Страхование работников

Содержание

Дмс для сотрудников организации: что это такое и что оно дает, как оформить, как пользоваться полисом

Страхование работников

Некоторые компании предлагают своим сотрудникам расширенный социальный пакет, в котором предусмотрено добровольное медицинское страхование. Этот полис позволяет получать более качественное лечение. Но к сожалению, не все пользуются им, так как сотрудники не знают, что такое ДМС, не догадываются о всех возможностях.

Что такое ДМС и для чего он нужен

Добровольное медицинское страхование предоставляется работодателем. Оно отличается от обязательного тем, что включает в себя расширенный список медицинских услуг. Добровольное страхование регламентировано законом «Об организации страхового дела в РФ» и законом «О медицинском страховании граждан в РФ».

Оно не бесплатное, за него нужно платить страховой компании, но оплачивает страховку не застрахованный, а работодатель.

Страховка распространяется сразу на всех сотрудников, а не на одного, но каждый имеет свой личный полис ДМС. Чаще он предоставляется работникам, работающим в компании больше 1 года, в которых работодатель уверен.

Страховка не дешевая, поэтому выдавать ее стажерам или людям, которые только недавно трудоустроились, нет смысла.

Работодатель сам выбирает набор услуг, которые будет покрывать медицинская страховка. Если он хочет сэкономить деньги, то может заказать программу с ограниченным покрытием. Но в любом случае владелец полиса имеет право на лечение и диагностику не только в государственных больницах, но и частных клиниках, рассчитывать на более высокое качество обслуживания.

В системе ДМС есть 3 субъекта: организация, СК и персонал. Страхователем выступает предприятие, на котором работают люди. У него заключен договор со страховой компанией. Каждому сотруднику выдается медицинский полис, с которым он должен обращаться в клинику в случае болезни или других проблем со здоровьем.

Примечание! Все условия ДМС прописаны в страховой программе. Она содержит информацию об учреждениях, куда можно обращаться за бесплатным лечением.

Как работает медицинская страховка? Страховым случаем является обращение человека в больницу за медицинской помощью при болезни или травме. Страховщик оплачивает сотруднику только лечение по показаниям врача. Если человек обратился в больницу для обследования с профилактической целью, то рассчитывать на компенсацию не стоит. Придется платить из своего кармана.

Важно! Страховщик может частично оплатить лечение, если сумма за него превышает стоимость, указанную в страховом договоре.

Плюсы и минусы ДМС

ДМС открывает перед сотрудниками и работодателями новые возможности.

Фирмы таким образом показывают свою заботу о персонале, повышают свою привлекательность и конкурентоспособность, создают улучшенные условия труда. Это возможность привлечь к себе высококвалифицированные кадры.

Организациям также выгодно оформлять ДМС для работников и с финансовой точки зрения. За счет уменьшения прибыли снижаются налоги.

Что дает ДМС сотрудникам? Они получают такие выгоды:

  • возможность лечиться в частных центрах и получать качественное обслуживание;
  • покупать лекарства по скидке;
  • проходить обследование на современном точном оборудовании;
  • бесплатно сдавать дорогостоящие анализы;
  • не стоять в очередях;
  • лечиться на дому;
  • проходить реабилитацию в санаториях или специализированных курортных лечебницах;
  • лечиться в стационаре, находясь в отдельной палате со всеми удобствами;
  • получать профессиональную стоматологическую помощь;
  • быстро проходить медосмотры.

Благодаря качественному и правильному лечению, рабочий быстрее выздоравливает и приступает к работе, увеличивая прибыль компании.

Плюсом страхования также является ДМС для родственников. Действие полиса может распространяться на детей и супругов. Но такие привилегии для родственников требуют больших затрат от работодателя, поэтому включаются в программу редко. Преимущественно эта опция используется для дополнительной стимуляции ценных кадров.

Недостатком страхования работников является тот факт, что человек не может выбрать учреждение, с которым не сотрудничает СК.

Перечень медицинских услуг

Если фирма предлагает своим сотрудникам ДМС, то нужно уточнить, что оно покрывает. В целом, список может выглядеть так:

  • вызов скорой помощи или врача на дом;
  • амбулаторно-поликлиническое лечение;
  • диагностика;
  • процедуры;
  • услуги семейного врача;
  • стоматология;
  • экстренная госпитализация;
  • стационарное лечение;
  • санаторно-курортное оздоровление;
  • иммунопрофилактика.

СК будет оплачивать только услуги, назначенные врачом. За те лекарства, которые пациент «выпишет» себе сам, придется платить самостоятельно.

Медстраховка может иметь множество подводных камней, касающихся не только перечня услуг, но и кратности обращения в больницу. Например, бывает такое, что бесплатно полисом предусмотрено только 2-3 консультации врачей за год. За остальные посещения нужно будет платить или идти в государственную больницу по ОМС.

Еще одним исключением может стать вид болезни, с которым сотрудник обратится в клинику. Если у пациента онкологическое заболевание, гепатит или сахарный диабет, то ему не стоит рассчитывать на бесплатную помощь. Лечение на бесплатной основе будет предоставлено лишь в случае угрозы жизни.

Как оформить

Процедура коллективного медицинского страхования достаточно трудоемкая. В первую очередь, она должна быть предусмотрена трудовым или коллективным договором, которые действуют на предприятии.

К выбору СК нужно подойти ответственно, выбрать лучшую. Перед заключением договора необходимо запросить лицензию и разрешительную документацию, удостовериться, что она работает в соответствии с законом, а также оценить страховщика по таким критериям:

  • рейтинг в реестре СК;
  • отзывы клиентов;
  • история страховых выплат;
  • сеть клиник;
  • стоимость страховых услуг.

После того, как работодатель определится с СК, можно оформлять ДМС для сотрудников. Для этого необходимо подать письменное заявление (образец).

Помимо него, страховщику нужно предоставить все регистрационные и учредительные данные фирмы, список сотрудников, которые будут страховаться.

Необходимо также определиться с программой медицинского страхования. От нее будут зависеть суммы страховых выплат.

Одновременно с этим, в организации должен быть издан приказ о добровольном медицинском страховании для работающих. Далее издается локальный нормативный акт, каждый работник ознакамливается с условиями и расписывается в реестре.

После заключения договора с СК, сотрудники должны забрать свои полисы у страховщика. Они дополнительно будут проинформированы обо всех условиях страхования.

Выбор программы

СК предлагают организациям программы, предназначенные для:

  • руководителей;
  • менеджеров среднего звена;
  • простых работников.

Чем выше должность, тем больший объем услуг.

Заключение договора с СК

Работодатель заключает договор с СК от имени персонала. В нем должна содержаться такая информация:

  • поименный список сотрудников;
  • страховая сумма на получение медицинских услуг;
  • срок действия договора;
  • порядок выплаты страховых взносов и компенсаций;
  • обязанности и права всех субъектов (страховщика, страхователя и застрахованных лиц).

Заключить соглашение можно в СК «МТС», «СОГАЗ», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «ВСК», «ВТБ» и других.

Примечание! Страховка действует 1 год. Застрахованный может лечиться на сумму от 10 до 310 тыс., в зависимости от тарифного плана.

Стоимость

Рассчитать стоимость ДМС достаточно просто. Для этого нужно знать количество сотрудников и выбранную программу. В среднем, страхование одного работника обходится в пределах 6-10 тыс. руб. Чем больше услуг содержится в программе, тем дороже обходится полис.

Примечание! СК предлагают фирмам снижение стоимости ДМС с каждым новым застрахованным сотрудником.

Заключая страховое соглашение на 1 год, фирма получает налоговые льготы. Взносы являются расходами компании, выплачиваются из прибыли предприятия. При расчете они учитываются в размере 6% от заработной платы. Из общей суммы взносов не берется ЕСН и НДФЛ. Во время расчетов работодатели руководствуются регламентом статьи 17 ФЗ№1499-1.

Если сотрудник проходил санаторно-курортное лечение, то фирма также освобождается от уплаты НДФЛ. Что касается страхования родственников, то работодатель не получает никаких дополнительных налоговых льгот, поэтому неохотно заказывает эту дополнительную услугу.

Как пользоваться ДМС

В страховой компании или на коллективном собрании расскажут, как пользоваться ДМС. Если наступил страховой случай, нужно обратиться в поликлинику, имея при себе полис.

Примечание! Если бесплатно получить медицинские услуги по ДМС не получается, можно воспользоваться ОМС.

Чтобы проверить, в какое учреждение можно обратиться, необходимо зайти в «Личный кабинет» на сайте СК. У сотрудника есть возможность не только уточнить всю необходимую информацию, но и записаться на прием.

Как получить компенсацию

Выплаты страховых взносов в денежном эквиваленте ждать не стоит. Процесс выглядит так:

  • застрахованное лицо обращается в лечебное учреждение, получает необходимую медицинскую помощь;
  • страховая компания согласовывает с больницей стоимость лечения, выставляется счет, который оплачивается безналичным способом;
  • предприятие платит СК.

Однако при покупке лекарственных препаратов, выписанных по рецепту врача, выплаты можно получить наличными. Но желательно заранее проконсультироваться со страховым агентом.

Действует ли полис после увольнения

После того, как сотрудник увольняется из организации, он должен сдать полис. Человек не имеет право пользоваться им дальше.

Для прекращения действия страховки необходимо обратиться в страховую компанию с письменным соглашением. Этим должен заниматься не сам застрахованный, а представитель страхователя. К заявлению нужно приложить список уволенных сотрудников с указанием даты прекращения трудового договора.

Если работодатель по каким-либо причинам забудет обратиться в СК, а уволенный работник продолжит пользоваться полисом, то фирма может потребовать взыскание страховых взносов. Однако доказать факт мошенничества будет непросто.

При оформлении ДМС для сотрудников выигрывают все стороны, однако стоит привлечь к этому процессу опытного юриста, который поможет сделать правильный выбор.

Страховые компании могут работать нечестно, не рассказывают обо всех подводных камнях, из-за чего в процессе сотрудничества возникают неприятные сюрпризы.

Зная особенности и средние расценки ДМС, можно обойти стороной ненадежных партнеров.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/zhizn-i-zdorove/dms/chto-takoe-dms-dlya-sotrudnikov.html

Источник: https://zen.yandex.com/media/gidpostrahovke/dms-dlia-sotrudnikov-organizacii-chto-eto-takoe-i-chto-ono-daet-kak-oformit-kak-polzovatsia-polisom-5dbc04efddfef600af70bdbb

Страхование жизни сотрудников

Страхование работников

Страхование жизни своих сотрудников владельцами компаний и предприятий, на первый взгляд, покажется излишним. Но, в сущности, это позволяет оградить себя от больших финансовых рисков при наступлении страховых случаев.

Сам механизм добровольного страхования жизни и здоровья сотрудников очень простой, процесс которого заключается в заключение договора между страховой компанией и собственником или работодателем.

Такими действиями руководили предприятий и компаний стимулируют повышение производительности труда.

Особенности страхования жизни сотрудников

Главной отличительной особенностью такого вида страхования от обычного обязательного является то, что в роли страхователя выступает работодатель, а не сам работник или его семья.

Поэтому, часто так бывает, что при наступлении страхового случая выплату делят пополам, между семьей работника и собственником предприятия. Эта особенность дает возможность собственнику значительно уменьшить свои риски.

Страхование жизни своих сотрудников работодатель может выполнить тремя способами, в зависимости от необходимых выгод.

  • Первый способ заключается в накоплении определенной суммы денег, к которой, при наступлении оговоренного в договоре случая, добавляется еще премия, перекрывающая страховой риск.
  • Суть второго способа заключается в том, что имея накопительный способ, можно еще добавочно застраховаться от временной нетрудоспособности работника на определенный отрезок времени. Поэтому, данный способ – смешанный.
  • И третий способ называется быстрым, суть которого заключается в быстром получении выплаты по страхованию от несчастного случая работника без накоплений финансов.

Цель страхования персонала

цель страхования жизни сотрудников – получить взаимовыгодные условия. Конечно, эти выгоды кардинально отличаются друг от друга. Работодатель значительно снижает собственные финансовые риски в случае наступления страхового случая.

Несомненной выгодой для руководителей предприятий является то, что при помощи данного механизма они в значительной мере решают свои кадровые вопросы, привлекая к себе на работу специалистов высокого класса, а также этой программой закрывают множество социальных проблем.

[tip]Такой подход в отношении к своим работникам значительно повышает имидж компании и делает ее лидером среди конкурентов.[/tip]

Для работников компаний и их семей основной выгодой является то, что они получают уверенность в завтрашнем дне, которая выражается в их благополучии в условиях, связанных со страховыми случаями.

Защита капиталовложений от рисков контролируется на международном уровне и имеет ряд условий, которые должны быть соблюдены, чтобы договор страхования инвестиций от политических рисков мог быть заключен.nbsp;

При отсутствии страховки или банковской гарантии организация не может быть занесена в Единый федеральный реестр туроператоров и осуществлять свою деятельность. О том как производится страхование туроператоров читайте тут.

Также социальные программы, которые предоставляет работодатель своим работникам, значительно повышают их социальную защищенность.

[note]Примером этого приоритета является сочетание страхования жизней сотрудников с пенсионным страхованием, что значительно повышает вероятность получения высокой пенсии при достижении пенсионного возраста.[/note]

Если в компании в полном объеме работает система добровольного страхования, то ее работники имеют полный социальный пакет, в который входят программы:

  • медицинское страхование, которое оформляется на добровольной основе – предоставляет возможность получать постоянно квалифицированную медицинскую помощь в случае его заболевания;
  • программа страхования от травм, гарантирующая работнику компании получение компенсации в случае травмы и потери его здоровья в результате возникшего несчастного случая на производстве;
  • страхование жизни, которое является стимулятором для работника в продолжение его трудовой деятельности в своей компании.

Обязательное страхование сотрудников

Согласно законодательным актам подлежат обязательному страхованию военнослужащие, сотрудники МВД и работники охранных ведомств жизни. Конечно, никто у них право на добровольное страхование не отнимает, это даже приветствуется.

Но существует норма закона, которая строго указывает на то, что граждане, профессия которых связана с постоянными рисками для здоровья и жизни, должны иметь в своем распоряжении полный социальный пакет.

Бывают случаи, когда норма закона об обязательном страховании для таких категорий профессий нарушается или даже игнорируется. Или же при наступлении страховых случаев премии не выплачиваются пострадавшему в установленном порядке.

При установлении такого факта нарушения закона об обязательном страховании сотрудников МВД и работников выше указанных категорий профессиональной деятельности, необходимо обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Коллективное добровольное страхование подчиненных

Многие компании внедрили у себя корпоративную систему страхования сотрудников. Такая система является в пределах предприятия обязательным для его работников.

Что это означает? Коллективное страхование имеет индивидуальный подход, при котором договор заключается с каждым работником отдельно. При заключении таких договоров обязательно учитывается трудовая сфера деятельности работника.

Исходя из этого, сама цена страховки и взносы рассчитываются в индивидуальном порядке. Но за руководителем предприятия остается право изменять численность сотрудников и размер выплат в пределах общей коллективной страховой суммы.

Для заключения договора коллективного страхования между работодателем и страховой компанией необходимо утвердить программу страхования жизни работников, то есть определиться, какая программа будет задействована на предприятии, накопительная или рисковая.

Потом нужно установить срок страхования, от которого зависит предоставление предприятию налоговых льгот, если установленный срок не будет меньше 10 лет. Дальнейшим шагом является утверждения суммы выплат за каждого работника компании. И на последнем этапе составляют график по уплате взносов.

Полис страхования ответственности директоров действует на период, пока страхователь занимает должность руководителя. При этом возможно в любое время до наступления требований по возмещению вреда заменить данное лицо, письменно сообщив об этом компанию.

В сфере страхования ответственности врачей предметом договора выступают имущественные интересы, объединенные с ответственностью медиков перед пациентами. Более подробно о данном виде страхования читайте тут.

Когда все вышеуказанные подготовительные мероприятия выполнены, необходимо составить заявление установленного образца на имя оказывающей услуги компании, для оформления договора каждого сотрудника.

Когда договор будет подписан с обеих сторон, то каждому работнику выдается полис.

Программы страхования персонала компании

Механизм действия программы страхования жизни и здоровья сотрудников предприятия довольно простой. В самом начале работодатель формирует список своих работников, которым будут выданы полисы.

Затем финансовыми специалистами компании определяется сумма взносов, возможные дополнительные риски, условия и сроки выплат взносов. Когда договор будет подписан, то работодатель начинает платить взносы.

Лицам, у которых закончился срок страхования, происходят на основании предъявления полиса выплата накопленных средств. Такие выплаты производятся едиными платежами, или, если это оговорено в договоре, частями.

Стоит знать, что при использовании программы страхования жизни работников сумма взносов увеличивается с увеличением дополнительной и инвестиционной доходности. Цифра инвестиционной доходности берется из среднего показателя этого значения за год на экономическом рынке страны.

Это означает, что работник, имеющий полис по окончанию срока его действия получит сумму гораздо больше, чем вносил за него работодатель в виде взносов.

[warning]Самая основная задача, которую решает программа обязательного страхования жизни – это интерес сотрудников к увеличению оплаты их труда при уменьшении расходной статьи фонда заработной платы.[/warning]

На первый взгляд такое утверждение является спорным. Но на самом деле здесь просматривается обоюдная выгода между работодателем и сотрудниками его компании, заключающаяся в мотивации.

Источник: https://in-sure.pro/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%80%D0%B0%D0%B1%D0%BE%D1%82%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B6%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B8-%D1%81%D0%BE%D1%82%D1%80%D1%83%D0%B4%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2/

Страхование сотрудников компании

Страхование работников

Юрлица заключают со страховщиком двусторонний договор. Взносы по страховке оплачивают из резервного фонда компании или полученной прибыли. Из окладов сотрудников эти суммы не вычитают. Таким образом, работник пользуется полисом, но не платит за него.

В составе услуг, получаемых клиентами, могут быть следующие:

  1. Лечение в частной клинике (перечень прилагают к договору) без очередей.
  2. Медицинское обслуживание на дому.
  3. Санаторно-курортное лечение.
  4. Неотложная помощь члену семьи работника.
  5. Вакцинация (перечень вакцин прилагается).
  6. Диагностика в специализированных центрах.
  7. Больничный.
  8. Расширенное покрытие за пределами РФ на время отпуска или командировки.

Специалисты высокой квалификации при сравнении вакансий различных предприятий обращают внимание на состав предлагаемого соцпакета. Его важнейшей составляющей является страховка ДМС, существенно повышающая конкурентоспособность вакансии.

Страхование сотрудников, выезжающих за рубеж

Компания может выбирать удобный формат сотрудничества со страховщиком. Договор (полис) можно оформить на одну поездку, либо на многократные выезды, совершаемые в течение месяца, года (иного срока страхования). Сервисные компании за рубежом придут на помощь работнику при возникновении нештатной ситуации.

В зависимости от того, с какими целями и на какой срок персонал предприятия выезжает за границу в рабочем режиме, оформляют:

1.       Медицинский полис. Его наличие позволит вернуть затраты на:

  • получение первой помощи после несчастного случая или заболевания;
  • врачебный осмотр и диагностику;
  • приобретение лекарств, выписанных врачом;
  • проезд в больницу;
  • стационарное лечение;
  • стоматологические услуги.

При задержке в стационаре страховщик оплатит приезд и проживание родственника. Если потребуется, то будут компенсированы затраты на эвакуацию домой с медицинским сопровождением, как и на репатриацию в случае смерти. Если путешественник заблудится или не сможет вернуться по иным причинам в отель, страховщик оплатит поисковые мероприятия.

Стоимость полиса зависит от страны выезда, рода деятельности работника, продолжительности командировки и других обстоятельств. 100% от страхового покрытия выплачивают при смерти от несчастного случая (получатели – семья погибшего), а также получении инвалидности I группы.

2.       Страхование багажа. При перелете авиаперевозчик страхует вещи пассажиров, но делает это без учета их реальной стоимости. При утрате багажа пассажир получит компенсацию в виде фиксированной суммы по весу. Вернуть реальную стоимость позволит только дополнительный полис.

Страховка на багаж – распространенная опция к медицинской для выезжающих за рубеж в туристических или деловых целях. Страховщик оплачивает розыскные мероприятия. Найденные вещи будут доставлены на дом пассажиру, даже если это произойдет уже после его возвращения домой.

Сумму страхового покрытия выбирают из нескольких вариантов, так как от нее рассчитывают цену полиса. По желанию клиент может выбрать сроком страхования только время перелета, либо от момента вылета до возвращения домой.

3.       Гражданская ответственность. Риск причинения вреда жизни и/или здоровью 3-их лиц, их имуществу во время пребывания в чужой стране не исключен и может вызвать существенные расходы. Страховка поможет возместить убытки в случае привлечения работника к судебному разбирательству. Страховщик оплатит услуги юриста и компенсацию пострадавшим в рамках лимита по договору.

4.       Отмена поездки или изменение ее продолжительности. Из-за несчастного случая с сотрудником, членом его семьи, при других обстоятельствах намеченная командировка может внезапно сорваться. Страховка, оформленная заранее, позволит компенсировать убытки от потерянных билетов, броней в отелях и т.д.

Страхование жизни и здоровья сотрудников

В зависимости от специфики производства, страхование жизни и здоровья персонала может являться обязательным требованием законодательства.

Добровольное отличается тем, что при наступлении страхового случая пострадавшие (члены их семьи) получают выплату от руководства предприятия (компенсация страховщика покрывает убытки компании и расходы на лечение работника).

Страхование сотрудников от несчастных случаев на производстве – это более широкое понятие, поскольку охватывает все категории происшествий, из-за которых работник может утратить трудоспособность.

Выбор различных страховых программ обычно представлен тремя категориями полисов:

  1. Накопительный. С момента заключения договора со страховщиком на имя работника открывается счет, на котором растет сумма. Ее при наступлении страхового случая вместе с премией получит пострадавший.
  2. Комбинированная. Дополнительно к условиям накопительной программы работник получит возмещение утраченного заработка в течение определенного срока.
  3. Экспресс. Договор содержит перечень страховых случаев, а также указание по каждому из них – сколько будет выплачено в процентах от максимального страхового покрытия (100% – при смерти работника выплачивают его семье).

Когда на предприятии внедрена система коллективного добровольного страхования жизни и здоровья персонала, каждый работник имеет отдельно оформленный договор и полис, условия которых зависят от:

  1. Занимаемой должности.
  2. Возраста (состояния здоровья).
  3. Профессиональных рисков.

Точно также в индивидуальном порядке определяют размер страхового покрытия и регулярных взносов. При найме новых сотрудников или увольнении имеющихся руководство предприятия вносит правки в уже заключенный договор со страховщиком.

Преимущество страхования данного типа для работодателей состоит в том, что ежемесячные (или ежегодные) взносы не облагаются НДС и НДФЛ (ч. 2 гл. 23 ст. 213 НК РФ).

Как выбрать страховку и оформить ее?

Выбрать корпоративную программу страхования, учитывающую специфику конкретного производства, вам помогут наши консультанты.

Мы сотрудничаем с лидерами российского страхового рынка: «АльфаСтрахование», «ВСК», «Югория», «Иногосстрах» и другими. Лучшие предложения по соотношению «цена-качество» поступают к нам первыми.

Оставьте заявку на сайте, чтобы узнать обо всех актуальных скидках и акциях, а также заказать индивидуальный подбор страховки для юридического лица.

Простое решение для Вашего спокойствия с нами детали Вашей заявки и удобное для Вас время/место доставки Проверьте бланк, убедитесь в его подлинности и, когда будете на 100% уверенны, что всё в порядке – оплатите любым удобным способом
Способы оплаты: – Наличными нашему курьеру – Банковской картой по терминалу у нашего курьера – Перечислением на счет страховой компании

– В офисе страховой компании с нашими % Скидками

Источник: https://polisgid.ru/strahovanie-sotrudnikov-kompanii.html

Социальное страхование работников – это, трудовой договор

Страхование работников

Страхование работников является частью государственной программы по обеспечению надлежащего уровня жизни в случае болезни, несчастного случая на производстве или утраты рабочего места при наличии независимых от их воли причин (ликвидация или реорганизация предприятия и т.д.).

Оно выступает залогом для создания располагающих, комфортных и безопасных условий труда в целом.

Социальное страхование работников – это комплекс гарантий относительно основных конституционных и трудовых прав человека. Также это вид обязательного государственного страхования. Ему подлежат все без исключения работающие субъекты.

Выплаты осуществляются за счет работодателя. Средства для компенсаций формируются без участия работника и отчислений из его дохода.

Социальное страхование работников предприятия – это одно из основных обязательств, которое берет на себя работодатель. За его выполнением установлен контроль ФСС, который вправе применять санкции относительно правонарушителя.

Государство обеспечивает защиту работников за счет денежных отчислений работодателя. Невыплата взносов обязанными субъектами не лишает права на получение пособий и компенсаций.

Социальное страхование работников – это часть государственной политики, которая обеспечивает перераспределение средств между различными категориями субъектов трудового права. Средства ФСС могут расходоваться только по прямому предназначению.

Социальное страхование имеет особенный субъективный состав. В отдельных случаях ему подлежат не только работники, но и члены их семей.

Это подчеркивает социально-политический статус данного явления, так как посредством норм ТК РФ (далее – ТК) государство гарантирует помощь всем членам семьи работника. Речь идет о гарантиях для ячейки общества, а также способе реализации основных конституционных прав человека.

Существует два основных вида социального обеспечения работников:

Средства ФСС также используются на лечение, реабилитацию, питание и прочие мероприятия, предусмотренные этим видом страхования. Социальное страхование работников – это система устранения рисков.

Основным из них является отсутствие материальных ресурсов для существования работника и его семьи при наступлении независимых от них условий.

Это риск лишиться заработка, пенсии, денежной помощи на определенный момент или всю жизнь. Социальное страхование гарантирует обеспечение работников при возникновении таких рисков.

Какие существуют условия

Социальное страхование работников направлено на:

  • обеспечение социальной защиты;
  • снижение профессионального риска;
  • возмещение вреда, полученного в ходе выполнения обязательств по трудовому договору;
  • реализация программы по сокращению несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве (ст. 1 Ф3 №125).

Социальное страхование работников касается следующих физических лиц:

  • всех тех, кто работает или работал по трудовому договору со страхователем (работодателем);
  • определенной категории лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • личностей, привлекаемых к труду страхователем в случае их лишения свободы.

Физические и юридические лица, выступающие работодателями должны пройти обязательную регистрацию в органах исполнительной власти и получить документ, подтверждающий соблюдение данной процедуры (ст.6 ФЗ №125).

Основным элементом этого вида обязательного страхования является социальное страхование работников от несчастных случаев и профзаболеваний.

Право застрахованных на материальное обеспечение в этом случае возникает в день наступления страхового случая. Страховыми взносами облагаются практически все виды дохода, за исключением тех, которые указаны в ст. 20.2 ФЗ №125.

Страховые тарифы дифференцируются в зависимости от ступени профессионального риска. Страховщик ведет учет несчастных случаев и профессиональных заболеваний и обязан подавать отчетность.

Социальное страхование работников выступает гарантией для ряда выплат:

  • выплаты пособия по временной нетрудоспособности;
  • выплаты компенсации при несчастном случае на производстве и профессиональном заболевании;
  • сохранения дневного или месячного заработка в ряде случаев;
  • выплаты командировочных расходов при переобучении работника;
  • возмещения расходов, связанных с использованием личного имущества работника (ст.182-188 ТК).

Если речь идет о несчастном случае или профессиональном заболевании, лицо, обладающее правом на выплаты, может обеспечить его реализацию в любое время.

Большинство денежных сумм по этому виду страхования являются единовременными или ежемесячными. За несвоевременную уплату пособий и компенсаций работодателю начисляется пеня.

При исчислении сумм денежных выплат всегда учитывается вина работника. Выплаты по социальному страхованию предусмотрены их трудовым договором.

Они формируются на основании медицинского заключения или иного документа, подтверждающего утрату работоспособности. Размер компенсации при несчастных случаях и профзаболеваниях зависит от степени потери трудоспособности.

Как описывается в трудовом договоре

Соглашение составляется письменно. Отсутствие некоторых положений не является основанием для признания его недействительным.

Обязательными к включению в текст договора являются:

  • гарантии и компенсации за работу во вредных или опасных условиях труда;
  • условие об обязательном социальном страховании работника.

Обычно 4 раздел соглашения называется «Оплата труда и социальные гарантии». Именно в нем указывается должностной оклад (ставка по ЗП), компенсационные выплаты, премии, которые получает работник и сроки выполнения обязательств работодателем.

В этом разделе должно обязательно прописано о распространении льгот, гарантий и компенсаций в соответствии с действующим законодательством.

Шестая часть трудового соглашения полностью посвящается социальному страхованию. В раздел включают информацию о том, что работник подлежит обязательному страхованию в связи с трудовой деятельностью.

Подраздел небольшой, обычно состоит из двух пунктов. Договором предоставляется право на дополнительное страхование.

Информацию про расчеты по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев вы можете найти в этой статье.

Врачи, медсестры и прочие последователи Гиппократа в силу своей деятельности постоянно рискуют собственным здоровьем, спасая других. Их работу можно расценивать как имеющую повышенную опасность. Обязанность по страхованию в данном случае возлагается на страну.

Государственное страхование медицинских работников применяется в том случае, если их деятельность связана с угрозой причинения вреда собственному здоровью.

Перечень должностей, которые подлежат обязательному страхованию, утвержден ПП №191. Размер и порядок страховых выплат определяется органами власти в зависимости от степени ущерба и уровня профессионализма персонала.

Ярким примером страхового случая здесь может служить заражение работника СПИДом или иным деструктивным для организма заболеванием. Размер выплаты будет установлен, исходя от вины работника и его проф. квалификации. Так как заболевание на данный момент является неизлечимым, компенсация будет выплачиваться пожизненно.

Норм об обязательном страховании профессионального риска врачей в действующем законодательстве нет.

Обычно государственные медицинские учреждения не страхуют свой персонал. Да и сами врачи редко пользуются своими правами в этом секторе.

Что касается частных клиник, то здесь стороны трудового договора персонально заинтересованы в том, чтобы страховка врачебной ошибки присутствовала. Это помогает повысить статус клиники и ее престиж у пациентов.

На его основании каждый работающий субъект может заявить свое право на денежное возмещение в случае потери по независимым причинам работоспособности, нанесения вреда его здоровью.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/soc/rabotnika.html

Страхование работников

Страхование работников

По данным официальных источников, страхование в РФ – это гарантия того, что работники, а также лица на их иждивении не останутся без обретения стабильного дохода из-за наступления инвалидности, материнства, старости либо смерти кормильца.

Направления страхования работников

Все обязательное страхование работников подразделяется на следующие направления:

  1. Обязательное страхование медицинского характера;
  2. Страхование при материнстве;
  3. Страхование от профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве;
  4. Страхование при временной нетрудоспособности;
  5. Страхование на пенсии;
  6. Страхование жизни.

Основы страхования работников

В РФ деятельность по таким направлениям производится тремя фондами:

  • Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС);
  • Фонд социального страхования (ФСС);
  • Пенсионный фонд России (ПФР).

Вся совокупность вопросов по оплате страховых взносов должна разрешаться бухгалтерией. Взносы страхования могут начисляться по прошествии месяца, оплачиваются они не позже 15 числа следующего за отчетным периодом.

Замечание 1

В Пенсионный фонд работодатель должен уплатить 22% от зарплаты сотрудника, в Фонд социального страхования – 2.9% и в Фонд обязательного медицинского страхования – 5.1%. Начиная с 2017 года, данные взносы начисляются в ИФНС.

Также наличествуют льготы, при помощи которых работодатель может сокращать объем расходов на оплату страховых взносов.

На территории России применяются следующие направления страховых взносов:

Помимо страхования обязательного типа, существует и страхование работников добровольного типа.

Добровольное и обязательное страхование работников

Реализация операции по страхованию работников добровольного типа производится следующим образом. Заключается договор о добровольном страховании. Уплачиваются взносы по страхованию целиком единым платежом или же несколькими. Организация признает факт получения страховых услуг. Организация принимает на себя обязательства по дополнительным расходам по страхованию.

Налоговый кодекс РФ представляет особенный порядок расходов, регулируемый на основании срока действия страхового договора.

В список страхуемых дополнительно работников зачастую попадают:

  1. Работники руководящего аппарата и высшего звена;
  2. Работники, которые непосредственно заняты на производстве;
  3. Стажеры и помощники на производстве.

Первая категория обычно страхуется по причине того, что выплаты по случаям страхования чрезмерно сильно бьют по бюджету компании, а также могут отражаться на текущей деятельности, в связи с этим страхование дает возможность в какой-то мере компенсировать эту потерю. Остальные категории – работники, которые находятся в условиях, которые более тяжелы, чем у других, и нуждаются в дополнительных гарантиях выплат при болезни и ЧП.

Страхование дополнительного типа применяется в форме метода конкурентоспособности при поисках новых работников. Социальные гарантии, как страхование дополнительного типа увеличивают авторитетность в глазах новых работников.

Но главная причина состоит все же не в этом.

Дополнительное страхование необходимо предприятиям, где существует высокая производственная опасность, ведь часто страховые выплаты не могут покрыть расходы при ЧП и иных происшествиях.

Также дополнительная страховка дает возможность компенсации расходов, в абсолютном объеме, связанных с родами, болезнями, а также другими несчастными случаями, которые могут происходить с работниками.

В общем же, добровольное страхование является процедурой, позволяющей целиком обезопасить компанию от рисков дополнительного характера, которые связаны с непредвиденной потерей трудоспособности сотрудников.

В Америке, и на Западе, в частности, практика добровольного страхования более распространена, чем где-либо. Это связывается с тем, что там организации оценивают риски, причем страховой бизнес развит там куда лучше.

На территории нашего государства пока существует в большом объеме мошенничество в страховой сфере, но в данный момент со стороны государственных органов регулирования проходит масштабная зачистка в рядах страховых компаний, и надеяться остается на то, что она сделает бизнес страхования выгоднее и прозрачнее для всех категорий населения.

Социальное страхование работников

Социальное страхование работников является одним из элементов процедуры обязательного страхования.

Она обеспечивает гарантии социального типа для работников по таким направлениям:

  • Пособие по родам и беременности;
  • Выплата по больничному листу;
  • Страховка от профессиональных заболеваний и несчастных случаев;
  • Обеспечение мер предотвращения профессиональных заболеваний и травматизма.

Страхование ФСС представляет собой компенсацию за счет фонда расходов работодателей на выплаты пособий, больничных и др.

Процедура компенсации является следующей: каждый месяц перечисляются денежные средства в ФСС; работодатель уплачивает заработную плату, вычтя из нее сумму уплаченных пособий; притом с 2017 года, если сумма пособий превышает платеж, работодатель может, как уменьшать сумму платежа за следующий период, так и запрашивать с ФСС финансовые средства.

С 2017 года процедура оплаты взносов по страхованию претерпела некоторые изменения.

Ранее на Фонд социального страхования возлагалось социальное страхование и страхование от несчастных производственных случаев.

В настоящий момент социальное страхование отошло в подведомственность ФНС, в этой связи чему изменениям подверглись некоторые формы по отчетности. Но порядок и сроки оплаты остались неизменны.

Замечание 2

За несвоевременную уплату пособий на работодателя начисляется пеня.

Источник: https://spravochnick.ru/stranovedenie/strahovanie_rabotnikov/

Особенности страхования работников предприятия

Страхование работников

Добровольное страхование работников – это вопрос заботы о здоровье персонала, который является очень важным для каждого руководителя предприятия. Это стремление к стабильности, успеху и прогрессивному развитию.

Важная информация

Все программы страхования медицинских расходов разрабатываются на основании индивидуальных пожеланий граждан, в них учитывается бюджет предприятия и потребности в самих услугах.

Благодаря принятому закону наблюдается сокращение числа несчастных случаев. Были определены цели и задачи, предусматривающие страхование работников.

Например, предусматриваются необходимые меры, направленные на ликвидацию вредоносных и опасных факторов риска производства, делаются предостережения от возникновения несчастных случаев и иных случаев угрозы здоровья застрахованного работника, связанных с неправильными условиями трудового процесса.

К основным аспектам социального страхования персонала учреждения относится полное возмещение причиненного ущерба самой компанией, обязательное социальное страхование работников, а также предусмотрено добровольное страхование.

Предоставлены государством гарантии для реализации застрахованным лицам своих правовых норм. Гарантируется полное восстановление здоровья застрахованного сотрудника после получения травмы или перенесенного профессионального заболевания.

Обязательны выплаты страховой компанией предусмотренных взносов. Целевое расходование средств от получения страховки контролируется.

Фонд социального страхования.

Страхование от несчастных случаев производит Фонд социального страхования. Данный фонд выполняет следующие функции:

  1. Компенсация работнику (или членам его семьи) ущерба в результате причинения увечья или производственной травмы.
  2. Выплата пострадавшему либо членам его семьи единовременного пособия.
  3. Страховые выплаты на обеспечение медицинской и социальной помощи.
  4. Выплата пенсии по инвалидности пострадавшему.
  5. Пенсия при частичной потере работоспособности.
  6. Пенсия в случае смерти потерпевшего.
  7. Страховая выплата пенсии в связи с потерей кормильца.
  8. Оплата временной недееспособности.
  9. Страховая выплата за причиненный ущерб при возникновении факта причинения морального вреда потерпевшему.
  10. Организация похорон умершего.
  11. Предотвращение несчастных случаев на производстве.

http:

Первоочередная и приоритетная задача Фонда социального страхования – адресный и своевременный расчет с пострадавшими. Финансирование фонда производится за счет:

  1. Взносов работодателя.
  2. Капитализации платежей, поступивших в случае ликвидации страхователя.
  3. За счет доходов, полученных от взыскания штрафов и пени от предприятий согласно законодательству
  4. Взносов на добровольной основе и прочих поступлений.

Программы социального страхования

Программы социального страхования работника рассчитаны на полный комплекс страховой защиты, что в свою очередь дает оптимальный перечень различных медицинских услуг: амбулаторно-поликлиническую, стационарную, неотложную медицинскую и стоматологическую помощь. Существуют социально-направленные программы, благодаря чему страховой программой смогут воспользоваться не только работники предприятия, но и члены их семей. При этом предусматривается рассрочка страховых платежей (2 раза в год, ежеквартально, ежемесячно).

Для оформления страхования работников от несчастного случая необязательно его согласие либо заявление.

Процесс страхования осуществляется по факту поступления человека на работу или в учебное заведение, данный факт автоматически свидетельствует о том, что сотрудник застрахован.

Вне зависимости от фактического выполнения работодателем своих обязательств по уплате страховых взносов, застрахованному лицу выдается свидетельство установленного образца.

https://www.youtube.com/watch?v=qmpy8f4ccac

Есть программы, предусматривающие обслуживание и лечение в лучших медицинских учреждениях и сетях аптек с возможностью доставки медикаментов по месту нахождения застрахованного лица. Качество оказываемых услуг контролируют компетентные специалисты страховой компании.

Страховые случаи

Страховыми случаями являются документально подтвержденные расходы на медицинские услуги и лекарственное обеспечение, предусмотренные программой страхования.

При заключении договора страхования можно согласовать как комбинацию программ страхования, так и отдельных услуг. Страховая сумма (лимиты ответственности) определяется по соглашению страхователя и страховой компании.

Стоимость страхования или страховой платеж зависит от выбранных условий страхования, медицинских учреждений, количества застрахованных лиц и т.д.
Организацией медицинского обслуживания застрахованных лиц занимаются опытные врачи и специалисты.

В поставленную для них задачу входит:

  1. Консультативная и информационная поддержка.
  2. Запись и направление застрахованных лиц на прием к врачу в удобное время.
  3. Организация неотложной помощи и предоставление рекомендаций по поводу необходимой помощи в домашних условиях до момента приезда бригады скорой медицинской помощи.
  4. Организация медицинского обслуживания через доверенных врачей в медицинских учреждениях.
  5. Госпитализация застрахованного лица в профильное медицинское учреждение.
  6. Индивидуальный подход к каждому клиенту, внимательное отношение к нему и постоянный мониторинг потребностей застрахованных лиц.
  7. Круглосуточное обслуживание и координации действий застрахованных лиц по бесплатной телефонной линии.

Страхование медицинских расходов – это высококачественная медицинская помощь и защита от непредсказуемых и чрезмерных медицинских расходов.

Обязанности и права работодателя как гаранта страхования

Работодатель, как и застрахованное лицо, имеет ряд обязанностей и прав, которые регулируются законом. Так, главными правами работодателя являются:

  1. Получение любой информации в Фонде социального страхования, связанной с израсходованием средств данного фонда.
  2. Получение документации проверки целевого расходования средств фонда.
  3. При необходимости можно отстаивать свои права в судебном порядке.

http:

Работодатель несет ряд обязательств перед своими сотрудниками:

  1. В момент наступления страхового случая осуществить полную выплату средств застрахованному сотруднику.
  2. Информировать фонд страхования о каждом несчастном случае, произошедшем на производстве.
  3. В случае изменения профиля деятельности предприятия, проинформировать фонд для внесения изменений, связанных с изменением класса профессионального риска сотрудников.
  4. Каждый сотрудник предприятия должен быть в полной мере проинформирован, каким образом и как по необходимости он может обратиться в Фонд социального страхования (то есть знать адрес и контактные телефоны).
  5. Когда по каким-либо причинам работодатель не вносил своевременно взносы в фонд, он обязан вернуть средства, если происходили выплаты социальной помощи пострадавшему сотруднику на проведение лечения или реабилитации.

Своевременное страхование персонала предприятия является ответственным шагом руководителя к созданию условий по обеспечению безопасности и необходимых условий труда на производстве, снижению числа несчастных случаев и профессиональных заболеваний. Поэтому данным моментом не должно пренебрегать ни одно уважающее себя предприятие, а руководство всегда должно с ответственностью подходить к этому вопросу.

Источник: https://1popersonalu.ru/info/straxovanie-rabotnikov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.