Страхование жизни при автокредитовании

Содержание

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Страхование жизни при автокредитовании

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

  • заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
  • копию договора займа;
  • паспорт;
  • справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

  • клиент подает письменное заявление;
  • прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

  1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

  • название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
  • наименование ответчика (страховой компании);
  • номер и дату договора, условия соглашения;
  • требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

  1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом.

    Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.

  2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.

  3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

  • размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
  • периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
  • возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
  • состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Все что следует знать о страховании жизни при автокредите!

Страхование жизни при автокредитовании

Банковские учреждения РФ предлагают потребителям много разнообразных программ автокредитования, за счет чего на отечественных дорогах все чаще появляются новые модели.

Так как заемное обслуживание влечет за собой риски и для цедента, и для заемщика, спонсоры предпочитают обслуживать платежеспособных клиентов, с отличной кредитной историей, которые соглашаются на заключение договора с учетом страхового полиса жизни и здоровья.

Конечно же такое обеспечение ссуды обходится гражданам гораздо дороже, чем обычные потребительские проекты, поэтому многих волнуют вопросы о том, насколько такое спонсорство является эффективным, какие его преимущества, а также можно ли отказаться от него? Подробнее об этом, читайте далее.

Особенности страхования при автокредите. Обязательно ли его оформлять?

Страхование жизни при автокредите — это основная гарантия инвестора от возможной неуплаты долга, поэтому обеспечение данного плана является в первую очередь выгодным для самого банка.

Помимо гарантии погашения кредитной суммы, дополнительно свидетельство автоматически увеличивает сумму обслуживания заемщика, а следовательно, заработок цедента увеличивается от размера возвращаемых процентов.

Для компетентной компании каждая удачно сформированная сделка является функциональным продвижением в деятельности, к тому же от каждого кредитного договора за услуги поступают неплохие премии.

Стоит отметить, что при оформлении авто ссуды банки предлагают программы от своих партнеров, также самостоятельно занимаясь всеми нюансами подготовки и реализации соглашения, то есть сама фирма является по сути пассивным участником.

Не менее важным полис страхования жизни и здоровья считается для самого плательщика. Конечно же данная опция требует дополнительных растрат, однако практика показывает, что при наступлении страхового случая, затраты себя оправдывают.

Обычно при оформлении займа на дорогостоящую покупку транспортного средства идут клиенты, имеющие неплохой, стабильный, ежемесячный доход. Но в силу нестабильности экономики и других различных непредвиденных факторов, ситуация может изменится не в лучшую сторону.

При образовании затруднительного финансового положения, в результате потери рабочего места, из-за несчастного случая или проблем со здоровьем, наличие специализированного поддержания обеспечивает покрытие всех обязательств перед банком.

Если же плательщик теряет трудоспособность, в период расчета с банком, но его договор не предусматривает обеспечение, расчет с долгами может перейти к близким родственникам.

Еще одним преимуществом для заемщика является снижение процентной ставки и увеличение размера займа за счет оформления полиса в той или иной компании, выбрать которую он может исключительно из собственных предпочтений.

Специалисты рекомендуют заемщикам, при общении со страховыми представителями озвучивать только правду о своих финансовых возможностях, сведениях о рабочем месте, семейном положении и других нюансах, это способствует увеличению суммы обеспечения и шансов на получение средств при возникновении несчастного случая.

Как отказаться от страхования жизни и здоровья при автокредите?!

В зависимости от кредитной политики того или иного цедента страхование либо обязательно включается в договор по ссуде, либо остается личным предпочтением клиента. Чаще обеспечение займа, банк оставляет за выбором потребителя, поэтому можно сказать, что граждане имеют возможность отказаться от оплаты свидетельства.

Стоит отметить, что при оформлении экспресс-автоссуды предохранение считается обязательным условием инвесторов, хотя закон не обязует к целенаправленному КАСКО, финансовые представители без ее подключения могут отказать в спонсорстве.

Сложность отказа для плательщика может быть основана в повышении процентной ставки, а также появлению дополнительного комиссионного сбора за обслуживание.

Но, как бы то ни было, существует несколько способов отказа от гарантирования по автозайму:

  1. Так как в большинстве случаев данная опция навязывается инвесторами, а сам заемщик до оформления договора определенно настроен на отсутствие страхового полиса, то лучше заявить об отказе от услуги до подписания документальной базы. На этапе заявления о потребности кредитных средств на покупку автомобиля, заемщику рекомендуют самостоятельно уведомить банковского представителя о том, что в приоритете является увеличенная ставка по ссуде, а не страховой полис. Как правило, в организации или пересмотрят кредитное предложение, и пропишут соглашении новые условия, или откажут вовсе в обслуживании, если страховка предусмотрена финансовой политикой цедента.
  2. Расторжение пунктов многими инвесторами предусматривается и в процессе активного пользования авто ссудой.  Для того, чтобы расторгнуть условия договора об гарантировании необходимо обратится к спонсору с письменным заявлением. Важно то, что обычно кредиторы заранее прописывают сроки, по истечению которых клиент имеет право на отказ, чаще всего допустимые рамки это три и шесть месяцев, после вступления условий в действие.
  3. Отписаться от услуг компетентного представителя, которые подключены к программе автокредитования можно и в судебном порядке. Для этого плательщику необходимо привлечь к разбирательствам доверенное юридическое лицо, с помощью которого нужно правильно составить иск. Однако, как известно со статистики, в последнее время судебные представители переходят на сторону банковских организаций, так как изначально клиент не отказался от данной опции, а созрел на этот поступок в процессе пользования займом.

Следуя советам профессионалов, плательщики прежде, чем обратится к автокредитованию и столкнувшись с вопросом о страховании должны заранее взвесить все за и против отказа, оценив насколько важно подключение этой опции, и настолько рационален отказ, не несет ли он ущерб финансовому положению.

Сколько обойдется полис при автомобильном займе?!

Общепринятого тарифа на страховое обслуживание в РФ не существует, так как на размер суммы влияет несколько факторов и в разных банковских учреждениях они оцениваются по-разному.

Если отталкиваться от законодательных документов страны, то каждый потребитель должен знать, что кредитор обязуется на этапе обсуждения условий кредита сообщить сумму обеспечения, с точными показателями, которые будут фигурировать до конца заемного инвестирования.

Обычно банки активно следят за ценами компаний-партнеров, чтобы владеть достоверной информацией и передавать ее клиентам.

В список факторов, влияющих на стоимость полиса, относят:

  • размер займа;
  • пол, возраст, вид деятельности плательщика;
  • показатели здоровья клиента, имеются ли хронические заболевания;
  • срок обслуживания и другое.

Если говорить о страховании, касающегося займа для приобретения машины. то основным пунктом, к которому соотносится стоимость и размер выплат по полису считается сумма кредита.

Например, ссуда в размере 500 000 рублей обходится в пределах 4 000 рублей.  Ценовые горизонты также определяются способом оформления служения, так как одни кредитные программы предусматривают включение опции в общие условия сделки, которые обходятся в сумму 1-2 % от стоимости займа, а другие оплачиваются клиентами отдельно от основного автокредита.

Список самых популярных компаний в России. Условия страхования

На финансовых просторах РФ можно выделить больше банковских представителей, для которых подключение страхования к автоссуде является обязательным, нежеле тех, которые выдают займы в крупных размерах без обеспечения.

Конечно же среди разнообразия заемных предложений и их условий можно выделить, четко указанные права потребителя на самостоятельный выбор страховщика, однако при выборе приоритетной компании следует быть предельно внимательными.

Это связано с тем, что выбранный представитель может не входить в список тех, которым доверяет банк или чьи тарифы и условия обслуживания удовлетворяют требования цедента. Поэтому плательщику рекомендуют изначально запросить список партнеров, которые входят в банковский кругозор.

В список востребованных организаций входят:

  • ООО «Страховая компания Гелиос»;
  • ООО СК «Согласие»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • САО «ВСК» и другие.

К ряду стандартных условий, которыми руководствуются практически все кредитные предприятия, требующие обеспечение по займу, относят:

  • указание в договоре полного списка страховых случаев, на которые распространяется сумма полиса;
  • сумма страхового обеспечения практически всегда рассчитывается относительно полной стоимость автомобильных инвестиций;
  • оплата страхового обеспечения имеет характер единоразового перевода за предоставляемые услуги;
  • в случае страхового случая, выплаты страховщика переходят на банковский счет.

Не менее важен и пункт, говорящий о сроках КАСКО, так как заемщики имеют право оплачивать данный продукт как частями, на год вперед, так и на весь период кредитного обслуживания.

Какие банки РФ готовы выдать авто ссуду без обязательного страхования?

С учетом высокого диапазона процентных ставок, но при этом без страхового обслуживания предоставить авто ссуду российским заемщикам готовы следующие организации:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • ВТБ 24;
  • Возрождение;
  • Русфинанс банк и другие.

Но всем потребителям стоит знать, что отсутствие КАСКО, ОСАГО возмещается разными цедентами по-разному, в одних это размер годового процента, у других требования, касающееся внушительного размера первоначального платежа, в-третьих, это уменьшение размеров кредита.

Поэтому прежде, чем отказаться от страховки необходимо оценить насколько весомой является экономическая выгода. Нередко после всех подсчетов и сравнений специалисты выясняли, что сумма автокредитования, включающая услуги страховщика, была ниже, чем стоимость заемного спонсорства без свидетельства.   

Можно ли вернуть деньги, обратившись к страховщику?!

На вопрос о том, обязательно ли страхование жизни при автокредите, ответ составлен выше, но многих плательщиков волнует не менее распространенная дилемма, касающаяся возврата средств, при досрочном погашении долга перед банком.

Важно, что с этой претензией потребители должны обращаться не к цеденту, а непосредственно к компании, которая обеспечила предохранительный документ.

Дабы заявление на возмещение затрат не было пустословием, следует заранее подготовить в нескольких экземплярах официальное заявление и получить специальную отметку у представителя организации, о том, что запрос принят в рассмотрение.

Необходимо гражданам обратиться и предварительно к самому инвестору, получить копию кредитного договора, иметь при себе паспорт, а также справку о том. что займ был полностью погашен в досрочном порядке.

Стоит отметить, что ни один запрос, даже с судебной поддержкой не будет возмещен сполна, заявители имеют возможность получить премию только в частичном размере.

Рассчитывать на выплаты можно лишь тогда, когда тип предохранительного случая предусмотрен услугами кредитора, иначе в возврате финансов будет отказано. Также заемщику следует заранее узнать какие права он имеет, а также о том в каком порядке должна рассматривать заявление компетентная компания.

Если по истечению месячного срока плательщик не получил ответ о выплатах и никак не отреагировал на оформленную предъяву, то клиент может заявить на учреждение в суд.

Таким образом, можно сказать, что поддержание специализированными организациями автоссуд является необязательным и не прописывается в законодательстве.

Однако в политике банковских представителей этот пункт служения считается одним из основных, отказываясь от которого следует быть готовым к другим не всегда рациональным условиям инвестиций.

Поэтому прежде, чем подойти к решению вопросов о предохранении следует изучить все тонкости этого момента и предварительно рассчитать стоимость предлагаемых банками программ.  

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/strahovanii-zhizni-pri-avtokredite.html

Страхование автокредита (кредита на авто) в 2020 – обязательно ли, как вернуть

Страхование жизни при автокредитовании

Документы при оформлении ОСАГО или КАСКО следует подавать такие, они же подаются и в других случаях страхования:

  • гражданский паспорт РФ;
  • водительские права;
  • документы на авто – ПТС, свидетельство о регистрации;

Документы на покупку плиса по рискам потери работы, помимо вышеперечисленных бумаг – справка с места работы о доходах или копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

При оформлении страховки по ущербам здоровью и жизни в обязательном порядке подается медицинское освидетельствование.

Выгодно ли

Во многом покупатели автотранспортных средств, используя займовые денежные суммы, стараются еще при сделке с банком максимально уменьшить стоимость страховки. Делается это путем исключения из перечня видов страхования того или иного полиса.

Так, например, страхование жизни и здоровья необязательно, когда клиент имеет достаточный доход, официальную стабильную работу и у него отличная кредитная история. Но не все виды полисов можно исключить.

Убрать невозможно ОСАГО и иногда КАСКО. Первое является обязательным по закону, а второе – желательным по инициативе банка, но при определенных условиях.

Таблица 2. Выгоды для сторон автокредита

Для страховщикаДля банковского учрежденияДля заемщика-страхователя
Объем вознаграждения за страховые услуги будет зависеть от следующих факторов:- пол и возраст страхователя;- где работает клиент;- объект страхования и прочее. Страховые премии для компании могут формироваться и за счет фиксированных ставок, определяемых по коэффициенту, равному около 2% от суммы кредита.1. Сведение к минимуму рисков невозврата денежного долга.2. Сведение к минимуму риска утраты залогового имущества до даты окончания действия кредитного соглашения.3. Искусственное увеличение размера автокредита при отказе клиента страховаться.4. Получение небольшого вознаграждения от страховой организации – так называемые «партнерские».1. Когда наступит страховой случай, клиент сможет страховкой покрывать задолженность перед банком. Это избавит его от затрат собственных средств.2. Задолженность по кредиту возникать не будет, следовательно, никаких штрафов, пеней и прочих «наказаний» вменено не будет со стороны банка.3. Если страховая выплата будет солидной, тогда клиент может не волноваться за платежи в банк длительный период.

Последствия влияния отказа от страховки на автокредит:

  1. Банк не выдаст заем вообще.
  2. Кредит оформлен будет, но с повышением в среднем на 3-7% основной ставки годовых процентов.
  3. Клиенту предложат сократить сроки кредитования либо одалживаемую сумму.
  4. Банк попросит предоставить иные гарантии, и если их нет, тогда будут подключаться что-то из трех вышеописанных вариантов действий.

Как только клиент отказывается от страхования, так стразу же автоматически растет и процентная ставка. Поэтому говорить о выгоде не приходится в любом случае, есть ли страховка или отказаться от нее.

По закону отказываться можно даже после подписания договора со страховщиком, главное, чтобы это успеть сделать за 10 дней. Но только что это даст? Ведь банк все равно тогда повысит ставку и оформит это дело путем дополнительного соглашения.

Единственно, что реально сделать, так это уменьшить расходы по страхованию, если предложить изначально банку иные гарантии – например, предоставить поручителя, указать дополнительный доход и прочие моменты, которые могли бы повысить статус надежности клиента перед финансовой организацией.

Как вернуть страховку

Прежде чем начинать процедуру возврата страховки, которая была оплачена по автокредиту, следует сначала изучить кредитный договор и страховой договор.

В первом случае обратить внимание следует на условие, которое обязывает клиента погашать страховые взносы в течение всего периода кредитования, либо в течение только первого года кредитования.

Во втором случаев внимательно просматриваются условия страхования, и вычитывается буквально по отдельному предложению условие, когда страховщик обязывает страхователя заплатить всю сумму, на весь период без права отказа.

На основании ст.958 ГК РФ отказаться от страховки клиент может только в следующих случаях:

  • гибель имущества, которое было застраховано (п.1 ст.958 ГК РФ);
  • прекращение деятельности предпринимателя, если страховался риск несения гражданской ответственности по данному виду деятельности;
  • досрочный отказ без возврата уплоченной суммы страховки, если в договоре не указываются какие-то иные условия (п.3 ст.958 ГК РФ).

Вот почему очень важно вчитываться в условия договора, прежде чем подавать заявление в страховую компанию на возврат денежных сумм.

Практика показывает, что расторгнуть договор со страховщиком несложно, сложнее добиться от него возврата сумм страховки, которые оплачивались клиентом в качестве взносов по полису.

Для того, чтобы возврат был аргументированным, необходимо доказать, что банк вынудил клиента застраховаться по ненужным видам страхования, что сейчас запрещено делать по закону.

Возврат страховых сумм начинают осуществлять через подачу прошений и обращений в следующие организации:

  1. Сам банк или страховая компания, куда подается претензия, тем самым начинает процедура досудебного урегулирования.
  2. Роспотребназдзор, если договору страхования не более 12 месяцев со дня заключения – подается заявка на ущемление прав страхователя, как потребителя.
  3. Банк России, если кредитующее банковское учреждение, либо страховая компания злоупотребили своим положением в отношении клиента – слишком много начислили процентов или выставили превышенные тарифы по страховому полису.
  4. Обращение в судебную инстанцию с иском на страховую компанию.

Вряд ли удастся вернуть деньги, если заемщик самолично изъявил желание страховать ссуду, писал заявление об этом, ставил свои подписи, которые служат доказательство его добровольного согласия.

Если нужно доказать факт принуждения со стороны банка страховать автокредит, то такими подтверждениями, которые приемлет судебный орган, могут быть:

  • свидетельские показания;
  • диктофонная запись;
  • экспертные заклоючения;
  • отсутствие подписи клиента на одной из копий договора (маловероятно, но встречается на практике);
  • отсутствие заявления клиента (также маловероятно).

В отношении отсутствующего заявление с просьбой застраховать автокредит, что служит добровольным согласием клиента, кредитные исполнители, сотрудники банка зорко следят за тем, чтобы алгоритм оформления кредита и страхования был неукоснительно выполнен по инструкциям.

Клиент вполне спокойно, может приходить на переговоры с банковским сотрудником, имея у себя в нагрудном кармане включенный диктофон. Эти доказательства всегда пригодятся, если могут возникнуть какие-либо споры по страхованию.

Автостраховка – это важный элемент при оформлении займа для покупки автомобиля. Но только следует знать, какая из них важнее для благополучного завершения сделки, а какая – нет.

Например, ключевыми видами страхования обычно являются приобретение полисов ОСАГО и КАСКО.

При этом следует отметить, что в ОСАГО входят следующие риски – защита залогового имущества, ответственность заемщика по своевременным платежам ссуды, финансовый риск кредитора.

По КАСКО можно ограничиться одним каким-то риском – например, от угона. На втором месте по важности стоит личное страхование и страховка от потери работы, по рискам безработицы. И на последнем месте – полисы по рискам титульного страхования.

Условия автокредита вы можете узнать тут.

Отзывы об автокредите в Совкомбанке смотрите в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/strahovanie-avtokredita/

Страхование жизни при автокредите: как отказаться, вернуть деньги

Страхование жизни при автокредитовании

Последние изменения: Январь 2020

Банковский кредит на покупку автомобиля отличается от обычного потребительского кредита суммой и сроками погашения.

Страхование жизни при автокредите существенно снижает риск кредитной организации от финансовых потерь, перекладывая обязательство платежа на страховую компанию.

Отказ или согласие на страховку могут считаться существенными условиями для принятия решения банками не только о процентной ставке, сроках и размере заёмных средств, но и служить «негласным» основанием для осуществления кредитования.

Оценка рисков

 Желая приобрести автомобиль за счёт заёмных средств, гражданину в банке предлагают спектр дополнительных услуг, включая всевозможные виды страхования, принятие или отказ от которых существенно изменяет условия кредитного договора. У заёмщиков возникает вопрос: страхование жизни при автокредите обязательно или нет, усиленно предлагаемое банками?

Навязывание дополнительных услуг со стороны банка является незаконным, однако перед принятием отрицательного решения необходимо оценить следующие финансовые риски:

  • «завуалированный» отказ от кредитования;
  • увеличение процентной ставки за пользование заёмными средствами;
  • уменьшение сроков погашения, автоматически приводящее к увеличению ежемесячного взноса;
  • требования о привлечении поручителей;
  • несчастный случай ляжет «бременем» по выплате остатка кредита на страховую компанию вместо родственников.

Для принятия окончательного решения необходимо детально изучить условия двух договоров: кредитного и страхового, сопоставить суммы математически. Зачастую скидочные условия по срокам и процентам оправдывают страхование жизни при автокредитовании, не говоря о погашении кредита при несчастном случае со смертельным исходом или получении инвалидности.

Производя страхование жизни по автокредиту, страховые компании учитывают ряд факторов, существенно влияющих на стоимость полиса:

  1. Общая сумма кредитного договора. Чем больше получено денежных средств, тем больше обязана возместить страховая компания, что отражается на стоимости страховки.
  2. Длительность периода. Существует прямо пропорциональная зависимость от срока кредитования.
  3. Перечень страховых случаев. При страховании от автокатастроф страховая организация учитывает опыт вождения, период получения водительских прав и связь профессиональной деятельности с использованием транспортных средств. Например, для водителя-профессионала страховка обойдётся дешевле, чем для автолюбителя.
  4. Образ жизни. Для человека, занимающегося экстремальными видами спорта или работающего на производстве с повышенным уровнем опасности, полис будет стоить дороже, чем для человека, ведущего стабильный образ жизни без «экстремумов».
  5. Возраст заёмщика. Возрастной барьер свыше 40 лет разделяет людей в отнесении к группе повышенного риска.
  6. Наличие или отсутствие хронических заболеваний. Страховая компания не требует предоставления медицинской карточки, но недосказанность позволяет отнести прогрессирующее заболевание не к страховым случаям, лишая страховки.

Если клиент относится к высокой группе риска, то фактор отразится на окончательной стоимости полиса. Сокрытие информации относительно заболеваний и образа жизни – не в интересах клиента, поскольку могут привести к лишению страховой выплаты. Как отказаться от страховки жизни по автокредиту, если математический расчёт не оправдывает ожидания, зависит от момента отказа и договорных условий.

 

На раздумья физическому лицу с 01.01.2018 года после заключения договора и внесения страховой премии предоставляется 14 календарных дней подобно возврату товара в магазин на основании пропадания желания.

Указанный срок получил название «периода охлаждения», который по инициативе банка или страховой компании может быть изменён только в сторону увеличения. Закон предусматривает отмену страхования жизни при автокредите, как вернуть деньги с минимальными финансовыми потерями.

Возврат денежных средств предусматривает пошаговую процедуру:

  1. Обращение в страховую компанию с пакетом документов:
    • заявлением, написанным по предоставленному шаблону или в произвольной форме;
    • копиями кредитного и стразового договоров;
    • ксерокопиями двух первых страниц паспорта;
    • квитанцией банка, подтверждающей внесение страховой премии согласно договорным условиям.
  1. Период ожидания. На протяжении десяти календарных дней компания обязана рассмотреть документы и произвести перечисление денежных средств либо изложить причины мотивированного отказа, к которым относится:
    • опоздание по времени, превышающее установленный период ожидания;
    • неполный комплект документов, неверное написание заявления либо неточное указание реквизитов получателя;
    • предшествовавшее расторжению наступление страхового случая, обязывающего компанию к выплате стразовой премии.
  1. Отказ в возврате денежных средств. Если страховая компания в установленный срок проигнорировала заявление клиента или ответила немотивированным отказом, то следует составить:
    • досудебную претензию на имя руководителя страховщика;
    • жалобу в Роспотребнадзор или ЦБ России;
    • исковое заявление в суд.

В каком размере и как вернуть страховку жизни по автокредиту, может быть дополнительно определено условиями договора.

Если кредитная организация заключила коллективное соглашение о присоединении к программе общего страхования клиента, то пакет документов необходимо направлять в банк, а не в страховую компанию ввиду отсутствия прямого договора. Сумма страховки согласно договорным условиям может быть уменьшена пропорционально периоду действия.

Отказ на договорной стадии

Помимо обязательного страхования гражданской ответственности при приобретении транспортного средства и оформления автомобиля в залог заёмщик вправе не подписывать иные страховые договоры. Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Чтобы не быть голословными при общении с представителями банка, целесообразно подготовить следующие аргументы:

  • нарушение свободы выбора в виде навязывания непредусмотренных нормативными актами дополнительных услуг, караемом возмещениями финансовых потерь в полном объёме на основании п.2 ст.16 закона, защищающего права потребителей № 2300-1 – ФЗ от 07.20.1992 года;
  • выплата административного штрафа за навязывание дополнительных услуг в соответствии со статьёй 14 КоАП.

Для весомости приведенных аргументов можно сослаться на ведущие банки, не требующие страхование жизни и здоровья при автокредите, одновременно изучив условия кредитования, представленные в таблице:

Наименование кредитного учрежденияМаксимальныйПервоначальный взнос,

(%)

Процентная ставка
Размер кредита,

(млн. руб.)

Срок погашения,

(количество лет)

МинимальнаяМаксимальная
ВТБ 2410520715,9
Нордеа Банк771016
Росбанк6,5515,222,2
Русфинанс Банк6,551015,520
Сбербанк57159,517
Возрождение551513,516,5
Газпромбанк4,551513,517,5
МКБ471224

Страховка при автокредите либо её отсутствие играют решающую роль при формировании суммы, сроков погашения и размеров процентной ставки. Сопоставление цифр при заключении договоров страхования жизни и при отказе поможет выбрать приемлемый вариант заёмщику. В зависимости от кредитной истории показатели могут варьироваться.

Нормативными актами не предусмотрен возврат части страховой премии при досрочном погашении автокредита, поэтому условие необходимо выделить в отдельный пункт договора. По формальному признаку невозможно возникновение страхового случая, поскольку возмещению подлежит непогашенная часть кредитного обязательства, математически равного нулю.

Процедура возврата предусматривает предоставление в страховую компанию пакета документов, составления заявления по подготовленному шаблону или собственному усмотрению со ссылкой на пункты договора. Помимо документов, требуемых для досрочного расторжения в период охлаждения необходимо представить справку из банка о полном погашении автокредита и начисленных процентов и дате заключительного платежа.

В случае отказа или игнорирования гражданин имеет право на составление претензии, подачи жалобы и обращения в судебные инстанции.

Как вернуть страховку жизни при автокредите и в каком размере при досрочном погашении должно быть предусмотрено договором, в противном случае внесённые денежные средства возврату не подлежат.

В стандартных ситуациях предусматривается возврат в сумме, пропорциональной сроку действия страховки при автокредите.

Например, физическое лицо, заплатившее за полис 10000 рублей, взявшее заём на 5 лет и рассчитавшееся за 3 года, может вернуть часть страховой премии в размере 4000 рублей (10000/5*2).

Возврат денежных средств возможен только в случае конкретной фиксации условия в тексте договора, поскольку прекращение договорных отношений, включая досрочный разрыв, не обязывает юридически возвращать приобретённые выгоды в период действия.

Существенное отличие автокредита от обычного потребительского кредита заключается в повышенных размерах и сроках расчётов.

Страхование жизни и здоровья при автокредите снижает банковские риски финансовых потерь, что отражается косвенно на перспективном заёмщике в сторону уменьшения процентных ставок, увеличения суммы и периода пользования.

Страховой полис не считается ненужной бумажкой, а освобождает физическое лицо и членов семьи от погашения кредиторской возможности при возникновении непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/strahovanie/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.