Страхование от несчастных случаев обязательное и добровольное

Содержание

Указание Банка России от 8 июля 2019 г. N 5192-У “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в части страхования от несчастных случаев физических лиц, являющихся владельцами транспортных средств” (не вступило в силу)

Страхование от несчастных случаев обязательное и добровольное

1. Настоящее Указание на основании абзаца третьего пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст.

 4; 1999, N 47, ст. 5622; 2002, N 12, ст. 1093; N 18, ст. 1721; 2003, N 50, ст. 4855, ст. 4858; 2004, N 30, ст. 3085; 2005, N 10, ст. 760; N 30, ст. 3101, ст. 3115; 2007, N 22, ст. 2563; N 46, ст. 5552; N 49, ст. 6048; 2009, N 44, ст. 5172; 2010, N 17, ст. 1988; N 31, ст. 4195; N 49, ст. 6409; 2011, N 30, ст. 4584; N 49, ст. 7040; 2012, N 53, ст. 7592; 2013, N 26, ст.

 3207; N 30, ст. 4067; N 52, ст. 6975; 2014, N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4224; N 45, ст. 6154; 2015, N 10, ст. 1409; N 27, ст. 3946, ст. 4001; N 29, ст. 4357, ст. 4385; N 48, ст. 6715; 2016, N 1, ст. 52; N 22, ст. 3094; N 26, ст. 3863, ст. 3891; N 27, ст. 4225, ст. 4294, ст. 4296; 2017, N 31, ст. 4754, ст. 4830; 2018, N 1, ст. 10, ст. 66; N 18, ст. 2557; N 31, ст.

 4840; N 32, ст. 5113, ст. 5115; N 49, ст.

 7524) устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в части страхования от несчастных случаев физических лиц, являющихся владельцами транспортных средств (далее – добровольное страхование), в случае если договор добровольного страхования заключается со страховщиком, заключившим с физическим лицом, являющимся владельцем транспортного средства (далее – владелец транспортного средства), договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – обязательное страхование), и сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в страховом полисе обязательного страхования.

2. Страховщик должен предусмотреть следующие условия и порядок осуществления добровольного страхования.

2.1. Объектом добровольного страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью владельца транспортного средства и (или) с его смертью в результате несчастного случая, наступившего в связи с дорожно-транспортным происшествием при управлении им транспортным средством (далее – несчастный случай).

2.2. Страховыми случаями по договору добровольного страхования являются один или оба страховых случая:

причинение в результате несчастного случая вреда здоровью владельца транспортного средства, в том числе установление владельцу транспортного средства инвалидности;

смерть в результате несчастного случая владельца транспортного средства, в том числе наступившая в течение года после несчастного случая.

2.3. Отсутствие страхового случая по договору обязательного страхования не является основанием освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования.

2.4.

Сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в страховом полисе обязательного страхования в соответствии с пунктом 9 формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленной приложением 3 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П “О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204, 17 июня 2015 года N 37679, 29 декабря 2016 года N 45036, 28 апреля 2017 года № 46531, 15 ноября 2017 года № 48901, 5 марта 2018 года N 50253, 11 мая 2018 года N 51058, 16 июля 2019 года N 55279.

2.5. Срок страхования по договору добровольного страхования соответствует сроку страхования, предусмотренному договором обязательного страхования.

2.6. Размер страховой суммы по договору добровольного страхования составляет не менее 500 000 рублей при наступлении каждого страхового случая.

2.7. В случае причинения вреда здоровью владельца транспортного средства, в том числе при установлении владельцу транспортного средства инвалидности, размер страхового возмещения рассчитывается в процентах от страховой суммы, определенной в подпункте 2.6 настоящего пункта.

При этом величина указанных процентов должна быть не ниже величины нормативов (процентов), установленных для выплаты потерпевшим при осуществлении обязательного страхования в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года N 1164 “Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2012, N 47, ст. 6512; 2013, N 36, ст. 4578; 2015, N 9, ст. 1335).

2.8. В случае смерти владельца транспортного средства размер страхового возмещения составляет 100 процентов страховой суммы, определенной в подпункте 2.6 настоящего пункта.

2.9. В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования договор добровольного страхования прекращается с той же даты, что и договор обязательного страхования.

2.10.

В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования возврат страхователю части страховой премии по договору добровольного страхования производится страховщиком пропорционально сроку страхования (за исключением отказа страхователя от договора обязательного страхования, по которому к моменту отказа от него возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай).

2.11.

В случае отказа страхователя от договора добровольного страхования, в том числе в связи с отказом от договора обязательного страхования, в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования”, зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112 (далее – Указание Банка России N 3854-У), возврат страхователю страховой премии или ее части по договору добровольного страхования производится страховщиком в порядке, установленном Указанием Банка России N 3854-У.

3. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

ПредседательЦентрального банкаРоссийской Федерации Э.С. Набиуллина

Зарегистрировано в Минюсте РФ 9 сентября 2019 г.

Регистрационный № 55856

Банк России установил минимальные требования к условиям и порядку добровольного страхования автовладельцев от несчастного случая в результате ДТП при заключении с ними договора ОСАГО.

Страховым случаем является причинение вреда здоровью автовладельца или его смерть в результате несчастного случая, наступившего в связи с ДТП при управлении им транспортным средством. Размер страховой суммы – не менее 500 тыс. руб.

Размер выплат при причинении вреда здоровью определяется в том же порядке, что и при ОСАГО.

Отсутствие страхового случая по ОСАГО не освобождает страховщика от выплаты возмещения по страховке от несчастного случая.

Сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в полисе ОСАГО.

Указание вступает в силу через 10 дней после его официального опубликования.

Источник: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/72674220/

Страхование от несчастных случаев — урок. Основы финансовой грамотности, 7-9 класс

Страхование от несчастных случаев обязательное и добровольное

Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев и болезней — один из традиционных видов страхования.

Обрати внимание!

Целью страхования от несчастных случаев является возмещение вреда, причинённого здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая.

Страхование от несчастных случаев возможно в двух формах: обязательной (во исполнение закона) и добровольной (на коммерческой основе).

Обязательное страхование от несчастных случаев является частью системы социального страхования и распространяется на риски травм, которые могут получить в процессе работы люди, и профессиональных заболеваний, возникающих на работах, связанных с вредными условиями труда.

Обязательное страхование работников осуществляется в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Обрати внимание!

Обязательному страхованию подлежат не только граждане Российской Федерации, но и иностранные граждане, а также лица без гражданства, если они работают на территории Российской Федерации официально.

Обязательному страхованию от несчастных случаев подлежат:

1. Работники на производстве.

Страхованию подлежат только последствия несчастных случаев, произошедших на рабочем месте или в рабочее время.

2. Работники, имеющие вредные условия работы (профессиональные заболевания).

Обрати внимание!

Страхование от несчастных случаев на производстве распространяется не только на находящихся на своём рабочем месте и осуществляющих свои трудовые обязанности людей. Травмы, полученные людьми по пути следования на работу или с работы домой на служебном транспорте, тоже относятся к категории несчастных случаев на производстве, и на них распространяется данное страхование.

Несчастные случаи, произошедшие с работником во время положенных перерывов (например, обеденный перерыв), возвращения с работы на служебном транспорте, а также в пути к месту командировки и обратно, также относятся к категории страховых случаев.

Кроме того, если работник, выполняя возложенные на него руководством обязанности, даже если они НЕ связаны с его профессиональными обязанностями, получает травму, он всё равно получит страховое обеспечение.

Страховые взносы в полном объёме уплачивает работодатель.

3. Определённые категории государственных служащих, чья работа сопряжена с опасностью для жизни и здоровья (военнослужащие, судьи, прокуроры, следователи по особо важным делам).

Страхователем в этом случае является государство.

Государственное личное страхование осуществляется на случай смерти, утраты трудоспособности застрахованного вследствие травмы, увечья, телесных повреждений, наступивших при выполнении застрахованным служебных обязанностей.

Страховое обеспечение выплачивается в соответствии с размером должностного оклада либо на основе размера минимальной месячной оплаты труда.

4. Пассажиры наземного, водного и воздушного транспорта в поездках по городским, междугородным и туристическим маршрутам в пределах России.

Пассажиры, приобретающие билет на определённый вид транспорта, автоматически приобретают и гарантию страхования, потому что стоимость страхования включается в стоимость билета.

Именно наличие у пострадавшего пассажира билета на соответствующий рейс в случае получения им травмы во время поездки и является основанием для выплаты ему соответствующего степени тяжести травмы обеспечения.

Максимальная сумма страхового обеспечения выплачивается в случае гибели пассажира. Она утверждается законодательно, ежегодно и рассчитывается, исходя из минимального размера оплаты труда.

Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней может быть индивидуальным и коллективным.

Обрати внимание!

Добровольное страхование обеспечивает страховую защиту от экономических последствий нарушения нормального функционирования организма застрахованного из-за непредвиденных событий, являющихся несчастным случаем или болезнью и указанных в договоре страхования.

Страхователем по договору индивидуального добровольного страхования является конкретный человек (физическое лицо), и действие договора распространяется на него, а также может распространяться на членов его семьи. Иными словами, страхователь и застрахованный может быть одним и тем же человеком.

При заключении договора коллективного страхования страхователем является уже организация (юридическое лицо), а застрахованными всё равно будут физические лица, работники данной организации, в жизни и здоровье которых заинтересована организация, то есть страхователь.

Договоры коллективного страхования заключаются, как правило, работодателями в пользу своих работников либо различными союзами, обществами, ассоциациями (ассоциации охотников, профессиональные союзы и т.п.) в пользу своих членов.

Добровольное страхование предусматривает:

1. Любые травмы и телесные повреждения.

2. Укусы животных, рептилий и т.п.

3.  Отравление.

4. Переохлаждение, обморожение.

5. Асфиксия (удушение).

6. Ожоги.

Критерии несчастного случая

При решении вопроса о выплате страхового обеспечения, страховая компания должна быть уверена в том, что неприятность, случившаяся с человеком, действительно является несчастным случаем. Это принципиальный момент, определяющий обязательства страховщика.

Критерии определения несчастного случая:

1. Внезапность и кратковременность события, вредно воздействовавшего на организм застрахованного.

2. Вредное воздействие не зависело от воли застрахованного.

3. Воздействие носило внешний характер.

4. Воздействие можно установить по времени и месту возникновения.

5. Влияние воздействия проявилось в нарушении внутренних или внешних функций организма застрахованного.

Если вследствие несчастного случая у застрахованного возникла болезнь, то он имеет право на получение страхового возмещения по двум основаниям.

Обрати внимание!

При выплате страхового обеспечения допускается комбинация обоих видов выплат и по несчастному случаю, и по болезни.

Цель страхования от несчастных случаев:

Возмещение ущерба, нанесённого здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая или наступления заболевания.

Обрати внимание!

Добровольному страхованию подлежат и граждане, выезжающие за рубеж.

Смысл этого страхования состоит в компенсации медицинских расходов, которые могут возникнуть в заграничной поездке из-за внезапного заболевания или несчастного случая. В это же страхование включается неотложная помощь, которая нужна только в чрезвычайных ситуациях.

Эта страховка действует только за пределами страны, в которой человек проживает постоянно.

Источник: https://www.yaklass.ru/p/osnovy-finansovoj-gramotnosti/7-9-klass/strakhovanie-160182/zdorove-i-zhizn-vysshie-blaga-vse-o-lichnom-strakhovanii-160844/re-ae8cee3f-2cb1-4e30-a798-8fdf6cbe070d

Обязательное и добровольное личное страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев обязательное и добровольное

Страхование от несчастных случаев самый традиционный вид личного страхования для отечественной страховой практики.

Однако за последние годы оно претерпело существенные изменения, которые коснулись организации обязательных видов страхования от несчастных случаев для определенных категорий и групп населения, развития коллективных форм страхования работников предприятий и организаций, страхование граждан, выезжающих за рубеж и др.

Основная цель страхования от несчастных случаев – возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая.

Страхование от несчастных случаев ведет свое начало с ХIХ столетия. Его появление во многом связано с развитием железнодорожного транспорта.

В настоящее время страхование от несчастных случаев обеспечивает застрахованным и членам их семей комплексную защиту от экономических последствий наступления нетрудоспособности или смерти, произошедших в результате непредвиденных и случайных событий.

Страхование от несчастных случаев может быть обязательным, осуществляемым в силу закона, или добровольным, осуществляемым как в силу закона, так и на основе правил и договора страхования.

Обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется по трем направлениям:

1) обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

2) обязательное государственное страхование жизни и здоровья тех категорий государственных служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении своих служебных обязанностей;

3) обязательное личное страхование пассажиров.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний является одним из элементов системы социального страхования и покрывает риски производственного травматизма и профессиональных заболеваний. Сфера его действия ограничивается последствиями несчастных случаев, происходящих на рабочем месте или в рабочее время ( включая время нахождения в пути на работу и с работы на транспорте, предоставленном страхователем).

Существенной особенностью этого вида страхования является то, что страховые взносы полностью уплачивает работодатель. Обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве обычно подлежат все наемные работники, обучающиеся, дети, посещающие дошкольные учреждения, фермеры и работающие в крестьянских хозяйствах.

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве действует почти во всех развитых странах мира, способствуя повышению социальной защищенности населения. Однако в Российской Федерации такая обязательная страховая система только создается.

Законом № 125-ФЗ от 24.07.98 г. в РФ вводится обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Осуществление страхования возлагается на ФССН. Страхователями являются все работодатели, а застрахованными – лица наемного труда.

Страховое обеспечение при наступлении страхового случая гарантирует:

– пособие по временной нетрудоспособности в размере 100% заработка;

– единовременную страховую выплату;

– ежемесячные страховая выплаты (исходя из размера потерянного заработка, степени утраты трудоспособности или количеств; иждивенцев в семье) застрахованному при наступлении инвалидности или членам семьи в случае смерти кормильца;

– оплату дополнительных расходов на медицинскую помощь и лекарства, специальный уход, протезирование и т.п.

Закон вступает в силу одновременно с принятием решения о размерах тарифов страховых взносов, которые должны быть дифференцированы по отраслям и предприятиям в зависимости от фактического уровня травматизма и безопасности условий труда.

Другим направлением организации обязательного страхования от несчастных случаев, дополняющим или компенсирующим социальное страхование, является обязательное государственное страхование жизни и здоровья тех категорий государственных служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении своих служебных обязанностей.

Первоначально государственным обязательным личным страхованием занимался Росгосстрах. Однако начиная с 1993 г.

наметилась тенденция перехода страхователей в другие страховые компании, основными учредителями которых являлись сами страхователи – соответствующие министерства и ведомства, обязанные страховать своих сотрудников (военно-страховая компания; страховая компания правоохранительных органов и т.д.).

Государственное личное страхование покрывает риски, аналогичные обязательному страхованию от несчастных случаев: смерть и потерю трудоспособности застрахованного вследствие травмы, увечья, телесных повреждений, наступивших при выполнении служебных обязанностей.

В настоящее время действует большое количество законов, предусматривающий обязательное государственное страхование различных категорий государственных служащих, которые своими нормами устанавливают существенные условия обязательного личного страхования.

Обязательное государственное страхование отличается от просто обязательного страхования тем, что страхователями являются органы исполнительной власти государства, которые оплачивают страховые услуги страховщиков за счет выделенных им на эти цели средств из соответствующих бюджетов.

Закон РФ от 28.03.98 г.

№ 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации и сотрудников федеральных органов налоговой полиции определяет не только категории лиц, подлежащих обязательному государственному страхованию на случай причинения вреда их жизни, здоровью при исполнении служебных обязанностей, но и страховые случаи, от которых проводится страхование, и размеры страховых сумм».

Страховыми случаями при данном виде обязательного государственного страхования являются последствия исполнения застрахованными лицами служебных обязанностей: смерть, инвалидность, увечье, увольнение в связи с утратой здоровья во время службы (работы).

Для военнослужащих по призыву месячные оклады для определения страховых выплат приравниваются к соответствующим месячным окладам (по должности и званию) контрактников

Источник: https://studopedia.su/7_48664_obyazatelnoe-i-dobrovolnoe-lichnoe-strahovanie-ot-neschastnih-sluchaev.html

Страхование от несчастных случаев: страховка жизни и здоровья, групповой страховой полис от болезней и травм

Страхование от несчастных случаев обязательное и добровольное

Страхование от несчастных случаев и болезней – это материальная защита застрахованного человека, а также его родственников и семьи в различных сложных и непредвиденных обстоятельствах. Застраховать собственное здоровье может любой человек, независимо от вида его профессиональной деятельности или образа жизни.

Что представляет собой страхование от несчастных случаев

Опасности подстерегают людей везде. Это и дороги, переезды, перелеты, и спортивные тренировки, походы в рестораны, места общественного питания, даже самые обычные продукты из магазина, которые могут быть заражены инфекциями. Множество непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев являются не только неприятными или болезненными для человека, но и несут в себе материальный ущерб.

В результате полученной травмы человеку могут потребоваться затраты на приобретение медикаментов. Также может наступить частичная или полная потеря работоспособности, а значит, и постоянного дохода.

Лечение может затягиваться на несколько месяцев или лет. После некоторых несчастных случаев из-за серьезных повреждений человеку может быть установлена инвалидность.

Поэтому ему потребуется смена профессиональной деятельности, которая часто влечет за собой ухудшение финансового благосостояния.

Объектом страхования являются здоровье и жизнь физического лица при возникновении несчастного случая, болезни, обстоятельств, ведущих к инвалидности или смерти.

Страховыми случаями являются:

  • любые возникшие непредвиденные обстоятельства, повлекшие за собой травмы и временную потерю трудоспособности на определенный период;
  • ситуации, ведущие к госпитализации пострадавшего и хирургическому вмешательству специалистов;
  • полная потеря трудоспособности или инвалидность, которые были получены из-за несчастного случая;
  • обстоятельства, влекущие за собой смерть застрахованной особы.

При необходимости можно оплатить полис добровольного страхования от непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев с более широким спектром действия. В том числе находятся впервые обнаруженные заболевания, например, инсульт, инфаркт, рак и другие смертельно опасные.

Не покрывает страховка тот несчастный случай, когда застрахованное лицо умышленно наносит вред своему здоровью. Или, если травма была получена в алкогольном, наркотическом, токсическом опьянении, при совершении человеком противоправных действий.

Более детально все правила страховки от НС будут прописаны в договоре, поэтому на них при его заключении стоит в первую очередь обращать внимание.

Часто страховым случаем не является обострение хронических заболеваний, поэтому материальную компенсацию страховые компании за них выплачивать не будут.

Когда нужно страхование

Своевременное страхование жизни и здоровья человека от несчастных случаев – это удобная возможность, которая в определенный момент поможет сэкономить огромное количество денег. Страховые компании выплачивают клиентам компенсации, которые полностью покрывают их лечение, возобновление, реабилитацию. Также распоряжаться человек ими может на собственное усмотрение.

Большинство граждан могут застраховать собственную жизнь и здоровье по своей инициативе. Но есть отдельные категории людей, которым эта услуга необходима.

В их число входят:

  • профессиональные спортсмены и любители, чья жизнь связана со спортом, вероятностью получения травм на тренировках или соревнованиях, которая может угрожать потерей трудоспособности, возможности обеспечения стабильного заработка, шанса восстановить организм;
  • люди, использующие альтернативный транспорт, то есть, гироскутеры, самокаты, сигвеи, велосипеды и другие;
  • люди, работа которых имеет повышенную травмоопасность.

Виды и формы страховки

Бывает 2 основные формы страховки от НС:

  • индивидуальное страхование;
  • корпоративное или групповое страхование.

Индивидуальная форма страхования подразумевает оплату взноса за страховой полис физическим или юридическим лицом самостоятельно. Страховать можно как себя, так и третье лицо. При корпоративном страховании взнос за страховой полис вносит предприятие, компания, организация за своих сотрудников. По сравнению с индивидуальным страхованием, корпоративное имеет более низкие тарифные ставки.

Также существуют обязательные и добровольные виды страхования. Обязательное страхование от НС производится на законодательном уровне и применимо для определенных категорий людей – это:

  • военнослужащие;
  • работники суда и правоохранительных органов;
  • числящиеся в штате МЧС и другие.

При возникновении страхового случая компенсация людям выплачивается из фонда социального страхования в различной форме:

  • единовременная;
  • каждый месяц;
  • пособия для покрытия временной нетрудоспособности;
  • дополнительные выплаты для лечения и реабилитации пострадавшего.

Обязательная страховка способна покрыть расходы человека на лечение при полной или временной потере трудоспособности, а также в случае смерти застрахованной особы.

Добровольное страхование предоставляет свободу выбора каждому человеку. Он может сам определять размер страховой компенсации, срок действия договора, выбирать определенные риски.

Отдельного внимания заслуживает страхование детей от несчастных случаев. Родителям нужно заблаговременно позаботиться об этом, так как травмоопасность у детей значительно выше.

Ребёнок может травмироваться на спортивных занятиях, на уроках в школе, в детском саду, во время игр во дворе, на отдыхе с родителями или в оздоровительном лагере. Благодаря полису, можно будет получить определённую денежную компенсацию.

Она поможет восстановить здоровье ребенка без дополнительных затрат из домашнего бюджета.

Проводится страхование детей в возрасте от 2 лет. Есть обычные базовые программы страхования по НС со стандартным перечнем рисков, а также расширенные для спортсменов. При составлении вторых нужно указать конкретный вид спорта, которым занимается ребёнок.

Правила и условия страхового полиса

Чтобы оформить страховой полис, человек должен предъявить любой документ, удостоверяющий его личность (паспорт), а также понадобится устное или письменное заявление для страховой организации.

Отдельные случаи клиентов страховых компаний рассматриваются индивидуально.

Например, те люди, которые желают заключить договор на крупные суммы в несколько миллионов рублей или же находятся в группе повышенного риска, должны быть готовы к тому, что им придется предъявлять организации дополнительные документы.

При выборе определенной компании и перед подписанием договора с ней, нужно узнать, является ли страхование от несчастных случаев рисковым, так как часто страховщики выставляют определенные ограничения, в том числе:

  • На страховую сумму.
  • На возраст клиента – он должен быть от 18 до 65 лет.
  • На состояние здоровья – проверяется наличие серьёзных, хронических, смертельных заболеваний. Чаще всего отказ могут получить лица с тяжёлыми заболеваниями, инвалиды 1 и 2 группы.

На что необходимо обратить внимание при выборе страховки

суть страхования жизни и здоровья от НС – это возможность получить от страховой компании деньги. Причём, сумма по размерам должна в несколько раз превышать ту, которая была уплачена изначально.

Поэтому при выборе страховки от несчастного случая нужно обращать внимание на такие критерии:

  • Уровень выплат – соотношение между размером страховых взносов и возмещаемых сумм.
  • Репутацию компании и отзывы клиентов. Так как рынок страховых услуг развивается очень быстрыми темпами, на нём появляется множество новых, не всегда надежных организаций. Зато среди новых компаний можно найти наиболее выгодные условия с минимальными вложениями. Чтобы не нарваться на мошенников, всегда нужно изучать данные об этой организации.
  • Наличие дополнительных сервисов, которые часто используются для привлечения новых клиентов. Это могут быть дополнительные услуги, пункты в договоре.
  • Максимальная сумма компенсации.
  • Перечень факторов, влияющих на размер взносов.

Как застраховаться от несчастных случаев

Добровольное медицинское страхование или ДМС – это отдельный вид услуг и компенсации лечения клиента. Этим оно принципиально отличается от страховки НС.

Чтобы застраховаться от НС, нужно:

  • Выбрать подходящую организацию.
  • Заключить договор страхования с ней, изучив все правила и условия страховки.
  • Внести оплату за страховую программу.

Где можно приобрести полис

Организаций, занимающихся страхованием жизни и здоровья граждан, с каждым днем появляется все больше. Но среди всех существующих лучше всего выбирать страховщика с опытом деятельности 15-20 лет. Или же тех, которые уже были проверены другими клиентами и могут предложить наиболее выгодное предложение. В списке таких находится и СК «Ингосстрах».

От чего зависит цена

Конечная стоимость страховки или полиса будет зависеть от множества факторов:

  • возраста застрахованной личности, например, для мужчин, переступивших 40-летний рубеж, будет гораздо выше стоимость страховки;
  • пола;
  • образа жизни, наличия факторов риска и потенциально опасных хобби;
  • профессиональной деятельности;
  • состояния здоровья;
  • политики страховой компании;
  • размера страхового покрытия и других.

Многие организации предлагают онлайн расчёт стоимости страховки от НС на своих официальных сайтах. Там клиент может указывать в специальном калькуляторе сроки страхования, информацию о себе, определять территорию страхования и выставлять многие другие опции.

Какие документы нужны

Собирать большой пакет документов для страхования собственной жизни или здоровья от НС клиентам не потребуется. Гражданин должен будет предъявить паспорт, а при выезде за границу – загранпаспорт. Когда с компанией будет заключён договор, клиенту выдается полис.

Нужно изучить все правила страхования. Дополнительно к правилам идут приложения, которые тоже обязательно нужно потребовать в страховой организации. В них четко прописываются все детальные условия заключения сделки, определяется сумма выплат по той или иной травме.

Что делать при наступлении страхового случая

Когда возникают чрезвычайные ситуации, не все люди способны реагировать и действовать правильно, быстро, адекватно. Если возникает именно страховой случай, человеку нужно действовать незамедлительно и последовательно:

  • Обратиться за медицинской помощью, постараться в максимально быстрые сроки её получить.
  • Сообщить страховой компании о возникновении страхового случая с застрахованным человеком. Обычно на это отводится в договоре срок до 30 дней.
  • Написать заявление о страховой выплате (образец) и вместе с документами, подтверждающими факт наличия страхового случая, отправить его в страховую компанию.
  • Если наступает смерть застрахованного лица, то выгодоприобретатель, указанный в договоре, или наследник должен предоставить страховой компании документ, подтверждающий его право на получение выплаты.
  • Если застрахованный гражданин обращается за выплатами лично, он должен предъявить документ, удостоверяющий личность, полис страхования от несчастных случаев. Каждая отдельная компания может потребовать предъявить дополнительную документацию. О такой необходимости нужно уточнить заранее, ещё при подписании договора.
  • Затем осуществляется рассмотрение заявления на выплату средств страховой компанией в интервале от 10 до 60 дней. Если пакет документов максимально полный и точный, другие обстоятельства, которые могли бы опровергнуть наступление страхового случая, выявлены не были, то выплата будет произведена. Замедлить этот процесс может судебное разбирательство, связанное с НС.
  • Если страховщик не выплачивает застрахованному лицу всю сумму в полном размере или отказывается выполнять условия договора, то клиент может написать заявление в контролирующий орган ЦБ РФ.

Потребность в личном страховании должна возникать у людей не в момент наступления несчастного случая. Ответственные граждане, имеющие детей, пожилых родственников, обеспечивающие доход своей семье, должны позаботиться о приобретении страховки заранее. Тогда в случае смерти или потери работоспособности благосостояние их семьи не ухудшится, а бюджет не пострадает от болезней или травм.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/zhizn-i-zdorove/neschastnyj-sluchaj/strakhovanie-ot-neschastnykh-sluchaev.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-ot-neschastnyh-sluchaev-strahovka-jizni-i-zdorovia-gruppovoi-strahovoi-polis-ot-boleznei-i-travm-5dfb67b298fe7900af178c41

Страхование от несчастных случаев: добровольное от травм человека на производстве, полис для работников, коллективное для предприятия от НС

Страхование от несчастных случаев обязательное и добровольное

Страховка от нечастного случая – главное средство поддержки самого застрахованного и/или его близких людей на случай наступления определенных обстоятельств.

Оформляется она на добровольной основе с учетом уровня дохода и подверженности профессиональным рискам. Виды полисов – коллективные, индивидуальные, семейные, детские, спортивные и туристические.

О страховании от несчастных случаев пойдет речь в статье.

Определение

Добровольное (есть еще обязательное) страхование от нечастных случаев – популярный вид страховой защиты. Она предполагает финансовую компенсацию при наступлении страхового случая – это может быть оплата реабилитации, лечения, денежная поддержка на время прохождения терапевтической программы и так далее.

Действие полиса распространяется на страхователя лично и/либо на третьи лица.

Перечень страховых случаев по выбранному направлению:

  • госпитализация, оперативное вмешательство в результате несчастного случая;
  • временная потеря трудоспособности, травмы;
  • полная потеря трудоспособность, инвалидность;
  • смерть.

Перечень услуг по страховому полису вы выбираете сами. Он также может предполагать выплату компенсаций в случае инфаркта, инсульта, онкологии и так далее.

К нечастным случаям не относятся факты обострения хронических заболеваний, умышленное нанесение вреда самому себе, травма в том случае, если страхователь находится под действием алкоголя, наркотических средств.

В любой СК вам подробно расскажут об условиях действия программ и помогут подобрать оптимальное покрытие с учетом текущих запросов.

Покрытие добровольной страховки может быть любым. Чем оно шире – тем выше стоимость.

Виды

Добровольное страхование от нечастных случаев бывает нескольких видов. Рассмотрим их.

Индивидуальная страховка

Индивидуальные полисы могут оформляться в следующих формах:

  1. Полная страховка – она распространяется на все периоды профессиональной и частной жизни человека во время действия договора.
  2. Частичная страховка – гарантия выплаты возмещений дается только на определенный период (например, во время туристической поездки за границу).
  3. Дополнительное страхование – оформляется как дополнение к пакетным и комбинированным полисам, если те не дают защиту по нужным рискам.

Индивидуальное страхование от нечастных случаев является самым популярным типом добровольно оформляемых в СК пакетов.

Групповое (коллективное) – страхование работников от несчастных случаев на производстве

Корпоративное или коллективное страхование работников находится в зоне социальной ответственности организации.

Оформляют его обычно только крупные компании, которые предоставляют полный соцпакет своим работникам и заинтересованы в поддержании определенного уровня престижа.

Также наличие подобных полисов необходимо, если профессиональная сфера деятельности сотрудников связана со значительными рисками.

Практически все современные опасные производства оформляют для своих сотрудников коллективные полисы защиты от нечастных случаев.

Групповая страховка гарантирует материальную поддержку работнику и его семье в случае временной или полной утраты трудоспособности. Тарифы на коллективные полисы всегда ниже, чем на индивидуальные.

Семейное

Данный вид полиса распространяется сразу на всех членов семьи.

Его наличие гарантирует вам и вашим близким максимальный уровень безопасности, выплату денежной компенсации при наступлении страхового случая в полном объеме.

Основные – инвалидность, смерть, серьезные травмы и увечья. По одному полису может быть застраховано неограниченное количество родственников в возрасте 1-70 лет.

Семейное страхование от нечастных случаев – это один полис на всю семью.

Детское – страхование жизни и здоровья ребенка

Детская страховка нужна вашим детям, независимо от их возраста, и вам лично. Она гарантирует полную компенсацию расходов на восстановление здоровья ребенка, который пострадал в результате нечастного случая. На момент заключения договора ему должно быть от 1 до 17 лет.

Страховая защита по детскому полису действует 24 часа в сутки либо во время пребывания в ДОУ, школе.

Защита ребенка включает в себя вывихи, переломы, повреждения внутренних органов и мягких тканей, отравления, ожоги и другие последствия несчастного случая вплоть до летального исхода. Полис можно оформлять на любой срок – на год для постоянной защиты или на 10 дней на время поездки в лагерь.

Спортивное – как застраховать человека от несчастных случаев в спорте

Полис добровольного страхования от нечастных случаев необходим и каждому профессиональному спортсмену, поскольку он позволит сэкономить время, деньги и силы при наступлении страхового случая (а поскольку данная сфера относится к сферам повышенной травмоопасности, он рано или поздно обязательно наступит). Он покрывает все виды травм, получение инвалидности, а также смерть в результате занятий спортом. Срок действия – от 1 дня до года.

Также развито направление по страхованию детей во время занятий спортом.

Оформление полиса на один год – самое экономичное предложение для спортсменов. Также страховка может делаться на любой другой срок – например, время спортивных сборов.

Личное туристическое страхование на случай смерти

Перед поездкой за границу рекомендовано оформлять полис добровольного страхования от несчастных случаев. Покрытие может включать в себя:

  • Медицинские затраты.
  • Оплату медикаментов.
  • Транспортировку пострадавшего в местную больницу или домой.
  • Компенсацию транспортных расходов, если страхователь не смог улететь домой вовремя по причине необходимости обязательного прохождения лечения.

Большинство пакетных туров за границу уже включают в себя страховку, но лучше будет уточнить данный момент.

Особенности договоров добровольного страхования от несчастных случаев

Чтобы оформить страховку от нечастных случаев, вам нужно будет обратиться в СК с паспортом и написать заявление. Обязательно уточните информацию об ограничениях по полису – она может распространяться на возраст, состояние здоровья заявителя, перечень страховых случаев. Сроки действия также могут быть разными:

  • во время пребывания на работе;
  • круглосуточно;
  • во время пребывания в школе или детских секциях.

Время действия полиса – от одного дня. Чаще всего страховка оформляется на один год, но это не значит, что вы не можете выбрать любой другой вариант.

Страхователей, которые планируют заключить договор на миллионную сумму, СК может потребовать предъявить дополнительные документы, кроме паспорта. В главной степени это касается корпоративных клиентов.

Дата вступления полиса в силу указывается в договоре, обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты взносы. Взнос по добровольному полису составляет 0.12-10% и определяется индивидуально с учетом набора рисков. Е

Если в результате нечастного случая наступит сразу несколько событий, прописанных в договоре, выплаты будут осуществлены по каждому отдельно.

Все покрываемые договором страховые случаи обязательно должны четко прописываться. Основные варианты, как мы уже писали выше, это временная нетрудоспособность, инвалидность и смерть. Компенсация может осуществляться в следующих формах:

  • наличными или банковским переводом как полная страховая сумма, ее часть (сумма прописывается в договоре);
  • страховое пособие;
  • пенсия;
  • суточное вознаграждение.

Форма выплат также прописывается в договоре и учитывает характер последствий травмы. Так в случае смерти компенсация положена единоразово, а при наступлении инвалидности предусматривается еще и пенсия.

Выводы

Добровольное страхование от несчастных случаев – главный способ защиты при полной или временной потере работоспособности, смерти. Оформляется страховка в СК, она может быть индивидуальной, групповой, детской, спортивной, туристической, семейной. Стоимость полиса зависит от ширины покрытия.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/dobrovolnoe/strahovanie-ot-neschastnyh-sluchaev.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.