Страхование работников от несчастных случаев на производстве

Содержание

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве – Социальный помощник

Страхование работников от несчастных случаев на производстве

» Страхование жизни и здоровья » Общая информация

  • При получении травмы сотрудник лишается источника средств к существованию и сталкивается с необходимостью оплатить зачастую дорогостоящее лечение.
  • А в случае его смерти семья остается без кормильца в очень сложном и уязвимом положении.
  • Чтобы обеспечить работникам и их семьям необходимый уровень социальных гарантий и стимулировать работодателя не экономить на безопасности своих сотрудников, законодательно было введено обязательное страхование от несчастных случаев.
  • А для обеспечения действительно полной социальной защиты работников применяется добровольное страхование с повышенными лимитами выплат.

Обязательное страхование жизни и здоровья сотрудника на производстве

Это один из способов обеспечить социальную защиту работнику при наступлении несчастного случая на производстве.

Основной законодательный акт, регулирующий обязательное страхование – ФЗ №125-ФЗ от 24.07.1998 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Схема обязательного страхования выглядит следующим образом:

  • При регистрации юридического лица налоговая служба представляет сведения о нем в ФСС (Фонд социального страхования), физическое лицо самостоятельно встает на учет в фонде при найме работника;
  • Ежемесячно в фонд выплачивается 2,9 % (льготная ставка – 2,4 %) от заработной платы работника;
  • При наступлении страхового случая в фонд подаются документы, подтверждающие наступление нетрудоспособности работника или его смерть;
  • Фонд рассматривает поступивший пакет документов и выносит решение;
  • Работнику или другому лицу (в случае смерти) выдается страховая выплата;

Застрахованы должны быть все работники, с которыми заключен трудовой договор (в том числе и иностранцы или лица без гражданства), а также работающие по гражданско-правовому договору, если в нем прописано соответствующее обязательство работодателя.

Страховым случаем является:

  • травма на производстве в рабочее время и на рабочем месте, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности или смерти работника, или профессиональное заболевание, которое развилось из-за исполнения работником своих обязанностей в условиях производства;
  • смерть работника от травмы на производстве;
  • профессиональное заболевание, вызванное специфическими для конкретной специальности условиями работы.
  1. Обеспечение в случае временной нетрудоспособности – это ежемесячные выплаты в размере среднего заработка работника, но не более 61 920 рублей.
  2. Пособие по временной нетрудоспособности выплачивает работодатель за счет средств страхового фонда и в дальнейшем компенсирует их из ФСС за счет снижения страховых взносов.
  3. Также работнику, временно потерявшему трудоспособность, могут быть компенсированы расходы на лечение, протезирование, проезд к месту лечения, профессиональный уход и другие сопряженные расходы – их также оплачивает работодатель с последующей компенсацией затрат ФСС.

Потерявший в результате несчастного случая трудоспособность работник имеет право на получение единовременной страховой выплаты (до 80 534,8 рублей) и ежемесячной выплаты (61 920 рублей) уже непосредственно из ФСС. Размер исчисляется исходя из заработка работника и степени утраты трудоспособности.

Точно так же, как и при временной утрате нетрудоспособности, работник может претендовать на компенсацию стоимости медицинских и реабилитационных процедур. Для этого необходимо представить ряд медицинских документов, в том числе и программу реабилитации.

Читайте о строительно-монтажных рисках и особенностях страхования по стандартам по CAR и EAR.

Из каких средств производятся выплаты страховыми компаниями при наступлении страхового случая и что такое страховой резерв узнайте из материалов ЭТОЙ СТАТЬИ.

Если в результате несчастного случае работник умирает, право на получение выплаты получают лица, находящиеся на его иждивении: несовершеннолетние (или нетрудоспособные и по достижении совершеннолетия по медицинским причинам) дети, супруга, воспитывающая несовершеннолетних детей, родители и некоторые другие лица (перечень приведен в ст. 7 указанного выше ФЗ).

Иждивенцам погибшего работника выдается либо ежемесячное содержание, либо единовременная выплата – 1 млн. рублей.

Утрату трудоспособности подтверждает заключение медико-социальной экспертизы, смерть – свидетельство о смерти. Также работодатель представляет в ФСС акт о несчастном случае, выводы и протоколы, составленные при проведении расследования несчастного случая (которое он обязан провести), копию трудовой книжки и некоторые другие документы.

Минусы данного вида страхования

Обязательное страхование – это достаточно эффективная мера защиты работника и его семьи от риска остаться без возможности работать, средств к существованию и денег на лечение.

Но, как и любая система, рассчитанная исходя из интересов среднего работника и без учета специфики отдельных отраслей, она имеет множество недостатков:

  • выплата зависит от размера заработной платы и ограничена установленным в законе максимумом – этого может быть недостаточно для оплаты лечения;
  • страховой случай засчитывается, если он произошел только на работе, а на травму, полученную вне рабочего места (за исключением, например, проезда в транспортном средстве во время межсменного отдыха и некоторых подобных случаев), обеспечение не распространяется;
  • если причиной несчастного случая была неосторожность самого работника, выплата уменьшается (в зависимости от степени вины и не более чем на четверть);
  • процедура оформления документов и получения выплаты довольно сложна и может длиться очень долго.

При максимальной ежемесячной выплате в 61 920 рублей сотрудники с высоким уровнем дохода и работники на опасных производствах, рискующие получить серьезные и «дорогие» в лечении травмы, оказываются защищены не слишком хорошо.

Добровольное страхование на производстве

Сегодня добровольное страхование от производственных травм – достаточно популярная услуга на рынке.
Проявляя дополнительную заботу о благополучии сотрудников, компания повышает и свой имидж.

По понятным причинам добровольное страхование от несчастных случаев на производстве более гибкий и удобный инструмент для заинтересованных сторон: условия определяются соглашением между работодателем и страховой компанией.

  • Как можно получить выплату по ОСАГО в случае потери кормильца.
  • Варианты страхования гражданской ответственности в сфере частной жизни ЗДЕСЬ.
  • Всё о страховании профессиональной ответственности врачей и медработников: //resp/profotvetstvennost-vrachei.html

Добровольное страхование может обеспечить действительно полную защиту при наступлении страхового случая:

  • размер максимальной выплаты выше, чем по обязательному страхованию, обычно – до трех размеров годовой заработной платы работника;
  • страховым случаем по договору может считаться не только травма или смерть непосредственно на производстве, но и травма по дороге на работу или в другое время. Страховые компании, как правило, предлагают различные условия: полисы, действующие 24 часа в течение всего года, только в рабочее время или только в выходные;
  • доказательство нетрудоспособности и необходимости дорогого лечения проще, чем при работе с ФСС. Работник может получить выплату уже через неделю после травмы;
  • по договору выгодоприобретателем может выступать и работодатель – страховая выплата компенсирует расходы на поиск нового сотрудника и убытки, вызванные потерей ценного работника;
  • можно застраховать лишь отдельные риски, актуальные для отрасли.

Кроме того, повышенные социальные гарантии – это еще один плюс для работодателя в борьбе за ценных специалистов. А в промышленности во многих областях конкуренция за профессионалов даже рабочих специальностей высока.

  1. С другой стороны, некоторые профессии ни один страховщик на общих основаниях страховать не будет.
  2. Страхование связанных с очень высоким риском профессий (минера, водолаза или каскадера) – отдельная услуга с повышенными тарифами.
  3. Тарифы зависят от множества факторов: от отрасли и рисков до личности застрахованного лица.
  4. В среднем полис обойдется страхователю в 0,5–3 % от страховой суммы.
  5. Выплата осуществляется исключительно из средств страховщика после получения всех подтверждающих документов, их перечень не отличается от представляемого в ФСС.
  6. Обязательное и добровольное страхование в разной степени обеспечивают работнику возможность восстановиться после несчастного случая на производстве, получить необходимое лечение, а если возвращение к работе невозможно – продолжить жить на близком к привычному материальном уровне.
  7. Обязательное страхование – очень важная социальная гарантия, а добровольное – возможность исходя из специфики отрасли полностью обеспечить работнику лечение, а его семье – источник средств к существованию в случае потери кормильца.

Виды страхования от несчастных случаев на производстве

Страхование граждан – это сфера, благодаря которой людей защищают при наступлении определенных обстоятельств. Работники на предприятии в обязательном порядке должны быть застрахованы от несчастных случаев – аварий, увечий и др.

В период трудовой деятельности есть определённый риск возникновения несчастных случаев (НС), травм и болезней. Если они возникли в рабочее время, то считаются профессиональными. Впоследствии человек может на время лишиться возможности работать или получить такой вред здоровью, что в результате способность трудиться он сможет потерять навсегда.

Чтобы человек не остался без источника дохода, введено обязательное страхование сотрудников на предприятии. Если случай наступил, застрахованные лица получают денежные компенсации, а также ряд льгот. Необходимо подтвердить, что болезнь или травма действительно возникла во время работы.

Случаи, которые признаются страховыми:

  • когда из-за травм человек не может временно заниматься профессиональной деятельностью;
  • если в результатах НС ухудшилось здоровье человека – появились травмы и болезни, была присвоена инвалидность.
  • последствия несчастного случая привели к летальному исходу.

К несчастным случаях не относятся ситуации, что спровоцированы пострадавшим:

  • неправомерные действия;
  • умышленное нанесение увечий;

Разновидности и формы

Законом предусмотрено два вида страхования – обязательное и добровольное. Первое оформляется независимо от желания сотрудников, после чего делаются регулярные взносы в ФСС. Второй тип позволяет подобрать индивидуальную программу, учитывающую особенность трудовой деятельности и возможные риски.

Социальное

Соцстрахование осуществляется на основании положений ФЗ № 125 и направлено на защиту материальных интересов и социальных прав гражданина, у которого в результате несчастного случая возникла временная или постоянная нетрудоспособность, ухудшилось здоровье. В случае смерти родственники получают право на компенсации и льготы.

Источник: https://xn----gtbho2aetb.xn--p1ai/lgoty/obyazatelnoe-strahovanie-ot-neschastnyh-sluchaev-na-proizvodstve.html

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве

Страхование работников от несчастных случаев на производстве

Получение травмы на производстве может привести не только к очень дорогому лечению, но к потере трудоспособности, смерти и лишению источника дохода.

При лишении кормильца, то есть если единственный кормилец в семье, вследствие травмы погиб, вся семья может остаться без средств к существованию.

Для того чтобы обеспечить необходимый уровень безопасности сотрудников на производстве, было принято решение ввести обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве.

Сейчас, можно оформить как полную, так и социальную страховку от несчастных случаев, что позволит сотрудникам получать выплаты, в случае страхового случая, по повышенным тарифам.

Поговорим подробнее, что представляет собой страхование от несчастных случаев на производстве.

Виды социального страхования от несчастных случаев

Обязательное страхование — что это

Обязательное страхование — это один из способов обеспечения сотрудников социальным пакетом. Регламентирует данный вид страхования Федеральный закон 125-ФЗ, датированный 24 июлем 1988 года.

Что относится к страховому случаю

В выплате страховки могут отказать по ряду причин. Одной из них является формулировка, что случай не страховой. Законодательством установлено, что можно считать страховым случаем:

  • Потеря трудоспособности сотрудника или смерть в результате травмы, полученной на производстве в рабочую смену.
  • Заболевание, вызванное исполнений трудовых обязательств на производстве.
  • Получение травмы и как следствие смерть, полученные в результате исполнения прямых обязанностей.

Как осуществляются выплаты при обязательном страховании

Выплаты по страховке осуществляются по определенной схеме:

  • Если у сотрудника вследствие травмы на производстве потеря трудоспособности, то он будет ежемесячно получать компенсационную выплату, которая зависит от суммы его оклада, для расчета берут средний заработок. ФСС установлен максимальный порог выплаты не более чем шестьдесят одна тысяча девятьсот двадцать рублей. Выплата изначально осуществляется работодателем, а затем компенсируется из ФСС.
  • Если вследствие травмы сотруднику необходимо протезирование, уход сиделки и прочие расходы на лечение, то данные траты также оплачивает сначала работодатель, а затем получает компенсацию от Фонда социального страхования.
  • При получении травмы на производстве пострадавшая сторона может получить разовую выплату по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев, а затем на ежемесячную. Ежемесячная составит не более 61 920 рублей, а разовая не более 80 534,80 рублей. Сумма зависит не только от среднего заработка, но и от тяжести полученных травм.
  • Если сотрудник предоставит документы, которых подтвердят, что после основного лечения необходим курс реабилитации, то это также будет входить в сумму страховки.
  • Выплаты могут получать не только пострадавшие, но и иждивенцы, к которым относят родителей, супругов, несовершеннолетних и нетрудоспособных детей. Получают выплаты родственники в том случае, если в результате сотрудник погибает. Список родственников, имеющих право на выплату, также регламентируется Федеральным законом 125-ФЗ статьей седьмой. Выплачивается компенсация в один миллион рублей, по желанию родственников разово или каждый месяц равными платежами.

Выплаты по обязательному социальному страхованию осуществляются работодателем, затем компенсируются из Фонда страхования

Для получения компенсации, родственникам погибшего, в ФСС надо представить документы, подтверждающие факт смерти сотрудника из-за несчастного случая на производстве. А именно — свидетельство о смерти, акт, содержащий причину несчастного случая, а также протокол расследования на предприятии.

Расследование обязан провести работодатель по всем правилам и представить все необходимые документы пострадавшей стороне по первому требованию. В ФСС направляют копию трудовой книжки и медицинские заключения.

Достоинства и недостатки социального страхования

К достоинствам обязательного страхования от несчастных случаев на производстве можно отнести то, что эта мера позволяет сотрудникам при получении травм не остаться без средств к существованию, а также позволит оплатить лечение и реабилитацию.

К сожалению, на данный момент минусов больше, чем достоинств. В частности страхование рассчитано на средние предприятия со средним уровнем заработной платы и не учитывает специфику конкретных предприятий.

В частности страховых выплат может не хватить на лечение и восстановление, если полученные травмы серьезны и требуют особых специалистов. Страховым случай будет считаться только в том случае, если произошел непосредственно на рабочем месте в рабочую смену.

Исключением являет дорога на работу и с работы.

Если работник является виновником несчастного случая, то сумма выплат уменьшиться, максимальный порог уменьшения — двадцать пять процентов.

Оформление страховки, а также получение компенсации занимает большое количество времени и законом сроки не установлены.

Социальное страхование от несчастных случаев является обязательной процедурой

Сотрудники, которые получают большую зарплату и трудятся на опасном производстве могут получить максимальную сумму по обязательному социальному страхованию — шестьдесят одну тысячу девятьсот двадцать рублей. Все остальные, скорее всего, получат меньшую сумму, если заработная плата низкая.

Добровольное страхование от несчастных случаев на производстве

Добровольное страхование от несчастных случаев на производстве популярная процедура среди крупных предприятий, с помощью страховки организация не только обезопасит своих сотрудников, но и повысит свой статус на рынке труда.

Добровольное страхование более гибкая и удобная система. Связано это с тем, что страховые компании осуществляющие страхование от несчастных случае на производстве рассматривают специфику организаций и при наступлении страхового случая могут выплатить обеспечение, которое покроет все расходы на лечение сотрудника.

Сумма выплат составляет сумму заработка сотрудника за три года. Страховым случаем признается факт получения травмы не только на рабочем месте, но и если травма получена в выходной день. Полисы страхования бывают различных типов, даже те, которые действуют двадцать четыре часа в сутки.

После того как произошел страховой случай, а документы поданы в СК, денежные средства выплатят в течение одной недели.
Добровольное страхование от несчастных случаев выплачивает компенсацию в размере трех годовых зарплат сотрудника

По добровольному страхованию от несчастных случаев на производстве компенсацию может получить не только потерпевший сотрудник, но и работодатель, если вследствие несчастного случая у организации был простой, и она потерпела убытки. По договору страхования можно прописать определенные риски, которые характерны для конкретной компании.

Стоимость добровольного социального страхования

Стоимость страховки будет рассчитываться в индивидуальном порядке, сумма зависит от многих факторов, таких как сфера деятельности, уровень опасности. Выплаты при несчастном случае осуществляет страхования компания, из резервов.

Добровольное страхование обойдется в разы дороже, но если человек трудится на опасном производстве, то страховка сможет покрыть полное лечение сотрудника и реабилитацию. Страховых выплат социальной страховки может просто не хватить на полный курс. К тому же если сотрудник погиб, то страховая компания выплачивает большую сумму по потере кормильца, нежели ФСС.

Источник: http://strahovanietut.ru/obyazatelnoe-socialnoe-straxovanie-ot-neschastnyx-sluchaev-na-proizvodstve-2.html

Страхование сотрудников от несчастных случаев на производстве

Страхование работников от несчастных случаев на производстве

Страхование от несчастного случая — это вид личного страхования, предусматривающий в качестве страхового события неблагоприятные явления, связанные с жизнью и здоровьем страхователя, такие как травма, временная нетрудоспособность, инвалидность, смерть.

Цель такого страхования — материальная помощь, которую выплачивают застрахованному сотруднику либо его семье в результате наступления вышеперечисленных случаев. Следует помнить, что несчастный случай не должен быть спланирован или наступить в силу обстоятельств, которые можно было предвидеть.

Страхованием покрываются лишь последствия непредвиденного и внезапного воздействия на работника внешних факторов.

Руководитель предприятия может выбрать следующие варианты страхования:

  • страхование на случай смерти в результате несчастного случая. Страховая сумма выплачивается в размере 100% единовременно тем лицам, которые будут указаны в договоре в качестве выгодоприобретателей. Обычно это родственники сотрудника;
  • страхование на случай телесных повреждений. Страховая сумма выплачивается при получении застрахованным лицом травмы. Размер выплаты зависит от типа повреждения и составляет определенный процент от страховой суммы, начиная от 5% и выше, согласно таблицам выплат страхового возмещения, утвержденным в страховой компании. Страховой тариф будет устанавливаться исходя из тех рисков, которым подвергаются сотрудники во время выполнения служебных обязанностей;
  • страхование на случай временной нетрудоспособности в результате несчастного случая. Сотрудник будет получать определенный договором страхования процент от страховой суммы, начиная с седьмого дня заболевания;
  • страхование на случай инвалидности в результате несчастного случая. Предусмотрено, что сотрудник получит единовременную выплату, размер которой составляет определенный процент от страховой суммы в зависимости от группы инвалидности, полученной в результате несчастного случая. Обычно 100% от страховой суммы выплачивается при установлении I группы инвалидности, 70–75% — при II группе и порядка 50% — при III группе.

Руководитель может выбрать и застраховать оптимальное сочетание рисков, обеспечив тем самым максимальную защиту интересов подчиненных.

Важно: выплата по договору добровольного страхования от несчастного случая происходит независимо от выплат по обязательному страхованию.

Руководитель заключает договор в пользу сотрудников за счет средств предприятия. Если договор страхования от несчастного случая заключается и на случай смерти сотрудника, то последний сам назначает выгодоприобретателя — члена семьи, родственника.

Страховой полис от несчастного случая действует как на территории России, так и по всему миру. Это особенно важно для руководителей тех предприятий, чьи сотрудники регулярно выезжают в командировки. Однако необходимо учитывать, что страховая защита в местах вооруженных конфликтов, так называемых горячих точках, обычно не предоставляется.

Страхование служащих от несчастного случая на производстве часто путают со страхованием ответственности руководителя. Между тем это два совершенно разных вида договора. При страховании ответственности руководителя страхуются его имущественные интересы.

Так, если по вине работодателя служащий пострадает на производстве (например, в случае неправильной организации производственной деятельности), страховая компания выплатит работнику возмещение.

При страховании персонала от несчастного случая на производстве страхуются имущественные интересы самих служащих.

Довольно часто договор страхования от несчастного случая заключается одновременно с добровольным медицинским страхованием и со страхованием жизни. Это дает возможность руководителю предоставить подчиненным более полную страховую защиту.

Что не является страховым случаем

Перечень страховых рисков, от которых российские страховые компании предлагают защиту, достаточно широк. Однако не все случаи могут считаться страховыми. Не относятся к данной категории те, которые произошли в результате:

  • умышленных действий сотрудника;
  • хронического заболевания, диагностированного у застрахованного до заключения договора страхования;
  • самоубийства работника;
  • занятия сотрудниками видами спорта, связанными с повышенным риском;
  • пребывания работника в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • войны, интервенции, военных действий иностранных войск, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий;
  • болезни или смерти, вызванных радиационным облучением.

Руководителю предприятия следует знать, что ни один страховщик не согласится застраховать от несчастного случая людей, страдающих какими-либо психическими заболеваниями, либо тех, кто требует постоянного ухода.

Страховая сумма

Страховая сумма, т.е. денежная компенсация, выплачиваемая при наступлении страхового случая, определяется по договоренности сторон.

Руководитель предприятия сам устанавливает размер страховой суммы для каждого служащего в зависимости от его квалификации, заработной платы, возраста и пр.

Отметим, что при страховании руководящего состава от несчастного случая на производстве размер страховой суммы может быть больше, чем для остальных служащих.

Страховой тариф

Страховой тариф, или размер страховой премии, нормированный по отношению к страховой сумме, периодичности выплат и сроку договора, в данном виде страхования относительно невысок. Он значительно ниже, например, тарифов по страхованию имущества предприятия. На размер страхового тарифа влияют следующие факторы:

  • выбранные варианты страхования (комбинации рисков);
  • распространение страховой защиты (только в течение рабочего дня или круглосуточно);
  • количество застрахованных;
  • средняя страховая сумма, которая обычно связана со средней суммой годового заработка на предприятии;
  • планируемый срок действия договора страхования;
  • профессиональный класс сотрудников предприятия.

Обычно страховой тариф составляет от 0,2 до 5% от страховой суммы. На предприятиях, где работа связана с повышенной опасностью, стоимость страхового полиса значительно выше. Это обусловлено тем, что у сотрудников, чья профессиональная деятельность связана с опасным производством, риск получить производственную травму выше, чем у тех, кто работает в офисе и редко выезжает в командировки.

Срок страхования

Обычно срок страхования от несчастных случаев на производстве составляет 12 месяцев. Но иногда столь длительный период и не требуется: например, руководитель планирует застраховать свой персонал на время пребывания в командировке.

Тогда следует подумать о более коротком временном отрезке. Некоторые российские компании предлагают заключить договор, действующий от 1 до 12 месяцев.

При этом нужно помнить, что налоговые льготы распространяются на договоры страхования от несчастного случая, заключенные на срок не менее одного года.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса (когда договором предусмотрена уплата в рассрочку).

Если руководитель пожелает досрочно расторгнуть договор страхования, он обязан сообщить об этом в страховую компанию не позднее, чем за 30 дней до момента планируемого прекращения действия договора.

В том случае если очередной страховой взнос не будет перечислен в установленные сроки, действие договора страховой защиты прекращается.

Получение возмещения

Процедура получения страхового возмещения состоит из нескольких этапов. После того как с сотрудником произошло событие, оговоренное в договоре страхования, застрахованный или выгодоприобретатель должен уведомить об этом страховую компанию.

На следующем этапе необходимо представить страховой компании документы, перечень которых может варьироваться в зависимости от типа страхового случая (смерть застрахованного от несчастного случая, телесные повреждения и т.д.).

Однако в пакет обязательно должны входить полис страхования пострадавшего сотрудника, соответствующее заявление о требовании возмещения, медицинские документы и справки, подтверждающие факт несчастного случая, а также паспорт (удостоверение личности) пострадавшего.

Обычно страховая выплата осуществляется в течение 2–3-х недель после того, как в страховую компанию были переданы все необходимые документы.

Размер страхового возмещения зависит от типа страхового случая. Так, например, при наступлении смерти от несчастного случая, после установления инвалидности I группы, тяжких телесных повреждений (например, потеря обоих глаз) выплата составит 100%. В других случаях она будет зависеть от тяжести полученных телесных повреждений, срока временной нетрудоспособности и других факторов.

66. Страхование убытков от перерыва в производстве.

Страхование от перерывов в производстве, страхование от простоя производства (англ.

business interruption insurance) — разновидность страхования, одна из форм страхования финансовых рисков, которая по законодательству Российской Федерации относится к страхованию предпринимательских рисков.

Имеет целью компенсацию ущерба от перерывов в производстве вследствие полной или частичной остановки производственной деятельности предприятия по причине пожара или другого застрахованного риска, например, стихийного бедствия и других[1][2].

Данное страхование чаще всего является дополнительным к страхованию от огня. В случае остановки производства на застрахованном предприятии по причинам, которые предусмотрены договором страхования, страховщик компенсирует следующий дополнительный, или косвенный по отношению к основному, ущерб:

· потери дохода (прибыли) вследствие перерыва в производстве;

· дополнительные расходы, связанные с этим событием, например, по сокращению ущерба

Размер страхового возмещения определяется с использованием данных бухгалтерского учёта страхователя, которые он обязан представить страховщику.

Размер потерянной прибыли может быть определён одним из трёх способов[1]:

· по аналогии с подобными остановками производства на данном предприятия в течение предшествующиего периода;

· по аналогии с подобными остановками производства на аналогичных предприятиях;

· прямым подсчётом, исходя из количества невыпущенной продукции и её стоимости.

Из величины недополученной прибыли исключается прибыль, которую предприятие может получить за счет частичного продолжения производства.

Применяется пропорциональная система возмещения ущерба. Если имущество недостраховано, то в соответствующе пропорции выплачивается размер ущерба.

Широко применяется франшиза, размер которой может определяться следующими способами:

· как фиксированная сумма;

· как определённая доля (процент) ущерба;

· как определённое время ожидания, в течение которого ущерб не врзмещается;

· как комбинация времени ожидания и денежной суммы.



Источник: https://infopedia.su/7xd385.html

Правила страхования от несчастных случаев на производстве

Страхование работников от несчастных случаев на производстве

Страхование от несчастных случаев на производстве является видом защиты интересов имущественного характера, как сотрудника, так и руководителя.

Предусматривает и обязательную, и добровольную форму.

Законодательный аспект вопроса

Работодатель должен позаботиться об обязательном социальном страховании сотрудников в соответствии с требованиями Федерального закона № 125, датированного 1998 г.

Здесь же содержится информация о правовых, организационных и экономических факторах данного вопроса, а также о порядке возмещения вреда, полученного работником при выполнении своих должностных обязанностей, в соответствии с трудовым договором или другим законным основанием.

Подробные сведения о тарифах, применяемых в 2017 году и плановых периодах (2018-2019 гг.), прописаны в другом законодательном акте – ФЗ № 419 от декабря 2016 года.

Размер страхового тарифа – это определенный процент к заработной плате или иному вознаграждению, начисленному в пользу застрахованного в рамках гражданско-правового договора, предмет которого заключается в выполнении работы, оказании услуги или авторском заказе.

В настоящее время действует 32 вида профессиональных рисков, в соответствии с которыми величина страхового тарифа варьируется от 0,2 до 8,5 %.

Виды и задачи страхования на производстве

Трудовая деятельность предусматривает наступление любой чрезвычайной ситуации, причиной которой может служить как непосредственное выполнение должностных обязанностей, так и стихийное бедствие.

Иногда просто не представляется возможным предусмотреть все обстоятельства, которые могут привести к травматизму трудящихся.

Так, например, причиной наступления аварии на производстве может служить:

  • неисправность оборудования;
  • экономия начальства на модернизацию технологического процесса;
  • отсутствие индивидуальных средств защиты, игнорирование установленных правил безопасности;
  • стихийное бедствие, наступившее по природным причинам;
  • обрушение производственного помещения и т.д.

Нахождение работника в подобной обстановке может привести к травме, несовместимой с жизнью, или к утрате трудоспособности.

задача страхования от несчастного случая или профессионального заболевания, причиной получения которых послужило место трудоустройства, состоит в социальной защите граждан, так как наступление вышеописанных обстоятельств приводит к временной или стабильной нетрудоспособности. А если происшествие привело к смертельному исходу, то посредством страхования будут обеспечиваться иждивенцы и прочие граждане, имеющие право на получение материальной поддержки ввиду потери кормильца.

За счет применения дифференцированного страхового тарифа государство желает добиться экономической заинтересованности всех сторон в снижении профессиональных рисков.

Вред, причиненный здоровью застрахованного сотрудника, подлежит полному возмещению, включая реабилитацию социального, медицинского и профессионального характера.

Страховые фонды, сформированные благодаря взносам по страхованию от несчастных случаев и профессиональных заболеваний, также используются для финансирования мероприятий (до 20%), предупреждающих производственный травматизм.

Соблюдение всех норм и правил во время выполнения работы, а также применение необходимых средств защиты не спасает на 100% от травматизма, получения увечья или профессионального заболевания.

Единственным способом социальной защиты трудящихся граждан, является страхование, так как на любом производстве присутствует опасность для здоровья и жизни.

Федеральный закон № 125 гласит об обязательном страховании, но при этом он не запрещает руководителю защитить себя на тот случай, если его работник получит травму, ведь даже если она приведет к кратковременной нетрудоспособности, для собственника это будет достаточно неприятно.

Страхование от несчастных случаев бывает двух видов:

  1. Обязательным, то есть распространяется на любого гражданина, имеющего постоянное место работы, не смотря на форму собственности организации во время оформления.
  2. Добровольным или дополнительным, исходя из собственных соображений и пожеланий.

Первый вариант гарантирует работнику выплаты в случае потери возможности трудиться или обеспечение его родственников (иждивенцев) при смертельном исходе, так как оформление его на работу обязывает руководителя к внесению ежемесячных страховых взносов.

Наступление страхового случая (авария, поломка оборудования или другое чрезвычайное событие), приведшее к несчастному случаю или профессиональному заболеванию, гарантирует трудящемуся денежное пособие.

В случае смертельного исхода за материальными выплатами могут обратиться родственники, правда это потребует предоставление определенного пакета бумаг.

Добровольным страхованием считается дополнительная мера, применяемая некоторыми работодателями, например, для того, чтобы повысить престиж организации и проявить заботу о своих подчиненных.

В данном случае сотрудник может рассчитывать на более крупную денежную компенсацию, ведь добровольное страхование значительно расширяет рамки страховых случаев.

Как формируется фонд

Наполнение фонда социального страхования происходит из следующих источников:

  • страховые взносы, уплаченные юридическими лицами и гражданами, практикующими индивидуальную трудовую деятельность;
  • инвестиционные операции, проводимые непосредственно Фондом, например, вложение свободных средств в ликвидные ценные бумаги;
  • добровольные взносы организаций и трудящихся;
  • субсидии, дотации и ассигнования, выделенные на федеральном уровне;
  • прочие перечисления, не противоречащие российскому законодательству.

Правила осуществления выплаты пострадавшему сотруднику

Наступивший страховой случай, в соответствии с обстоятельствами, дает право пострадавшему получить ряд страховых выплат, а именно:

  • временная компенсация, выплачиваемая работнику в течение всего периода невозможности приступить к исполнению своих трудовых обязанностей;
  • разовая выплата;
  • компенсация ежемесячного характера;
  • материальная помощь, равная стоимости необходимого медицинского обследования.

Реабилитационные расходы состоят из:

  • требуемого лечения;
  • лекарственных средств и расходных материалов;
  • санаторно-курортного лечения;
  • изготовления протезов (при необходимости);
  • обеспечения транспортными средствами, оборудованными всем необходимым для передвижения пострадавшего;
  • переобучения работника при длительном пребывании в нетрудоспособном состоянии;
  • оплаты проезда до учреждения, в котором будет оказываться помощь и обратно.

Смертельный исход несчастного случая на производстве или профессионального заболевания предусматривает предоставление денежных выплат семье или другим родственникам.

Страхование на добровольной основе зачастую гарантирует не финансовую помощь, а прохождение необходимого обследования и лечения в медицинском учреждении, с которым работодатель заключил договор.

Наступление страхового случая и предоставление соответствующей выплаты, источником которой являются ранее внесенные работодателем взносы, являются дополняющими друг друга понятиями.

В соответствии все с тем же 125-ФЗ – это оплата пребывания на больничном.

Размер выплат зависит от общего трудового стажа трудящегося, а после достижения 8 лет равняется 100%, то есть среднемесячной заработной плате.

Работник, получивший производственную травму, также имеет право обратиться за ежемесячной или единовременной компенсацией. Последняя в основном зависит от степени повреждения, а первая выплачивается в течение всего времени нетрудоспособности, в том числе и всю жизнь, ежегодно подвергаясь индексации.

Составление договора

Страхование может быть индивидуальным или групповым, а в отношении отдельных групп населения (военнослужащие, пассажиры и т.д.) применяется обязательный вид.

Сторонами в договоре страхования от несчастных случаев обычно выступает страховая компания, отвечающая всем требованиям, указанным в российском законодательстве, и страхователь – лицо, вне зависимости от того, которую правовую форму оно выбрало.

Страхующемуся лицу на момент подписания договора не должно быть менее 14 и более 75 лет к дате окончания его действия.

Если у сотрудника к моменту оформления страховых отношений уже имеется 1 или 2 группа ограниченности способностей, либо он был замечен в употреблении наркотических или токсических веществ, либо страдает от алкогольной зависимостью, а также, если он наблюдается в психоневрологическом диспансере, то страховщик может воспользоваться своим правом на отказ.

Заключение договора страхования от несчастных случаев на производстве предусматривает выдачу 1 экземпляра и страхового полиса.

Выплата пособия, ввиду того, что производственная травма или профессиональное заболевание повлекли временную нетрудоспособность, производится за счет средств обязательного медицинского страхования.

ФСС является страховщиком, так как именно он занимается выплатой денежных компенсаций пострадавшим. Обязательное страхование требует, чтобы данное учреждение являлось одной из сторон договора и никакая другая страховая компания не может его заменить.

О правилах оформления данного вида страхования рассказано в следующем видеоматериале:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/kompensacii/proizvodstvennye-travmy/straxovanie-ot-neschastnyx-sluchaev-na-proizvodstve.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.