Счёт эскроу что

Содержание

Счета эскроу: что это и зачем они нужны

Счёт эскроу что

Николай решил купить квартиру. Подходящий вариант он подобрал сам, юридическую чистоту недвижимости проверил знакомый специалист. Но теперь Николай волнуется – как безопасно провести саму сделку? Вдруг продавец получит деньги, а квартиру на Николая не перепишет? Один из вариантов обезопасить себя – счет эскроу.

Счет эскроу – это специальный счет для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом. Его еще называют условный счет, потому что он автоматически переходит от одного владельца к другому при наступлении определенных условий.

Покупатель кладет деньги на счет эскроу, а продавец может их забрать, когда выполнит условия, заранее прописанные в договоре. Банк как независимый посредник следит за выполнением этих условий.

Эскроу – это альтернатива банковской ячейке и аккредитиву. Его можно использовать, когда нужно купить или продать что-то дорогое: недвижимость, автомобиль или любую другую ценность.

Как пользоваться счетом эскроу?

  1. Покупатель и продавец вместе приходят в банк и подписывают трехсторонний договор. В договоре пишут, при каких условиях продавец сможет получить деньги. Обязательно указывается срок действия договора.

    Например, Николай вместе с продавцом квартиры могут прийти в банк и открыть счет эскроу на месяц. Условие получения денег – переоформление квартиры на Николая. Доказательство – выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) или договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре.

  2. Покупатель вносит на счет эскроу сумму, указанную в договоре.

  3. Продавец выполняет условия договора и приносит в банк нужные документы.

  4. Банк дает продавцу доступ к счету и либо выдает деньги, либо перечисляет их на другой счет по желанию продавца.

Если в оговоренный срок сделка не проходит и продавец не приносит нужные документы, банк закрывает счет и возвращает деньги покупателю. Если оформление документов затягивается, срок договора можно продлить, но обычно банк берет за это дополнительную комиссию.

Покупателями и продавцами могут быть как физические, так и юридические лица. Например, через счет эскроу можно купить квартиру у строительной компании.

Кому принадлежат деньги на счете эскроу?

По закону вплоть до момента расчета деньги на счете эскроу принадлежат тому, кто их внес. А после – тому, в чью пользу открыт счет. Момент расчета наступает, когда продавец выполняет условия, прописанные в договоре.

Эскроу, банковская ячейка или аккредитив – что лучше?

Во многом эти варианты похожи:

  • Безопасность расчетов В любом случае банк следит за тем, чтобы сделка прошла честно. Продавец точно получит свои деньги, если выполнит условия, а покупатель – права на имущество.
  • Сохранность денег Хранить деньги в банковской ячейке или на банковском счете обычно надежнее, чем дома. Вряд ли у вас в квартире есть такая же многоступенчатая система защиты и охрана, как в банке.

Но у счета эскроу есть свои плюсы и минусы.

Плюсы

  • Не нужно снимать наличные, носить чемоданы денег, проверять их подлинность и пересчитывать перед тем, как положить в ячейку.
  • Открыть счет эскроу может быть дешевле, чем арендовать ячейку или оформить аккредитив. За обслуживание счета эскроу банки чаще берут доли процента от суммы на счете. А если в этом же банке вы берете ипотеку на покупку квартиры, счет эскроу могут открыть бесплатно.
  • Деньги на счетах эскроу попадают в систему страхования вкладов. Причем по счетам эскроу, которые используются для сделок с недвижимостью, максимальный размер возмещения – 10 млн рублей. По другим счетам, в том числе аккредитивным, – только 1,4 млн рублей. А деньги в ячейках вообще не застрахованы государством.

Минусы

  • Предельная сумма государственной страховой выплаты по счетам эскроу составляет 10 млн рублей. Этот максимум действует только в случае, если вы использовали счет эскроу для покупки недвижимости. Причем страховка на максимальную сумму действует ограниченный период: начиная с даты, когда документы для регистрации сделки поступили в Росреестр, и до истечения 3 рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если проблемы у банка возникнут позже этого периода, а деньги все еще не забрали со счета, лимит страховой выплаты будет стандартный – 1,4 млн рублей. Также стандартное возмещение по счетам эскроу предусмотрено для сделок, которые не связаны с куплей-продажей недвижимости. Если у вас планируется сделка на большую сумму, нужно очень тщательно выбирать банк или же проводить ее через несколько счетов эскроу.Деньги в банковской ячейке, напротив, считаются только вашей собственностью. Даже в случае отзыва у банка лицензии ячейку могут вскрыть только при вас и ценности вернут целиком, сколько бы там ни лежало. Причем получить доступ к ячейке и вернуть свои деньги можно в течение нескольких дней.
  • Лишь в нескольких банках сейчас можно открыть счет эскроу, потому что этот инструмент относительно новый. Гражданский кодекс регламентировал все детали его использования только в июне 2017 года. Банков, которые готовы сдать ячейку или оформить аккредитив, намного больше.

Какой банк лучше выбрать для сделки через счет эскроу?

Проще всего воспользоваться специальным перечнем на сайте Банка России. Это список банков, которые могут открывать счета эскроу для финансирования долевого строительства.

В перечень регулятора включены только надежные банки.

Например, банки с кредитным рейтингом не ниже уровня «ВВВ-» кредитного рейтингового агентства АКРА или не ниже уровня «ruА-» кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА».

Полный список требований к банкам, которые имеют право открывать счета эскроу для расчетов по договорам долевого строительства, прописан в постановлении Правительства. 

Правда, не все уполномоченные банки уже начали работать с застройщиками по схеме со счетами эскроу. А даже если и используют этот способ для финансирования долевого строительства, то не всегда готовы открывать счета эскроу для других сделок – например, для купли-продажи квартир на вторичном рынке.

Для проведения сделок через эскроу вам вовсе необязательно ограничиваться банками из списка регулятора. С эскроу могут работать и другие банки. Если вы не собираетесь вкладывать деньги в стройку, а хотите купить уже готовое жилье, автомобиль или другую дорогую вещь, вам подойдут любые банки, которые открывают счета эскроу частным клиентам.

Но в этом случае лучше, чтобы сумма сделки с недвижимостью не превышала 10 млн рублей, а для сделок с любым другим имуществом – 1,4 млн рублей (тогда в случае отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов быстро вернет вам деньги). Если сумма больше, можно использовать несколько счетов эскроу в разных банках.

Какие особенности у счета эскроу при покупке строящегося жилья?

  1. Банк, через который будет проходить сделка, выбирает застройщик, а не покупатель. Но это может быть банк только из перечня на сайте регулятора. 

  2. Права на деньги всех дольщиков застройщик получает, когда сдает дом. Даже если есть претензии, например по качеству отделки конкретно вашей квартиры, и вы пока не хотите ее принимать, деньги все равно уходят застройщику.

В чем плюсы покупки через счета эскроу при долевом строительстве?

Главное преимущество договоров эскроу при покупке строящихся объектов – защита дольщиков.

  • Сдача в срок Строительная компания не может получить деньги покупателей, пока не достроит дом. И все это время она пользуется кредитом банка. Так что в интересах застройщика закончить строительство в срок, чтобы не переплачивать проценты по кредиту и быстрее получить деньги дольщиков.
  • Контроль расходов Уполномоченный банк, который кредитует строительную компанию, внимательно следит за тем, как эти деньги используются. Например, если застройщик берет кредит на строительство конкретного жилого комплекса, он не может потратить эти деньги ни на что другое. Раньше случалось, что строительные компании достраивали старые объекты за счет денег новых дольщиков. А новые дольщики годами ждали, когда найдутся деньги на их дома. Теперь это исключено.
  • Сохранность денег При самом печальном исходе – если застройщик обанкротится и не достроит дом – люди не получат квартиры, но сразу получат доступ к счету эскроу и вернут все свои деньги.

О других способах провести сделку по покупке недвижимости можно прочитать в статьях про банковские ячейки и аккредитивы.

Источник: https://fincult.info/article/scheta-eskrou-chto-eto-i-zachem-oni-nuzhny/

Эскроу-счета – что это и как отразятся на судьбе долевого строительства

Счёт эскроу что

Здравствуйте, друзья!

Тем, кто интересуется вопросами приобретения жилья в ближайшем будущем, полезно будет познакомиться с таким понятием, как эскроу-счета: что это, для чего используются и какие плюсы имеют. Это мы и рассмотрим в сегодняшней статье.

Понятие и особенности

Эскроу (escrow) в переводе с английского – условное депонирование. На протяжении десятилетий активно используется в других странах для безопасных расчетов между сторонами. В РФ счета эскроу пришли 5 лет назад. С июля 2019 года предполагается, что они будут активно использоваться при долевом участии в строительстве. Этому вопросу уделю в статье особое внимание.

Простыми словами эскроу – это специальный счет, который открывается по соглашению между продавцом и покупателем для безопасной оплаты какой-либо дорогостоящей сделки. Например, купля-продажа недвижимости, бизнеса, автомобиля и пр. Обязательно присутствие третьей стороны, которая и выступает гарантом безопасности.

Участники:

  1. Депонент (покупатель) – физическое или юридическое лицо, которое открывает счет и переводит на него имущество (деньги, ценные бумаги, другие ценности), чтобы потом они поступили в счет оплаты сделки с продавцом.
  2. Бенефициар (продавец) – физическое или юридическое лицо, которое обязуется выполнить все условия договора по оказанию услуг или поставке товара покупателю в срок и надлежащего качества. Только в этом случае он получит доступ к депонированным средствам на эскроу-счете.
  3. Эскроу-агент – специальная организация (например, банк) или человек (например, нотариус), которые следят за тем, чтобы две другие стороны не обманули друг друга. Одна из них вовремя и в полном объеме внесла деньги или другое имущество по договору. А вторая выполнила условия, по которым должна получить оплату.

В этом случае все, что нужно сделать депоненту, – перевести имущество. Бенефициар же должен доказать документально, что договор выполнен в полном объеме.

Объекты хранения:

  • наличные и безналичные деньги;
  • документарные и бездокументарные ценные бумаги;
  • документы.

Альтернативы эскроу-счетов: аккредитивы и банковская ячейка.

Аккредитив – это обязательство, которое берет на себя банк плательщика, перевести на счет получателя деньги после предъявления последних документов о выполнении условий аккредитива.

У героя нашей статьи есть неоспоримые преимущества по сравнению с другими способами безопасных расчетов.

Во-первых, не надо нести наличные деньги в банк для того, чтобы положить их в банковскую ячейку. Для покупки жилья потребуется несколько миллионов рублей. Согласитесь, не самый лучший вариант перемещаться с такой суммой. На эскроу-счет достаточно сделать простой банковский перевод.

Во-вторых, деньги на условном депонировании попадают под государственную программу защиты вкладов.

Отличие от аккредитива здесь состоит в том, что возмещается до 10 млн рублей (для операций с недвижимостью), а по аккредитиву – только до 1,4 млн рублей. По банковской ячейке возмещения нет.

Однако при банкротстве или отзыве лицензии клиент имеет полное право забрать хранящиеся в ячейке деньги.

В-третьих, комиссия за ведение эскроу-счета для долевого строительства равна 0. По аккредитивам и ячейке это несколько процентов от суммы.

В-четвертых, если аккредитив отзывной, то плательщик может в любой момент его отозвать. Получатель рискует остаться без денег. По эскроу обязательно согласие всех сторон на закрытие счета.

Особенности эскроу-счетов:

  • максимальный срок открытия – 5 лет;
  • договор условного депонирования должен обязательно нотариально заверяться, кроме хранения безналичных денег и бездокументарных ценных бумаг;
  • имущество, которое хранится на счете, не может быть арестовано или взыскано судебными приставами;
  • агент может брать комиссию за хранение и передачу имущества, но для долевого строительства она равна 0;
  • банк не начисляет проценты на деньги, которые хранятся на счете.

Механизм действия и порядок заключения договора

Механизм действия условного депонирования:

  1. Плательщик и получатель приходят к эскроу-агенту (банк, нотариус, другие физические и юридические лица). Заключают трехсторонний договор, в котором прописывают срок действия и условия, при которых агент передает имущество бенефициару.
  2. Депонент передает имущество на хранение. Он не сможет им пользоваться до окончания действия договора. Условия можно изменить только по соглашению всех сторон.
  3. После совершения сделки получатель приходит к агенту и предоставляет документы, подтверждающие выполнение им своих обязательств перед плательщиком (например, выписка из ЕГРН, акт приема-передачи имущества, договор купли-продажи, который зарегистрирован в Росреестре и прочее).
  4. Агент проверяет правильность оформления документов и их соответствие условиям счета. Если все в порядке, передает имущество получателю. Договор прекращает свое действие.

Пример из реальной жизни. Человек решил купить дорогостоящий автомобиль. Естественно, он опасается передавать деньги продавцу без оформления покупки, даже в виде аванса.

А продавец, в свою очередь, боится остаться и без автомобиля, и без денег. Выход – эскроу-счет. Обе стороны приходят в банк или к нотариусу. Подписывают договор и обговаривают условия. Покупатель кладет на счет деньги.

После оформления машины продавец получает деньги. Все довольны.

Эскроу-счет в долевом строительстве

С 1.07.2019 все компании-застройщики, которые ранее продавали квартиры в еще недостроенном доме (долевое строительство), обязаны делать это через эскроу-счета. Причины введения поправок в закон понятны.

Последние годы по всей стране прокатились массовые протесты обманутых дольщиков. Люди потеряли деньги, так и не получив жилье. Застройщики разорились, стройки заморожены.

Многие из покупателей взяли ипотеку и продолжают ее выплачивать.

Чтобы снизить риски и обезопасить дольщиков, были приняты поправки в закон о долевом строительстве. Как он будет работать, покажет время. Пока говорить рано. Эксперты опасаются, что вырастут цены на жилье. Причины просты.

Строительные компании потеряют доступ к деньгам дольщиков, поэтому вынуждены будут строить на свои или привлекать заемные средства. А это проценты, которые, скорее всего, переложат на плечи конечного потребителя, т. е.

покупателей недвижимости.

В случае использования эскроу-счетов при долевом строительстве участниками договора будут:

  1. Застройщик (юридическое лицо) – компания, которая получила разрешение на строительство жилого дома.
  2. Покупатель – физическое или юрлицо, которое подписало ДДУ и полностью или по частям вносит деньги в счет его оплаты.
  3. Банк – организация, которая входит в специальный реестр Центробанка и получила право открывать эскроу-счета для долевого строительства.

Сейчас в реестре Центробанка 96 банков, которые имеют право открывать эскроу-счета. Но, как подсчитали эксперты, только 43 из них действительно этим занимаются и собираются это делать в будущем. Остальные по предложенной схеме не работают, а попали в список по формальному признаку, потому что соответствуют критериям ЦБ.

С помощью условного депонирования удастся избежать случаев, когда строители:

  • использовали полученные от покупателей квартир деньги по одному объекту для достройки других домов;
  • закрывали свои дыры в бюджете, гасили кредиты и пр.;
  • проводили сомнительные операции, никак не связанные со строительством дома.

Особенности эскроу-счета по ДДУ:

  • банк-агент для открытия счета выбирает застройщик, а не покупатель;
  • деньги больше не будут напрямую поступать строительной компании, только уполномоченному банку на специальный счет;
  • деятельность застройщика становится более прозрачной (все денежные операции контролируются Центробанком);
  • компании обязаны раскрывать информацию обо всех лицах, которые влияют на их решения (бенефициары), а те, в свою очередь, будут отвечать перед дольщиками имущества;
  • деньги со счета застройщику переведут, когда он сдаст дом и выдаст ключи хотя бы по одной квартире.

Информация о застройщиках (контакты, реквизиты, учредители и бенефициары, ежеквартальная бухгалтерская отчетность) и объектах строительства (проектные декларации) для физических лиц теперь доступна на едином интернет-портале “наш.дом.рф”.

Плюсы и минусы

Скорее всего, все плюсы и минусы проявят себя в последующие месяцы работы нового механизма. Пока предварительные оценки.

Преимущества:

  1. Максимальное снижение финансового риска для всех участников сделки.
  2. Возможность переводить деньги безналичным путем, а также хранить другое ценное имущество.
  3. Незначительная комиссия за обслуживание, а при долевом строительстве – полное ее отсутствие.
  4. Участие в программе страхования вкладов и повышенная сумма возмещения в случае использования счета для сделок с недвижимостью.
  5. Застройщик не заинтересован в затягивании сроков строительства. Сдал дом – получил деньги.
  6. Запрет на принудительное взыскание и арест имущества на счете.

Недостатки:

  1. Возможное удорожание стоимости жилья из-за необходимости использования застройщиками заемных денег.
  2. Для некоторых сделок сумма возмещения при банкротстве агента в 10 млн рублей недостаточна (например, покупка бизнеса, элитного жилья). Надо открывать несколько счетов, что не очень удобно.
  3. Отсутствие индексации денег на счете. При долгосрочных сделках деньги постепенно обесцениваются. В случае невыполнения продавцом своих обязательств агент вернет покупателю всю сумму. Но с учетом инфляции это будут уже совсем не те деньги, да и время окажется потерянным.

Заключение

Изучив механизм действия эскроу-счетов, я пришла к однозначному выводу, что его применение способно изменить ситуацию с обманом дольщиков в лучшую сторону.

Я как покупатель готова переплатить за квартиру, если буду уверена в том, что точно ее получу.

Отдать деньги строительной компании, которая просто не смогла достроить по причинам “выросли цены на энергоносители и материалы, пришлось давать взятки чиновникам, владелец оказался мошенником и вывел деньги за границу”, для меня не вариант.

А вы что думаете об этом новом защитном механизме? Получит он свое развитие в России?

Подписаться на новости сайта Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!

Ваш браузер устарел рекомендуем обновить его до последней версии
или использовать другой более современный.

Источник: https://iklife.ru/finansy/ehskrou-scheta-chto-ehto-prostymi-slovami.html

Что такое эскроу счета, плюсы и минусы

Счёт эскроу что

В июле 2019 г. вступили в силу поправки внесённые в ФЗ №214. Суть которых сводится к переходу на новую схему финансирования строительства новостроек через эскроу счета. Об этом пойдём речь далее. Также расскажем о плюсах и минусах эскроу. И как в действительности застройщики реализовали эти изменения.

Самое главное для понимания это то, что изменился порядок и условия передачи денег от дольщика к застройщику. Эта та часть отношений по приобретению жилья, которая обладает наибольшими рисками. Эти изменения призваны в первую очередь минимизировать риски участников долевого строительства, и исключить появление обманутых дольщиков.

Только по состоянию на начало 2019 г. в 68 из 85 субъектов нашей страны насчитывалось около 900 проблемных объектов. Проходит всего полгода и все эти цифры возрастают.

К августу уже насчитывалось 1845 объекта — это 44 000 обманутых дольщиков.

В связи с этим в оборот на законодательном уровне вводятся новые понятия, и связанные с ними новые отношения: эскроу, эскроу счёт, договор счёта эскроу, договор эскроу.

Что такое «Эскроу счет»

Все эти слова имеют английское происхождение. Эскроу в зарубежном праве означает депонирование. Иными словами, организованное хранение у 3-го лица денежной суммы на имя другого лица с тем, чтобы она была выдана ему лишь после выполнения определённого условия.

Эскроу-счёт — это специальный счёт в банке, на котором учитываются денежные средства до наступления обозначенных условий.

Договор счёта эскроу — это договор, заключаемый между депонентом и эскроу-агентом, Депонент — это владелец банковского счёта (дольщик), обязанный оплатить строительство жилья, а эскроу-агент — это банк, осуществляющий депонирование, т.е. организованное хранение денег застройщика и передача их бенефициару в обусловленный срок.

Сухая буква закона в переводе на простой и понятный язык означает, что развитие рынка строительства жилья ранее осложнялось и сдерживалось появлением десятков тысяч обманутых дольщиков и тысячами недостроенных домов. Поэтому для оптимизации этих отношений из деловой практики стран с более развитым рыночным хозяйством был позаимствован опыт эскроу, имеющий там широкое применение не менее 100 лет.

Новые правила расчётов при помощи банка, которым стороны договора долевого строительства смогут доверять больше чем друг другу, призваны дать новый импульс долевому строительству жилья, минимизировать риски сторон и сделать этот рынок более цивилизованным. Основное преимущество договоров эскроу при приобретении строящихся объектов — это защищённость участников от наибольших рисков.

Плюсы

  • Сохранность денег дольщика обеспечивает эскроу-агент.

Агентом выступает банк, открывающий эскроу счёт. Покупатель деньги вносит полностью или несколькими платежами на целевой депозитный счет.

Эти средства блокируются в банке до завершения строительства, и передаются застройщику только после передачи квартиры. После того как завершится строительство, средства со счёта эскроу переходят застройщику.

В случае признания застройщика банкротом, покупатели сразу получают доступ к своим средствам, размещённые на счёте эскроу. Да, квартиры они получить не смогут, зато вернут обратно все деньги свои.

Эскроу-агент — это банк кредитующий застройщика. Он призван проследить, как эти средства расходуются.
Как происходило раньше? Застройщик нередко дома достраивал за счёт средств новых дольщиков, а они в свою очередь ждали годами, когда найдутся деньги на их дома. Сейчас это полностью исключено.

  • Застройщики взять деньги покупателей не смогут пока не завершат строительство дома.

Все расходы на строительство дома застройщик покрывает кредитными средствами. Так что завершить строительство в отведённые сроки или даже ранее теперь в интересах застройщика, чтобы не переплачивать проценты банку по кредиту и быстрее получить средства покупателей.

Минусы

  • Главный и прогнозируемый недостаток эскроу для дольщиков это удорожание и повышение стоимости жилья на рынке первичного жилья. Это удорожание обусловлено тем, что застройщики будут строить жильё не на средства дольщиков, а на денежные средства взятые в банке под проценты. И в конечном счёте строительство осуществляется за счёт дольщиков. Вот и получается, что покупателю жилья придётся компенсировать все затраты дольщика.
  • Застройщики также не в восторге от новых правил. Они лишаются определённой свободы в использовании денежных средств, полученных от банка, призванного пошагово контролировать движение денег. У застройщика появляется новый финансовый партнёр — это банк. Организация строительства усложняется.
  • На сегодняшний день в нашей стране отсутствуют отложенные механизмы и наработанная практика работы с эскроу счетами и эскроу договорами. Начальный период может стать временем проб и ошибок. Поэтому большинство застройщиков взяли тайм-аут в переходе на новые правила строительства. И внимательно следят за единичными прецедентами. Квартиры в жилых домах, начатых строится до вступления в силу нового законодательства и готовых на 30%, разрешено реализовывать по старым правилам.

Подведем итоги

Взвешивая все плюсы и минусы новых правил строительства жилья, можно резюмировать, что их надо всем изучать. Так как вскоре они будут обязательны для всех участников рынка.

Что до застройщиков, то на сегодняшний день нет 100%-го перехода на эскроу счета. Связано это с тем, что застройщику прежде всего финансово это невыгодно. Поэтому часть застройщиков создали юрлица, которые продают квартиры по переуступке от застройщика.

По сути просто юридически решив проблему, чтобы не переходить на эскроу.

Источник: https://Novostroyki.shop/blog/eskrou-scheta-plyusy-i-minusy/

Эскроу счет – что это, зачем нужен, где можно открыть – Про РКО

Счёт эскроу что

11 декабря 2019 в 9:36

В этой статье мы познакомимся с эскроу-счетом – что это такое простыми словами, зачем он нужен, области применения, и узнаем, какие банки открывают такие счета.

Что такое эскроу счет

Эскроу-счет – это специальный банковский счет, который используется во всем мире для совершения безопасных сделок. Данное понятие раскрывается в статье 860.7 Гражданского кодекса РФ:

Простыми словами – это условный счет, на который покупатель кладет деньги, а продавец может их забрать только после выполнения некоторых обязательств, которые прописаны в договоре.

Независимым посредником выступает банк – он контролирует выполнение этих обязательств.

Денежные средства, которые лежат на эскроу счете сначала принадлежат тому, кто их туда положил, а потом переходят тому, кто выполнит условия договора, т.е. продавцу.

Эскроу-счет можно использовать для передачи денег, ценных бумаг и любомого движимого имущества.

Области применения эскроу-счета

Эскроу-счет применяют в перечисленных областях:

Эскроу-счет в банке может открыть физическое или юридическое лицо

Источник: https://Pro-RKO.com/eskrou-schet-chto-eto-zachem-nuzhen-gde-mozhno-otkryt/

Эскроу-счет: открытие, договор и станет ли эскроу дороже аккредитива

Счёт эскроу что

Эскроу-счет (от англ. escrow) – особый тип доверительных счетов, широко используемый в мировой практике для совершения безопасных торговых операций. Суть такой услуги заключается в следующем.

При заключении сделки с недвижимостью или другим ценным имуществом стороны регистрируют в банковской или другой компании специальный аккаунт, на котором учитывается оговоренная сумма денежных средств.

В случае выполнения одной из сторон всех условий, прописанных в договоре, независимый доверительный агент передаёт ей размещённые деньги, тем самым закрывая соглашение. До этого момента средства блокируются (депонируются), и не могут использоваться в расходных операциях.

  1. Договор счета эскроу
  2. Открытие счета эскроу
  3. Эскроу счет в Сбербанке
  4. Станет ли эскроу дороже аккредитива?
  5. Эскроу-счета: перспективы в российском законодательстве
  6. Плюсы и минусы счета эскроу
  7. Для каких видов сделок применяется счет эскроу?
  8. Какова схема действия счета эскроу?

Так называемый доверительный договор счета (эскроу) широко используется для проведения практически любых торговых операций. В частности, во многих западных странах (включая США) подобная форма расчётов очень часто используется при заключении соглашений с недвижимым имуществом.

При этом в escrow-сделке участвуют три стороны: продавец, покупатель и агент – независимое третье лицо, берущее на себя обязательства по временному сохранению финансовых средств до наступления определённых обстоятельств, оговоренных контрактом.

Роль агента может играть банк, юридическая компания или специализированная коммерческая организация.

Услуги по открытию счета эскроу в России сегодня предлагаются сразу несколькими банковскими организациями. При этом владельцем escrow может стать как юридическое лицо (компания) или индивидуальный предприниматель, так и физическое лицо. Процедура включает следующие этапы:

  • составление и подписание трехстороннего договора, сторонами которого являются плательщик (т.н. депонент), получатель (бенефициар), а также доверительное лицо;
  • регистрация соответствующего счета;
  • размещение на нём оговоренной денежной суммы, используемой для выполнения расчётов по торгово-финансовой операции, выступающей предметом договора.

В свою очередь, банк (доверительная сторона) обязуется обеспечивать наличие неснижаемого остатка путём технической блокировки денег до выполнения оговоренных обязательств.

Эскроу счет в Сбербанке

Большинство российских банков пока что не оказывают услуги по полноценной поддержке escrow. Сбербанк России – не исключение. По состоянию на начало 2016 года на официальном сайте крупнейшей банковской организации РФ нет никакой информации о возможности открытия эскроу-счета в Сбербанке.

Впрочем, руководство банка не отрицает, что такой продукт в скором времени может появиться в списке банковских услуг.

Более того, официальные представители компании неоднократно заявляли о целесообразности использования escrow для «дольщиков» (участников программ по купле-продаже недвижимости в долевом строительстве).

Станет ли эскроу дороже аккредитива?

Ещё один насущный вопрос, волнующий как агентов, так и потенциальных депонентов – станет ли эскроу дороже аккредитива (особого типа денежного обязательства, принимаемого банком по поручению плательщика). В настоящее время большинство финансовых экспертов не исключают подобной возможности.

При этом такая разница может быть обусловлена тем, что к эскроу-агентам (банкам) предъявляются гораздо более высокие требования.

Впрочем, данное утверждение нельзя назвать постулатом, и с развитием популярности такой финансовой услуги её стоимость может снизиться по сравнению со стоимостью аккредитивов.

Эскроу-счета: перспективы в российском законодательстве

Что ожидает в будущем такой вид банковских услуг, как эскроу-счета? Перспективы в российском законодательстве пока что не определены, поскольку в правовой базе подобные инструменты расчётов появились относительно недавно (летом 2014 года) и пока не получили должного распространения.

При этом эксперты обращают внимание на то, что даже если escrow-услуги в ближайшем будущем получат широкое распространение в РФ, их функционал будет во многом отличен от западных аналогов, поскольку в российском законодательстве конструкция такого контракта представляет собой «урезанный» вариант.

Кроме того, сами условия, на которых будут заключаться такие сделки, не могут быть облечены в строгие рамки, а их главной чертой станет максимальная гибкость.

Плюсы и минусы счета эскроу

Каковы плюсы и минусы счета эскроу? Договоры условного депонирования имеют как свои преимущества, так и целый ряд спорных моментов.

В числе главных достоинств – сведение к минимуму финансовых рисков (включая вероятность контакта с мошенниками) и гарантии успешного проведения коммерческих сделок с недвижимостью и другим ценным имуществом.

Что касается проблемных моментов, то здесь можно упомянуть необходимость сотрудничать с посредником, что влечёт дополнительные комиссионные расходы и повышает общую стоимость операции. К тому же, как было сказано, в России с такими операциями пока что работают считанные компании.

Для каких видов сделок применяется счет эскроу?

Кратко рассмотрим, для каких видов сделок применяется счет эскроу, открываемый в банке или другой агентской компании. В зарубежных странах наибольший процент заключаемых контрактов приходится на операции с недвижимым имуществом.

Кроме того, такие финансовые платформы нередко используются в странах Европы и США для внесения денег для оплаты налогов на недвижимость и страховых ипотечных выплат.

Впрочем, сферу использования продукта можно назвать по-настоящему универсальной, поскольку подобные услуги сегодня используются в любых договорных отношениях, от покупки авто до слияния и поглощения крупных компаний.

Какова схема действия счета эскроу?

Для того чтобы наглядно представить, какова схема действия счета эскроу, достаточно привести простой алгоритм.

  1. Две стороны, решившие заключить соглашение (продавец и покупатель), обращаются к третьей – незаинтересованному и независимому лицу, выступающему в роли escrow-агента.
  2. Агент регистрирует отдельный договорной счет, основываясь на инструкциях и поручениях бенефициара и депонента.
  3. На нём временно размещаются денежные средства или другие ресурсы, обозначенные условиями контракта.

При выполнении одной из сторон всех принятых обязательств посредник принимает на себя обязанность перечислить заблокированные деньги и успешно закрыть контракт.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/ehskrou-schet/

������ �����: ��� ��� �������� �������. ��� ��������� ������ ����������� � 1 ���� 2019?

Счёт эскроу что

��� ���� � �����, �� ������� ������ �� ���������� �� ��������� ����� ��������, � ����������� �� ����������� ������������ �������.

��� �������� ����� ������ ��������� ������� 3 �������:

  • ���������� (��������)
  • �������� (����������)
  • ���� (������-�����)

� ������ � ������� ��������������, �������� – ��� �������, ���������� – ����������,� ���� – ������-�����.

����� ��������� ������������� ������������� �������. �������������, �������� ��������, �������� �� ����� ����������� ���������, �� ����� ���������� ������� �������� ������������ (��� ������� � ������������� ��� ������� – �������� ����� ���� � ������������) ����� ������������� ����� ��������� �� ��������� � �����������.

���� ���������� �� ��������� ������� ��������, �� ���� ���������� ���������� ������, ����������� �� ����� ������.

���� ��������� ��� ����������� ������ ����, ������� �� ����� �������� � ������. �� � ��������� ������� ���� ����� ���� � ���������� ������������, ������� ��������� ����������� � ������������ ������� ������������� ������� �� ����� �������������.

����� ������ �� ����� ������

  1. �������� �����.
    ���������� ������������ ������������� ����������� ������� ������� � ������� ������������� ����� � ��������� ���� ������. ���������� ������������� � ���� �������������������� ���������.

    ����, ���������� � ���������� ����������� ������������� �������, � ������� ������������� ���� �������� ����� ������ � ������� ��� �������� ����� �������� ������ �� ���������� � ��������. � ������� ������������� ��������� ���������: ���� ���� � ������������ � ��������� ��� ������� ������ �� ���������� ������������� �������� � �������������.

  2. ���������� �������.
    ���������� ������������ ������ �� ���� ������ �������� �����, ������� ������ �������� ����������� ����� ���������� ������ �����-�������.
  3. ������.
    �������� � ���������� ��� ������� ����� ������������ ���������� ������ �����-�������.
  4. �������� ����������.

    ���������� ������������� � ���� ��� ����������� ����� � ��������� �� ���� ���� � ������������, ������� ������������ ����������� ������� �� ��������.

  5. ����������� ����� ����������� ������.

    ���� ��������� ��������������� ���������, � ���� � ���� ��� � ������� � ��������� ����� ����������� ������ ������ �� ���������� � ��������.

  6. ����� �������.
    � ����������� ���������� ����� ����� �������� �� ����� � ����������� �� �� ���� ����. ���� ������ �����������.

��� ����� ������-�����?

������-������� ��������� ����, ������� ��������� ������ ����. �������� ������, ������� ����� ��������� ����� ��������, ������������� ����������� ���� ������.

���� ������ �������� � �������� ������ �����, ������� ������������� ������������ ��������, ������������� �������������� ���������� ���������. �������� ������ ���������� �����������.

������ ���������� ���������� ����� �� ����������� ����� ����� ������.

������������ ������ �� ������ ������ ��� ��������

  1. �������� ����� ���� � ������������ ��� ������� ������� �������� � ������ ����������� �����������.
  2. ������ ��������� �� ������ ����� ������������ ���������� �� ����������� �������.

    � ������ ����������� ����� ��� ������ ��������, ������ �������� ��������� ��������� � �������� �����, ������ ��������� ��������, �� �� ����� ������ ��������� ������.

  3. �������� ����� ������, ��� �������, �������, ��� �������������� ��������: ���������� ��� ���������� ������.

  4. �� ���� ������ ����� ���������� ������ ������������ ���������, ��� ������� � ����������, ��� �������� ������.

��� ����������� ������ �� ������ ������ ����������� � 1 ���� 2019 � ������������ � ������������ ������������ ������ 214-��.

��� �������� ����������� ���������� ������ ��������� ��������, � ����� ������������� � ������ ��� ���������� � ������������� ���� ��������. ����� ��������� � ���������������� ����������� �������� �� ������ �����������, �, ������ �����, ������� � ����� ������ ����� ������� ��������� ���������.

��� ���������� �������� ����������� c ������ �������?

������ ��� ������� ������������ ���������� ����� ���� ��� �������� �� ������� �������������� �� ������ ������.

������� ������������ ����������� ������� ����.��������������. �� ���������� ���������� ������� ���� � ����� ����������� ������������� ������������ ������������ ��������.

������� ������� �� �������, ������� ����� ������������ ��� ����� ��� ������ �� ���� �������������. � ���������, � ����������� ������� �������� ������������ � ��������� �� 1 ���� ����� ���������� ����������� ����������, � ������� �������� ����� ����� �������������� ������� ����� ���������-����������� �� ����� � �������������� ������ ������.

�� ������������� �� ������� ����.�������������� ����������� � ����� ������������ �� �������������� �������������. ��������� ����� �� ���� �����������, ����� ������ ����� ����������� �� ������������� �������.

�������� ���������� ������������ ��������!

Источник: https://www.1cBIT.ru/blog/eskrou-scheta-chto-eto-prostymi-slovami-kak-izmenitsya-rabota-zastroyshchika-s-1-iyulya-2019/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.