Счет эскроу в каком банке можно открыть

Содержание

Покупка квартиры в новостройке через эскроу счет

Счет эскроу в каком банке можно открыть

Безопасность взаимных расчетов при покупке квартиры интересует обе стороны. Особенно заинтересованы в дополнительных гарантиях участники долевого строительства при возведении новостроек. Прецеденты с мошенническими действиями со стороны застройщиков еще до сих пор случаются, поэтому с 2019 года все сделки с недвижимостью будут проводиться только через счета эскроу.

Что это за счет?

Эскроу – это специализированный счет в банке для проведения операций с отсрочкой платежа.

Простыми словами, средства, размещенные на нем, перейдут к контрагенту (продавцу) только при наступлении определенных событий. Введение счетов эскроу обусловлено ужесточением контроля со стороны государства.

Теперь деньги участников долевого строительства девелопер получит при выполнении всех условий договора между сторонами. 

Такими условиями могут быть:

  • регистрация квартиры в Росреестре;
  • получение оговоренных материальных ценностей (акции, облигации);
  • переход права собственности на движимое имущество.

Банк в данном случае будет выступать гарантом выполнения всех условий договора. При невыполнении обязательств перечисленная сумма денег будет полностью возвращена владельцу счета.

Счета эскроу в долевом строительстве используются для обеспечения надежности сделки для покупателя. Продавец или застройщик получит деньги только после перехода права собственности к покупателю.

Нововведения в ФЗ 214

После многочисленных жалоб граждан на мошеннические действия со стороны застройщиков и затягивание сроков сдачи объектов, Президент России В. Путин внес несколько серьезных предложений, утвержденных Правительством.

С 2017 года введены обязательные взносы от застройщиков в Компенсационный Фонд для дольщиков в размере 1,2% от суммы, указанной ДДУ.

В июле 2018 начали действовать поправки к Федеральному закону №214 «О порядке проведения взаиморасчетов между контрагентами» (до июля 2019 девелопер может выбирать прежнюю схему или банковское сопровождение). 

Разберем основные изменения в законе по пунктам:

  • с 01 июля 2019 года все сделки по приобретению недвижимости будут проходить только с использованием эскроу счетов;
  • требования к застройщикам – работа в сфере строительства больше трёх лет, 
  • расходы на административные нужды не могут быть больше 10% от общей суммы строительства;
  • реализованных проектов по стройке у претендента должно быть больше 5 тысяч квадратных метров;
  • при допущении срыва графика стройки разрешение на новые объекты получить не удастся.

Также предприятие должно быть финансово устойчивым и не иметь задолженностей перед бюджетом.

Счета эскроу для застройщиков

Переход на новую систему для застройщиков приведет к смене общей схемы взаимодействия сторон по расчетам.  Теперь использовать средства дольщиков непосредственно на строительные работы недопустимо. Для дополнительного финансирования придется воспользоваться банковским кредитованием.

Купить квартиру в новостройке на стадии возведения по договору долевого участия можно будет, как и раньше, по сниженной цене. В свою очередь, Центральный банк обязуется кредитовать застройщиков по ставке не больше 5% годовых.

Схема взаиморасчетов между сторонами будет происходить следующим образом:

  • застройщик и покупатель подписывают договор ДДУ в банке, в котором указывают цену имущества и условие для перехода денег на счет продавца;
  • покупатель перечисляет на счет эскроу оговоренную сумму;
  • строительная компания выполняет условие, указанное в договоре;
  • заблокированные средства перечисляются на счет застройщика.

Проверяет условия выполнения договора сотрудник банка. Если условия трехстороннего договора не исполнены, то банк отдает деньги покупателю и расчет с застройщиком не происходит.

Как открыть счет эскроу?

Через счета эскроу можно провести любую сделку по передаче имущества от одного субъекта к другому с привлечением гаранта (банка). Открыть такой вид счета может любое физическое или юридическое лицо. 

Процедура открытия стандартная и состоит из следующих шагов:

  1. Предоставление клиенту на ознакомление тарифов на обслуживание и образца договора счета эскроу.
  2. Обсуждение условий сотрудничества и внесение поправок в договор (при необходимости).
  3. Подписание договора и тарифов;
  4. Открытие счета;
  5. Внесение суммы денег, оговоренной в договоре.

Договор счета эскроу всегда включает в себя три стороны:

  • продавец;
  • покупатель;
  • контролер сделки – в данном случае банк.

В некоторых случаях при заключении договора эскроу не в банковском учреждении контролировать условия выполнения договора может специализированная компания.

Для открытия счета нужно представить документы, подтверждающие личность, для физических лиц или регистрационные для юридических лиц. Открытие и обслуживание счета не требует дополнительной оплаты.

Закрыть счет нужно в течение полугода с момента введения дома в эксплуатацию.

Важно! Денежные средства, размещенные на эскроу счете, застрахованы на случай банкротства банка (максимальная выплата составляет 10 миллионов рублей).

Какие банки работают по новой схеме?

Выбирать банк может только застройщик, поскольку именно в этом же учреждении будет оформлен кредит на возведение новостройки. 

Кредитование застройщиков могут осуществлять только те учреждения, которые соответствуют определенным условиям:

  • присутствие лицензии на предоставление банковских услуг;
  • наличие кредитного рейтинга на уровне «А» (АКРА) или « ruA» (ЭкспертРА);
  • нахождение в списке регулятора на участие в кредитовании долевого строительства.

Эскроу счет для физических лиц могут открывать не только банки, указанные в списке регулятора (можно найти на официальном сайте ЦБ РФ). Для проведения сделок купли-продажи недвижимости, ценных предметов искусства, движимого имущества можно использовать эскроу счета, открытые в любом из разрешенных регулятором банков России.

Преимущества и недостатки сервиса

Новая система расчетов в долевом строительстве между сторонами выгодна для покупателей жилья, однако усложняет жизнь застройщикам. Рассмотрим основные преимущества изменений в законе:

  • безопасность сделки обеспечена на высоком уровне;
  • контроль над сроками возведения со стороны банка-держателя счетов эскроу;
  • соблюдение графиков строительства, поскольку средства для работ будут использоваться кредитные, и платить лишние проценты застройщику невыгодно.

Минусы поправок:

  • повышение стоимости жилья в новостройках;
  • ограниченная сумма страхования;
  • сокращение количества застройщиков ввиду новых высоких требований.

Вся ответственность за правомерность проведения расчетов в долевом строительстве теперь ложится на банки. 

Введение новых условий по ведению расчетных операций через эскроу счета обеспечит сохранность денег для покупателей и поможет избежать мошеннических операций на рынке недвижимости России.

Источник: https://23kvartiri.ru/pokupka-kvartiry-v-novostrojke-cherez-eskrou-schet/

Эскроу-счета. В чем суть, какие банки участвуют?

Счет эскроу в каком банке можно открыть

Уже через 5 месяцев первые новостройки начнут продавать через специальные счета эскроу. При этом до сих пор многие не понимают, как будет работать новый механизм и в чем его преимущества. Сегодня расскажем об этом, а также приведем список банков, в которых можно открыть эскроу-счета.

На рынке жилищного строительства наблюдается настоящий бум. Граждане, пользуясь выгодными ценами на квадратные метры и низкими ставками по ипотечным кредитам, буквально выстроились в очередь за квартирами.

По данным БКИ «Эквифакс», в минувшем году ипотечный рынок даже зафиксировал пару рекордов. Россияне в банках оформили ипотеку на рекордную сумму в 1,3 трлн рублей.

Кроме того, средний размер жилищного кредита достиг 2,4 млн рублей, что также является невиданным ранее уровнем.

Однако не у всех ипотечников получается дождаться своего жилья. Достаточно регулярно из разных уголков страны поступают сообщения о том, что та или иная компания не справляется со своими обязательствами. Получается очень неприятная ситуация.

Гражданин деньги уже заплатил, однако получить свои квадратные метры не может. При этом, если покупатель является ипотечником, ему еще нужно погашать кредит, который никто не отменял.

Читайте об этом в нашей статье «Что делать с ипотекой, если застройщик стал банкротом?»

Решить эту проблему решили с помощью эскроу-счетов. На квартиру граждане копят годами, выплачивают ипотеку десятилетиями, поэтому нельзя допускать, чтобы они теряли средства и оставались с носом. Механизм эскроу-счетов исключает вероятность возникновения такой ситуации. Гражданин либо останется со своими деньгами, либо гарантированно получит жилье, за которое заплатил.

Суть эскроу-счетов простыми словами

Начнем с того, что счет эскроу – это спецсчет в банкет. На этом счете лежат деньги, которыми можно воспользоваться только при соблюдении определенных условий. За тем, чтобы стороны соблюдали правила игры и условия договора, следит посредник в лице банка.

А теперь всю эту конструкцию давайте применим в отношении покупки жилья в новостройке. Вся схема будет выглядеть следующим образом:

  • Покупатель выбирает квартиру
  • Покупатель вместе с представителем застройщика приходит в банк и открывает счет эскроу
  • В трехстороннем договоре стороны прописывают условия сделки и передачи имущества
  • Покупатель вносит на счет деньги, которые будут находиться здесь до выполнения условия
  • Компания достраивает дом, получает необходимые документы и передает ключи покупателю
  • Банк видит, что оговоренное в договоре условие выполнено, а потому разрешает застройщику забрать деньги со счета

Таким образом, все стороны довольны. Покупатель знает, что в случае финансовых проблем у компании-застройщика он не будет вечно ждать погоды у моря, а просто вернет свои деньги. Если все закончится хорошо, то он въедет в новую квартиру. Застройщик знает, что он квартиру продал и, чтобы получить свои деньги, нужно только выполнить обязательства.

Нюансы счетов эскроу по ГК РФ

У таких счетов есть свои особенности. Например, ГК РФ напоминает, что ни застройщик, ни покупатель не могут принимать решения в отношении средств, которые были внесены на эскроу-счета. На указанный счет можно вносить только те суммы, о которых шла речь в договоре.

После срабатывания условий, указанных в договоре, банк должен в установленный срок отдать деньги застройщику. Если такой срок не указан в договоре, то перечислить деньги нужно в течение 10 дней.

Отдельно ГК РФ указывает на то, что со счетов эскроу нельзя списывать деньги за долги покупателя или застройщика.

Как известно, приставы обладают возможностью мониторить банковские счета должника и при наличии на них средств могут накладывать арест, а также осуществлять списание в счет погашения задолженности.

Подробнее об этом читайте в нашем материале «Могут ли приставы удерживать деньги с пенсии в 2019 году?»

Договор эскроу действует только 5 лет. Если стороны заключили соглашение, в котором прописан больший срок или срок не указан вовсе, то законодательство будет считать срок такого договора на уровне 5 лет.

Банк отвечает за сохранность переданных ему денежных средств, либо другого имущества, которое должно перейти третьей стороне при условии выполнения обязательства.

Стороны могут отказаться от договора эскроу. Для этого им нужно вместе посетить банк и подготовить письменное уведомление, в котором они изъявляют желание прекратить договор. В случае разрыва деньги возвращаются покупателю. Если застройщик выполнил условия, то деньги переводятся ему.

Особенности эскроу-счетов по закону об участии в долевом строительстве

Помимо ГК РФ вопрос эскроу-счетов регулирует 214-ФЗ. Здесь, в частности, отмечается, что денежные средства на счет гражданин переводит только после того, как договор покупки будущей новостройки будет соответствующим образом зарегистрирован.

Во время нахождения средств на счете банк не начисляет проценты на указанную сумму, но и выплата вознаграждения ему тоже не предусмотрена.

Чтобы получить средства граждан на замороженных счетах, застройщик должен будет предоставить банку письменные доказательство того, что стройка подошла к концу. Это может быть разрешение на ввод в эксплуатацию дома, сведения из ЕГРН о том, что государство зарегистрировало право собственности в отношении квартиры и т.д.

Что будет, если у банка отзовут лицензию?

Как видим, механизм защиты средств покупателя недвижимости в случае банкротства застройщика детально продуман, что, конечно, радует, однако проблема может прийти и с другой стороны. И проблема эта касается банковского сектора, где регулярно отзываются лицензии. Сегодня на банковском рынке осталось около 450 финорганизаций, хотя еще лет 5-6 назад было в 2 раза больше.

Однако не стоит поддаваться панике. Законодатели застраховали денежные средства на счетах эскроу таким же образом, каким сегодня защищены обычные вклады. Только вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, а счета эскроу – на сумму до 10 млн рублей.

Таким образом, если банк, в котором размещены средства на счетах эскроу, потеряет лицензию, то покупатель жилья сможет получить всю сумму обратно, но не более 10 млн рублей.

Это достаточно крупная сумма, которой должно хватить в большинстве случаев, учитывая, например, что средняя сумма ипотечного кредита, который оформляется при минимальном первоначальном взносе, составляет около 2-2,5 млн рублей.

Возможно, неуверенно будут себя чувствовать жители Москвы при покупке квартир дороже 10 млн рублей. На столичном рынке столько может стоит простая трешка на окраине города. Тогда, чтобы минимизировать риски, им придется выбирать только самые крупные и надежные банки.

Список банков

Надо отметить, что не в каждом банке сегодня можно открыть счет эскроу для расчетов при покупке жилья в новостройке. На сайте ЦБ представлен полный список банков, которые соответствуют определенным критериям. С ними и можно работать.

В данном списке сегодня насчитывается 60 финорганизаций. Здесь вы можете встретить такие банки, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, Банк «Санкт-Петербург», Возрождение, Связь-Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк, Московский кредитный банк, Банк «ФК Открытие», Росбанк, Тинькофф Банк, ОТП Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и другие.

Что изменится на рынке?

Механизм эскроу-счетов должен немного изменить ситуацию на рынке долевого строительства. Конечно, покупать жилье на этапе котлована станет безопаснее, поскольку гражданин ничего не теряет. Он либо получит свое жилье, либо сможет вернуть деньги.

Однако, как обычно, у хорошего начинания может быть и обратная сторона. И здесь она заключается в том, что цены на новостройки могут вырасти. Раньше застройщики собирали деньги с граждан, а затем сразу вкладывали их в строительство.

Теперь же компаниям придется забыть об этом способе привлечения средств. Им нужно будет занимать в долг у банков под проценты, чтобы возвести многоквартирный дом и сдать его точно по графику.

И свои расходы на обслуживание кредитов застройщики будут перекладывать на плечи потребителей.

Впрочем, можно предположить, что потребители лучше согласятся переплатить небольшую сумму за квадратные метры, чем рисковать сразу всеми средствами и тратить нервы в попытке добиться от застройщика завершения строительства. Будем надеяться, что совсем скоро такие ситуации уйдут в прошлое.

Источник : zaimisrochno.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bfbdf25f66ec500aa5c13f4/eskrouscheta-v-chem-sut-kakie-banki-uchastvuiut-5d1b74ed3fa03b00ad3c8ad9

15 вопросов про эскроу-счета

Счет эскроу в каком банке можно открыть

Что такое счёт эскроу?

Эскроу-счёт — это счёт в банке, который открывается для взаиморасчётов между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком.

Нужно ли покупателю недвижимости платить за эскроу-счёт? В любом ли банке его можно открыть?

Нет, дольщику не придётся платить за открытие эскроу-счёта. Принципиально схема покупки жилья через эскроу-счета не отличается от сегодняшней. Дольщик подписывает договор долевого участия (ДДУ) с застройщиком. Соглашение идёт на регистрацию в Росреестр.

Далее банк, застройщик и дольщик подписывают трёхсторонний договор на открытие эскроу-счёта, после чего в обозначенный срок покупатель вносит деньги на счёт.

Иными словами, вся разница с сегодняшней схемой заключается в том, что средства за покупку квартиры перечисляются дольщиком не застройщику, а банку на эскроу-счёт.

Эскроу-счета лучше ДДУ?

Эскроу-счёт не исключает договор долевого участия. Покупатели по-прежнему смогут приобретать строящееся жильё с заключением ДДУ, но с открытием эскроу-счетов.

Деньги уже не поступят застройщику напрямую, как сегодня, а «заморозятся» банком на время строительства объекта. Если продавец не выполнил обещания, то ДДУ расторгается, и средства со счёта возвращаются покупателю.

Новая схема позволит исключить появление обманутых дольщиков, но при этом застройщикам придётся строить на собственные или заёмные средства.

Сохранится ли возможность приобрести квартиру через ДДУ без эскроу после 1 июля 2019 года?

Для того чтобы сделать переход на использование эскроу-счёта более плавным, власти разработали определённые критерии, согласно которым можно завершить строительство по старым правилам.

Во-первых, объекты должны быть готовы как минимум на 30%, во-вторых, квартиры в них распроданы не менее чем на 10%. Причём эти требования необходимо соблюсти одновременно.

Большая часть сегодняшних проектов соответствует этим критериям, поэтому порядка 85% новостроек будут продаваться по старым правилам (то есть без открытия эскроу-счетов) и после 1 июля.

Вызовут ли эскроу-счета рост цен на недвижимость?

На сегодняшний день девелопер, ведущий продажи с заключением ДДУ, получает средства дольщиков на собственный счёт сразу после регистрации сделки. Эти деньги расходуются на строительство жилого комплекса. То есть застройщик может вести реализацию проекта без привлечения заёмных банковских средств.

Главное изменение в работе заключается в том, что доступ к деньгам покупателей будет закрыт до завершения строительства, следовательно, строить придётся на собственные или заёмные деньги.

Ставка по проектному финансированию сегодня составляет 12–15% годовых, а значит, переплата по кредиту будет включена в стоимость квадратного метра. Уже сегодня многие застройщики, которые переходят на работу с эскроу-счетами, заявили о предстоящем повышении цен с 1 июля. Например, ГК «Кортрос» увеличивает цены до 15%.

Поэтому повышение стоимости неизбежно. Рост средней цены в новостройках, реализующихся с использованием счетов эскроу, составит до 5–10%, в зависимости от ставки проектного финансирования.

Можно ли использовать эскроу-счета при покупке готового жилья?

Нет, при покупке готового жилья деньги перечисляются напрямую на счёт застройщика. Рисков в таком случае нет никаких, а значит, и подстраховка в виде эскроу-счетов не нужна.

Что будет, если застройщик не сможет достроить дом?

Если застройщик не построит дом вовремя, то деньги с эскроу-счетов вернутся дольщикам. Уже не придётся судиться с девелопером, рискуя в случае его банкротства вовсе потерять все средства.

Будут ли застройщики покупать страховку при продаже квартир в новостройках?

Нет, использование эскроу-счетов исключает отчисления страховщикам или в компенсационный фонд.

Ускорят ли эскроу-счета процесс строительства домов?

Для того чтобы не потерять деньги дольщиков, «замороженные» на эскроу-счетах, полагаю, застройщики действительно станут строить быстрее. Чем скорее дом будет введён в эксплуатацию, тем скорее банк перечислит средства с эскроу-счетов, а значит, девелопер сможет погасить кредит с меньшей переплатой.

Что будет, если у банка, в котором открыт эскроу-счёт, отзовут лицензию?

Средства на эскроу-счетах застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов с повышенным лимитом до 10 миллионов ₽. Это максимальная сумма, которую смогут вернуть дольщику. Причём если дольщик купил несколько лотов, то размер возврата по ним всё равно не превысит 10 миллионов ₽.

Допустим, дольщик приобрёл две квартиры по 7 миллионов ₽ за каждую — в итоге он получит только 10 миллионов ₽ вместо 14 миллионов ₽, несмотря на то, что открыто два эскроу-счета.

Поэтому либо оформляйте договоры на родственников, либо открывайте эскроу-счета в разных банках по каждой квартире.

Могут ли отличаться банк, в котором берётся ипотека, и тот, где открывается эскроу-счёт?

Да, можно взять ипотеку в другом банке. Кредитор просто перечислит средства на указанный эскроу-счёт. Ограничений по выбору банка для ипотечного кредитования нет.

Найти ипотеку с низкой ставкой

Решат ли эскроу-счета проблемы обманутых дольщиков? Появятся ли новые сложности? 

Да, эскроу-счета действительно решат проблемы обманутых дольщиков.

Однако новый закон однозначно приведёт к сокращению числа девелоперских компаний, так как далеко не все смогут получить кредиты на строительство жилья, а достаточных собственных средств у них обычно нет.

Соответственно, на региональных рынках начнут формироваться монополии, которые будут пользоваться доверием банков, тогда как небольшие игроки постепенно свернут свою деятельность или покинут отрасль.

Кроме того, использование банковских средств повысит себестоимость строительства. Поскольку рентабельность отрасли во многих регионах низкая, строящиеся объекты не смогут конкурировать по цене с готовыми. А значит, застройщикам придётся сокращать объёмы строительства, что сделает жильё ещё менее доступным.

Какие риски будут у людей, покупающих недвижимость через эскроу-счета?

Главный риск связан с отзывом лицензии у банка, в котором открыт эскроу-счёт на сумму более 10 миллионов рублей. Особенно это критично для элитных новостроек, где бюджеты покупки доходят до нескольких сотен миллионов рублей. При этом для одного ДДУ открывается один эскроу-счёт, так что разбить сумму, равную стоимости квартиры, разместив её в нескольких банках, невозможно.

Может ли покупатель недвижимости отказаться от сделки и вернуть свои деньги с эскроу-счёта?

Вернуть деньги можно только в случае расторжения договора долевого участия по соглашению сторон либо же в ситуации, когда девелопер не выполнил свои обещания и не сдал объект в срок. Отказаться от договора в одностороннем порядке невозможно.

Правда ли, что если покупатель хочет использовать материнский капитал, льготную ипотеку для многодетных семей или оформить военную ипотеку, то ему не получится воспользоваться счётом эскроу?

На сегодняшний день Правительство разрабатывает нормативы, согласно которым маткапитал или военную ипотеку можно использовать при покупке квартиры через счёт эксроу. Планируемый срок вступления проекта нормативного правового акта в силу — июль 2019 года. 

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/6/13/15-voprosov-pro-ehskrou-scheta/

Дополнительный контролер: банки, допущенные к сопровождению застройщиков

Счет эскроу в каком банке можно открыть

С 1 июля 2018 года роль банков на рынке недвижимости стала более значимой: финансово-кредитные организации отныне контролируют целевое расходование средств дольщиков, которые привлекают застройщики. Банки могут отказать в проведении определенных операций, а застройщики должны обосновывать их необходимость.

Подробнее о том, что изменилось с 1 июля 2018 в работе застройщиков, банков и схемах покупки жилья, Новострой-СПб уже писал ранее.

При этом стоит отметить, что через год роль банков станет еще более заметной, когда все расчеты между покупателями жилья и девелоперами будут вестись только через специальные эскроу-счета.

Использование расчетов через эскроу-счета пока для всех застройщиков добровольное, а с 1 июля 2019 года станет обязательным для всех застройщиков, которые подали на регистрацию первый ДДУ после этой даты.

«Смысл эскроу-счета прост: дольщик кладет деньги на специальный счет в банке, а застройщик получает сразу не эти деньги, а банковский кредит на строительство. Деньги дольщика лежат в банке до завершения строительства и формально у застройщика нет возможности их растратить — он их получает только после завершения строительства.

В свою очередь, так как у банка лежат деньги дольщиков, то он расценивает это как дополнительную гарантию и дополнительный финансовый ресурс, что позволяет ему снизить кредитную ставку для застройщика, то есть сделать кредит более интересным застройщику», — поясняет юрист практики по недвижимости и инвестициям «Качкин и Партнеры» Константин Клошко.

К банковскому сопровождению застройщиков и открытию счетов эскроу на данный момент допущено 55 банков, которые соответствуют критериям, перечисленным в постановлении Правительства РФ №697 от 18.06.

2018 «О требованиях к банкам для открытия в них счетов эскроу по договорам участия в долевом строительстве многоквартирных домов».

В поясняющей записке говорится, что привлечение банков «необходимо для обеспечения защиты участников долевого строительства и финансовой устойчивости участников строительного рынка».

В постановлении сообщается, что уполномоченные банки должны иметь универсальную лицензию, участвовать в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в российских банках.

Кредитный рейтинг уполномоченного банка не должен быть ниже уровня A-(RU) кредитного рейтингового агентства «АКРА» или не ниже уровня ruА- кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА».

В отношении уполномоченного банка Советом директоров Банка России должен быть утвержден план участия Банка России в реализации мер по предупреждению банкротства и должно быть принято решение о гарантировании Банком России непрерывности деятельности такого банка.

Новострой-СПб публикует список банков, допущенных к сопровождению застройщиков, по состоянию на 1 июля 2018 года.

№ п/пНаименование банкаРег. №
1АО ЮниКредит Банк1
2АО «РН Банк»170
3ООО «ХКФ Банк»316
4ПАО «БИНБАНК»323
5АО «АБ «РОССИЯ»328
6Банк ГПБ (АО)354
7ООО Банк «Аверс»415
8ПАО «Бест Эффортс Банк»435
9ПАО «Банк «Санкт-Петербург»436
10ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»485
11ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»493
12АО БАНК «СНГБ»588
13ПАО «Запсибкомбанк»918
14ПАО «Совкомбанк»963
15Банк ВТБ (ПАО)1000
16АО «АЛЬФА-БАНК»1326
17РНКБ Банк (ПАО)1354
18ПАО АКБ «Связь-Банк»1470
19ПАО Сбербанк1481
20«СДМ-Банк» (ПАО)1637
21Креди Агриколь КИБ АО1680
22ООО «Русфинанс Банк»1792
23«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)1810
24ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»1978
25ПАО Банк «ФК Открытие»2209
26АО «Банк Интеза»2216
27ПАО РОСБАНК2272
28АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)2309
29АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)2312
30ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО2495
31АО КБ «Ситибанк»2557
32Банк «КУБ» (АО)2584
33ПАО «АК БАРС» БАНК2590
34АО «Тинькофф Банк»2673
35АО «ОТП Банк»2766
36АО РОСЭКСИМБАНК2790
37АО «Нордеа Банк»3016
38АКБ «РосЕвроБанк» (АО)3137
39АО «СЭБ Банк»3235
40ПАО «Промсвязьбанк»3251
41ПАО Банк ЗЕНИТ3255
42Банк «ВБРР» (АО)3287
43АО «Райффайзенбанк»3292
44АО «Данске банк»3307
45ООО «Дойче Банк»3328
46АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»3333
47АО «Мидзухо Банк (Москва)»3337
48АО «КБ ДельтаКредит»3338
49АО «МСП Банк»3340
50АО «Россельхозбанк»3349
51АО «СМП Банк»3368
52«Натиксис Банк АО»3390
53«БНП ПАРИБА БАНК» АО3407
54АО «Тойота Банк»3470
55АйСиБиСи Банк (АО)3475

Источник: https://www.novostroy-spb.ru/statyi/dopolnitelnyy_kontroler_banki_dopuschennye

Перечень банков, уполномоченных для открытия эскроу-счетов, уменьшился на одну позицию (список) – Новости ЕРЗ.РФ

Счет эскроу в каком банке можно открыть

По состоянию на 1 мая 2020 года перечень уполномоченных для открытия эскроу-счетов банков состоит из 93 финансово-кредитных организаций.  

www.floridagreenhomebroker.com

По сравнению с перечнем, актуальным по состоянию на 1 апреля 2020 года, из нового списка, опубликованного на сайте Банка России, выбыл ПАО АКБ «Связь-Банк».

Теперь только 35 финансово-кредитных организаций, по мнению регулятора, могут рассматриваться застройщиками для открытия расчетных счетов и счетов-эскроу.

На сегодняшний день перечень банков, уполномоченных на открытие эскроу-счетов, выглядит так:

№ п/пНаименование банкаРег.№
1.АО КБ «Хлынов»254
2.АО «АБ «РОССИЯ»328
3.Банк ГПБ (АО)354
4.ООО Банк «Аверс»415
5.ПАО «Банк «Санкт-Петербург»436
6.ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»485
7.ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»493
8.АО БАНК «СНГБ»588
9.ПАО «МИнБанк»912
10.ПАО «Запсибкомбанк»918
11.ПАО «Совкомбанк»963
12.Банк ВТБ (ПАО)1000
13.АО «АЛЬФА-БАНК»1326
14.РНКБ Банк (ПАО)1354
15.ПАО Сбербанк1481
16.«СДМ-Банк» (ПАО)1637
17.«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)1810
18.ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»1978
19.ПАО Банк «ФК Открытие»2209
20.ПАО КБ «Центр-инвест»2225
21.АО «Банк ДОМ.РФ»2312
22.ПАО «МЕТКОМБАНК»2443
23.Банк «КУБ» (АО)2584
24.ПАО «АК БАРС» БАНК2590
25.КБ «ЛОКО-Банк» (АО)2707
26.АО «ОТП Банк»2766
27.ООО «Экспобанк»2998
28.АО «СЭБ Банк»3235
29.ПАО «Промсвязьбанк»3251
30.ПАО Банк ЗЕНИТ3255
31.Банк «ВБРР» (АО)3287
32.АО «Райффайзенбанк»3292
33.АО «МСП Банк»3340
34.АО «Россельхозбанк»3349
35.АО «СМП Банк»3368

Остальные 58 банков включены в перечень в связи с соблюдением ими критериев, отраженных Постановлении Правительства РФ №697 от 18.06.2018. Однако, по мнению регулятора, их бизнес-модели не предусматривают работу с застройщиками, в том числе по открытию счетов-эскроу.

Напомним, что перечень уполномоченных банков, допущенных ЦБ к банковскому сопровождению застройщиков жилья, актуализируется ежемесячно.

С последней версией перечня уполномоченных банков можно ознакомиться здесь.

www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Перечень банков, уполномоченных для открытия эскроу-счетов, изменился (список)

Перечень уполномоченных для открытия эскроу-счетов банков сократился (список)

Эксперт: Нужно отменить проценты с застройщиков, уплачиваемые банкам с суммы кредита, покрытой деньгами на счетах эскроу

Из 2,4 тыс. заявок застройщиков на проектное финансирование банки одобрили около четверти

ЦБ скорректировал перечень банков, уполномоченных открывать счета эскроу

Банк России: предоставлять застройщикам проектное финансирование сегодня готовы 53 из 96 уполномоченных банков

Источник: https://erzrf.ru/news/perechen-bankov-upolnomochennykh-dlya-otkrytiya-eskrou-schetov-umenshilsya-na-odnu-pozitsiyu-spisok

Эскроу-счет: как это работает и что нужно знать покупателю квартиры в новостройке

Счет эскроу в каком банке можно открыть

С появлением в России рынка новостроек недвижимость приобреталась по схеме «утром деньги, вечером стулья». Отдаешь деньги застройщику и с волнением ждешь: построят дом или нет. Но с 1 июля 2019 года игры в эту русскую рулетку закончились — запустилась новая обязательная модель финансирования жилищного строительства с использованием эскроу-счетов (ФЗ №151). 

Зачем это нужно, как это работает и что изменилось для покупателей — расскажем в статье.

Что такое эскроу-счет и зачем он нужен при покупке квартиры в новостройке

Эскроу-счет — это специальный счет в банке, который открывается для расчетов между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком. Застройщик получает деньги за недвижимость только после сдачи дома в эксплуатацию в срок, указанный в проектной декларации.

Если застройщик не сдаст дом вовремя, средства со счета будут возвращены покупателю. Но и забрать свои деньги с эскроу-счета в любой момент покупатель не сможет — только если застройщик не выполнил условия, зафиксированные в договоре, заключенном при открытии эскроу-счета.

В первую очередь новая модель была утверждена на государственном уровне для защиты интересов и финансовой безопасности дольщиков — при затянувшейся стройке или банкротстве застройщика покупатель гарантированно получит свои деньги обратно.

В каком банке можно открыть эскроу-счет

Только в том банке, на чьи средства возводится объект недвижимости, то есть, обеспечивающего проектное финансирование. Он и становится держателем эскроу-счетов всех дольщиков в строящемся доме. Если застройщик возводит дом на собственные средства, он сам выбирает банк-эскроу-агента из списка банков, уполномоченных ЦБ, на открытие счетов эскроу. 

В каком банке можно получить ипотечный кредит

В любом. Покупатель может взять ипотечный кредит в банке с выгодными для себя условиями, а эскроу-счет открыть в банке, который застройщик выбрал в качестве эскроу-агента.

Выбрать квартиру в аккредитованных Сбербанком новостройках и оформить ипотеку со скидкой от застройщика можно онлайн на DomClick.ru

Как происходит покупка квартиры в ипотеку с использованием эскроу-счета

Схема достаточно простая. Покупатель подает заявку в банк на получение ипотечного кредита и после одобрения заключает с застройщиком договор долевого участия, в котором прописано, что расчет между покупателем и продавцом пройдет с использованием эскроу-счета.

Затем ДДУ регистрируют в Росреестре, а покупатель бесплатно открывает эскроу-счет в банке. Банк в этом случае — независимая сторона, посредник и гарант финансовой безопасности покупателя.

Как открыть эскроу-счет при покупке квартиры в ипотеку

Из документов для этого понадобятся только паспорт и оригинал ДДУ, зарегистрированный в Росреестре.

Для открытия эскроу-счета нужно заключить договор между покупателем, застройщиком и банком, в котором этот счет открывается.

В Сбербанке подписать договор счета эскроу и открыть счет эскроу можно без посещения офиса — в мобильном приложении за несколько секунд. 

Банк, выдавший ипотечный кредит, безналичным расчетом переводит средства (первоначальный взнос и сумму кредита) на эскроу-счет. После этого ни застройщик, ни покупатель не имеют доступа к средствам.

Лишь после введения новостройки в эксплуатацию банк переводит средства с эскроу-счета застройщику.

Быстро, удобно и безопасно провести расчет за недвижимость и оформить регистрацию права собственности можно с помощью услуг «Сервис безопасных расчетов» и «Электронная регистрация права собственности»

Что будет, если обанкротится банк, в котором открыт счет эскроу

Деньги вернутся обратно к покупателю. Средства, размещённые на счетах эскроу, страхуются Агентством по страхованию вкладов, но в размере суммы, не превышающей 10 млн рублей. То есть, если ваша квартира стоит больше 10 млн рублей или вы покупаете несколько квартир в одном доме с несколькими счетами эскроу, вернуть вы сможете только 10 млн рублей (ФЗ №177, ст.12.1).

Что будет, если обанкротится застройщик

Покупатель также получит свои деньги обратно и в полном объеме. Деньги будут сохранены на эскроу-счете и вернутся к покупателю и при банкротстве застройщика, и даже при задержке ввода объекта в эксплуатацию более чем на шесть месяцев.

Плюсы и минусы покупки квартиры в новостройке с использованием эскроу-счета

Плюсы

➕ Гарантия финансовой безопасности покупателей — самая главная цель этой модели расчета между покупателем и продавцом недвижимости. Теперь, приобретая квартиру в новостройке, дольщики могут спокойно ждать сдачи дома в эксплуатацию, не беспокоясь о том, на что тратятся их деньги. В любом случае покупатель получит либо свою недвижимость, либо вложенные в покупку средства.

➕ Открытие и обслуживание счета эскроу бесплатно для покупателя недвижимости.

Недостатки

➖ Рост цен на недвижимость. Если раньше застройщики возводили дома на средства дольщиков, то теперь им приходится это делать или на собственные средства, или через проектное финансирование — то есть брать кредит на строительство в банке. Обслуживание кредита и выплаты процентов банку застройщики могут компенсировать повышением стоимости продаваемых квартир.

➖ Лимит на сумму возвращаемых средств в случае банкротства банка. Вернуть деньги покупатель сможет, но до 10 млн рублей. И если этой суммы хватит на покупку квартиры в регионах, то трехкомнатная квартира в центре Москвы будет стоить дороже, так что риски у покупателя остаются.

➖ Деньги на счету заморожены, а стоимость недвижимости растет. И если через два года застройщик не выполнит свои обязательства, а цены на недвижимость поднимутся, купить такую же квартиру на возвращенные деньги уже не выйдет.

➖ Если застройщик нарушил договоренности, деньги возвращаются только со счёта эскроу. При покупке квартиры в ипотеку, выплаченные банку проценты за время постройки дома — расходы покупателя, которые он вернуть не сможет. Учитывая, что среднее время постройки дома 1,5-2 года — это может составить около 20% от стоимости объекта при минимальном первоначальном взносе.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/eskrou-schet-kak-eto-rabotaet-i-chto-nuzhno-znat-pokupatelyu-kvartiry-v-novostrojke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.