квартиры по ипотеке

Для того чтобы рассчитать размер ежегодного страхового взноса, можно воспользоваться калькулятором платежей. Эта функция есть на официальных сайтах каждого банка, выдающего ипотечные кредиты гражданам, но можно сделать расчет и самостоятельно.

P=S+С%* S

Расшифровка формулы такова:

P — страховая сумма;

S — размер полученных по ипотеке средств;

С% — ставка по кредиту.

Предположим, что исходные данные таковы:

S= 1 500 000 рублей

С%= 12 % (в расчетах как 0,12)

Годовой взнос по страховке=0,5 % от суммы.

Выполняем расчеты:

P=1 680 000

Теперь вычисляем размер выплаты:

В=1 680 000*0,5/100

В=8 400 рублей.

При расчетах нужно учитывать, что сумма страховки будет уменьшаться каждый год, поскольку в расчетах учитывается размер основного долга.

Источник: https://profitdef.ru/nedvizhimost/kvartira/straxovka-po-ipoteke.html

Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?

Сумма страховки жилья при ипотеке

С поиском ответа на вопрос “где дешевле ипотечное страхование?” часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.

Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться? Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия. Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру +7 499 322-14-22 – специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше оформить ипотечную страховку и как сэкономить на ней.

Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:

Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

  • Ставки банка, выдавшего кредит;
  • Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
  • Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
  • Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
  • Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Обзор страховых компаний

Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

Ресо

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

Сбербанк

  • 0,18% – конструктив;
  • 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня Ресо предлагает клиентам привлекательную акцию под названием “Выгодная ипотека”, согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

Вск страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

  • залогового имущества;
  • титула;
  • жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Росгосстрах

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

Для Сбербанка:

  • 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
  • 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
  • 0,2% – конструктив.

Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:

0,56% – страхование жизни (для мужчин);

0,28% – страхование жизни (для женщин);

0,17% – страхование конструктива;

0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

Альянс (Росно)

Недавно в регионах были закрыты офисы этой компании, поэтому обслуживанием клиентов занимается Центральный офис в Москве. Здесь условия страхования ипотеки такие:

0,87% – жизнь и здоровье;

0,16% – имущество;

0,18% – титул.

Сегодня в компании действует акция, на оформление страховки на дополнительные риски внутренняя отделка недвижимости мебель, инженерные системы при ипотеке по льготным ценам.

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Согаз

Тарифы на ипотечное страхование в Согаз считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

  • 0,08% – право собственности;
  • 0,17% – жизнь и здоровья;
  • 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

Альфа-страхование

Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит. Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат.

Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.

Переход заемщика из другой компании в Альфа-страхование дает ему право на оформление договора сроком на один год на выгодных условиях по упрощенной схеме.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Компания сотрудничает с различными банками по разным программам. На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.

Выводы

Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант.

Надо понимать, что страховка – это “подушка безопасности”, которая всегда сработает в нужный момент.

Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.

В специальном калькуляторе страховки для ипотеки от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки.

Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование? Позвоните нам по номеру +7 499 322-14-22 и мы рассчитаем для вас выгодный тариф бесплатно!

Сравнительная таблица

Конструктив (недвижимость)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк0,251
Ресо0,10-0,1810,25
ВСК Страховой Дом0,430,55
ВТБ-страхование0,330,330,33
Росгосстрах0,17-0,200,28-0,600,15
Альянс0,160,870,18
Ингосстрахот 0,1от 0,2от 0,2
Согаз0,080,17
Альфа-страхование0,150,180,15

Узнайте где дешевле ипотечное страхование

Источник: https://prosto.insure/ipoteka/top

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.