Страхование квартиры при ипотеке

Содержание

Страхование квартиры при ипотеке — как проходит и нужно ли?

Страхование квартиры при ипотеке

Оформление залога относится к обязательным условиям для тех, кто оформляет ипотеку. Рынок ипотечного кредитования начал развиваться, чтобы снизить риск невозврата долга. Полис на имущество давно стал обязательным.

Стоит разобраться с тем, как выбирать подходящую программу, на что обращать внимание во время страхования квартиры при ипотеке.

Страхование ипотеки. Что это, когда необходимо?

Оформление ипотеки – рискованный шаг. Договора оформляются на длительные сроки. Выплаты кредитных сумм продолжаются многие годы. Заранее невозможно предугадать изменения ситуации за это время.

Потому обеим сторонам выгодно защитить себя от будущих убытков. Страхование – обязательное условие, введённое как раз с этой целью. Некоторые считают, что услуга нужна только кредиторам, но и заёмщики получают от неё определённую пользу. Условия становятся более выгодными для тех, кто соглашается оформить полный пакет услуг.

Каждый сам решает, согласиться на оформление договора, или нет. Платежи по страховому соглашению взимаются с клиента раз в год.

Простое описание процедуры страхования

Каждый банк заранее составляет список партнёров по страхованию, к которым направляются все клиенты. Но страховщиков выбирают клиенты, добровольно, лично. Заявитель вправе отказаться от предложений со стороны банка. И может выбирать компанию по своему усмотрению.

Страховые тарифы устанавливаются у компаний по-разному. Иногда разница становится серьёзной.

Поиск подходящей страховой компании

Действия требуется совершать с предельной осмотрительностью. Внимательно изучается ситуация, которая складывается в настоящее время на рынке. Условия страхования вместе с надёжностью и платёжеспособностью относятся к наиболее важным факторам.

Есть и другие параметры, заслуживающие внимания:

  1. Льготные предложения, акции.
  2. на основе мнения независимых компаний.
  3. Ценовая политика.
  4. Опыт работы в страховой сфере.

Стоит использовать любые сведения, способствующие снижению процентных ставок. Страховой брокер – профессиональный посредник, который помогает подобрать оптимальные условия, получить максимум выгоды.

Выбор вида страховой программы

Некоторое время назад от клиента требовалось оформлять следующие виды договоров:

  • На жизнь.
  • По трудоспособности.
  • Для защиты жилья.

Но Роспотребнадзор изменил ситуацию. Теперь обязательным остаётся только договор на предмет залога. Все остальные требования считаются грубыми нарушениями прав потребителей.

В остальных случаях клиент имеет право соглашаться с предложениями, либо отказываться от них. Но соблюдение прав происходит на практике далеко не всегда. Работники банка могут оказывать давление на тех, кто не соглашается с ними.

Менеджеры всегда рассказывают о важности комплексного страхования. Худший вариант – повышение ставок по ипотечному кредиту из-за отказов. При этом банков лишили прав напрямую отказывать только из-за того, что клиент не хочет соглашаться на страховку. В интересах заявителей часто – согласиться с требованием.

Определение допустимых рисков

Если уже к моменту оформления договора есть хронические заболевания, связанные с рисками обострения – от страховки трудоспособности и здоровья отказываться не стоит. Важно рассмотреть и риски, связанные с финансовым положением. Вероятность утраты должности, заработной платы велика.

Стандартно список бумаг выглядит так:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Справки медицинских работников с описанием состояния здоровья.
  3. Свидетельство, подтверждающее владение квартирой.
  4. Договор покупки и продажи.
  5. Гражданское удостоверение на заёмщика.

Иногда предъявляют требование на акт оценки недвижимости, выписки из домовых книг, справки из БТИ.

Подписание соглашений

Первый шаг – изучение всех пунктов, до проставления любых подписей. Даже примечания, сведения с мелким шрифтом заслуживают отдельного внимания. Потенциальную опасность для кармана представляют малейшие упущения, ведь выплаты длятся многие годы. Со временем даже доли процентов превращаются в тысячи рублей переплаты, если не учитывать суммы заранее.

Стоимость: от каких условий зависит?

Конкретная цена рассчитывается в процентах от общей суммы кредита. 0,5-1,5% — показатели, действующие у большинства фирм. Если каждый риск страхуется отдельно, то предложение будет ещё дороже. Тарифы рассчитываются для клиентов отдельно. Рассмотрим факторы с условиями, оказывающие больше влияния на решение.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Страховка имеет минимальную стоимость при сотрудничестве с молодыми людьми. По сравнению с женщинами, мужчины платят по таким договорам чуть больше. При оформлении полисов такие условия применяются давно. Профессия страхователя определяется и тарифами. Повышенная опасность приводит к увеличению коэффициентов.

Без медицинской справки с заключениями от докторов не обойтись. Страховщики имеют право отказать в выплатах, если станет известно, что клиент утаивает какие-либо сведения. Вредные привычки, образ жизни – самые важные сведения в этом пункте. Чем объективнее ответы – тем меньше проблем в будущем.

Учитываются различные характеристики:

  1. Газовые плиты.
  2. Географическое место расположения.
  3. Число комнат.
  4. Статус.
  5. Материал перекрытий.
  6. Состояние.

Чем больше сумма – тем больше будут проценты. Показатель снижается по мере дальнейшего погашения долга.

Популярные компании, предлагающие услуги

Рассмотрим более подробно, какие варианты договоров сейчас можно заключить.

Росгосстрах

Уже 88 лет сохраняет позиции на финансовом рынке. Имеет разветвлённую сеть филиалов, представительств. Поддерживает работу Центров урегулирования убытков, для психологической, правовой помощи гражданам в сложных жизненных обстоятельствах.

Постоянные программы касаются:

  1. Титула.
  2. Другого имущества.
  3. Квартир.
  4. Домов, и так далее.

Допустимы варианты с онлайн-оформлением заявок.

Вот лишь некоторые популярные предложения:

  • АКТИВ. Для частных домов из садоводческих товариществ, деревней и посёлков. Оформляется на 1 год, распространяется на базовые риски вроде стихийных бедствий и наезда транспортных средств, взрывов, противоправных действий третьих лиц, наводнений, пожаров.
  • Дом «Престиж». Для элитных домов.
  • «Актив фиксированный». Страхование для квартир, по гражданской ответственности и имуществу внутри, инженерному оборудованию, внутренней отделке. Защищает от пожаров и заливов, кражи. Средняя стоимость – 5–6 тысяч рублей.
  • «Актив индивидуальный». Элементы конструкции, внешняя отделка – дополнительные риски.

Страховой Дом ВСК

Уже на протяжении 25 лет оказывает поддержку населению. Один из приоритетов – страховые соглашения по разным видам недвижимости.

Описание некоторых популярных программ:

  1. Инвестиционная квартира. Для тех, кто находится в ожидании продажи.
  2. Защита от повреждения имущества из-за действий соседей.
  3. Страхование квартир, на которые оформляют аренду.
  4. Максимальная защита, с расширенным пакетом услуг.
  5. Основной пакет, под ключ.
  6. Краткосрочные страховки на время, пока владелец в отпуске.

Имущественная оценка от компании — бесплатная. Страховки выплачиваются в рассрочку.

РЕСО-Гарантия

Работает на финансовом рынке больше 25 лет. Защищает имущество любых видов от пожаров и потопов, физических повреждений. Льготный, Эконом, Экспресс и Премиум – пакеты программы «Домовой», доступные всем клиентам, которые сейчас обратятся за помощью.

Постоянно ведёт работу по снижению тарифов.

Альфа-Страхование

Компания появилась более десяти лет назад. На открытом страховом рынке один из пяти лидеров. На первых позициях по качественному обслуживанию клиентов.

Из популярных программ следующие заслуживают рассмотрения:

  • Спокойствие.
  • «Хоть потоп». С комплексным пакетом рисков.
  • Защита от соседей.
  • Страхование ремонта.

Полисы приобретаются онлайн, страховые выплаты проводятся мгновенно.

Условия Ингосстраха

Одна из самых старых компаний, со стажем более 70 лет. С позитивными прогнозами и хорошими оценками по устойчивости финансового положения. Всего поддерживает более 20 страховых программ.

Клиенты часто выбирают такие варианты:

  1. Экономичное страхование по программе экспресс.
  2. Фридом.
  3. Отпускной полис, краткосрочный.
  4. Платинум – пакет с полным набором услуг, минимум на три месяца.

Компания открыла представительства даже на территории ближнего, дальнего зарубежья.

Макс

Ещё одна из компаний-лидеров. Начало работы – 25 лет назад. Поддерживает максимальное количество видов страхования, с недвижимостью разного типа. Это касается имущественных прав и ответственности, квартир, домов, объектов других разновидностей. По несущим элементам и отделка ограничения в выплатах отсутствуют.

Из популярных программ отмечают следующие:

  • Квартира. Защита по противоправным действиям, форс-мажорам, стихийным бедствиям и заливам, взрывам газа, пожарам.
  • Защита домов предполагает включение тех же базовых рисков. Посягательства третьих лиц, стихийные бедствия и заливы становятся рисками из дополнительного пакета услуг.

Сбербанк

На территории страны финансовая организация – одна из крупных. Страхует различную жилую недвижимость, квартиры и дома.

Военная ипотека и страхование

Титульные риски и защита от различных физических повреждений – части соглашений, которые остаются одинаковыми для любых заёмщиков. Цена договора и недвижимости совпадают.

При необходимости действие продлевают, пока выплачивают ипотеку.

Клиенты часто забывают о взносах, либо намеренно отказываются от их уплаты. Если не платить страховку, то с большой вероятностью наступают следующие последствия:

  1. Санкции в виде штрафов, пени.
  2. Кредитные проценты увеличивают.
  3. Страховщик подаёт исковое заявление.

О других нюансах военного ипотечного страхования

Страховой договор заключается одновременно с основным соглашением. Обязательно должно быть указано, что клиент каждый год платит за страховку, фиксированную сумму. Заёмщик самостоятельно должен решать этот вопрос. У заёмщиков есть право самим выбрать страховую компанию для сотрудничества.

Выбор графика платежей – ещё одно право, которое оставляют за клиентами. Допустимы такие варианты:

  • Единоразовый платёж.
  • Онлайн-страхование. Оформляется каждые 3-5 лет повторно.
  • Другие решения от страховой компании, рассрочка.

0,1% от стоимости имущества – стандартная плата по страховому взносу.

Выбор выгодных соглашений

Менеджер банка всегда предлагает защищаться как можно больше. Но такие требования – прямое нарушение прав потребителей, согласно мнению Роспотребнадзора. Клиент может выбрать разные варианты обслуживания:

  1. Есть право отказаться от неактуальных предложений, если из-за этого не повышают ставку.
  2. Страхование титула – актуальное предложение только для вторичного рынка. При покупке новостроя от такой части договора можно смело отказаться.

С какими ещё особенностями можно столкнуться?

У услуги страхования при ипотеке есть некоторые характерные признаки:

  • Полис может менять стоимость, в зависимости от различных факторов макроэкономического характера. Это касается платёжеспособности населения, доходов, общих цен на жильё.
  • Часть страховки можно вернуть, если погашение кредита будет досрочным.
  • Суммы страховых рисков бывают разными в зависимости от периодов. Считается, что риск появления страхового случая ниже спустя 4 года действия договора по кредитованию.
  • Время действия страхового соглашения – такое же, что и у основного договора по кредитам, больше оно быть не может.

Страховые компании чаще всего встают на сторону банков, когда появляются проблемы. Значит, и деньги сначала выплачиваются финансовой организации, только на следующем этапе их получает заёмщик.

О возврате средств

Гражданин имеет право отказаться от продукта, который был ему навязан. Легче всего это сделать в первые две недели после заключения договора. Для этого надо посетить отделение банка, где подписывалось заявление. Далее корректно заполняется другое заявление, уже на отказ. При себе лучше иметь следующий пакет документов:

  1. Гражданское удостоверение.
  2. Квитанция, подтверждающая действие.
  3. Другие бумаги, выданные при страховании.

Обращение к страховой компании – ещё одно решение для тех, кто планирует отказаться от услуги. Действие совершается лично, либо для него направляется письмо по почте, с уведомлением о вручении. Если выбрано электронное оформление – то понадобятся сканы документов.

После поступления всех бумаг на рассмотрение должно пройти максимум 7 дней перед тем, как будет принято решение о возврате.

Законодательство подтверждает, что отказ от страховки возможен в любое время.

Заключительные советы заёмщикам

Если опираться на конкретные рекомендации, то договор будет дешевле.

  • Исключение неинтересных услуг.

Составление индивидуальных программ, в зависимости от текущих потребностей клиента – полезный шаг. Риски, неинтересные клиенту, не стоит учитывать.

  • Участие в дополнительных акциях.

Для привлечения новых клиентов периодически разрабатываются различные специальные предложения. Отслеживание информации, своевременное использование акций приводит к экономии на 5-25%. Скидки предоставляются тем клиентам, которые обращаются к одной и той же компании долгие годы.

  • Приобретение квартир в новостройках.

Титул страхуют только при вторичном жилье. В случае новостроек никто, кроме покупателя, не становится претендентом по имущественным правам. Значит, у страхования титула нет смысла.

Договор страхования на залоговую недвижимость оформляется при любых обстоятельствах. В остальных программах формально необходимости нет. Но банки часто вынуждают клиентов соглашаться со своими условиями.

Лучше подписать договор, а уже потом направить требование по компенсации излишне уплаченных сумм. Проценты регулярно начисляются на оставшуюся задолженность. Значит, они уменьшаются по мере погашения.

Это стандартная схема.

Как сэкономить на страховке при ипотеке смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ноя 6, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/strahovanie/ipotech/strahovanie-kvartiry-ipoteka.html

Что и как надо страховать при ипотеке

Страхование квартиры при ипотеке

В связи с большой популярностью ипотеки вопросы её страхования являются весьма актуальными.

Покупатель квартиры обязан ее застраховать в пользу банка за свой счет, если ипотечным договором не предусмотрено иное. Остальные виды страхования являются добровольными.

Например, покупатель ипотечной квартиры может застраховать свою ответственность перед банком или застраховать свою жизнь и здоровье.

Более подробную информацию о страховке по ипотеке вы найдете в статье.

Общие положения о страховании при ипотеке

При приобретении квартиры в ипотеку важное значение имеет страхование различных рисков, связанных с квартирой. Действительно, большое количество различных жизненных ситуаций и высокая рыночная стоимость квартиры делает использование страховой защиты оправданной.

Страховая защита позволяет банку минимизировать свои риски от возможных неблагоприятных последствий, связанных с квартирой. Имея страховку, банки могут не тратить силы и время на получение возмещения ущерба от непосредственного нарушителя, по вине которого этот ущерб образовался.

В соответствии с законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при приобретении квартиры в ипотеку заемщик (покупатель) обязан ее застраховать в пользу банка. Это должно быть сделано даже если договором, заключенным между банком и покупателем, данное условие не было предусмотрено.

То есть заемщик (покупатель), как залогодатель, обязан страховать за свой счет ипотечную квартиру в полной стоимости от рисков её утраты и повреждения.

При этом, если полная стоимость квартиры превышает размер обязательства по ипотеке, то покупатель должен застраховать квартиру на сумму не ниже размера этого обязательства.

Обращаем внимание на то, что законом предусмотрена обязанность покупателя застраховать только ипотечную квартиру. Это означает, что банк не может навязывать покупателю:

  • определенных страховщиков, которых банк сам выбирает;
  • другие виды страхования (например, страхование ответственности, страхование жизни и здоровья).

При желании покупатель может в пользу банка застраховать свою жизнь и здоровье. Но обращаем внимание на то, что такое страхование является добровольным, и не может быть обязанностью покупателя квартиры в ипотеку.

Наличие такой страховки позволяет покупателю рассчитаться с банком за счет страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Банк не вправе навязывать такое страхование, но он может стимулировать покупателя к такой страховке за счет использования различных поощрительных инструментов, например, путем предложения более низкой процентной ставки по кредиту, уменьшения размера первоначального взноса по ипотеке и т.п.

Ипотека предполагает, что банк, предоставляющий покупателю ипотечной квартиры кредит, получает эту квартиру в залог в качестве обеспечения обязательств покупателя по возврату кредитных средств.

Квартира в этом случае остается у покупателя (который является залогодателем) в его владении и пользовании.

В случае неисполнения покупателем своих обязательств банк имеет право на возмещение денежных средств, предоставленных в качестве кредита, из стоимости заложенной квартиры покупателя.

Страхование квартиры при ипотеке

При оформлении ипотеки покупатель квартиры заключает с банком кредитный договор. В этом договоре может присутствовать условие о страховании ипотечной квартиры. Но такого условия может и не быть.

Тогда в соответствии с требованиями закона покупатель (залогодатель) обязан за свой счет застраховать квартиру в ипотеку в полной её стоимости.

А если стоимость квартиры превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, то страховка должна быть на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Закон не запрещает банку самому застраховать ипотечную квартиру в случае, если покупатель этого не делает, и потребовать от покупателя возмещения понесенных расходов на страховку.

При заключении ипотечного договора покупатель квартиры и банк могут определять условия, на которых осуществляется страхование заложенной квартиры, в том числе на кого возлагаются расходы по страхованию (порядок уплаты страховой премии), в какой стоимости и на какой срок, от каких рисков и т.п. В частности, стороны договора об ипотеке могут определить перечень страховых рисков с учетом особенностей заложенной квартиры, её местонахождения.

По договору страхования, заключаемому между покупателем квартиры и страховщиком, может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения заложенной квартиры.

Еще раз обращаем внимание на то, что и покупатель квартиры, и банк, могут быть страхователями, то есть могут заключить договор страхования в отношении ипотечной квартиры. Однако, если страхователь в договоре об ипотеке не указан, то обязанность застраховать квартиру и нести связанные с этим расходы лежит на залогодателе (покупателе).

Страхование заложенной (ипотечной) квартиры по общему правилу должно осуществляться в полной её стоимости, то есть её действительной стоимости в день заключения договора страхования, которая определяется на основании соглашения страхователя и страховщика (последний вправе произвести осмотр квартиры и при необходимости назначить экспертизу для установления её действительной стоимости).

В случае если стоимость ипотечной квартиры превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, залогодатель (покупатель), если иное не предусмотрено в договоре об ипотеке, обязан осуществить за свой счет страхование на сумму не ниже суммы этого обязательства.

При нарушении обязанностей по страхованию заложенной квартиры банк (он является залогодержателем) также вправе потребовать досрочного погашения кредита, обеспеченного ипотекой.

Если это требование покупатель квартиры в ипотеку не выполнил в предусмотренный договором срок либо в течение месяца (если указанный срок не предусмотрен договором), то банк вправе обратить взыскание на заложенную квартиру.

Страховка ответственности заемщика

Покупатель ипотечной квартиры (он является заемщиком) вправе застраховать риск своей ответственности перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему.

В случае наступления страхового случая выгодоприобретателем, то есть получателем денежных средств в качестве погашения кредита, является кредитор, то есть банк.

Страховым случаем будет неисполнение покупателем (заемщиком) требования о досрочном исполнении обязательства, предъявленного в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой им суммы долга, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества.

Обращаем внимание на то, что страховая сумма по договору страхования ответственности покупателя квартиры (заемщика) не может быть более 50 процентов и менее 10 процентов основной суммы долга. В случае погашения более 30 процентов основной суммы долга покупатель при определенных условиях имеет право на соразмерное снижение размера страховой суммы и на пересмотр размера страховой премии.

Договор страхования ответственности заемщика может быть заключен на срок действия кредитного договора либо на срок, в течение которого сумма кредита составляет более 70 процентов стоимости заложенной (ипотечной) квартиры. После погашения кредита договор страхования ответственности покупателя в связи с ипотекой прекращается.

Страхование жизни при ипотеке

При желании покупатель ипотечной квартиры может застраховать свою жизнь и здоровье. Такая страховка производится в пользу банка. Но она не является обязательной для покупателя. Наличие такой страховки позволяет покупателю рассчитаться с банком за счет страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Банк не вправе навязывать покупателю квартиры страхование жизни. Но он может предложить это заемщику, одновременно предложив более выгодные условия получения ипотечного кредита (более низкую процентную ставку, уменьшенный размер первоначального взноса по ипотеке).

Другими словами, страхование жизни и здоровья при добровольном согласии на него заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

С учетом принципа возвратности кредитов банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением кредита заемщиком.

Отдельно отметим, что при определенных условиях покупатель ипотечной квартиры имеет право на получение социального налогового вычета, в частности, в сумме уплаченных им в налоговом периоде страховых взносов по договору добровольного страхования жизни, в размере фактически произведенных расходов.

Более подробную информацию о страховании жизни и здоровья при ипотечном кредитовании можно найти здесь

Источник: https://lawrecom.ru/chto-i-kak-nado-strahovat-pri-ipoteke/

Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

Страхование квартиры при ипотеке

Страхование ипотеки – обязательное условие получения банковской помощи. Каждое кредитное учреждение, выдающее деньги на покупку жилплощади, требует от клиентов оформить полис. Даже в тех случаях, когда на сайте банка нет информации об обязательном страховании, заёмщикам придётся побеспокоиться о заключении договора со страховщиком и обезопасить залог от возможного повреждения.

Учитывая обязательный статус страхования, будущим новосёлам следует заранее задуматься, как оплатить полис, в какую организацию обратиться и как сэкономить на получении дополнительных услуг.

Тем более, подобная услуга не одна, заёмщикам дополнительно придётся проводить экспертизу недвижимости и платить нотариусу за оформление договора купли-продажи.

В подобных условиях приходится считать каждый потраченный рубль, а потому обойтись без детального изучения темы не получится.

Что такое страховка при ипотеке

А первым делом требуется разобраться, что представляет собою страховка квартиры при ипотеке в 2020 году. Обычно под подобной фразой понимается страхование недвижимости от рисков возможной утраты или повреждения.

При этом заключённое соглашение имеет несколько важных особенностей:

  • выгодополучателем по условиям договора оказывается банк, которому будут перечислены средства при повреждении залогового имущества;
  • положительной стороной указанного выше пункта станет тот факт, что средства поступят в счёт погашения задолженности;
  • заключать договор разрешается только с аккредитованными банком страховыми организациями;
  • клиенты способны предложить собственный вариант, но выбранная им компания обязана соответствовать предъявляемым кредитором требованиям;
  • учитывая последнее, перед принятием окончательного решения следует согласовать сделанный выбор с представителем банка.

Если заёмщик учтёт сказанное, никаких проблем во взаимоотношениях с кредитной компанией у него не возникнет.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Если заглянуть в закон, регулирующий оформление ипотечного займа, то окажется, что страхование риска случайной гибели недвижимости обязательно.

Обойтись без него не получится, поскольку кредитор идёт на огромный риск, выдавая клиенту столь солидную сумму. Полис станет своеобразной гарантией того, что все отданные деньги удастся вернуть обратно.

Это важно ещё и потому, что банки дают в долг деньги вкладчиков, а потому их последующий своевременный возврат необходим для существования кредитного учреждения.

А вот иные виды страховок оформляются добровольно. Никто не вправе навязывать подобные услуги клиентам, а отказ в обслуживании из-за неоформленного полиса является незаконным. Правда, современные банки пошли максимально простым путём – они связали наличие страхования с размером ставки, а потому отказаться от дополнительных расходов практически невозможно.

Виды страховки при ипотеке

Существует 3 типа страховых полисов, которые предлагается оформлять клиентам при получении кредита:

  • риска утраты или повреждения недвижимости;
  • риск потери трудоспособности, здоровья и жизни;
  • титульное страхование, связанное с возможной полной или частичной потерей права собственности (в случае появления новых претендентов на жилплощадь или нарушений чьих-то прав при продаже жилья).

Дополнительно существует вариант, в котором все 3 описанных типа объединяются в один. Подобная комплексная страховка призвана для упрощения взаимоотношений страховщиков и клиентов и снижения расходов.

Возможные риски

Никаких рисков, на которые придётся идти заёмщикам или банкам, не существует. Заключённое соглашение окажется предельно прозрачным, поэтому всё, что останется клиентам – внимательно читать условия.

При этом следует учесть:

  • что иногда соглашение заключается на весь срок погашения, иногда на год;
  • на стоимость полиса влияет оценка недвижимости, объём долга и состояние здоровья застраховавшегося человека;
  • замена страховщика возможна в любое время, но только после согласования с кредитором (или без согласования, но только на аккредитованную компанию).

Стоит повторно подчеркнуть – основное спасение от всех неприятных неожиданностей – внимательное прочтение договора.

Как оформить страховку при ипотеке – пошаговая инструкция

Процесс оформления полиса комплексного ипотечного страхования (или иной страховки) предельно прост:

  1. первым делом придётся собрать полный пакет документов, включающий паспорт, кредитный договор и экспертизу залога (полный перечень следует уточнять на сайте организации);
  2. затем подаётся заявка (онлайн или при личном визите в отделение);
  3. после чего заёмщик производит оплату полиса и получает готовый документ;
  4. следующим шагом станет посещение банка, где ответственный за работу с должниками менеджер убедится в наличии страховки.

Важно добавить, что обычно у солидных компаний имеется бесплатный телефон контактного центра, поэтому, если у клиента останутся вопросы, которые он хотел бы уточнить, стоит просто позвонить и получить информацию о тарифах, процессе оформления и особенностях обслуживания.

Необходимые документы

Выше уже упоминались документы, которые придётся подготовить.

К ним относятся:

  • паспорт, без которого невозможно заключить ни одно соглашение;
  • кредитный договор, необходимый для расчёта страховой компанией суммы, которую должен выплатить клиент;
  • экспертиза, позволяющая оценить состояние жилья и определить, насколько выгодной для страховщика окажется сделка.

Иногда требуются дополнительные бумаги, содержащие, например, сведения о здоровье заёмщика, но подобное происходит редко. Обычно перечисленных документов оказывается достаточно, чтобы подписать договор.

ТОП-5 страховых

Назвать несколько компаний, которые заведомо превосходят конкурентов, практически невозможно.

Сложность в составлении рейтинга вызывают различные требования банков и нежелание отдельных кредиторов работать с партнёрами конкурентов, а также регион проживания должника.

В различных регионах может быть крайне отличающаяся друг от друга стоимость страховки квартиры при ипотеке, даже когда речь идёт об одном заведении.

Но, если выбрать ТОП лучших, в него войдут:

  1. Росгосстрах;
  2. Ресо;
  3. Дочерние филиалы банков (объединены в один пункт);
  4. Росно;
  5. Ингосстрах.

При этом, чтобы не переплачивать, лучше заранее запастись онлайн-калькулятором и рассчитать, куда обращаться выгоднее всего.

Онлайн калькулятор ипотеки



Источник: https://ipotekyn.ru/strahovanie-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.