Страхование сделки

Содержание

Титульное страхование сделки

Страхование сделки

Для многих людей покупка недвижимости является радостным и желанным событием.

Поэтому, чтобы никакие неприятности не омрачили покупку, следует заблаговременно предусмотреть и свести к минимуму все риски.

В таком случае титульное страхование недвижимости будет самым лучшим решением.

Понятие титульного страхования

Титульное страхование называют также страхованием правового титула. Оно представляет собой процесс страхования рисков возникновения материальных убытков и потерь из-за утраты прав собственности на какую-либо недвижимость.

В данном случае защищаются права добросовестного покупателя на квартиру, участок, здание и так далее, которые он может потерять из-за появления проблем с объектом недвижимости.

Титул – документ, который свидетельствует о наличии у какого-либо лица исключительных прав на недвижимость.

При этом объектом данного страхового процесса являются права собственности лица, которое добросовестно приобретает какой-либо объект недвижимого имущества.

От чего защитит страхование собственности

Недвижимость – это предмет процесса купли-продажи, который зачастую становится объектом различных операций.

По квартирам, домам, земельным участкам и прочим недвижимым объектам могут заключаться различные сделки: купля, продажа, дарение, передача по наследству, приватизация и прочее. Кроме этого недвижимость может предоставляться в ипотеку, по которой также заключается определенный договор.

Череда различных сделок с недвижимым объектом может нести в себе риск того, что на каком-то этапе были совершены какие-либо нарушения закона.

В таком случае достаточно лишь одной неправильного договора, и действующий правообладатель может лишиться всех своих прав на объект. Поэтому так важно проводить титульное страхование, которое даст возможность возместить все свои убытки в случае возникновения страхового события.

Титульное страхование способно защитить правообладателя от рисков утраты его прав на объект. Такая потеря может произойти в следующих случаях:

  • нарушение прав каких-либо лиц (детей, не достигших совершеннолетнего возраста, предыдущих собственников, неучтенных наследников и прочих людей);
  • мошеннические действия, подделка документации, которая необходима для поведения сделки;
  • незаконность договоров, заключенных ранее по объекту недвижимости, отсутствие силы у судебного решения;
  • непреднамеренные или преднамеренные ошибки и опечатки регистратора;
  • отсутствие дееспособности у сторон контракта.
[tip]Право собственности на недвижимость может прекратиться в случае принятия судом решения о признании какой-либо сделки по имеющемуся объекту недействительной.[/tip]

Таковой она признается в том случае, если:

  • ее совершил человек, который впоследствии был признан недееспособным (из-за психических проблем и расстройств);
  • она была заключена несовершеннолетним лицом либо человеком, ограниченным в дееспособности в судебном порядке (из-за злоупотребления наркотическими и спиртными средствами);
  • она была совершена вследствие обмана, принуждения, угрозы, насилия и так далее.

Преимущества страхование титула

Чаще всего данное страхование применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке, когда есть риск, что приобретаемая квартира, дом или участок прошли до этого несколько сделок, какая-либо из которых может быть признана недействительной.

Кроме этого, страхование титула при ипотеке является обязательным во многих банках при осуществлении кредитования.

Страхователем прав является собственник недвижимого имущества. При этом получателем возмещения он может и не быть.

Если договор страхования заключается по объекту, который находится в залоге или передается в обеспечение в банк либо какое-то другое кредитное учреждение, то всю сумму или ее часть может получить именно кредитная организация.
[tip]Самой главной пользой от проведения титульного страхования является защита прав собственника на недвижимый объект.[/tip]

При этом страхователь страхует себя и от неправильности или незаконности его сделки по приобретению недвижимости, и от нарушений по предыдущим операциям по этому имуществу.

Несмотря на то, что на разных стадиях и этапах сделки проводятся различные проверки документации по приобретаемой недвижимости, ни нотариус, ни регистратор, ни юрист не смогут гарантировать законность и чистоту всех операций, которые проводились с объектом ранее.

Поэтому риск признания договора купли-продажи недействительным, а также вероятность отчуждения прав собственности присутствуют всегда. В таком случае титульное страхование позволит:

  • возместить все средства, потраченные на покупку квартиры, дома или участка;
  • возместить долги перед банком (если недвижимость была обеспечением по какому-либо кредиту).

Это все убережет собственника от финансовых потерь и убытков.

Стоимость титульной страховки

Наиболее часто встречаемым размером тарифов по страхованию титула является ставка, колеблющаяся в пределах 0,2 – 0,5 % от стоимости недвижимого имущества в год.

Данная стоимость является страховой суммой. Также страховой суммой, из которой будет рассчитываться стоимость страхования, может выступать размер кредита (если страхуемая недвижимость является обеспечением по займу).

В случае наступления события утраты прав клиенту возмещаются следующие убытки:

  • стоимость той недвижимости, которая потеряна собственником;
  • какие-либо дополнительные расходы и судебные издержки (иногда данный пункт оговаривается в договоре страхования).

Если договор был заключен не в рамках страхования кредита и не касается недвижимости, которая находится в залоге, то сумму возмещения получит собственник объекта, который лишился на него прав.

Оплата договора страхования от травм может быть одноразовой или помесячной, с разными сроками действия. Самой распространенной и недорогой является страховка от несчастных случаев с помесячной оплатой и сроком в один год.

Страховыми случаями принято считать случаи смерти и получения травм сотрудниками полиции во время работы. Для получения страховых выплат в первую очередь нужно собрать документы и предоставить их компании «ВТБ Страхование». О страховке МВД читайте здесь.

Однако если страхование было произведено по недвижимости, которая находится в залоге в банке, то существует два способа выплаты возмещения:

  • если страховая сумма приравнивается остатку задолженности по кредиту, то возмещение получает кредитная организация;
  • если страховая сумма равна стоимости недвижимости и превышает величину остатка задолженности по ссуде, то часть возмещения получает кредитное учреждение (в сумме имеющегося долга), а остальную часть – клиент или его выгодоприобретатель.

Документы для титульной страховки

Страхование титульного права требует от собственника недвижимости сбора всех необходимых документов.

Страхователь должен предоставить в страховую компанию копии документов, подтверждающих право собственности (свидетельство, договор о покупке), оценочные бумаги (подтверждают рыночную цену рассматриваемого объекта).

Кроме этого собственник должен предоставить вспомогательные документы, которые способны рассказать о предыдущих операциях с недвижимостью (договора дарения, купли-продажи и прочее).

Исходя из предоставленных бумаг, страховщик делает вывод об уровне риска. Если данный вывод сделать затруднительно, то страховая компания вправе настоять на осуществлении независимой экспертизы с участием юристов. В ходе этого исследования выявляется законность, прозрачность и чистота проводимых с объектом сделок.

Таким образом, приобретение недвижимости – это не только радостное событие, но и весьма рискованное мероприятие. При его осуществлении всегда имеется вероятность того, что покупатель может стать жертвой мошенников.

Согласно изменениям в российских законодательных актах 2011 года были подвергнуты правкам суммы страховых выплат сотрудникам полиции. При этом выплаты страховки сотрудникам МВД производятся как непосредственно самим пострадавшим, так и членам их семьи.

Стоит знать, что при использовании программы страхования жизни работников сумма взносов увеличивается с увеличением дополнительной и инвестиционной доходности. Более подробно о данном страховании читайте здесь.

Однако в данном процессе имеется еще один риск. Это риск утери прав на недвижимость из-за незаконности или неправильного осуществления какой-либо предыдущей сделки с данным имуществом. От такого риска не застрахован ни один покупатель.

Поэтому наиболее правильным и грамотным решением данной проблемы является договор титульного страхования. Он позволяет защитить права собственника и в случае наступления неприятного события возместить все убытки от потери объекта.

[note]Такое страхование пользуется особой популярностью при ипотечном кредитовании. Оно защищает права не только собственника недвижимости, которая предоставляется в залог, но и кредитного учреждения, позволяя за счет страховки возместить весь ущерб.[/note]

Источник: https://in-sure.pro/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%B0/%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%83%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B5-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%81%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%BA%D0%B8/

Страхование сделки

Страхование сделки

Страхование сделок является одним из видов имущественного страхования. Осуществляется он после тщательной проверки изучения договоров, финансовых соглашений, условий сотрудничества между страхователем и его контрагентом.

Страхование сделки заключается на случай возможного наступления страхового события, при котором контрагентом нарушаются обязательства, влекущие за собой неизбежные убытки для страхователя.

Страховое событие будет считаться наступившим, даже если ненадлежащее исполнение (неисполнение) обязательств по договору страхования произошло в результате непреодолимой силы и обстоятельств: взрыв, пожар, стихийные бедствия и прочие страховые случаи.

На сегодняшний день страхование сделки становится разумной и оправданной мерой для предпринимателей в ведении российского бизнеса.

Гражданским Кодексом Российской Федерации признается более десяти страховых рисков, при которых сделка может считаться недействительной.

Единственный действенный способ, помогающий гарантировать финансовую защиту денежным средствам страхователя – страхование сделки в виде страхования заключаемых коммерческих договоров.

Срок страхования договоров действует до тех пор, пока не наступит ответственность страховщика по возмещению ущерба, то есть при невыполнении контрагентом своих обязательств по основному договору.

Страховая сумма определяется размером суммы ущерба, которую понес страхователь при наступлении страхового события.

Страхование сделки становится возможным только при наличии у страхователя основного договора, подтверждающего факт свершения коммерческой операции.

Страхование сделки подразделяется на несколько видов страхования, основные из них:

  • страхование договоров от банкротства контрагента;
  • страхование от неисполнения договорных обязательств;
  • страхование дебиторской задолженности.

При страховании договоров от банкротства контрагента застрахованному лицу гарантируется (по договору страхования сделки) страховое возмещение, в случае признания контрагента банкротом, на основании вынесенного судебного решения.

К эффективным и результативным методам по страхованию сделки можно отнести страхование дебиторской задолженности. Данный вид страхования позволяет взять на страхование предпринимательские риски, возникающие при невозвратности денежных средств по кредиту, по товарам и услугам, а также при банкротстве контрагента.

Страхование дебиторской задолженности

Данный вид страхования предполагает страхование от возможных рисков по несвоевременному возврату денежных средств контрагентом (покупателем), а также его банкротства.

Использование этого страхования особенно эффективно для производственных и торговых компаний, которые работают на конкурентных рынках и не имеют возможности устанавливать контрагентам свои условия по продажам, а также для тех компаний, которые только планируют внедрение своих услуг (товаров, работ) в новые рыночные ниши экономики.

Преимущества страхования дебиторской задолженности

Основным преимуществом в страховании дебиторской задолженности является укрепление финансового положения страхователя. Во-первых, это связано с тем, что страхование дебиторской задолженности поможет обезопасить страхователя в случае банкротства его основного и крупного контрагента.

В случае если страхователь работал с контрагентом по схеме отсрочки платежа, то именно страхование позволит ему оставаться «на плаву». Во-вторых, наличие страхования обеспечивает более лояльное отношение банка (а также более выгодные проценты) в случае необходимости взятия кредита страхователем.

При этом для залога в банковском кредите прекрасно может подойти застрахованная дебиторская задолженность.

Заключив договор страхования дебиторской задолженности, страхователь получает две неоспоримые выгоды:

  1. проведение обоснованной оценки по кредитным рискам компании;
  2. обеспечение страхового возмещения при наступлении страхового события.

Еще одним немаловажным плюсом данного вида страхования является возможность для страхователя выхода на новые рынки регионов. Страхование дебиторской задолженности позволяет заключение основных договоров без предварительного тщательного изучения платежеспособности новых покупателей.

Недостатки страхования дебиторской задолженности

К основному недостатку страхования дебиторской задолженности можно отнести слишком высокую стоимость за предоставление данной услуги страховщиками.

Страховая премия может достигать девяти процентов от общего объема застрахованного имущественного интереса страхователя.

Страхование дебиторской задолженности относится к видам страхования повышенного риска, поэтому отсюда вытекает высокий размер страховой премии страховщика.

Вывод:

Просчитать вероятность возникновения рисковых ситуаций в страховании сделки довольно часто не представляется возможным. Это сопряжено со сложной системой определения и выявления возможного наступления страховых случаев.

Поэтому, при заключении договора страхования сделки страховщиком тщательно оценивается степень ожидаемого риска, проводится подробное изучение существенных условий основного договора, проверяется добросовестность, как страхователя, так и его контрагента, а также учитывается перечень других факторов, имеющих значение для определения степени вероятности наступления страхового события и размера предполагаемого ущерба.

Дата формирования страницы: 08:06:49 03.11.2020

Источник: http://insgid.ru/article/strakhovanie-sdelki

Страхование договоров и контрактов

Страхование сделки

18 сентября 2015

Страхование договоров – это услуга, которая предоставляется компаниями.

Страхование контрактов и договоров продается в форме соответствующего полиса, который включает этот пункт.

Можно застраховаться только по направлению обеспечения договорных обязательств, а можно включить данное направление в один большой список страховых услуг.

Для чего нужно страховать договора и контракты

В первую очередь предназначение страхования договоров направлено на обеспечение деятельности бизнес-страхования, выраженных в организационной форме по направлению заключения сделок с целью получения прибыли от данного вида деятельности.

Сам род деятельности компании-заказчика полиса может быть разным.

Например, можно заключить договор страхования с поставщиком, который не исполнит свои обязанности, и именно такой случай будет страховым.

Однако полностью ли возмещают страховые компании суммы ущерба, каковы условия и что нужно учесть – об этом знают не все.

Страховые брокеры занимаются анализом предложений со стороны разных страховых организаций, которых в России работает больше тысячи.

Брокер поможет определить выгодные условия, установить риски и стать представителем своего клиента при страховании договора или контракта.

Основное преимущество обращения к брокеру – необходимость платить за услуги после того, как вы заключили выгодную сделку по покупке полиса.

Если брокер требует деньги вперед, стоит задуматься, добросовестный ли это брокер, и брокер ли вообще.

Сейчас много мошенников работают таким образом, представляясь представителями крупной брокерской конторы.

Условия страхования договора или контракта

Страховой случай признается страховой компанией, если:

  • к срыву сделки по договору (контракту) привели стихийные бедствия;
  • к срыву сделки по договору привели действия контрагента;
  • к срыву сделки привело банкротство контрагента (нужно уточнять наличие этого пункта при заключении договора о покупке полиса).

При этом есть много подводных камней относительно дат признания сделки недействительной.

Если суд признал контрагента банкротом, от даты признания будет зависеть, выплатит ли страховая компания сумму потерь.

Основные условия прописываются в пояснениях к полису: если в него входит страхование от банкротства, стоит более подробно рассмотреть условия по таким выплатам.

Страхование контрактов и договоров происходит с установлением суммы на возмещение в размере объема убытков. Если, например, убытки составили 100 000 рублей, страховщик должен выплатить эту сумму после того, как сделка будет считаться несовершенной.

Что можно застраховать по договору или контракту

Как правило, контракты бывают разными. Это и заключение сделки о типичной поставке товаров, и покупка недвижимости, в которую вложены средства по договору, и вложение денег в разные проекты.

Однако важно понимать, что, например, если компания совершила сделку, которая вела к срыву обязательств, например договорилась о транспортировке чужих товаров, но при этом не получила оплату за оказанные услуги, тут придется поработать за отстаивание прав действительности сделки.

Сюда же относятся срывы сроков по строительству домов, инвестирование, которое не привело к желающему результату.

В таких случаях лучше перед покупкой полиса оценить рейтинг страховой компании.

Как узнать, что именно данная организация будет ответственной и выплатит положенные деньги без судов и бумажной волокиты за страхование договоров?

Стоит оценить рейтинг разных компаний, точнее, изучить процентное соотношение выплат по страховым случаям с невыплатами.

Застраховать договор (контракт) можно в любом направлении. Сумма полиса будет зависеть от деятельности компании, количества лет ее стажа, анализа потенциальных партнеров.

Стоимость полиса для страхования контрактов всегда индивидуальна и зависит от многих факторов. Однако важно понимать, что правила страхования в многом совпадают.

Кроме страхования сделок по коммерческой деятельности между двумя юридическими лицами, вполне допускается вариант страхования кредитных договоров.

Часто в случае рискованных кредитов банки без ведома заемщика добавляют в договор сделку страхования, и в случае наступления рисков можно будет не платить по кредиту, тогда как страховая возместит ущерб банку.

Только от общей страховой суммы придется платить дополнительную сумму денег (как правило, 1%), а главное, доказать, что потеря платежеспособности по кредиту произошла по независящим обстоятельствам иногда попросту сложно.

При этом страхование бизнеса банковской сферы – достаточно выгодная услуга.

Если заемщик работает официально, но его работодатель разорится, из-за чего он не сможет платить по кредиту, долг должна будет возвращать страховая компания. Побороться за это придется, поскольку еще нужно будет описать, почему заемщик не устроился на новую работу, чтобы оплатить свой кредит. 

Акция! Платная консультация – БЕСПЛАТНО!

Источник: https://za-strahovanie.ru/pravila-strahovanija/strahovanie-dogovorov-i-kontraktov.html

Страхование договорных обязательств

Страхование сделки

Страховой брокер Инфулл успешно работает на рынке страхования России с 2006 года, наши специалисты имеют богатый опыт подбора и оформления договоров страхования любого вида и сложности, в том числе и договоров страхования договорных (контрактных) обязательств.

Мы организовываем конкурсы и тендеры между страховыми компаниями с целью получения максимально выгодного предложения для наших клиентов.

Наши специалисты осуществят для вашей компании полный спектр услуг связанных с поиском, согласованием и оформлением договора страхования контракта:

  • проконсультируют о всех возможных вариантах страховой защиты;
  • выявят важные условия страхования именно для вашей организации;
  • соберут всю необходимую информацию для расчета стоимости и согласования договора;
  • на переговорах со страховой компанией мы представляем и защищаем исключительно интересы вашей компании;
  • проконтролируют выполнение обязательств страховой компанией при наступлении страхового события.

Мы сотрудничаем со многими компаниями из разных отраслей, вот некоторые из них:

  • ООО «ЛСР. Строительство — Северо-Запад»
  • ПАО «Ленэнерго»
  • ООО «Ниссан Мэнуфэкчуринг Рус»
  • ГК «Фарэкспо»
  • ООО «Петербургская Транспортная Компания»

Договор страхование контракта защищает компанию, от убытков, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением контрагентами договорных обязательств, прописанных в договоре (контракте).

Контрагент – юридическое лицо заключившее договор (контракт) с застрахованной организацией и принявшее на себя обязательства по исполнению (надлежащему исполнению) договора (контракта).

Контракт – гражданско-правовой договор на производство продукции, выполнение работ, оказание услуг, заключенный застрахованной организаций с контрагентом.

Договор страхования контрактных (договорных) обязательств защищает компанию от следующих событий:

  • неоплата поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг;
  • непоставка оплаченных товаров, невыполнение оплаченных работ, неоказание оплаченных услуг.

Страховая компания отказывает в заключении договора страхования при отсутствии документально подтвержденных договорных обязательств между страхуемой компанией и его контрагентом по сделке.

Страховщик имеет право применять к настоящим тарифным ставкам повышающие (от 1,1 до 5,0) или понижающие (от 0,2 до 0,9) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Факторы, влияющие на величину тарифа:

  • страховое покрытие;
  • тип контракта;
  • платежеспособность контрагента;
  • срок деятельности контрагента;
  • величина уставного капитала и собственных средств Контрагента;
  • история взаимодействия контрагента и страхуемой компании;
  • и прочее.

Базовый тариф при страховании риска неоплаты контракта от 4,7%, по риску непоставки по контракту от 5,2% страховой суммы по договору.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхуемой компании, связанные с реальным ущербом, полной или частичной потерей дохода, а также с дополнительными затратами и издержками, понесенными в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) контрактных (договорных) обязательств его контрагентами.

Договор страхования заключается на случай неисполнения контрактных (договорных) обязательств:

  • для юридических лиц и физических лиц, зарегистрированных в качестве предпринимателей без образования юридического лица;
  • для дееспособных физических лиц, которые заключили контракт не в предпринимательских целях.

По договору страхования контрактных (договорных) обязательств на страхование принимается риск только самой страхуемой организации и только в ее пользу.

Страховым случаем по договору, является неисполнение (ненадлежащее исполнение) должником страхуемой организации своих контрактных (договорных) обязательств перед ним, порядок и сроки исполнения которых предусмотрены в контракте.

Страховыми случаями признаются следующие события:

  • неоплаты поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг по независящим от должника причинам (в частности, неисполнения обязательств должниками контрагента, остановки производства и/или сокращение объема производства у контрагента в результате пожара, взрыва, аварии, действия непреодолимой силы (стихийных бедствий: землетрясений, наводнений и.т.п.) во время и в месте исполнения обязательств, банкротства должника в случае и с момента судебного решения о признании должника банкротом) и при отсутствии с его стороны умышленных действий, направленных на неисполнение обязательств, а также халатности в действиях его персонала;
  • непоставки оплаченных товаров, невыполнения оплаченных работ, неоказания оплаченных услуг по независящим от должника причинам (в частности, неисполнения обязательств должниками контрагента, остановки производства и/или сокращение объема производства у контрагента в результате пожара, взрыва, аварии, действия непреодолимой силы (стихийных бедствий: землетрясений, наводнений и.т.п.) во время и в месте исполнения обязательств, банкротства должника в случае и с момента судебного решения о признании должника банкротом и при отсутствии с его стороны умышленных действий, направленных на неисполнение обязательств, а также халатности в действиях его персонала.

В случае, если контрагент не выполняет своих обязательств перед застрахованной компанией по причине предполагаемого банкротства, ответственность страховой компании наступает с момента принятия судом решения о признании должника банкротом.

Источник: https://www.infullbroker.ru/corp/finansy/strakhovanie-kontrakta-dogovora/

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Страхование сделки

При покупке квартиры всегда есть определенные риски. Вы можете попасть на мошенников или недвижимость может оказаться в залоге у банка, потому что предыдущий собственник был плохим плательщиком.

Покупатели хотят гарантий и поэтому пользуются такой услугой, как страхование сделок при приобретении жилья. Она называется «титульное страхование».

Мы составили инструкцию, как застраховать сделку купли-продажи и не остаться у разбитого корыта.

Титульное страхование

Сначала давайте разберемся в том, что такое титульное страхование и чем оно отличается от обычного. Это страхование самого права собственности на объект недвижимости при его покупке.

 Если при обычной страховке вы защищаете конкретно свое имущество от пожаров и стихийных бедствий.

То титульное страхование дает вам гарантии, что, если вы перестанете быть собственником своей квартиры, вам возместят ее рыночную стоимость. 

Важно! Страховой случай не наступит, если права собственности вы лишись по своей вине. Деньги вам вернут, в случае если квартиру продали мошенники или по решению суда.

Как застраховать сделку при покупке жилья? 

Шаг 1. Находим квартиру, которую вы хотите приобрести. Подобрать подходящее жилье можно самостоятельно или обратиться к риелторам. 

Сразу оговоримся, что под титульное страхование попадают не все объекты недвижимости. Застраховать сделку можно, если вы приобретаете:

  • квартиру на «вторичке», на новостройки этот вид страхования не распространяется;
  • любые жилые помещения: комнаты, квартиры, загородные дома;
  • участки земли, независимо от наличия построек на нем;
  • нежилые площади, застраховать можно целые заводы или отдельно цеха.

Шаг 2. Обсуждаем сделку с продавцом

Здесь можно сразу понять, перед вами обычный продавец или мошенник. На берегу предупредите собственника, что вы хотите составить договор титульного страхования.

Если продавец соглашается, то все в порядке, поскольку платить за страховку – это обязанность покупателя. А если владелец недвижимости идет на попятную, скорее всего, у него были не очень хорошие планы по поводу вас и ваших денег.

Поскольку никто не застрахован от встречи с мошенниками, которые продают, например, чужое жилье, а потом пропадают с деньгами. Либо сбывают квартиру обманным путем.

Например, несколько собственников договорились между собой, один из них продал квартиру якобы без согласия другого. После этого «обманутый» собственник обращается в суд, и мошенники получают как квартиру, так и деньги.  

Именно под такие ситуации и подходит титульное страхование. Кроме того, страховой случай может наступить, если сделку-купли продажи суд признал незаконной. Здесь может быть несколько причин:

  • вы купили квартиру у мужа, без согласия жены;
  • заключили сделку с недееспособным человеком;
  • вам продал недвижимость собственник, который на момент сделки не понимал последствий своих действий.  

Во всех остальных ситуациях, случаи не будут считаться страховыми. Например, стихийные бедствия, от которых разрушился дом, пожар или затопление.

Шаг 3. Осмотрите квартиру и попросите документы, чтобы проверить чистоту намерений продавца

  • Паспорт продавца. Проверьте его и сравните затем с другими документами на недвижимость.
  • Технический паспорт. С помощью него вы сможете понять, была ли в квартире перепланировка. Она должна быть узаконена.
  • Выписка из домовой книги. Этот документ покажет, кто прописан. Если в недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, то могут возникнуть сложности. Поскольку в «никуда» их выписать нельзя по закону.
  • Согласие супругов. Если продавец в браке, обязательно попросите письменное согласие его жены или мужа, чтобы потом не было проблем.
  • Выписка ЕГРН. Это один из важнейших документов. Он расскажет о квартире, о всех ее собственниках, а также есть ли на недвижимости какое-то обременение. Например, жилье может быть в ипотеке. Кроме того, выписка ЕГРН заменяет сегодня свидетельство на право собственности.  

Важно! Выписку выдают на определенный срок. Поэтому для покупки квартиры нужны самые актуальные данные.

Желательно заказать справку перед осмотром квартиры.

Вы можете сделать это без помощи продавца и самостоятельно проверить интересующий вас объект. Для экономии времени, воспользуйтесь сервисом ЕГРН.реестр. Внесите адрес квартиры или ее кадастровый номер и через полчаса получите готовый электронный документ. Таким образом вы убьёте двух зайцев: проверите квартиру и подготовите документы для страховой.  

Кроме того, для страховой не забудьте подготовить еще и свой паспорт, чтобы они поняли, кто именно покупатель.  

Шаг 4. Обращаемся к страховщикам и предоставить все документы

Специалисты страховой компании будут проводить собственную проверку. Если все в порядке, вас пригласят на заключение договора.  

Шаг 5. Заключаем договор титульного страхования и оплачиваем полис 

Важно! Перед тем, как подписать договор, внимательно изучите его. Страховые часто любят прописывать дополнительные условия. Если их не выполнить, то можно лишиться гарантий. Например, ограничить сроки обращения к страховщикам после наступления страхового случая.  

В договоре также указывается сумма, которую вам возместят в случае наступления страхового случая. Ее размер не зависит от цифры, которая указана в договоре купли-продажи, но сумма должна быть равна рыночной стоимости жилья на момент выплат страховки. Но на практике выходит примерно на 5-10% ниже.

В среднем стоимость самого полиса страхования составляет примерно 0,3% от рыночной стоимости жилья. Но кроме этого она зависит от срока, на который будет застрахована квартира. Обычно первый год самый затратный. Чаще всего страховой договор заключают на три года. А также цена полиса зависит от вероятности наступления страховых случаев. Чем больше рисков, тем выше будет стоимость полиса.

Шаг 6. Заключаем договор купли продажи и оформляем право собственности

С этого момента договор титульного страхования начинает действовать. Выплаты денег, если наступает страховой случай, страховая производит в соответствии с договором. Свои деньги пострадавший покупатель может получить через один или три месяца после обращения в страховую. Либо после завершения судебного решения.

Ксения Антонова

Источник: https://egrnreestr.ru/articles/kak-zastrakhovat-sdelku-pri-pokupke-kvartiry

Риски при сделках – титульное страхование как способ защиты затрат на покупку объектов

Страхование сделки

О том, что сделки с недвижимостью относятся к рискованным операциям, наслышаны многие.

Есть в них немало юридических особенностей и нюансов, которые не всегда учитываются при анализе документов, по незнанию, нечаянно или искусно скрываются в исторической цепочке событий, происшедших с купленными квартирой, земельным участком, зданием или домом на нём, выявляющиеся уже после совершения покупки.

В итоге может сложиться плачевная ситуация потери новыми собственниками прав на приобретённую недвижимость и их огромные финансовые потери вследствие признания сделок недействительными и возвращения недвижимости её предыдущему владельцу.

Основные причины рисков при сделках с недвижимостью

Гражданский кодекс РФ (статьи со 168 по 179) и федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ( № 234-ФЗ) определяют, что признание факта утраты права собственности на недвижимость может произойти в следующих вариантах: 

  • или по судебному признанию недействительности сделок по её купле-продаже
  • или при истребовании имущества от добросовестного приобретателя в случае, когда имущество покупалось последним у лица, не имеющего прав на его отчуждение, о чём приобретатель или не знал, или не мог знать (статья 302 Гражданского кодекса РФ).

Обычно риски при сделках с недвижимостью на вторичном рынке возникают в таких случаях:

  1. незаконное проведение предшествующих сделок, связанных с приватизацией, наследованием или продажей недвижимости, когда, например, не были учтены права детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или тех собственников, что находятся далеко или в местах лишения свободы, которые становятся неучтёнными владельцами или наследниками
  2. проведение сделки без согласия одного из супругов на распоряжение общей недвижимостью
  3. совершение сделки с недвижимостью, находящейся в пользовании получателя ренты, без его согласия (когда сделку провёл плательщик ренты, обязанный обеспечивать пожизненное содержание гражданина-получателя ренты)
  4. проведение сделки собственником недвижимости под влиянием угроз или насилия, заблуждения и обмана
  5. ошибки в документации на объекты недвижимости, допущенные регистраторами органов Росреестра
  6. ошибки в составлении готовящихся для сделки документах, в частности, в договорах купли-продажи, составляемых в простой письменной форме, и в других материалах
  7. продажа недобросовестным застройщиком одной и той же квартиры (одного и того же дома) нескольким покупателям
  8. мошенническая подделка необходимых для сделок документов
  9. неправомочные судебные решения
  10. недееспособное или ограниченно недееспособное состояние участников сделок
  11. изъятие недвижимости или её арест, произведённые уполномоченными органами
  12. иные случаи:
    • например, несанкционированная перепланировка помещений

Механизм защиты от рисков при сделках

Существует способ защиты потраченных на покупку недвижимости денежных средств, если права на недвижимость будут утрачены по доказанным пречисленным обстоятельствам. Это титульное страхование покупаемых объектов, обеспечивающее компенсацию убытков при потере недвижимости вследствие событий, различающихся по времени их свершения:

  1. события, которые уже произошли
  2. события, которые пока не известны и ещё не выявились, но, возможно, в будущем могут стать причинами утраты прав на приобретённую недвижимость.

Титульное страхование можно назвать лучшим рецептом защиты от рисков финансовых интересов приобретателя недвижимости, оказавшегося в ситуации ограниченного доступа к полному объёму юридической информации при покупке дома, квартиры, здания или земельного участка.

Титулованная недвижимость – серьёзный помощник в восстановлении понесённых затрат на её приобретение и при случившейся утратой собственности.

С новым порядком подготовки к сделкам, их нотариальным удостоверением можно ознакомиться здесь.

Как выполняется титульное страхование?

Титульное страхование проводится по таким объектам недвижимости, на которые у граждан и юридических лиц зарегистрированы права собственности или владения.

В числе объектов страхования могут быть:

  • земельные участки
  • комнаты
  • квартиры
  • дома
  • коттеджи
  • дачи
  • гаражи
  • жилые и нежилые помещения
  • здания
  • сооружения
  • офисные помещения

Предметом соглашения о титульном страховании становится право собственности, появляющееся у покупателя объекта недвижимости.

Титульное страхование производит страховая компания, с которой страхователь (правообладатель или собственник недвижимости) заключает договор с минимальным сроком на 1 год или в вариациях до максимальных 10 лет.

Десятилетный срок представляется более предпочтительным, поскольку, в соответствии с Гражданским кодексом РФ, он становится равным сроку исковой давности, на который ориентируются суды при рассмотрении последствий недействительных сделок с недвижимостью.

Самое правильное время для заключения договора страхования – период, когда покупатель и продавец обсуждают соглашение о купле-продаже недвижимости.

Заключению договора со страховщиком предшествует экспертиза – работа страховой компании по обследованию всей юридической цепочки событий с объектом недвижимости. «История» объекта своевременно выявляет факты, способные оказать влияние на чистоту сделки, или, напротив, подтвердить легитимный характер всех действий с ним.

В ходе предстраховой экспертизы устанавливается и реальная рыночная стоимость объекта. Составленное по её результатам заключение может использоваться в судебных разбирательствах. От качества экспертизы зависит и исполнение договора страхования.

Сомнительность тех или иных обстоятельств может стать причиной увеличения страховых взносов или отказа в страховании правового титула.

Ответственность за риски потерь финансовых средств, использованных на покупку недвижимости, обусловленных аннулированием сделки по не зависящим от нового собственника обстоятельствам, ложится на страховую компанию.

Покупая недвижимость на первичном рынке, например, квартиру в ещё не сданной в эксплуатацию новостройке, можно застраховать как свои инвестиции на случай утраты, так и неполучение на неё права собственности. Страховая компания при этом страхует риск неполучения квартиры и риск возможного невозврата средств, вложенных на её покупку.

Обратиться в страховую компанию лучше не после того, когда деньги или частичная оплата за квартиру уже внесены, а до того, как будет подписываться договор о приобретении квартиры.

О размере страховых взносов

Величина страховых взносов устанавливается в зависимости от целого ряда показателей, например, таких:

  • стоимость объекта недвижимости, которая может соответствовать рыночной стоимости или быть равной цене, указанной в договоре купли-продаже
  • срок договора титульного страхования объекта недвижимости
  • степень риска потери права собственности у страхователя, определяемая на основе экспертизы, проведённой страховой компанией

Обычный диапазон стоимости страховки – 0.3-4% от итоговой цены проведённой или планируемой сделки.

Для объектов недвижимости, относящихся к группе высокого риска, процент может быть увеличен до 8.

Необходимые документы

Стандартный комплект документов на объект недвижимости, в отношении которого составляется соглашение о страховании, можно представить в виде следующего перечня:

  • свидетельство на право на земельный участок, дом и т.д., подтверждающее государственую регистрацию объекта
  • паспорта или удостоверения личности продавца и страхователя
  • документы (соглашения, договоры) по происходившим в течение предшествующих страхованию 3 – 5 лет отчуждениям (продажам, наследованиям, переуступкам, дарениям и т.д.) объекта недвижимости
  • при сделке по наследованию объекта недвижимости:
    1. свидетельство на право на наследство
    2. завещание (при наличии)
    3. свидетельство о смерти наследодателя
  • разрешение органов опеки – при продаже объекта недвижимости, в число собственников которого входят несовершеннолетние
  • нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение объекта недвижимости, находящегося в общей собственности
  • кадастровый план земельного участка
  • технический паспорт отчуждаемого помещения – дома, квартиры и т.д.
  • выписка из домовой книги
  • возможно, иные документы, подтверждающие деесспособность (например, справки из наркологического и психоневрологического диспансеров – запрашиваются в тех случаях, когда продавец является пенсионером)

Как получить компенсацию при наступлении страхового случая?

Если утрата прав на купленный объект недвижимости стала свершившимся фактом, то есть сделка признана ничтожной, для возмещения финансовых затрат на покупку необходимо обратиться в ту страховую компанию, с которой было составлено страховое соглашение, представив следующие документы:

  1. договор титульного страхования
  2. документ, удостоверяющий личность страхователя
  3. судебное решение о лишении права собственности на объект недвижимости, который являлся предметом договора страхования

В перечень убытков, в соответствии с договором титульного страхования, включаются:

  • стоимость объекта недвижимости на момент заключения страхового договора
  • расходы, связанные с участием страхователя в судебных разбирательствах по поводу признания недействительности сделки с объектом недвижимости (лучше, чтобы это было прописано в договоре страхования)

Важные моменты

При подписании договора титульного страхования следует обратить особое внимание на порядок уведомления о наступлении страхового случая, которое страховщик должен сделать строго в срок, установленный договором.

Кроме того, договор страхования может содержать пункты, касающиеся ограничений на возможные обращения страхователя в сторонние организации и компании, с которыми страховая компания не сотрудничает.

При выявлении несоблюдения страхователем таких условий договора в выплате страховой компенсации может быть отказано.

Рассчитывать на максимальное возмещение материального ущерба возможно в случае отражения в договоре следующих нюансов:

  1. под страховым случаем конкретизирована утрата прав собственности на недвижимость по решению суда
  2. страховая сумма рассчитывается на основании рыночной стоимости на дату установления страхового случая, а не на основании той стоимости, что прописана в договоре купли-продажи недвижимости

Титульное страхование недвижимости не является обязательной процедурой. Оно добровольное. Решение о его необходимости покупатель принимает сам.

Обязательным титульное страхование становится лишь для ипотечного кредитования: банк получает страховку того, что приобретаемая квартира выступает в качестве залога, а кредитор – гарантии в получении компенсации на случай признания недействительности сделки.

Титульное страхование не распространяется на следующие случаи:

  • по объекту недвижимости ведутся судебные разбирательства
  • объект передан третьим лицам по договору дарения или по возмездному договору
  • от объекта и прав на него добровольно отказался собственник
  • недвижимость используется не по тому назначению, что указано в документах
  • недвижимость изъята для государственных и муниципальных нужд или по решению уполномоченных органов
  • недвижимость уничтожена или произведены существенные изменения параметров её конструкции (несанкционированная перепланировка) и т. д.

Возможны случаи, когда страховая компания, заключившая со страхователем титульный договор, отказывает ему в выплате возмещения по страховому случаю, полностью соответствующему тому, что прописан в договоре.

Тогда придётся обращаться в суд. Длительность судебных разбирательств по установленным рискам, влекущим необходимость выплаты страхователю материального ущерба, может быть очень большой (до нескольких лет).

В случае своевременной подачи иска к страховой компании (в период действия страхового договора) компенсацию она всё равно обязана будет выплатить.

Полезно знать

  • Что такое «пятно застройки» земельного участка – читать здесь
  • Риски от установления красных линий на земельном участке – здесь
  • О порядке включения участков в границы населённых пунктов – читайте здесь 
  • Что такое обременение земельного участка можно узнать здесь
  • С условиями оформления в собственность захваченной земли можно ознакомиться здесь
  • Ознакомиться с тем, чем грозит ненадлежащее использование земельных участков, можно ознакомиться здесь.
  • Представление о градостроительном регламенте и его значении для застройки участков можно получить здесь.
  • С особенностями перевода сельхозугодий в иные земли можно ознакомиться здесь.
  • ФЗ «О ведении гражданами садоводства и огородничества», с особенностями которого можно ознакомиться здесь.
  • Как рассчитать НДФЛ при продаже недвижимости, можно узнать здесь.
  • С правилами сноса самостроя по новому закону-2018 можно ознакомиться здесь.

Источник: https://www.zemvopros.ru/page_12013.htm

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.